聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

1、 第七章 商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理1、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理2、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理7聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容：明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；深入理解不同利益持有者例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等對(duì)自身的期望值；培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；7.1.1 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容：努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持開展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；利用自身的價(jià)值理念、道德標(biāo)準(zhǔn)影響合作伙伴、供給商和

2、客戶；建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。 7.1.1 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用1明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任2建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程1聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心在于：正確識(shí)別信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過(guò)清單法詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其所包含的風(fēng)險(xiǎn)因素，然后將其中可能影響到聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素提煉出來(lái)，報(bào)告給聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。3監(jiān)測(cè)和報(bào)告7.1.2 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管

3、理的根本做法3采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法 以下普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最正確操作實(shí)踐： 推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。7.1.2 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的根本做法聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。確保實(shí)現(xiàn)承諾。確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)。盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的開展戰(zhàn)略相一致。增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度。將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層次。保持與媒體的良好接觸。制定危機(jī)管理規(guī)劃。7.1.2 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的根本做法預(yù)先

4、制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃。提高日常解決問題的能力。危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理。提高發(fā)言人的溝通技能。危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通。管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流。模擬訓(xùn)練和演習(xí)。 7.1.3 聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃1、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理2、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理7聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理開展律育人律二主律商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理雙重內(nèi)涵一是商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、開展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)防止或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失。二是商業(yè)銀行從長(zhǎng)期、戰(zhàn)略的高度，良好規(guī)劃和實(shí)施信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保商業(yè)銀行健康、持久運(yùn)營(yíng)

5、。7.2.1 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理作用開展律育人律二主律戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理前提：理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)根本假設(shè)根本假設(shè)：準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的;預(yù)防工作有助于防止或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失。如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)殚_展時(shí)機(jī)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處。7.2.1 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理作用1明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理原那么和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)置戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)和高級(jí)管理層

6、對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。2建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起。 1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從宏觀、中觀、微觀三個(gè)層面入手。7.2.2 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的根本做法2戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)形的，因此難以量化。在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制定恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略實(shí)施方案。3監(jiān)測(cè)和報(bào)告商業(yè)銀行通常采用定期每月或季度自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。7.2.2 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的根本做法3采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的長(zhǎng)期戰(zhàn)略和開展目標(biāo)，制定相關(guān)政策和流程來(lái)逐步實(shí)現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。1戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素，潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含