第一章理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)ppt課件

1、理財(cái)規(guī)劃根底丁文婷:411323902497806345目錄第1章 理財(cái)規(guī)劃根底第2章 財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)第3章 宏觀經(jīng)濟(jì)分析第4章 金融根底第5章 稅收根底第6章 法律根底第7章 理財(cái)計(jì)算根底第8章 任務(wù)流程與要求第1章 理財(cái)規(guī)劃根底案例導(dǎo)入：一個(gè)投資家的婚禮 金融工具無(wú)所不在假設(shè)他要結(jié)婚了，但是他首先要壓服太太：婚紗照我們不拍了。別急，他依然愛(ài)她，但是有更有利可圖的方法來(lái)表達(dá)他的浪漫。出同樣的錢，請(qǐng)一位如今還默默無(wú)聞的畫師來(lái)給他們畫一幅婚禮盛裝的油畫。這樣他們依然擁有留念婚禮的浪漫，同時(shí)又發(fā)明了一個(gè)期權(quán)：畫師、他和他太太三個(gè)人中間，只需有一個(gè)人未來(lái)知名了，那么這幅油畫就價(jià)值連城了。由于油畫是對(duì)比片

2、更好的金融工具，吸收更多市場(chǎng)信息，承載著更多有關(guān)畫師能否知名的不確定性。課堂討論他有理財(cái)?shù)牧?xí)慣嗎？本講目的理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、工具和流程理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)職業(yè)品德與操守第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)視角中的人生理財(cái)規(guī)劃內(nèi)涵理財(cái)規(guī)劃目的理財(cái)規(guī)劃的原那么1.1.1 理財(cái)視角中的人生個(gè)人理財(cái)人錢人需求錢去到達(dá)目的滿足愿望金錢不是萬(wàn)能的但沒(méi)有錢卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的1.1.2 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)涵理財(cái)規(guī)劃根據(jù)客戶財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)情況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵照一定程序?yàn)榭蛻糁贫ㄕ鎸?shí)、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。全方位綜合性效力個(gè)性化長(zhǎng)期性專業(yè)性1.1.3 理財(cái)規(guī)劃目的總目的：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平安和追求財(cái)務(wù)自在。

3、財(cái)務(wù)平安的標(biāo)志：1穩(wěn)定、充足的收入2個(gè)人有開(kāi)展?jié)摿?有充足的現(xiàn)金4有適當(dāng)?shù)淖》?購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)富和人身保險(xiǎn)6有適當(dāng)、穩(wěn)定的投資7有社會(huì)保證8有額外的養(yǎng)老保證方案9財(cái)務(wù)自在，投資收入涵蓋總支出。1.1.3 理財(cái)規(guī)劃目的理財(cái)規(guī)劃詳細(xì)目的必要的資產(chǎn)流動(dòng)性合理的消費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)教育期望完備的風(fēng)險(xiǎn)保證積累財(cái)富合理的納稅安排安享晚年有效的財(cái)富分配與傳承1.1.4 理財(cái)規(guī)劃的原那么理財(cái)規(guī)劃原那么整體性原那么預(yù)期性原那么現(xiàn)金優(yōu)先原那么風(fēng)險(xiǎn)注重原那么消費(fèi)、投資與收入匹配原那么家庭類型與理財(cái)戰(zhàn)略匹配原那么留意廣義的理財(cái)包括安康理財(cái)不是節(jié)省理財(cái)教的是種理念，并非賺錢的萬(wàn)能之道理財(cái)?shù)谋举|(zhì)17：00分析“理財(cái)?shù)谋举|(zhì) 101

4、224_flv.flv第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程生命周期實(shí)際差別化的理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃的工具理財(cái)規(guī)劃的流程1.2.1 生命周期實(shí)際從“搖籃到墳?zāi)沟娜^(guò)程。家庭生命周期：反映一個(gè)家庭從構(gòu)成到解體呈循環(huán)運(yùn)動(dòng)過(guò)程的范疇。表1 生命周期實(shí)際和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期間探索期建立期穩(wěn)定期維持期高原期退休期對(duì)應(yīng)年齡1524歲2534歲3544歲4554歲5560歲60歲以后對(duì)應(yīng)年齡以父母家庭生活為中心擇偶結(jié)婚、有學(xué)前子女子女上小學(xué)、中學(xué)子女進(jìn)入高等教育階段子女獨(dú)立以夫妻二人為主理財(cái)活動(dòng)求學(xué)深造、提高收入銀行貸款、購(gòu)房?jī)斶€房貸收入增加、籌退休金負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)投資工具活期、定期

5、存款活期存款、股票、基金定投自用房產(chǎn)投資、股票、基金多元投資組合降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)固定收益投資為主1、探求期1524歲探求期是從大學(xué)時(shí)代開(kāi)場(chǎng)學(xué)生時(shí)代應(yīng)該做好專業(yè)上和知識(shí)上的預(yù)備、掌握理財(cái)知識(shí)培育養(yǎng)好的理財(cái)習(xí)慣。良好的理財(cái)習(xí)慣使本人在今后的理財(cái)活動(dòng)中受害無(wú)窮2、建立期2534歲這個(gè)時(shí)期由于剛開(kāi)場(chǎng)任務(wù)，收入低，沒(méi)有足夠的資金和閱歷進(jìn)展投資，無(wú)法獲得投資性收益獨(dú)身創(chuàng)業(yè)階段，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立和構(gòu)成期，這個(gè)時(shí)期有許多理財(cái)目的，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易構(gòu)成入不敷出的窘境。必需加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)展適度金融投資，如：股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累閱歷，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)接受

6、才干較強(qiáng)的特征博取較高的投資報(bào)答。3、穩(wěn)定期3544歲成家立業(yè)后，收入、家庭穩(wěn)定，這時(shí)的義務(wù)是盡多貯藏資產(chǎn)、積累財(cái)富、未雨綢繆。做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流的規(guī)劃，以防備疾病、不測(cè)、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)可采用定期定額基金投資方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。4、維持期4554歲這一時(shí)期是事業(yè)開(kāi)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最正確時(shí)期，更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。此階段是個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期，既要提高勞動(dòng)收入積累更多的財(cái)富，更要善用投資工具發(fā)明更多的財(cái)富；既要?dú)w還中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)貯藏財(cái)富這一時(shí)期的財(cái)務(wù)投資以可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段。5、高原期5560

7、歲退休前，房貸等中長(zhǎng)期債務(wù)曾經(jīng)還清，子女曾經(jīng)獨(dú)立。此階段根本沒(méi)有大額支出，也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最頂峰。此階段的主要理財(cái)義務(wù)是自動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄銀行固定收益理財(cái)富品，以穩(wěn)健方式使資產(chǎn)得以保值增值。6、退休期60歲以后人生目的:安享晚年，理財(cái)義務(wù)：穩(wěn)健投資保住財(cái)富。這一時(shí)期的投資以平安為主要目的，以固定投資收益工具為主，如：債券、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。這一時(shí)期的主要支出是醫(yī)療保健支出，社保和個(gè)人儲(chǔ)蓄為其提供部分費(fèi)用。表1 生命周期實(shí)際和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期間探索期建立期穩(wěn)定期維持期高原期退休期對(duì)應(yīng)年齡1524歲2534

8、歲3544歲4554歲5560歲60歲以后對(duì)應(yīng)年齡以父母家庭生活為中心擇偶結(jié)婚、有學(xué)前子女子女上小學(xué)、中學(xué)子女進(jìn)入高等教育階段子女獨(dú)立以夫妻二人為主理財(cái)活動(dòng)求學(xué)深造、提高收入銀行貸款、購(gòu)房?jī)斶€房貸收入增加、籌退休金負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)投資工具活期、定期存款活期存款、股票、基金定投自用房產(chǎn)投資、股票、基金多元投資組合降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)固定收益投資為主表2 家庭生命周期各階段及財(cái)務(wù)情況隙家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期特征從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加從子女出生到完成學(xué)業(yè)為主，家庭成員數(shù)固定從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少?gòu)姆蚱蘧诵莸?/p>

9、夫妻一方過(guò)世為止，家庭成員只有夫妻兩人收入及支出收入以薪酬為主，支出隨家庭成員增加而上升收入以薪酬為主，支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定，子女上大學(xué)費(fèi)用負(fù)擔(dān)重收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨家庭成員減少而減低以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計(jì)。支出結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，醫(yī)療費(fèi)用占比提高，其他費(fèi)用占比降低儲(chǔ)蓄隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段居住和父母同住或租住和父母同住或自行購(gòu)房與老年父母同住或夫妻兩人居住夫妻居住和子女同住資產(chǎn)資產(chǎn)有限，年輕

10、可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)可累積的資產(chǎn)逐年增加，要適當(dāng)控制投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后生活費(fèi)開(kāi)銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主負(fù)債信用卡透支若購(gòu)房，房貸在退休前把所有的負(fù)債還清無(wú)新增負(fù)債2表3 家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年齡2535歲3055歲5060歲60歲以后保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)份額以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即年金核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股票20%、債券60%

11、、貨幣20%預(yù)期收益高，風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)?shù)你y行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)?shù)你y行理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低的銀行理財(cái)產(chǎn)品信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無(wú)貸款案例1A女士26歲和其老公月家庭收入17000元，無(wú)小孩，無(wú)車，有房貸，家庭存款70000元，每月房貸1700元。A的理財(cái)方式是主要是銀行存款。A的家庭理財(cái)目的如下：理財(cái)建議：建議 A夫婦思索晚兩年后再生孩子，購(gòu)車方案延后，繼續(xù)作未來(lái)的十年儲(chǔ)蓄方案 。相對(duì)于過(guò)去的儲(chǔ)蓄安排， A夫婦更需求了解儲(chǔ)蓄金額中有多少金額是為子女教育、多少金額是為本人的養(yǎng)老方案等理財(cái)目的 。而從家庭資產(chǎn)配置上來(lái)看，有必要分清

12、楚中心資產(chǎn)和輔助資產(chǎn)的分配 。其中中心資產(chǎn)是圍繞子女撫養(yǎng)與教育、個(gè)人的保險(xiǎn)保證、退休方案來(lái)安排，占總資產(chǎn)的80%為主 。投資的工具要多樣化，例如選擇一些保本型的理財(cái)富品或債券型基金以及股票投資，而不能僅僅限于銀行存款 。而輔助資產(chǎn)是去為購(gòu)車或旅游方案來(lái)預(yù)備，由于這兩項(xiàng)的方案是可以在滿足根本的保險(xiǎn)、養(yǎng)老等情況下再去實(shí)現(xiàn)，它們的實(shí)現(xiàn)僅僅起到錦上添花的作用，占總資產(chǎn)的20%，投資的工具可采用穩(wěn)健型的股票型基金 。短期一年后生育計(jì)劃孕期保健醫(yī)療生育費(fèi)用短期一年后購(gòu)車計(jì)劃購(gòu)車費(fèi)車牌費(fèi)保險(xiǎn)中期22年子女養(yǎng)育子女教育費(fèi)長(zhǎng)期每年旅游計(jì)劃旅游費(fèi)用長(zhǎng)期退休計(jì)劃退休養(yǎng)老費(fèi)用1.2.3 理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)

13、支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃稅收謀劃投資規(guī)劃退療養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)富分配與傳承規(guī)劃1.2.4 理財(cái)規(guī)劃的主要工具共同基金商業(yè)保險(xiǎn)國(guó)定收益證券股票期貨對(duì)沖基金私募股權(quán)基金外匯黃金法律個(gè)人信托其他 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)概述 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資歷第三節(jié) 理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)理財(cái)規(guī)劃職業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)效力的開(kāi)展國(guó)外主要理財(cái)規(guī)劃師1.3.1 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)概述1. 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)開(kāi)展現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃來(lái)源于20世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。1969年是現(xiàn)代理財(cái)業(yè)開(kāi)展的標(biāo)志性年份。1990年國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)成立。個(gè)人理財(cái)效力的三個(gè)層次群眾銀行群眾理財(cái)富有銀行貴賓理財(cái)私人銀行財(cái)富管理國(guó)內(nèi)理財(cái)效力開(kāi)展現(xiàn)狀1995年招行首推“一

14、卡通。真正的貴賓理財(cái)效力：少。私人銀行財(cái)富管理：外資銀行在先，內(nèi)資銀行跟上?！耙豢ㄍń鹂ㄊ钦猩蹄y行發(fā)行的借記卡儲(chǔ)蓄卡，可在境內(nèi)外通用，具有綜合理財(cái)功能的銀行貴賓卡?！耙豢ㄍń鹂ɑ钇凇⒍鄡?chǔ)種、多幣種、多功能于一卡，除可在招商銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以及掌上銀行進(jìn)展綜合理財(cái)效力外，同時(shí)可在境內(nèi)外貼有“銀聯(lián)、“VISA或“MasterCard標(biāo)識(shí)的特約商戶刷卡消費(fèi)、自動(dòng)柜員機(jī)提取現(xiàn)金。2.國(guó)外主要理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資歷CLU 特許人壽理財(cái)師。ChFC 特許理財(cái)顧問(wèn)師。CFP 注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師。IFA 獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)英國(guó)。1.3.2 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資歷制定公布“規(guī)范特點(diǎn)認(rèn)可度高外鄉(xiāng)化注

15、重實(shí)務(wù)操作考試及要求1理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)考試等級(jí)科目考試時(shí)間鑒定內(nèi)容題型題量答題方式原始成績(jī)配分比例理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)） 理論知識(shí)考試 08:3010:00 職業(yè)道德選擇題 25答題卡10%專業(yè)知識(shí)單選題多選題判斷題10010090%專業(yè)能力考核 10:3012:30 專業(yè)能力選擇題100答題卡10070%14:0015:30 綜合評(píng)審案例分析紙筆作答10030%2根本要求職業(yè)品德職業(yè)品德根本知識(shí)職業(yè)守那么耿直誠(chéng)信客觀公正勤勉謹(jǐn)慎專業(yè)盡責(zé)嚴(yán)守團(tuán)隊(duì)協(xié)作 3根本要求根底知識(shí)理財(cái)規(guī)劃原理理財(cái)規(guī)劃的目的與原那么生命周期實(shí)際與家庭模型 理財(cái)規(guī)劃的任務(wù)內(nèi)容會(huì)計(jì)根底 會(huì)計(jì)原理個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)報(bào)表3根本要

16、求根底知識(shí) 財(cái)務(wù)根底 貨幣的時(shí)間價(jià)值 財(cái)務(wù)分析 本、量、利分析 宏觀經(jīng)濟(jì)分析 總需求和總供應(yīng) 經(jīng)濟(jì)周期財(cái)政政策和貨幣政策產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析3根本要求根底知識(shí)金融根底 貨幣與貨幣制度金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)金融工具國(guó)際金融3根本要求根底知識(shí)理財(cái)計(jì)算根底 概率和統(tǒng)計(jì)分析收益和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算根本的預(yù)測(cè)方法3根本要求根底知識(shí)理財(cái)規(guī)劃任務(wù)流程 建立客戶關(guān)系搜集客戶信息分析客戶財(cái)務(wù)情況制定理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案繼續(xù)提供理財(cái)規(guī)劃效力3根本要求根底知識(shí) 稅收根底 稅收的根本概念稅收的分類相關(guān)稅收制度法律根底 民事法律商事法律民事訴訟及其他視頻：職業(yè)生涯規(guī)劃28:17理財(cái)教室：職業(yè)與理財(cái)間的內(nèi)在聯(lián)絡(luò)_flv.f4v1

17、.品德與職業(yè)品德2.理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)品德規(guī)范3.理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范4.違反職業(yè)品德規(guī)范的制裁措施第四節(jié) 職業(yè)品德與操守1.4.1 品德與職業(yè)品德品德天人合德、理品德、社會(huì)公德、職業(yè)品德職業(yè)品德從業(yè)人員應(yīng)遵守的品德規(guī)范該當(dāng)遵守的行為規(guī)范和準(zhǔn)那么不是法律規(guī)范依托從業(yè)人員的自覺(jué)和集體約束行為包括：愛(ài)國(guó)守法、耿直誠(chéng)信、客觀公正、勤學(xué)上進(jìn)、公平合理、嚴(yán)守、團(tuán)結(jié)協(xié)作、勤勉盡職等。1.4.2 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)品德準(zhǔn)那么普通原那么耿直誠(chéng)信原那么客觀公正原那么勤勉謹(jǐn)慎原那么專業(yè)盡職原那么嚴(yán)守原那么團(tuán)體協(xié)作原那么詳細(xì)規(guī)范普通原那么的詳細(xì)化1.4.3 理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范不得從事違法行為不得欺騙或誤導(dǎo)客戶不得侵占

18、或竊取客戶的財(cái)富維護(hù)客戶利益隨時(shí)披露存在或能夠產(chǎn)生的利益沖突不得隨意公開(kāi)或運(yùn)用客戶的維護(hù)整體籠統(tǒng)、制止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)厲履行承諾1.4.4 制裁措施行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施警告暫停執(zhí)業(yè)罰款吊銷執(zhí)照法律責(zé)任民事法律責(zé)任行政法律責(zé)刑事法律責(zé)任視頻11:00學(xué)品德模范，做有品德之人，誦中華經(jīng)典敬業(yè)奉獻(xiàn)明晰_flv.f4v總結(jié)1 理財(cái)規(guī)劃概述2 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容工具流程3 理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè)4 職業(yè)品德與操守課后義務(wù)1. 能根據(jù)家庭財(cái)務(wù)情況進(jìn)展理財(cái)規(guī)劃案例題文某是一個(gè)27歲獨(dú)身女白領(lǐng)。在北京任務(wù)兩年，省吃儉用，目前已有積存12萬(wàn)元。她希望能盡快買一輛8萬(wàn)左右的轎車，那么她該如何規(guī)劃資產(chǎn)，才干輕松實(shí)現(xiàn)買車目的？文某泄漏道，本人目前在一家大型外企任務(wù)，月平均收入在7500元左右，每月總支出在3000元以內(nèi)，每月結(jié)余在4500元。加上每年7500元的“十三薪和5000元的年終獎(jiǎng)，因此她每年可以積累66000元左右的資金。文某表示，本人目前的銀行存款曾經(jīng)超越12萬(wàn)元，包括2萬(wàn)多元的活期存款和10萬(wàn)元的定期存款，任務(wù)三年以來(lái)沒(méi)有購(gòu)買過(guò)任何理財(cái)富品，是一名徹徹底底的理財(cái)菜鳥(niǎo)。理財(cái)目的投資賺錢，輕松購(gòu)車。理財(cái)建議經(jīng)過(guò)對(duì)文某的財(cái)務(wù)分析，文某目前的財(cái)務(wù)情況平安性較高，但是資產(chǎn)構(gòu)造過(guò)于單一，10萬(wàn)元的資金做銀行定存，在目前通貨膨脹的情況下，很難讓其資產(chǎn)保值增值；文某每月工資的結(jié)余4500元，還是比較高