銀行個人貸款產(chǎn)品業(yè)務(wù)介紹ppt

1、中國銀行個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹中國銀行個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 中國銀行武漢東湖開發(fā)區(qū)支行中國銀行武漢東湖開發(fā)區(qū)支行 2014 2014年年4 4月月3030號號2 2目錄目錄個人一手住房按揭貸款1信用卡大額專向家裝分期貸款2中國銀行工薪貸3個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款概念概念: : 個人一手住房貸款是指貸款人用自有資金向借款個人一手住房貸款是指貸款人用自有資金向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的商業(yè)性貸款。人發(fā)放的用于購買一手住房的商業(yè)性貸款。貸款對象貸款對象: : 在中國境內(nèi)具有常住戶口在中國境內(nèi)具有常住戶口, ,有效身份證件有效身份證件; ;年滿年滿1818周歲周歲, ,具有穩(wěn)定的職業(yè)

2、和經(jīng)濟收入具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入, ,信用良好信用良好, ,有償還有償還貸款本息的能力。貸款本息的能力。個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款按揭材料按揭材料: :1.1. 身份證原件（審核原件，留存復(fù)印件）身份證原件（審核原件，留存復(fù)印件）2.2. 戶口簿原件（審核原件，留存復(fù)印件）戶口簿原件（審核原件，留存復(fù)印件）3.3. 結(jié)婚證原件（審核原件，留存復(fù)印件），單結(jié)婚證原件（審核原件，留存復(fù)印件），單身證明原件（身證明原件（普通公民的單身證明戶籍所在普通公民的單身證明戶籍所在地的民政部門出具，現(xiàn)役軍人由其服役部隊地的民政部門出具，現(xiàn)役軍人由其服役部隊的政治部出具單身證明的政治部出具單身證

3、明）注：男性未滿）注：男性未滿2222周周歲，女性未滿歲，女性未滿2020周歲可無需開具周歲可無需開具4.4. 收入證明（需要加蓋單位公章或單位財務(wù)章收入證明（需要加蓋單位公章或單位財務(wù)章或人力資源部門章）或人力資源部門章）個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款按揭材料按揭材料: : 5.5. 收入證明輔助材料（提供至少近六個月的銀收入證明輔助材料（提供至少近六個月的銀行流水，或其他財力證明，包括但不限于基行流水，或其他財力證明，包括但不限于基金、股票、保險、房產(chǎn)、車子等）金、股票、保險、房產(chǎn)、車子等）6.6. 所購房屋的首付發(fā)票、購房合同所購房屋的首付發(fā)票、購房合同7.7. 銀行要求的其他

4、資料（如戶口非本市，請借銀行要求的其他資料（如戶口非本市，請借款人提供在武漢工作滿一年的證明，社保繳款人提供在武漢工作滿一年的證明，社保繳交證明或納稅證明）交證明或納稅證明）個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款按揭政策按揭政策: :（一）首套房認定標準（一）首套房認定標準 1.1. 武漢市武漢市房產(chǎn)局房產(chǎn)套數(shù)查詢?yōu)榉慨a(chǎn)局房產(chǎn)套數(shù)查詢?yōu)椤? 0”；2.2. 個人個人征信系統(tǒng)中未出現(xiàn)個人住房貸款記錄。征信系統(tǒng)中未出現(xiàn)個人住房貸款記錄。 注意：注意：以上以上標準同時具備，簡稱標準同時具備，簡稱“認房又認貸認房又認貸”個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款按揭政策按揭政策: :（二）首套房個人住

5、房貸款政策（二）首套房個人住房貸款政策 首套房首付比例不低于總房價的首套房首付比例不低于總房價的30%30%，貸款期限，貸款期限最長最長3030年（男性最長貸至年（男性最長貸至6565歲，女性最長貸至歲，女性最長貸至6060歲）歲），利率執(zhí)行同期同檔次基準貸款利率。，利率執(zhí)行同期同檔次基準貸款利率。個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款按揭政策按揭政策: :（三）二套房認定標準（三）二套房認定標準 1.1. 武漢市武漢市房產(chǎn)局房產(chǎn)套數(shù)查詢?yōu)榉慨a(chǎn)局房產(chǎn)套數(shù)查詢?yōu)椤? 1”；2.2. 個人個人征信系統(tǒng)中出現(xiàn)個人住房貸款記錄不大征信系統(tǒng)中出現(xiàn)個人住房貸款記錄不大于于1 1條。條。 貸款貸款記錄對應(yīng)

6、的房產(chǎn)局登記的房產(chǎn)是同一住房。記錄對應(yīng)的房產(chǎn)局登記的房產(chǎn)是同一住房。個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款按揭政策按揭政策: :（四）二套個人住房貸款政策（四）二套個人住房貸款政策 首付比例不低于總房價的首付比例不低于總房價的60%60%，貸款期限最長，貸款期限最長3030年，利率執(zhí)行同期同檔次基準利率基礎(chǔ)上浮年，利率執(zhí)行同期同檔次基準利率基礎(chǔ)上浮10%10%。個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款公積金貸款公積金貸款說明說明( (一一) ) 公積金公積金貸款首付比例與利率執(zhí)行水平貸款首付比例與利率執(zhí)行水平 1.1. 認定認定為公積金貸款首套房的為公積金貸款首套房的 注注：在不限購的條件下

7、，無論客戶在個人征信：在不限購的條件下，無論客戶在個人征信系統(tǒng)中出現(xiàn)過多少次系統(tǒng)中出現(xiàn)過多少次“個人房屋貸款個人房屋貸款”，只要本次，只要本次購房為公積金首次貸款購房，均可認定為公積金貸購房為公積金首次貸款購房，均可認定為公積金貸款首套房?？钍滋追?。 房屋房屋面積不大于面積不大于9090平米的，首付比例不得低于平米的，首付比例不得低于20%20%； 房屋房屋面積大于面積大于9090平米的，首付比例不得低于平米的，首付比例不得低于30%30%。個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款公積金貸款公積金貸款說明說明( (一一) ) 公積金公積金貸款首付比例與利率執(zhí)行水平貸款首付比例與利率執(zhí)行水平 2

8、.2. 認定為第二套住房的認定為第二套住房的 首套房屋面積不大于首套房屋面積不大于140140平米的，首付比例不得平米的，首付比例不得低于低于60%60%，利率按照同檔次公積金利率的，利率按照同檔次公積金利率的1.11.1倍執(zhí)行倍執(zhí)行 首套房屋面積大于首套房屋面積大于140140平米的，不予發(fā)放公積金平米的，不予發(fā)放公積金貸款。貸款。3.3. 認定為第三套住房的，不予發(fā)放公積金貸款。認定為第三套住房的，不予發(fā)放公積金貸款。個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款公積金貸款公積金貸款說明說明( (二二) )房屋套數(shù)的認定方式房屋套數(shù)的認定方式“認房認貸認房認貸” 1.1. 通過通過查詢公積金信息

9、系統(tǒng)，根據(jù)系統(tǒng)反饋的公查詢公積金信息系統(tǒng)，根據(jù)系統(tǒng)反饋的公積金貸款記錄認定借款人本次所購房屋積金貸款記錄認定借款人本次所購房屋套數(shù)套數(shù)；2.2. 通過通過查詢武漢市房屋管理部門，根據(jù)該部門出查詢武漢市房屋管理部門，根據(jù)該部門出具的房屋套數(shù)證明認定借款人本次所購房屋套具的房屋套數(shù)證明認定借款人本次所購房屋套數(shù)數(shù)；個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款公積金貸款公積金貸款說明說明( (二二) )房屋套數(shù)的認定方式房屋套數(shù)的認定方式“認房認貸認房認貸” 3.3. 綜合綜合上述兩條認定方式，確定借款人本次所購上述兩條認定方式，確定借款人本次所購房屋套數(shù)。房屋套數(shù)。 注意：注意：在在房查結(jié)果名下有一套

10、住房或在個人信房查結(jié)果名下有一套住房或在個人信用報告中住房貸款記錄不大于用報告中住房貸款記錄不大于1 1，只要從未以公積，只要從未以公積金名義貸款，仍能享受首套公積金貸款政策。金名義貸款，仍能享受首套公積金貸款政策。個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款其他注意事項其他注意事項 l購房者未滿購房者未滿1818周歲時，在辦理按揭貸款時應(yīng)注意周歲時，在辦理按揭貸款時應(yīng)注意的事項？未滿的事項？未滿1818周歲的購房者，不能獨立辦理按周歲的購房者，不能獨立辦理按揭貸款，必須和其法定監(jiān)護人聯(lián)名購房，并提供揭貸款，必須和其法定監(jiān)護人聯(lián)名購房，并提供法定監(jiān)護人公證書。法定監(jiān)護人公證書。l有按揭意向的貸款客

11、戶在購房前需要銀行查詢客有按揭意向的貸款客戶在購房前需要銀行查詢客戶的信用記錄，因信用記錄涉及客戶隱私，需要戶的信用記錄，因信用記錄涉及客戶隱私，需要客戶書面授權(quán)及提供身份證件客戶書面授權(quán)及提供身份證件，銀行工作人員要，銀行工作人員要留存客戶的書面授權(quán)書及客戶的身份證件的復(fù)印留存客戶的書面授權(quán)書及客戶的身份證件的復(fù)印件。件。個人一手住房按揭貸款個人一手住房按揭貸款其他注意事項其他注意事項 l無婚姻證明開立的單位？戶籍所在地的民政部門無婚姻證明開立的單位？戶籍所在地的民政部門，現(xiàn)役軍人由其單位政治部開立未婚證明。，現(xiàn)役軍人由其單位政治部開立未婚證明。l中行的中行的“外地人外地人”的界定？以武漢市

12、為界，戶口的界定？以武漢市為界，戶口發(fā)證單位是武漢市內(nèi)公安系統(tǒng)戶籍管理部門。發(fā)證單位是武漢市內(nèi)公安系統(tǒng)戶籍管理部門。l“外地人外地人”需提供的資料？在本地一年以上的社需提供的資料？在本地一年以上的社保繳交證明或納稅證明。保繳交證明或納稅證明。 信用卡大額專向家裝分期貸款信用卡大額專向家裝分期貸款概念概念 家裝分期，是指中國銀行信用卡（中銀系列信家裝分期，是指中國銀行信用卡（中銀系列信用卡及新一代長城信用卡）持卡人使用其信用卡在用卡及新一代長城信用卡）持卡人使用其信用卡在中國銀行指定家裝商戶購買產(chǎn)品或服務(wù)高于中國銀行指定家裝商戶購買產(chǎn)品或服務(wù)高于2 2萬（萬（含）時，選擇將實際付款金額平均分成若

13、干期，在含）時，選擇將實際付款金額平均分成若干期，在約定的期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費的業(yè)務(wù)約定的期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費的業(yè)務(wù)。 中國銀行提供中國銀行提供6 6個月、個月、1212個月、個月、1818個月、個月、2424個個月、月、3636個月的分期期數(shù)，具體可提供的分期期數(shù)須個月的分期期數(shù)，具體可提供的分期期數(shù)須依商戶情況而定。依商戶情況而定。 信用卡大額專向家裝分期貸款信用卡大額專向家裝分期貸款申報材料（含夫妻雙方）申報材料（含夫妻雙方） 1.1. 武漢市的房產(chǎn)證或購房合同。武漢市的房產(chǎn)證或購房合同。2.2. 身份證、戶口、工作證明、結(jié)婚證（單身須單身證明身份證、戶口、工作證

14、明、結(jié)婚證（單身須單身證明近一月的）。近一月的）。3.3. 單位開的收入證明原件、個人銀行流水（單位開的收入證明原件、個人銀行流水（6 6個月）。個月）。4.4. 準入人群為有下列相關(guān)行業(yè)資格證的人群，如有教師準入人群為有下列相關(guān)行業(yè)資格證的人群，如有教師證（部、省市級大專院校、重點中學(xué)、小學(xué)老師）、證（部、省市級大專院校、重點中學(xué)、小學(xué)老師）、醫(yī)師證、律師證、警官證、公務(wù)員等不需抵押），另醫(yī)師證、律師證、警官證、公務(wù)員等不需抵押），另我行房貸客戶可不需抵押，貸總額的我行房貸客戶可不需抵押，貸總額的50%50%最高不超過最高不超過3030萬元。萬元。信用卡大額專向家裝分期貸款信用卡大額專向家裝

15、分期貸款申報材料（含夫妻雙方）申報材料（含夫妻雙方） 5.5. 首付款首付款POSPOS刷卡單或銀行進賬單，裝修合同和裝修明細刷卡單或銀行進賬單，裝修合同和裝修明細清單，裝修房屋照片（小區(qū)樓棟、門牌號、客廳）。清單，裝修房屋照片（小區(qū)樓棟、門牌號、客廳）。6.6. 裝修公司的營業(yè)執(zhí)照（注冊資金裝修公司的營業(yè)執(zhí)照（注冊資金100100萬元）、公司簡介萬元）、公司簡介、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、資質(zhì)證明）。、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、資質(zhì)證明）。7.7. 有中行卡客戶提交卡號，無卡客戶由各網(wǎng)點按中銀卡有中行卡客戶提交卡號，無卡客戶由各網(wǎng)點按中銀卡進件流程提交辦卡資料。進件流程提交辦卡資料。 信

16、用卡大額專向家裝分期貸款信用卡大額專向家裝分期貸款注意事項注意事項 1.1. 貸款人貸款人持卡人需為同一人。持卡人需為同一人。2.2. 貸款金額為總價的貸款金額為總價的70%70%，首付不低于總價的，首付不低于總價的30%30%。信用卡大額專向家裝分期貸款信用卡大額專向家裝分期貸款注意事項注意事項 1.1. 每月應(yīng)還金額每月應(yīng)還金額= =貸款金額貸款金額貸款月份。貸款月份。2.2. 手續(xù)費手續(xù)費= =貸款金額貸款金額* *相應(yīng)年限扣率。相應(yīng)年限扣率。 3.3. 首月還款金額首月還款金額= =貸款手續(xù)費貸款手續(xù)費+ +每月應(yīng)還金額。每月應(yīng)還金額。手續(xù)費為第一月一次還清。“中國銀行中國銀行工薪貸工

17、薪貸”“工薪貸工薪貸”產(chǎn)品是為具有穩(wěn)定、持續(xù)工資收入產(chǎn)品是為具有穩(wěn)定、持續(xù)工資收入的企事業(yè)員工（包括但不限于公務(wù)員、國企員的企事業(yè)員工（包括但不限于公務(wù)員、國企員工、待遇與公務(wù)員基本一致的全額事業(yè)編制人工、待遇與公務(wù)員基本一致的全額事業(yè)編制人員（如教師、醫(yī)生）、武警與部隊官兵等）提員（如教師、醫(yī)生）、武警與部隊官兵等）提供的個人信用循環(huán)貸款，無需抵押、循環(huán)使用供的個人信用循環(huán)貸款，無需抵押、循環(huán)使用！產(chǎn)品簡介產(chǎn)品簡介“中國銀行中國銀行工薪貸工薪貸”22221 1申請人的身份證件：身份證、戶口、結(jié)婚證（或無婚申請人的身份證件：身份證、戶口、結(jié)婚證（或無婚姻登記記錄證明）姻登記記錄證明）2.2.申請人的財力證明：收入證明、近半年的銀行卡的流申請人的財力證明：收入證明、近半年的銀行卡的流水及相應(yīng)的財力證明的資料（如家庭房產(chǎn)的水及相應(yīng)的財力證明的資料（如家庭房產(chǎn)的“兩證兩證”或或經(jīng)過房地局備案的購房合同，購房全款發(fā)票；車輛行駛經(jīng)過房地局備案的購房合同，購房全款發(fā)票；車輛行駛證；家庭持有的理財產(chǎn)品的證明資料等）證；家庭持有的理財產(chǎn)品的證明資料等）3.3.貸款用途證明資料，裝修合同，裝修工程造價表貸款用途證明資料，裝修合同，裝修工程造價表4.4.裝修公司的營業(yè)執(zhí)照，資質(zhì)證書裝修公司的營業(yè)執(zhí)照，資質(zhì)證書5.5