AFP單薪高收入家庭生活規(guī)劃ppt課件

1、單薪高收入家庭生活規(guī)劃根本情況 艾先生，38歲，天津市某云端科技公司高管，月稅前薪資為3萬元，年終獎金14萬元，有三險(xiǎn)一金，已繳費(fèi)10年；另有投資收入每年約7萬元。 艾太太會利用空閑時(shí)間偶爾寫寫文章，每年約有1萬元的稿費(fèi)收入，名下有一套住房出租，每月租金為4,000元，另名下的財(cái)富有3萬元的投資收入。艾先生的年家庭生活費(fèi)支出約23萬元。兩人有一個(gè)今年1歲的獨(dú)生女。理財(cái)目的1子女教養(yǎng)規(guī)劃2換車規(guī)劃3旅游規(guī)劃4換房規(guī)劃5退休規(guī)劃 .財(cái)務(wù)情況 艾先生資產(chǎn)情況為現(xiàn)金5萬元，定存10萬元，理財(cái)富品10萬元，股票市值 40萬元，基金60萬元，無擔(dān)保之民間債務(wù)30萬元，保單現(xiàn)金價(jià)值5萬元；名下有自住房產(chǎn)一處

2、，位于郊區(qū)約值200萬元，尚有房貸余額120萬元，剩余期限15年；自用汽車一輛扣除折舊后約值10萬元。 艾太太資產(chǎn)情況為現(xiàn)金10萬元，國債 20萬元，基金30萬元；名下有投資用小套房位于市區(qū)，約值150萬元，尚有房貸余額100萬元，剩余期限18年。另艾先生的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有10萬元，住房公積金都用來交房貸，無余額。.聲明Statement尊崇的艾先生：非常榮幸有這個(gè)時(shí)機(jī)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃效力。首先請參閱以下聲明：本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來協(xié)助您明確財(cái)務(wù)需求及目的，對理財(cái)事務(wù)進(jìn)展更好地決策，到達(dá)財(cái)務(wù)自在、決策自主與生活自在的人生目的。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的資料根底上，基于通常可接受的假設(shè)

3、、合理的估計(jì)，綜合思索您的資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金收支情況和理財(cái)目的而制定的。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書所作出的一切的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)情況、生活環(huán)境、未來目的和方案以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)情勢，以上內(nèi)容都有能夠發(fā)生變化。建議您定期評價(jià)本人的目的和方案，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭構(gòu)造轉(zhuǎn)變或改換任務(wù)等。專業(yè)勝任闡明：本公司金融理財(cái)師康永先生為您制造此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。其閱歷背景引見如下：學(xué)歷：本科專業(yè)認(rèn)證：任務(wù)閱歷：專長：嚴(yán)密條款：本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后，協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面答應(yīng)，本公司擔(dān)任的金融理財(cái)師及其助

4、理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。應(yīng)揭露事項(xiàng)：本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬為每份1000元人民幣，報(bào)告書完成后假設(shè)要由理財(cái)師協(xié)助執(zhí)行投資或保險(xiǎn)產(chǎn)品，本公司根據(jù)與基金公司與保險(xiǎn)公司簽署的代理合同，收取代理手續(xù)費(fèi)。推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系：相互獨(dú)立，如顧問契約。所引薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資能否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無利益沖突情況。與第三方簽署書面代理或者雇傭關(guān)系合同：僅收取顧問咨詢費(fèi)，未與第三方簽署書面代理或者雇傭關(guān)系合同。.宏觀經(jīng)濟(jì)與根本假設(shè)ServicearketMarketTechnology根本假設(shè)：1艾先生與艾太太的任務(wù)收入增長率為5%。2學(xué)費(fèi)與房價(jià)增長率均為5%。3社會養(yǎng)老金的

5、增長率調(diào)低到10.5%原先太高了4子女的教育費(fèi)用為每年根本學(xué)費(fèi)加上兩萬元。資本市場假設(shè)：1貨幣工具收益率為2.78%，規(guī)范差為0.6%2債券工具收益率為3.53%，規(guī)范差為0.65%3股票工具收益率為10.18% ，規(guī)范差為23.7%4子女的教育費(fèi)用為每年根本學(xué)費(fèi)加上兩萬元。.1子女教養(yǎng)規(guī)劃：獨(dú)生女明年開場參與早教，估計(jì)每年將添加2萬元學(xué)費(fèi)支出，不斷到大學(xué)畢業(yè)。艾先生和艾太太均為海歸，希望孩子讀碩士或安排國內(nèi)研討生期間能到英國劍橋大學(xué)進(jìn)修，需預(yù)備相關(guān)費(fèi)用。2換車規(guī)劃：未來孩子長大后全家周末會去郊外踏青自駕游，希望在五年內(nèi)將現(xiàn)有房車換為雷克薩斯休旅車，目的現(xiàn)值40萬元。3旅游規(guī)劃：夫婦倆都熱愛旅

6、游，兩年后女兒曾經(jīng) 3歲，希望之后能安排每年一次全家出境游，旅游費(fèi)用預(yù)算為每年3萬，直到客戶75歲玩不動為止。4由于客戶喜歡類似國外較安靜的住宅區(qū)，故現(xiàn)有住房買在郊區(qū)，但思索孩子未來上學(xué)方便問題計(jì)劃在念小學(xué)前搬至市區(qū)，需換購一套市區(qū)住房，目的現(xiàn)值為300萬元。5夫妻二人退休規(guī)劃：艾先生希望能在55歲之前退休，假設(shè)無法實(shí)現(xiàn)那么希望不晚于60歲退休，退休后生活費(fèi)現(xiàn)值為每人每年10萬元?？蛻衾碡?cái)目的.Click to add title客戶理財(cái)目的.客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性界定.客戶資產(chǎn)負(fù)債表以及財(cái)務(wù)分析.收支儲蓄表以及財(cái)務(wù)分析.應(yīng)急才干目的分析.家庭保證才干目的分析.理財(cái)規(guī)劃方案一：換房少玩早退休規(guī)劃前：生涯

7、仿真表.第一步：減少旅游支出將每年30000元的出境游支出改為每年20000元，并將開場年限調(diào)至5年后艾先生43歲女兒6歲時(shí)。生涯仿真表.第二步：賣掉投資性房產(chǎn)以及自用性房產(chǎn)買新房產(chǎn)將原有自用性房產(chǎn)以及投資性房產(chǎn)于2021年賣出，從而獲得首付為30%，以及可用住房公積金還款的市區(qū)房。設(shè)定還款年限為12年，保證在退休前還完。生涯仿真表.第三步：添加艾先生保額將艾先生本身每年80萬的定期壽險(xiǎn)保額添加至如下圖，并補(bǔ)齊其他險(xiǎn)種，此時(shí)每年保費(fèi)為收入的15%：62364.94元生涯仿真表.調(diào)整資產(chǎn)比例：生涯仿真表.降低退休支出：調(diào)低艾先生和艾女士的退休收入，以提高實(shí)現(xiàn)目的的把握。同時(shí)要在最后艾先生要求的五

8、年時(shí)限的最后一年進(jìn)展換車方案。生涯仿真表.理財(cái)規(guī)劃方案二:勤勞多干全都有規(guī)劃重點(diǎn)：推后客戶退休年齡，從而延伸任務(wù)時(shí)間，添加收入由55歲退休推后至60歲退休，具表達(dá)金流如下表生涯仿真表.Title in here可行性分析：將退休時(shí)點(diǎn)改至60歲IRR0，該當(dāng)相應(yīng)提高客戶的內(nèi)部報(bào)酬率生涯仿真表.第一步：優(yōu)化客戶保險(xiǎn)配置如下表，提高保險(xiǎn)支出生涯仿真表.生涯仿真表.第二步：優(yōu)化投資資產(chǎn)配置生涯仿真表.此時(shí)，方案曾經(jīng)可行，但思索到投資報(bào)答率與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，可以適當(dāng)降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)程度，提高方案的可行性。生涯仿真表.當(dāng)前情況下能夠的遺產(chǎn)：生涯仿真表.兩套方案利弊分析：“換房少玩早退休：利：55歲退休，安享

9、愉快晚年弊：失去一套房產(chǎn) 不能滿足每年一次的出境游目的 實(shí)現(xiàn)目的的風(fēng)險(xiǎn)相對較大“勤勞多干全都有：利：一切目的都很容易實(shí)現(xiàn) 操作更為簡單弊：多干五年，勞身勞力.投資產(chǎn)品配置：.投資產(chǎn)品配置：貨幣類基金.投資產(chǎn)品配置：債券類基金.投資產(chǎn)品配置：股票類基金.保險(xiǎn)產(chǎn)品配置：.保險(xiǎn)產(chǎn)品配置：人壽保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品：終身分紅壽險(xiǎn)產(chǎn)品：.保險(xiǎn)產(chǎn)品配置：安康保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品配置：艱苦疾病保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品配置：醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)償型.保險(xiǎn)產(chǎn)品配置：不測損傷保險(xiǎn).風(fēng)險(xiǎn)告知：就所建議的投資產(chǎn)品，能夠的風(fēng)險(xiǎn)如下： 流動性風(fēng)險(xiǎn)：急需變現(xiàn)時(shí)能夠的損失。 市場風(fēng)險(xiǎn)：市場價(jià)錢能夠不漲反跌。 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別標(biāo)的的特殊風(fēng)險(xiǎn)。 就預(yù)估的投資報(bào)答率，提

10、出闡明：調(diào)整前需求的內(nèi)部報(bào)酬率為7.31%;調(diào)整后需求的內(nèi)部報(bào)酬率為3.19%。 估計(jì)平均報(bào)答率的根據(jù)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性分析表與內(nèi)部報(bào)酬率法。 預(yù)估最高報(bào)答率與最低報(bào)答率的范圍：-15.83%到30.87%。 過去的績效并不能代表未來的趨勢。.定期檢討安排：空白請注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時(shí)可能影響您的財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，所以我們建議您定期檢查并重新評估本計(jì)劃，以便適時(shí)地做出調(diào)整。 本計(jì)劃所采用的金融假設(shè)在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。如國家公布的通貨膨脹率與實(shí)際生活地區(qū)情況的不同。 未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實(shí)際收益。 您的家庭財(cái)務(wù)狀況可能發(fā)生變化，以至于不能按計(jì)劃實(shí)施本計(jì)劃。 在實(shí)際執(zhí)行時(shí)，當(dāng)?shù)胤珊徒?jīng)濟(jì)環(huán)境的變化可能有所變化。 本計(jì)劃是因應(yīng)您的家庭特定情況而制定，不適合其他任何人士作財(cái)務(wù)或投資