銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年真題及解析-模擬試題卷

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年真題及解析-模擬試題卷1.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。2.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（ ）。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.信用

2、風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。3.在信息科技風(fēng)險的監(jiān)管中，（ ）是風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段。A.非現(xiàn)場監(jiān)管報表B.現(xiàn)場監(jiān)管C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險評估與監(jiān)管評級【答案】:A【解析】:銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。4.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（

3、 ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時，會構(gòu)成誹謗罪。5.根據(jù)商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場

4、風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（ ）相匹配。2016年11月真題A.經(jīng)濟效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風(fēng)險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮?C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別、準(zhǔn)確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當(dāng)控制所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。6.（ ）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款。A.單位協(xié)定存款B.保證金存款C.對公存款D.協(xié)議存款【答案】:D【解析】:協(xié)議存款是指利率市場化前，根

5、據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。7.信托計劃優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（ ）。A.1:1B.1.5:1C.1:2D.2:1【答案】:A【解析】:合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1:1，最高不超過2:1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。8.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解

6、析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。9.資產(chǎn)使用率是指（ ）。2019年6月真題A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額【答案】:C【解析】:資產(chǎn)使用率的計算公式為：資產(chǎn)使用率總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映

7、銀行資產(chǎn)對收入的貢獻情況。10.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（ ）。A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】:C【解析】:根據(jù)合同法第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。11.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵約束D.組織架構(gòu)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約

8、束等治理運行機制。12.成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括（ ）。A.最近2個會計年度連續(xù)盈利B.最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄C.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%D.不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】:C【解析】:C項，戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應(yīng)滿足最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。13.按交割時期劃分，匯率可分為（ ）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠(yuǎn)期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯

9、雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。14.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。?）財政政策。A.緊縮性B.擴張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解析】:當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政策。15.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（ ）A.投前盡職調(diào)查B.風(fēng)險審查C.投后風(fēng)險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)符合

10、的要求之一是確保理財產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險管理體系。16.財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（ ）。2017年6月真題A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理C.要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D.不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】:A【解析】:B項，財務(wù)公司應(yīng)遵守會計制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理，不得混合操作，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營風(fēng)險，應(yīng)對不同委托人的委托資金開立不同專戶，并進行分別管理；C項，財務(wù)公司應(yīng)

11、在所屬企業(yè)集團成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務(wù)，應(yīng)對委托資金來源進行盡職調(diào)查，嚴(yán)防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來源；D項，財務(wù)公司應(yīng)按照委托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，嚴(yán)格履行受托人職責(zé)，確保委托業(yè)務(wù)的真實性，財務(wù)公司不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)風(fēng)險。17.下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，正確的是（ ）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國別風(fēng)險C.個人不會遭受國別風(fēng)險帶來的損失D.國別風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】:B【解析】:國別風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。AD兩項，國別風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行

12、為引起的，已超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國別風(fēng)險所帶來的損失。18.商業(yè)銀行的高級管理人員包括（ ）。A.監(jiān)事會主席B.副經(jīng)理C.財務(wù)負(fù)責(zé)人D.董事會秘書E.董事長【答案】:B|C|D【解析】:高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理人員是指公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人，上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。19.金融資產(chǎn)管理公司從（ ）入手，收購處置金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。A.存量B.流量C.總量D.增量【答案】:A【解析】:相對于其他金融機構(gòu)而言，金融資產(chǎn)

13、管理公司從存量入手，通過收購處置金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)，通過問題資產(chǎn)、問題企業(yè)和問題機構(gòu)的收購、分類處置和重振盤活，調(diào)整和校正存量中的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源錯配問題。20.在行政處罰的審理環(huán)節(jié)中，監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在_日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起_日內(nèi)完成審理工作。（ ）A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】:B【解析】:監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起60日內(nèi)完成審理工作。21.符合金融機構(gòu)作為消費金融

14、公司主要出資人的條件的有（ ）。A.具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗B.最近1年年末總資產(chǎn)不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利D.信譽良好，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄E.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】:A|C|E【解析】:金融機構(gòu)作為消費金融公司的主要出資人，應(yīng)具備以下條件：具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗；最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金

15、等非自有資金入股；承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理制度；滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；境外金融機構(gòu)應(yīng)對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。22.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（ ）。A.銀行實實在在擁有的資本B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:C|D【解析】:A項，經(jīng)濟

16、資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。23.下列有關(guān)監(jiān)管強制措施錯誤的有（ ）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起五日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力B.我國監(jiān)管強制措施的類型分為對銀行業(yè)金融機構(gòu)的措施、對銀行業(yè)金融機構(gòu)股東的措施、對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的措施C.嚴(yán)重危及該機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不需要經(jīng)過責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)限

17、期改正這一過程，可直接采取監(jiān)管強制措施D.針對銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)檢查確認(rèn)的事實，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其市一級派出機構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行【答案】:A|E【解析】:A項，銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力；E項，應(yīng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。24.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A.股票買賣B.買賣政府債券C.代理股票資金清算D.發(fā)行金融債券【答案】:A【解

18、析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。25.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（ ）。A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】:D【解析】:對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。26.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（ ）

19、。2017年6月真題A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式【答案】:D【解析】:A項，行政復(fù)議機關(guān)依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定；B項，行政復(fù)議的范圍是行政相對人認(rèn)為行政機關(guān)作出的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法可向行政復(fù)議機關(guān)請求重新審查；C項，申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。27.對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對_，因此計量得出的經(jīng)濟資本就_。（ ）A.較

20、低；較小B.較高；較小C.較低；較大D.較高；較大【答案】:D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險偏好有關(guān)，對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經(jīng)濟資本就較大。28.下列各項關(guān)于財務(wù)公司的基本定位的說法中正確的有（ ）。A.提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率B.降低營業(yè)成本C.促進成員單位的產(chǎn)品銷售D.為非成員單位提供顧問服務(wù)E.促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展【答案】:A|C|E【解析】:財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財

21、務(wù)費用；緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。29.互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求有（ ）。A.應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)C.要求從業(yè)機構(gòu)切實提升技術(shù)安全水平D.對客戶進行充分的信息披露E.著力加強對消費者的教育【答案】:A|B|C|D|E【解析】:互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求包括：加強互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理；建立客戶資金第三方存管制度；健全信息披露、風(fēng)險提示和合格投資者制度；強化消費者權(quán)益保護，著力加強消費者教育，完善合同條款、糾紛解決機

22、制等；加強網(wǎng)絡(luò)與信息安全；要求從業(yè)機構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù)；加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律；規(guī)定監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測的內(nèi)容。30.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（ ）之一的因素。A.訴訟主體涉外B.訴訟法院所在地涉外C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外D.訴訟標(biāo)的物涉外E.訴訟當(dāng)事人住所涉外【答案】:A|C|D【解析】:涉外因素是指具有以下三種情況之一：訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外，即當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；訴訟標(biāo)的物涉外，即當(dāng)事人之間爭議的標(biāo)的物在國外。具備上述三

23、個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。31.當(dāng)事人行使同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？（ ）A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)B.兩個債務(wù)有先后履行順序C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期【答案】:A|C|D【解析】:同時履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)；雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期；對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；對方當(dāng)事人

24、的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。32.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險的是（ ）。2018年10月真題A.持卡人的惡意透支風(fēng)險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】:C【解析】:C項屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險點：持卡人的資信能力變化風(fēng)險；持卡人的惡意透支風(fēng)險；信用卡失竊的風(fēng)險；信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；真實持卡人的欺詐風(fēng)險；信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；刷

25、卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。33.下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（ ）。A.目的在于依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定B.投保機構(gòu)為商業(yè)銀行C.被保險存款為投保機構(gòu)吸收的人民幣存款D.最高償付限額為人民幣50萬元E.存款保險條例于2015年5月1日正式實施【答案】:A|D|E【解析】:B項，我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照存款保險條例的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投

26、保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。34.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果的是（ ）。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】:A【解析】:董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。35.下列屬于二級資產(chǎn)中BB級資產(chǎn)的是（ ）。A.中央銀行發(fā)行的證券B.多邊開發(fā)銀行擔(dān)保的證券C.住房抵押支持

27、證券D.公共部門實體發(fā)行的證券【答案】:C【解析】:AA級資產(chǎn)主要包括主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易且滿足評級（風(fēng)險權(quán)重為20%）、交易條件的證券；滿足評級（AA級以上）、交易等特定條件的公司債券和擔(dān)保債券。BB級資產(chǎn)包括滿足特定條件的公司債券、住房抵押支持證券和股票等。36.財務(wù)公司最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的（ ）。A.80%B.100%C.120%D.150%【答案】:B37.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（ ）。A.管理與內(nèi)控完善程度B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況C.收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)

28、損失準(zhǔn)備金充足程度E.遵守法律、法規(guī)情況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度，實際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平，市場風(fēng)險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場檢查，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。38.下列關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（ ）。A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)

29、出具相關(guān)收款依據(jù)D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】:A【解析】:A項，銀行匯票辦理結(jié)算，實際結(jié)算金額不得更改，更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效。39.表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：代理人無代理權(quán)；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必

30、須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。40.（ ）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】:C【解析】:一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。41.根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司可使用的籌資手段有（ ）。2016年11月真題A.六個月（含）以上定期存款B.發(fā)行金融債券C.股東增資D.租賃資產(chǎn)證券化E.銀行貸款【答案】:B|C|D|E【解析】:金融租賃公司的資

31、金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動性需求。42.銀行金融機構(gòu)對風(fēng)險偏好的評估至少應(yīng)當(dāng)（ ）。A.半年一次B.一年一次C.每季度一次D.兩年一次【答案】:B【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定書面的風(fēng)險偏好，定性指標(biāo)和定量指標(biāo)并重。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年對風(fēng)險偏好至少進行一次評估。43.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規(guī)定：

32、“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權(quán)；其他外匯資產(chǎn)?！?4.非現(xiàn)場檢查的特點不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.單體法人與系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】:A【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管的特點主要體現(xiàn)在：非直接性；注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一。在設(shè)置非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)、壓力測試場景時體現(xiàn)趨勢性，盡早發(fā)現(xiàn)苗頭性風(fēng)險，及早進行提示、預(yù)警和干預(yù)。45.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（ ）。A.技術(shù)改造投資

33、B.更新改造投資C.基本建設(shè)投資D.房地產(chǎn)開發(fā)投資E.其他固定資產(chǎn)投資【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。46.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)包括（ ）。A.資產(chǎn)管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)E.汽車金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展

34、的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經(jīng)營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機構(gòu)包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。47.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（ ）。A.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價【答案】:A【解析】:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀

35、行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。48.下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（ ）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良C.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益D.改變貸款用途【答案】:C【解析】:ABD三項都屬于至少歸為關(guān)注類的貸款。49.下列哪些指標(biāo)可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（ ）A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.流動性覆蓋率E.流動性比例【答案】:A|B【解析】:CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標(biāo)。50.金融資產(chǎn)管理公司

36、的功能定位包括（ ）。A.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B.各類存量資產(chǎn)的盤活者C.風(fēng)險識別及控制的領(lǐng)頭者D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者E.多元化金融服務(wù)的實踐者【答案】:A|B|E【解析】:金融資產(chǎn)管理公司的功能定位主要包括：是不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者；是各類存量資產(chǎn)的盤活者；是多元化金融服務(wù)的實踐者。51.商業(yè)銀行當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（ ）的，應(yīng)當(dāng)及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)三分之一的，應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起十個工作日內(nèi)編制臨時信息披露報

37、告，并通過公開渠道發(fā)布。多項選擇題52.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（ ）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風(fēng)險【答案】:A【解析】:各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。53.關(guān)于消費者投訴，下列說法錯誤的是（ ）。A.按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴B.銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利，在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道C.明確人員權(quán)限劃分，使全員“知其職、盡其責(zé)”，構(gòu)建無縫連接的快速處理通道D.投訴處理

38、情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長處理時限，無需告知客戶【答案】:D【解析】:投訴處理應(yīng)當(dāng)高效快速，情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長處理時限，并應(yīng)以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。54.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（ ）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；保證