國際結(jié)算業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資簡介

1、國際結(jié)算業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資簡介北海分行客戶部2011年1月1國際結(jié)算業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資簡介國際結(jié)算業(yè)務(wù)貿(mào)易融資操作2國際結(jié)算業(yè)務(wù)國際貿(mào)易主要結(jié)算方式：匯款：銀行應(yīng)匯款人（進(jìn)口商）要求將一定金額付給收款人（出口商）托收：債權(quán)人（出口商）將貨權(quán)交托銀行，委托銀行代為收款信用證：銀行對出口商的直接付款承諾（單據(jù)一致）3按銀行參與程度、承擔(dān)風(fēng)險程度及收益大?。簠R款托收信用證國際結(jié)算業(yè)務(wù)4匯款流程國際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)出口雙方簽訂合同出口商備貨發(fā)貨、自行寄單進(jìn)口商通過銀行付款出口商通過銀行收款從出貨到收款約為20-50天，可融資。5托收流程國際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)出口雙方簽訂合同出口商備貨發(fā)貨出口商交單至銀行出口商銀行寄單給進(jìn)口

2、商銀行進(jìn)口商銀行通知進(jìn)口商付款贖單出口商收到貨款從出貨到收款約為20-50天，可融資。6信用證流程國際結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)出口雙方簽訂合同進(jìn)口商銀行開立信用證出口商根據(jù)信用證發(fā)貨出口商將出口單據(jù)交銀行出口商銀行將單據(jù)交進(jìn)口商銀行出口商銀行將單據(jù)交進(jìn)口商銀行進(jìn)口商銀行付款進(jìn)口商付款贖單出口商融資進(jìn)口商融資7北海保通冷凍食品有限公司：匯款、托收、出口信用證、進(jìn)口信用證廣西西河食品有限公司：匯款、托收、出口信用證北海北聯(lián)食品工業(yè)有限公司：匯款北海恒興特種飼料有限公司：進(jìn)口信用證國際結(jié)算業(yè)務(wù)8國際結(jié)算業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資簡介國際結(jié)算業(yè)務(wù)貿(mào)易融資操作9貿(mào)易融資操作文件：關(guān)于印發(fā)和的通知 （農(nóng)發(fā)銀發(fā)【2010】274號）

3、以信貸業(yè)務(wù)基本操作流程、國際結(jié)算業(yè)務(wù)管理制度為依據(jù)10貿(mào)融管理辦法2010修訂版更改要點(diǎn)：1、“貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)通過信貸管理系統(tǒng)(CM2006)進(jìn)行控制、反映和管理。在貿(mào)易融資模塊上線錢，繼續(xù)維持目前手工操作模式。2、允許對除公開授信及實行貿(mào)易融資額度管理之外的“其他已授信客戶”進(jìn)行貿(mào)易融資。貿(mào)易融資操作113、部門分工具體化：資金計劃部門：本幣利率定價審查客戶部門：業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、融資后管理及客戶檔案管理總行國際業(yè)務(wù)部：審查單證、國外代理行評估等經(jīng)辦行國際業(yè)務(wù)部門：單證初審、執(zhí)行外匯政策信貸審查部門：客戶信用等級管理、授信額度管理和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)報批材料的審查風(fēng)險管理部門：貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

4、貿(mào)易融資操作124、增加出口發(fā)票融資和短期出口信用保險項下貿(mào)易融資。5、貿(mào)易融資幣種：人民幣和總行公布的外幣6、貿(mào)易融資方式：一般應(yīng)采用擔(dān)保方式，但：（1）以信用方式發(fā)放短期商業(yè)性流動資金貸款客戶的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（2）開證行評級為標(biāo)準(zhǔn)普爾A級（含）或穆迪A2級（含）以上信用證項下出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（3）總行另有規(guī)定的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貿(mào)易融資操作136、貿(mào)易融資額度管理：經(jīng)總行或總行授權(quán)省級分行批準(zhǔn)，可與客戶簽訂貿(mào)易融資額度管理協(xié)議，客戶在協(xié)議確定的期限和額度內(nèi)循環(huán)使用貿(mào)易融資管理額度（是否可循環(huán)使用由總行國際業(yè)務(wù)部提出明確意見）。7、申請貿(mào)融額度管理客戶條件：A-以上（含），提供有效擔(dān)保，與我行或其他銀行

5、建立信貸關(guān)系1年（含）以上且無不良信用記錄貿(mào)易融資操作148、 “尚沒使用的貿(mào)易融資額度，客戶可在最高綜合授信額度和用信條件內(nèi)，用于原規(guī)定的用途?！?、對調(diào)查要點(diǎn)進(jìn)行了補(bǔ)充，見中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國際貿(mào)易融資管理辦法（2010年修訂）第五章第二十條。10、“貿(mào)易融資額度應(yīng)控制在最高綜合授信額度的50%以內(nèi)，最高不超過70%?！辟Q(mào)易融資操作1511、貿(mào)融期限和展期：不超過1年（具體期限視業(yè)務(wù)而定），展期不超過原期限，且只能展期1次。12、“總行國際業(yè)務(wù)部門對貿(mào)易融資單證進(jìn)行技術(shù)審核提示風(fēng)險的同時，應(yīng)對該筆業(yè)務(wù)做與不做提出明確建議，并將建議及時通知省級分行和經(jīng)辦行?！辟Q(mào)易融資操作1613、貿(mào)融業(yè)務(wù)發(fā)生

6、后，要按規(guī)定向人行征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)。14、其他修改請參照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國際貿(mào)易融資管理辦法（2010修訂）劃線部分。貿(mào)易融資操作17貿(mào)融操規(guī)2010修訂版更改要點(diǎn)：1、由總行國際業(yè)務(wù)部審核客戶貿(mào)易融資額度是否可循環(huán)使用2、基本流程：受理、調(diào)查、單證審核、審查、審議（若需）、審批、發(fā)放、監(jiān)管、收回。貿(mào)易融資操作183、“在受理過程中，客戶部門應(yīng)要求客戶在按照我行商業(yè)性流動資金貸款規(guī)定提交相應(yīng)資料的基礎(chǔ)上提交本規(guī)程要求的資料。”4、出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)（TT匯款項下）：擔(dān)?；蛲侗３隹谛庞帽ｋU（保通、西河、北聯(lián)）5、出口信用保險項下貿(mào)易融資：信用等級BBB級以上可信用辦理付款交單融資，A-以上可辦理承兌交單融資。貿(mào)易融資操作19出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)（只對匯款業(yè)務(wù)融資）：（1)調(diào)查：出口商有超過2年以上的正常出口收匯記錄。（2）客戶將出口合同和我行要求的全套單據(jù)交由國際業(yè)務(wù)部門對外寄單收匯。（3）金額：不超過發(fā)票金額的80%，期限不超過180天。貿(mào)易融資操作20出口信用保險項下貿(mào)易融資（對多種結(jié)算方式融資）：客戶需滿足條件：與進(jìn)口商之間無關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶需提交：進(jìn)口商投保確認(rèn)函出口信用保險材料：承保情況通知書、索賠材料貿(mào)易融資操作21風(fēng)險防范：1、重視總行國際業(yè)務(wù)部提示的風(fēng)險防范意見2、進(jìn)口國政治風(fēng)