投保實(shí)務(wù)的培訓(xùn)

1、個(gè)人壽險(xiǎn)投保實(shí)務(wù)保險(xiǎn)及法律知識(shí)核保根底知識(shí)投保規(guī)那么保險(xiǎn)法第十七條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。思考：1、如實(shí)告知義務(wù)是單方義務(wù)還是雙方義務(wù)？ 2、如實(shí)告知義務(wù)是有限告知還是無(wú)限告知？保險(xiǎn)法第五十五條 投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。思考：1、爺爺奶奶可以給孫子孫女投保嗎？ 2、可以投保哪類保險(xiǎn)？保險(xiǎn)法第三十二條 保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)接受人

2、對(duì)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者再保險(xiǎn)分出人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。思考：保險(xiǎn)公司是否會(huì)泄露客戶資料？保險(xiǎn)法第八十九條 保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費(fèi)用后，按照以下順序清償：一所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；二賠償或者給付保險(xiǎn)金； 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)缺乏清償同一順序清償要求的，按照比例分配。思考：1、保險(xiǎn)公司是“萬(wàn)里長(zhǎng)城永不倒嗎？ 2、為什么保險(xiǎn)公司要“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)？個(gè)人壽險(xiǎn)不得承保團(tuán)體險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保人必須為自然人，不得為單位、團(tuán)體、法人等機(jī)構(gòu)、組織不得跨地域展業(yè)以投保人及被保險(xiǎn)人在提出投保申請(qǐng)時(shí)是否長(zhǎng)住本地為依據(jù)未成年人身故給付保險(xiǎn)金額限10萬(wàn)元保監(jiān)會(huì)規(guī)定常用

3、法律知識(shí)保險(xiǎn)合同主體保險(xiǎn)人投保人：具有完全行為能力保險(xiǎn)標(biāo)的人壽險(xiǎn)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)產(chǎn)品主險(xiǎn)險(xiǎn)種要求為自然人，且必須有國(guó)家法律成認(rèn)的身份注：上述內(nèi)容變化，必須重新投保個(gè)人壽險(xiǎn)投保實(shí)務(wù)保險(xiǎn)及法律知識(shí)核保根底知識(shí)投保規(guī)那么核保是干什么的？核保就是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇評(píng)估 分類 選擇保險(xiǎn)公司并非來(lái)者不拒！核保的定位核保的目的維持公平客戶代理人保險(xiǎn)公司核保員核保的作用死亡率實(shí)際2預(yù)估實(shí)際1年齡利差費(fèi)差死差承保條件個(gè)人壽險(xiǎn)投保實(shí)務(wù)保險(xiǎn)及法律知識(shí)核保根底知識(shí)投保規(guī)那么名詞解釋一般投保規(guī)那么任何投保申請(qǐng)均適用每一投保人、被保險(xiǎn)人等均適用任何險(xiǎn)種包括新險(xiǎn)種均適用特殊投保規(guī)那么先要符合一般投保規(guī)那么特殊投保規(guī)那么中各項(xiàng)規(guī)定要同

4、時(shí)滿足新險(xiǎn)種投保規(guī)那么中未特別說(shuō)明的規(guī)那么適用現(xiàn)有投保規(guī)那么風(fēng)險(xiǎn)保額指每一有效保單在該保單所載的保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)身故、高殘、罹患重大疾病等，條款約定給付的最高限額。幾方面含義：一般計(jì)算的是被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算全部有效保單及正在申請(qǐng)的投保書(shū)計(jì)算最高給付金額：定期意外險(xiǎn)為保險(xiǎn)金額的5倍凡有死亡、全殘、重疾責(zé)任的險(xiǎn)種均計(jì)入凡只有住院、年金、教育金給付責(zé)任的險(xiǎn)種均不計(jì)入名詞解釋名詞解釋體檢額度計(jì)算全部有效保單及正在申請(qǐng)的投保書(shū)計(jì)算兩個(gè)險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)保額：壽險(xiǎn)重疾重疾高保額件計(jì)算全部有效保單及正在申請(qǐng)的投保書(shū)符合以下任意一條：壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額100萬(wàn)意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額100萬(wàn)壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)150萬(wàn)注意：不得

5、先行收取保險(xiǎn)費(fèi)！核保通過(guò)前方能收取只計(jì)算含死亡、全殘責(zé)任的險(xiǎn)種不包含重疾的風(fēng)險(xiǎn)保額高保額件體檢件！名詞解釋職業(yè)與保額從事兩種以上職業(yè)者，取較高職業(yè)類別一般投保規(guī)那么一般投保規(guī)那么投保人年收入與累計(jì)年交保費(fèi)年總收入3萬(wàn)元：累計(jì)年交保費(fèi)占年總收入的比例為20年總收入3萬(wàn)元：累計(jì)年交保費(fèi)占年總收入的比例為15如超過(guò)上述比例，應(yīng)提供額外的財(cái)務(wù)資料一般投保規(guī)那么被保險(xiǎn)人年收入與累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額注：年收入指合法、穩(wěn)定收入。最低保額與保費(fèi)限制最低年交/一次交清總保費(fèi)定期意外傷害保險(xiǎn)100元其他險(xiǎn)種1000元其他交費(fèi)方式按系數(shù)折算最低月交總保費(fèi)500元主險(xiǎn)最低保額10000元一般投保規(guī)那么一般投保規(guī)那么投保年齡以

6、費(fèi)率表為準(zhǔn)，0歲者注意是否滿60天交費(fèi)方式月交件必須選擇銀行轉(zhuǎn)帳方式未成年人投保規(guī)那么未成年人定義：18周歲累計(jì)壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額10萬(wàn)元有死亡責(zé)任的險(xiǎn)種投保人限被保險(xiǎn)人父母重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金額主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額住院津貼險(xiǎn)3份一個(gè)以上孩子未成年家庭投保所有孩子均有保險(xiǎn)不限本公司，注明保險(xiǎn)金額相差5萬(wàn)元學(xué)生/無(wú)業(yè)/離退休人員投保規(guī)那么學(xué)生定義：1825周歲含無(wú)固定收入的全職學(xué)生保額限制壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額30萬(wàn)意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額20萬(wàn)重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金額主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額住院津貼險(xiǎn)3份父母壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額100萬(wàn)，學(xué)生壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額可50萬(wàn)家庭主婦投保規(guī)那么壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額30萬(wàn)意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額20萬(wàn)重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金額主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額住院津貼險(xiǎn)3份最

7、高不得超過(guò)丈夫保額孕婦投保規(guī)那么體檢普檢尿檢或孕婦保健手冊(cè)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額30萬(wàn)重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金額主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額10萬(wàn)所有津貼險(xiǎn)2份孕28周以上不得投保重疾險(xiǎn)現(xiàn)役軍人及警察投保規(guī)那么職業(yè)代碼為1900003者不受本規(guī)那么限制壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額30萬(wàn)意外險(xiǎn)保額金額20萬(wàn)重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金額主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額所有津貼險(xiǎn)2份非本地人含港澳臺(tái)投保規(guī)那么指戶口不在本地，但在當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住一年以上，有固定職業(yè)及住址者續(xù)期必須選擇銀行轉(zhuǎn)帳的交費(fèi)方式農(nóng)民工投保限制壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額10萬(wàn)意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額10萬(wàn)重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金額主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額所有津貼險(xiǎn)2份外籍人士投保規(guī)那么以國(guó)籍為依據(jù)在京居住期長(zhǎng)于一年且有固定居住地址者附有效身份證件復(fù)印件

8、保額限制壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額150萬(wàn)意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額50萬(wàn)重疾險(xiǎn)保額主險(xiǎn)保額必須選擇躉交或年交，年交者續(xù)期須選擇銀行轉(zhuǎn)帳方式拒保情況3.13符合拒保疾病中任意一條者凡患重大疾病條款中任一種重大疾病者從事拒保職業(yè)者根據(jù)健康及財(cái)務(wù)狀況，核保人員的核保結(jié)論為延期/謝絕投保者注意：僅告知某項(xiàng)體檢結(jié)果異常，無(wú)詳細(xì)體檢報(bào)告書(shū)者無(wú)法得出核保結(jié)論凡壽險(xiǎn)拒保者任何險(xiǎn)種均拒保特殊投保規(guī)那么定期意外傷害保險(xiǎn)最高累計(jì)保險(xiǎn)金額100萬(wàn) 34類職業(yè)50萬(wàn)，56類職業(yè)10萬(wàn)只能附加定期意外傷害津貼險(xiǎn)少兒高等教育年金保險(xiǎn)分紅型投保人不限父母只能附加住院津貼險(xiǎn)投保人從事5類及以上職業(yè)者拒保特殊投保規(guī)那么終身壽險(xiǎn)分紅型可附加現(xiàn)售所有附加險(xiǎn)

9、定期壽險(xiǎn)可附加現(xiàn)售所有附加險(xiǎn)定期兩全保險(xiǎn)分紅型可附加除附加年金險(xiǎn)以外的現(xiàn)售所有附加險(xiǎn) 上述險(xiǎn)種：風(fēng)險(xiǎn)保額保險(xiǎn)金額特殊投保規(guī)那么終身壽險(xiǎn)萬(wàn)能型根本保險(xiǎn)金額最低1000元最低年交保費(fèi)3,000元，保單生效后不能變動(dòng)可附加除附加年金險(xiǎn)以外的現(xiàn)售所有附加險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額根本保額特殊投保規(guī)那么附加險(xiǎn)一般規(guī)那么投保年齡以費(fèi)率表為依據(jù)保險(xiǎn)期間主險(xiǎn)交費(fèi)期間主險(xiǎn)交費(fèi)方式主險(xiǎn)特殊投保規(guī)那么附加定期壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額保險(xiǎn)金額附加家庭收入保障定期壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額以比例折算保險(xiǎn)金額被保險(xiǎn)人年收入累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額最高限400萬(wàn)特殊投保規(guī)那么附加重大疾病保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額保險(xiǎn)金額最高累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額100萬(wàn)保險(xiǎn)金額主險(xiǎn)的3倍特殊投保規(guī)那么附加定期意外傷

10、害保險(xiǎn)最高累計(jì)保險(xiǎn)金額100萬(wàn)34類50萬(wàn)56類10萬(wàn)所附加的主險(xiǎn)只能選擇年交津貼險(xiǎn)5年期的住院津貼和意外津貼單獨(dú)投保6份累計(jì)投保6份特殊投保規(guī)那么附加年金保險(xiǎn)只能附加于終身壽險(xiǎn)分紅型及定期壽險(xiǎn)不計(jì)入高保額、體檢額度不計(jì)入未成年人死亡給付保險(xiǎn)金額中無(wú)職業(yè)加費(fèi)無(wú)健康加費(fèi)特殊投保規(guī)那么附加提前給付長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)最低保險(xiǎn)金額為10,000元，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)主險(xiǎn)保額的90%保險(xiǎn)期間必須與主險(xiǎn)一致只能附加于終身壽險(xiǎn)分紅型及定期兩全保險(xiǎn)分紅型保險(xiǎn)金額不計(jì)入重疾風(fēng)險(xiǎn)保額及體檢額度1-6類職業(yè)可投保，其他職業(yè)拒保，無(wú)職業(yè)加費(fèi)無(wú)健康加費(fèi)體檢規(guī)那么體檢額度5.2無(wú)異常健康告知者可在受理臺(tái)開(kāi)體檢通知書(shū)計(jì)算壽險(xiǎn)重

11、疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額單獨(dú)計(jì)算重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額有異常健康告知者必須由核保人員開(kāi)體檢通知書(shū)殘疾人員風(fēng)險(xiǎn)保額低于體檢額度時(shí)也可要求體檢抽檢體檢規(guī)那么體檢本卷須知體檢時(shí)攜帶體檢通知書(shū)、身份證件、照片空腹避開(kāi)月經(jīng)期防止體檢前勞累、患病、應(yīng)酬、服藥體檢規(guī)那么體檢報(bào)告書(shū)有效期6個(gè)月可于遞交投保書(shū)時(shí)提供必要時(shí)核保人員將要求復(fù)檢被保險(xiǎn)人需要體檢報(bào)告書(shū)書(shū)面委托代理人復(fù)印體檢報(bào)告書(shū)，并簽字委托書(shū)通過(guò)受理臺(tái)轉(zhuǎn)交核保人員體檢報(bào)告書(shū)復(fù)印件通過(guò)受理臺(tái)傳回代理人體檢規(guī)那么體檢出結(jié)果時(shí)間愛(ài)諾：2個(gè)工作日千福：3個(gè)工作日耀東：3個(gè)工作日東方：5個(gè)工作日慈濟(jì)：5個(gè)工作日注意體檢報(bào)告書(shū)快遞時(shí)間為0.51個(gè)工作日體檢規(guī)那么體檢費(fèi)用公司負(fù)擔(dān)新契約體檢費(fèi)用代理人負(fù)擔(dān)公司同意標(biāo)準(zhǔn)承保，而客戶有以下行為：要求撤消投保申請(qǐng)不交納保費(fèi)猶豫期退保客戶負(fù)擔(dān)非體檢規(guī)那么工程表中所列的應(yīng)檢體檢工程體檢通知書(shū)上標(biāo)明的自費(fèi)工程保單簽發(fā)后核保需進(jìn)行體檢時(shí)上門體檢效勞流程書(shū)面申請(qǐng)上門體檢，由被保險(xiǎn)人簽字書(shū)面申請(qǐng)由受理臺(tái)轉(zhuǎn)交核保人員上門體檢單位與客戶預(yù)約體檢時(shí)間本卷須知周一周日均可體檢單張投保書(shū)總保費(fèi)3000者可申請(qǐng)上門體檢自費(fèi)工程及上門費(fèi)用由客戶負(fù)擔(dān)門前拒絕體檢者由保險(xiǎn)代理人負(fù)擔(dān)30元上門(未檢)費(fèi)用胸部X線及運(yùn)動(dòng)平板心電圖