DS征信培訓(xùn)教材修正版（ 28頁）ppt課件

1、信譽(yù)卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部DS培訓(xùn)教材目錄征信職責(zé)征信作業(yè)流程找準(zhǔn)目的客戶受理懇求流程推行應(yīng)留意的問題問題討論Q&A征信職責(zé) 征信審核的職責(zé)為防備偽冒風(fēng)險(xiǎn)、正確執(zhí)行數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理、合理授予信譽(yù)額度、預(yù)防呆帳發(fā)生，是維護(hù)銀行利益的第一道防線。信譽(yù)卡征信調(diào)查的理由如下：預(yù)防延滯的發(fā)生確認(rèn)客戶檢附數(shù)據(jù)的質(zhì)量及真實(shí)性執(zhí)行銀行所制定的政策與方針挑選銀行目的客戶群產(chǎn)品專案推行途徑目的客群非目的客群高風(fēng)險(xiǎn)客戶群額度高低風(fēng)險(xiǎn)信息行為評(píng)分戰(zhàn)略閱歷征信準(zhǔn)那么信譽(yù)信息個(gè)人屬性職業(yè)特性邏輯檢測(cè)Application懇求Policy授信準(zhǔn)那么Abnormal Check邏輯控管Judgmental Review人工判別Sec

2、ondaryReview檢視 征信作業(yè)流程 Application Process-First Stage深圳收件上海杭州其它Scan整件分區(qū)分類編碼掃瞄外包鍵檔入主機(jī)Run BatchCIFFraudCIS.EXMS分件征信審核調(diào)查下參數(shù)發(fā)卡補(bǔ)件退件復(fù)核歸檔北京找準(zhǔn)目的客戶一好的行業(yè)、職業(yè)、職稱銀行、證券、基金、政府機(jī)關(guān)、學(xué)校、律師、醫(yī)院、500強(qiáng)檢附文件身份證明文件任務(wù)證明文件以財(cái)力進(jìn)件收入高、有商品房、私家車、存款檢附文件身份證明文件任務(wù)證明文件房產(chǎn)證明、車輛行駛證、個(gè)人收入繳稅憑證找準(zhǔn)目的客戶二學(xué)歷族全日制大學(xué)本科及以上畢業(yè)檢附文件身份證明文件任務(wù)證明文件學(xué)歷證明文件學(xué)生族上海北京廣州

3、211重點(diǎn)大學(xué)和深圳大學(xué)全日制本科三年級(jí)以上檢附文件身份證明文件學(xué)生證復(fù)印件找準(zhǔn)目的客戶三招行既有客戶存款戶、貸款戶、公司業(yè)務(wù)往來戶、代發(fā)工資戶、投資理財(cái)戶檢附文件身份證明文件任務(wù)證明文件車、房貸款審批表復(fù)印件找準(zhǔn)目的客戶四境外人士、全球知名企業(yè)、港臺(tái)上市/上柜公司在華任務(wù)職員檢附文件護(hù)照港澳回鄉(xiāng)證或通行證任務(wù)證明文件懇求當(dāng)?shù)赜行诔揭荒暌陨系木蜆I(yè)證復(fù)印件有效證明文件闡明身份證明文件：境內(nèi)居民身份證軍官證任務(wù)/收入證明文件任務(wù)證復(fù)印件專業(yè)技術(shù)資歷/職稱證明文件復(fù)印件個(gè)人收入所得稅繳稅憑證延續(xù)三個(gè)月知名公司、政府機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、公檢法、國有大中型企事業(yè)單位、學(xué)校私立學(xué)校除外、電信公司、銀行、證

4、券公司、保險(xiǎn)公司等國有公司組織人事部或與組織人事部相當(dāng)?shù)牟块T開具的正規(guī)收入的證明原件、代發(fā)工資存折復(fù)印件或代發(fā)工資流水復(fù)印件。世界知名公司如：500強(qiáng)、四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所、麥肯錫等員工的密封式薪資單原件懇求受理流程 申請(qǐng)受理檢查懇求書填寫的完好性確認(rèn)懇求人身份提交文件的查核協(xié)助確認(rèn)任務(wù)和資信情況受理懇求流程一 指點(diǎn)客戶填寫 懇求書填寫明晰 懇求書填寫完好 卡種卡類 懇求人根本資料 簽名一定要本人簽才有效的 提示：別忽略了住宅和單位的地址、 的填寫，聯(lián)絡(luò)人的欄位，客戶能否 贊同金降普。懇求書填寫能否完好 將直接影響對(duì)客戶的審核和過件受理懇求流程一 指點(diǎn)客戶填寫 特別關(guān)注 住宅 客戶能否贊同金降普

5、學(xué)生卡的帳單地址 第四帳單地址 簽名及代理簽名受理懇求流程一 核實(shí)懇求人身份假設(shè)客戶當(dāng)面懇求，請(qǐng)客戶提供其身份證原件和復(fù)印件，核實(shí)正本與影本一致請(qǐng)?jiān)谏矸葑C影本上注明“與原件核對(duì)無誤字樣核實(shí)證件為懇求人本人核對(duì)證件照片和本人能否類似 核實(shí)身份證的真實(shí)性生日、性別與證件號(hào)碼對(duì)應(yīng)的數(shù)碼能否一致資料能否符合進(jìn)件要求能否為該類客戶所需求的不同身份證明文件能否在有效期內(nèi)受理懇求流程一 檢附文件查核 根據(jù)客戶不同的進(jìn)件身份請(qǐng)客戶提供相應(yīng)的證明文件，要求文件齊全假設(shè)推行人員親見證明文件正本和影本，且核對(duì)一致，請(qǐng)?jiān)谟氨旧献⒚鳌芭c原件核對(duì)無誤字樣受理懇求流程一 個(gè)人資信初審訪問懇求人任務(wù)單位到懇求人任務(wù)單位實(shí)地了

6、解懇求人填寫的任務(wù)情況能否屬實(shí)留意：要確認(rèn)懇求人是在該公司任務(wù)而非該公司的客戶或在該公司串門，可索要名片加以驗(yàn)證經(jīng)過單位聯(lián)絡(luò)過客戶不屬于親訪范疇推行中需留意的問題客觀填寫與懇求人的關(guān)系照實(shí)鉤選“推行方式真實(shí)描畫案件來源明確表示進(jìn)件方式推行注記填寫詳實(shí)推行中需留意的問題一 與懇求人關(guān)系親戚主卡懇求人與推行員本人為親戚關(guān)系。朋友主卡懇求人與推行員本人為朋友關(guān)系。 推行員對(duì)懇求人情況比較了解。同窗主卡懇求人與推行員本人為同窗關(guān)系。 推行員對(duì)懇求人情況比較了解?？蛻糁骺☉┣笕伺c推行人員為客戶關(guān)系注：請(qǐng)務(wù)必按實(shí)踐情況鉤選推行中需留意的問題二 推行方式 舊版懇求書：親核：1.親見懇求人本人并與身份證原件核

7、對(duì)無誤；2.親核懇求人身份證件原件與復(fù)印件無誤；3.親見懇求人簽名；同時(shí)確認(rèn)以上三項(xiàng)即為完成親核親訪：推行人員親身到懇求人任務(wù)單位，確認(rèn)懇求人任務(wù)情況屬實(shí)推行中需留意的問題二 推行方式 新版懇求書：核實(shí)身份證明文件： 推行人員親身核實(shí)身份證明文件系懇求本人一切、核實(shí)身份證明文件正本與復(fù)印件相符親見懇求人簽名： 推行人員親見懇求人本人在懇求書上簽名核實(shí)任務(wù)單位： 推行人員親身訪問客戶任務(wù)場(chǎng)所，確認(rèn)客戶的任務(wù)情況屬實(shí) 關(guān)于推行方式 征信想提示您照實(shí)填寫推行方式是對(duì)您個(gè)人利益的維護(hù)未作核訪任務(wù)的懇求書提供應(yīng)客戶前，劃掉空白的推行方式欄位或鉤選“未親核未親訪客戶本人遞交懇求書時(shí)，客戶已在懇求書上簽名，

8、在核實(shí)身份后請(qǐng)其補(bǔ)簽推行中需留意的問題四真實(shí)描畫案件來源案件來源的主要方式上門推行設(shè)點(diǎn)擺攤推行客戶來電自動(dòng)索取客戶自動(dòng)寄送其他可闡明推行中需留意的問題三明確表示進(jìn)件方式明確進(jìn)件方式財(cái)力進(jìn)件行業(yè)進(jìn)件甲樓進(jìn)件學(xué)歷進(jìn)件等其他推行應(yīng)留意的問題四 注記填寫 注記填寫的目的闡明客戶的進(jìn)件身份該客戶以行業(yè)規(guī)范進(jìn)件該客戶以財(cái)力規(guī)范進(jìn)件該客戶以學(xué)歷進(jìn)件 闡明案件來源方式上門推行設(shè)點(diǎn)擺攤推行客戶來電自動(dòng)索取 闡明推行對(duì)客戶已核實(shí)的情況推行應(yīng)留意的問題四 注記填寫特別留意：根本原那么：實(shí)事求是注記中建議多運(yùn)用數(shù)據(jù)和一些客觀的信息，減少描畫詞和華美的修飾對(duì)于客戶本人描畫的其任務(wù)或財(cái)力情況不可在注記處作為對(duì)客戶情況的闡明，但假設(shè)經(jīng)過驗(yàn)證，那么請(qǐng)?jiān)谧⒂浿屑幼?推行應(yīng)留意的問題四 注記填寫 范例該客戶以財(cái)力進(jìn)件，房產(chǎn)證明附后懇求人是我的妹妹同事，信譽(yù)良好