61儲蓄存款和商業(yè)銀行 (2)

1、第二單元 生產(chǎn)、勞動和經(jīng)營第六課 投資理財?shù)倪x擇6.1 儲蓄存款和商業(yè)銀行第二單元：核心：生產(chǎn) 第4課：生產(chǎn)的宏觀知識：為什么發(fā)展生產(chǎn)？生產(chǎn)的制度背景。 第5、6課：生產(chǎn)的微觀主體：企業(yè)（公司）、勞動者、投資者解讀：貨幣既可以用來消費，也可以用來投資解讀：投資理財?shù)倪x擇 ：儲蓄存款、債券、股票、保險、基金、期貨、炒外匯Page 4P46 “合作探究” 我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長。你如何看待這種現(xiàn)象？提示：既看（認(rèn)識）又待（措施）儲蓄存款為什么連年增長？儲蓄存款的增長有什么重要性（意義）儲蓄存款過快增長有什么弊端？反映出我國當(dāng)前存在哪些問題？怎樣解決存在的問題？其原因是：我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，城鄉(xiāng)

2、居民收入增多，生活水平不斷提高，可供支配資金增多。高儲蓄是一把雙刃劍。利：A、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展;調(diào)節(jié)貨幣流通。（利國） B、有利于保障人民生活安定和社會穩(wěn)定，有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣。（利民）弊：A、在內(nèi)需不足的條件下，不利于擴(kuò)大內(nèi)需； B、社會保障體系不健全； C、還反映出我國居民的投資方式比較單一。解決辦法：國家要改革投資和融資體制，鼓勵居民多渠道投資，起到分流高儲蓄的作用一、儲蓄存款1、儲蓄存款的含義 儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利

3、息的活動。誰在存、存什么？到哪里存？有什么憑證？為什么存？2、機(jī)構(gòu)：我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各大商業(yè)銀行一、儲蓄存款一、儲蓄存款3、儲蓄存款的目的：孩子上學(xué)購房、買車養(yǎng)老資金安全作為投資，獲取存款利息(主要目的)4、儲蓄存款的收益利息（1）含義：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）決定因素本金、存期、利息率。（3）計算公式： 利息本金利息率存款期限 本息合計=利息+本金（4）利息率：一、儲蓄存款算一算 按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率（年利率）一年期為3，兩年期為3.75。 你的50萬閑置資金準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存（第一期利息計入第二期本金）兩年的利息

4、比存一個兩年期的利息A 少7050元 B 多7050元C少7500元 D 多7500元一年期連續(xù)存(復(fù)利、利滾利) 第一年利息：50萬*3%=1.5萬 第二年利息：（50萬+1.5萬）*3%=1.545萬 兩年總共利息：1.5萬+1.545=3.045萬兩年期：利息=50萬*3.75%*2=3.75萬差值：3.75萬-3.045萬=7050元復(fù)利=(本金+第1年利息) 存款利率利率調(diào)整是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。4、儲蓄存款的收益（4）利息率含義：制定：基準(zhǔn)利率、存款利率、貸款利率、準(zhǔn)備金率、浮動區(qū)間作用：一、儲蓄存款利率變動的影響(經(jīng)濟(jì)政策：貨幣手段)抑制經(jīng)濟(jì)過熱抑制經(jīng)

5、濟(jì)過熱刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展拓展：利率是宏觀調(diào)控的重要經(jīng)濟(jì)手段在經(jīng)濟(jì)蕭條時，中央銀行降低利率，增加貨幣供給，刺激投資，增加總需求，稱為擴(kuò)張性貨幣政策。在經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行提高利率、減少貨幣供給，抑制投資和消費，使物價水平控制在合理水平，稱為緊縮性貨幣政策。一、儲蓄存款5、儲蓄存款的種類及特征2014.11.22起 在我國，儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。一、儲蓄存款5、儲蓄存款的種類及特征分類活期儲蓄定期儲蓄區(qū)別時效性不約定存期事先約定期限收益性收益較低收益高于活期儲蓄，低于股票和債券流動性流動性強(qiáng)，方便靈活流動性較差儲存對象暫時閑置資金長期不用資金聯(lián)系儲蓄的直接目的都是為

6、了收益。都能夠獲取利息，存期越短，利息率越低，收益越低；存期越長，利息率越高，收益越高。比較安全，風(fēng)險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險收益低、風(fēng)險小銀行風(fēng)險（實際收益）存款利息的實際收益與物價漲幅（CPI)有關(guān)如果利率水平低于同期物價上漲水平（CPI）時，存款的實際收益就會減少。如果利率水平高于同期物價上漲水平（CPI）時，存款的實際收益才會增加公式表示：若CPI的增幅 銀行存款的利率，則存款貶值若CPI的增幅 銀行存款的利率，則存款增值小結(jié):存款實際收益=存款利息物價上漲的損失 =本金(存款利率物價指數(shù)或通漲率)二、商業(yè)銀行1、含義：2、性質(zhì)：3、主體：4、地位：5、主要業(yè)務(wù)：4、

7、地位：實行股份制改革后，我國的工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行是國有控股銀行，屬于混合所有制企業(yè)，而股份制企業(yè)若是國家或集體控股，那就有明顯的公有性。 我國的商業(yè)銀行體系：國有控股銀行 民營股份制商業(yè)銀行監(jiān)管存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本息的行為是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)銀行地位債務(wù)人債權(quán)人服務(wù)的提供者作用商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有它，銀行就不能生存和開展其他業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行營利的主要來源銀行從中收取一定的服務(wù)費用聯(lián)系都是銀行的基本業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的基礎(chǔ)，結(jié)算業(yè)務(wù)是存貸款業(yè)務(wù)的延伸二、商業(yè)銀行 5、主要業(yè)務(wù)： 銀行家的兒子問爸爸：“爸爸，銀行里的錢都是客戶和儲戶的。那你是怎樣賺來房子、奔馳車和游艇的呢？”銀行家：“兒子，冰箱里有一塊肥肉，你把它拿來?！眱鹤幽脕砹恕！霸俜呕厝グ?。”兒子問：“什么意思？”銀行家說：“你看你的手指上是不是有油??？ 銀行的利潤哪里來？貸款利息是銀行利潤的主要來源，但不是唯一來源，包括結(jié)算業(yè)務(wù)在內(nèi)的銀行中