票據(jù)質(zhì)押若干問題設(shè)計(jì)研究

1、. .PAGE6 / NUMPAGES6票據(jù)質(zhì)押若干問題研究王炤隨著商業(yè)信用票據(jù)化，票據(jù)權(quán)利形態(tài)的財(cái)產(chǎn)的比重會(huì)日益增加。票據(jù)權(quán)利成為物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的異化形態(tài)，財(cái)產(chǎn)的代表。由于其標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)性，使得票據(jù)權(quán)利亦具有交換價(jià)值。這是票據(jù)權(quán)利得以設(shè)質(zhì)的基本條件。加之票據(jù)流通性強(qiáng)，安全系數(shù)高，而倍受青睞。使之成為權(quán)利質(zhì)押中不可或缺的重要組成部分。然而，我國擔(dān)保法第七十五條與票據(jù)法第三十五條第二款規(guī)定得比較簡單，使得票據(jù)質(zhì)押在實(shí)踐中產(chǎn)生的爭議，難以得到公正的解決。因此有必要對票據(jù)質(zhì)押的若干重要問題進(jìn)行再探究。根據(jù)我國擔(dān)保法的64條與第65條規(guī)定，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。其質(zhì)押合同包括：被擔(dān)保的全債

2、權(quán)種類，數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;質(zhì)物的名稱，數(shù)量，質(zhì)量，狀況;質(zhì)物擔(dān)保的圍;質(zhì)物移交的時(shí)間等容。為了便于債權(quán)人質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，可以據(jù)此推定，質(zhì)權(quán)人取得代理出質(zhì)人行使票據(jù)權(quán)利的合法依據(jù)是質(zhì)押合同。不過，這種代理權(quán)的行使是有條件和時(shí)間限制。至于質(zhì)權(quán)人在什么情況下，可以行使代理權(quán)，將在“票據(jù)質(zhì)權(quán)行使方式”部分中詳述。所以票據(jù)質(zhì)押不是一種票據(jù)行為，并不能使質(zhì)權(quán)人獲得票據(jù)權(quán)利，而只是獲得附有時(shí)間、條件限制的一種代理權(quán)。一、票據(jù)質(zhì)押的效力。票據(jù)質(zhì)押與其他權(quán)利質(zhì)押，乃至動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的不同之處主要表現(xiàn)于票據(jù)質(zhì)押不僅受到擔(dān)保法、合同法等普通民事法律規(guī)的調(diào)整，而且還應(yīng)受到票據(jù)法律制度的約束。出質(zhì)人于質(zhì)權(quán)人通過訂立質(zhì)押

3、合同，出質(zhì)人將欲出質(zhì)的票據(jù)經(jīng)設(shè)質(zhì)背書并交付質(zhì)權(quán)人后，票據(jù)質(zhì)押行為才算真正完成，主債權(quán)人才開始取得質(zhì)權(quán)。由此在質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人之間產(chǎn)生了一系列的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。(一)權(quán)設(shè)定效力。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，出質(zhì)人以票據(jù)質(zhì)押，應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。質(zhì)權(quán)人經(jīng)質(zhì)押背書即可取得質(zhì)權(quán)，因而，質(zhì)權(quán)人有收取該項(xiàng)票據(jù)金額的權(quán)利。無論該質(zhì)權(quán)擔(dān)保的主債權(quán)是否到期，設(shè)置的票據(jù)一經(jīng)到期，質(zhì)權(quán)人無須征得出質(zhì)人的同意，可以善良管理人的身份，代替出質(zhì)人受領(lǐng)票據(jù)金額與有權(quán)行使其他票據(jù)權(quán)利。正如前述，質(zhì)押背書不同于轉(zhuǎn)讓背書，不以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的。出質(zhì)人仍然是票據(jù)權(quán)利人，質(zhì)權(quán)人不過是代理出質(zhì)人收取票據(jù)金額。(二)切斷抗辯的效力。根據(jù)

4、日瓦統(tǒng)一匯票本票法第9條第2款規(guī)定：匯票債務(wù)人不得以自己與背書人個(gè)人之間所存在抗辯之事由對抗執(zhí)票人，但支票人取得票據(jù)有故意損害債務(wù)人之行為者，不在此限。換言之，質(zhì)押背書產(chǎn)生了切斷抗辯的效力，票據(jù)債務(wù)人不能以與出質(zhì)人之間的抗辯事由來對抗質(zhì)權(quán)人。(三)通知終止的效力。出質(zhì)人以銀行定期匯票設(shè)定質(zhì)押，擔(dān)保質(zhì)權(quán)人的債權(quán)，質(zhì)押期間因該銀行發(fā)生擠兌，為避免損失，即使該匯票的到期日尚未屆至，也得以貼現(xiàn)的方法兌現(xiàn)，以終止該匯票的法律關(guān)系。(4)(四)權(quán)利證明效力。票據(jù)質(zhì)押能證明被背書人是質(zhì)權(quán)人而非票據(jù)權(quán)利人。質(zhì)權(quán)人在請求票據(jù)債務(wù)人償還票據(jù)債務(wù)時(shí)，須出示代理行使票據(jù)權(quán)利的合法依據(jù)質(zhì)押合同。在質(zhì)權(quán)人代理行使票據(jù)權(quán)利

5、的時(shí)間與條件符合有關(guān)要求時(shí)，票據(jù)債務(wù)人才得以償還債務(wù)。否則，票據(jù)債務(wù)人應(yīng)對出質(zhì)人(票據(jù)權(quán)利人)負(fù)有賠償損失的責(zé)任。(五)權(quán)利擔(dān)保效力。由于質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人之間的利益是相對的，質(zhì)權(quán)人代為行使票據(jù)權(quán)利是基于自己的利益，而非基于出質(zhì)人的利益。因此，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)對質(zhì)權(quán)人承擔(dān)擔(dān)保承兌和擔(dān)保付款的責(zé)任。質(zhì)權(quán)人行使票據(jù)權(quán)利，一旦遭到拒絕，享有向出質(zhì)人(背書人)行使追索權(quán)以實(shí)現(xiàn)自己的職權(quán)應(yīng)是題中之義。二、據(jù)權(quán)利的善意取得善意取得原本是一種動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)制度，是指未知標(biāo)的物瑕疵的善良受讓人對于有償取得的等價(jià)物可享有所有權(quán)制度。善意取得制度的基本目的在于保護(hù)交易安全。我國理論和實(shí)務(wù)界均承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)善意取得制度。那么，承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)

6、質(zhì)權(quán)的善意取得制度是應(yīng)有之義。作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的一種票據(jù)質(zhì)權(quán)是否應(yīng)適用善意取得制度是一個(gè)值得研究的問題。(一)票據(jù)質(zhì)權(quán)的善意取得制度是指出質(zhì)人以無權(quán)處分的他人票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)押的，立法例按照動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)的善意取得制度對質(zhì)權(quán)人予以保護(hù)。在票據(jù)質(zhì)押中，存在著權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)，即存在著票據(jù)的權(quán)利瑕疵，可能使取得的票據(jù)面臨第三人權(quán)利要求的風(fēng)險(xiǎn)。法律必須分配善意取得的風(fēng)險(xiǎn)。若由票據(jù)所有權(quán)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，意味著加大了所有權(quán)人的保護(hù)成本風(fēng)險(xiǎn)。否則，勢必會(huì)增加維護(hù)質(zhì)權(quán)安全的成本風(fēng)險(xiǎn)。法律不得不在所有權(quán)保護(hù)和質(zhì)權(quán)保護(hù)之間做出權(quán)衡。(三)據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)為文義證券。即票據(jù)上一切權(quán)利義務(wù)，必須嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)上記載的文義而定，文義以

7、外的任何理由，事項(xiàng)，均不得作為根據(jù)。(7)有鑒于此，質(zhì)權(quán)人在占有票據(jù)，獲得質(zhì)權(quán)時(shí)，僅對票據(jù)進(jìn)行形式審查。若過分強(qiáng)調(diào)質(zhì)權(quán)人對票據(jù)進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，既有違票據(jù)法的基本原理，又會(huì)增加質(zhì)權(quán)人保護(hù)質(zhì)權(quán)安全的風(fēng)險(xiǎn)成本，不利于票據(jù)質(zhì)押制度的發(fā)展。另外，不適用票據(jù)質(zhì)押的善意取得制度，會(huì)有礙票據(jù)的流通性，致使票據(jù)質(zhì)押市場日漸萎縮。當(dāng)然主票據(jù)質(zhì)權(quán)的善意取得，不是毫無例外的絕對適用。因?yàn)槿魏沃贫冗m用，都是建立在預(yù)防不利于此制度適用因素的基礎(chǔ)之上的。因此，絕對的適用票據(jù)質(zhì)權(quán)的善意取得制度，必然導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人濫用質(zhì)權(quán)。綜上所述，筆者主，有條件的適用票據(jù)質(zhì)權(quán)的善意取得，即票據(jù)質(zhì)權(quán)的善意取得僅限于委托物。只有這樣，才能確保票據(jù)質(zhì)權(quán)

8、的善意取得制度的健康發(fā)展。三、票據(jù)質(zhì)權(quán)的轉(zhuǎn)質(zhì)。轉(zhuǎn)質(zhì)。是質(zhì)權(quán)人于質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，為擔(dān)保本人或他人的債務(wù)，將質(zhì)物轉(zhuǎn)移給第三人，并在質(zhì)物上設(shè)定新的質(zhì)權(quán)行為。日本民法典第48條與瑞士民法典第887條對質(zhì)權(quán)人的轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)都做了明確的規(guī)定。但我國民法沒有轉(zhuǎn)質(zhì)的規(guī)定，筆者認(rèn)為，票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)制度具有以下經(jīng)濟(jì)功能：(一)轉(zhuǎn)質(zhì)制度具有融通資金和物資功能。票據(jù)質(zhì)權(quán)具有融通資金和物資功能主要是通過在票據(jù)上設(shè)定質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的，票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)本質(zhì)上是新質(zhì)權(quán)的再設(shè)定，通過轉(zhuǎn)質(zhì)設(shè)計(jì)賦予了質(zhì)權(quán)人利用票據(jù)的權(quán)利，使票據(jù)有再度流通的可能。這不僅有利于債權(quán)市場的發(fā)展，而且有利于票據(jù)市場的發(fā)展，能夠?qū)崿F(xiàn)票據(jù)市場與債權(quán)市場的良性互動(dòng)。(二)轉(zhuǎn)質(zhì)制度有利于降

9、低質(zhì)權(quán)人的機(jī)會(huì)成本。在票據(jù)質(zhì)押中，若禁止票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)，質(zhì)權(quán)人只能占有票據(jù)，而不能利用票據(jù)，這將會(huì)使質(zhì)權(quán)人付出高昂的機(jī)會(huì)成本。例如，質(zhì)權(quán)人A占有票據(jù)(質(zhì)物)，其保管費(fèi)用為15元，若A與第三人B有一筆交易，須質(zhì)押后達(dá)成交易，假定質(zhì)權(quán)人A從這一筆交易中，能獲得200元利潤。在有轉(zhuǎn)質(zhì)制度情況下，質(zhì)權(quán)人獲得純收益185元。若沒有轉(zhuǎn)質(zhì)制度，質(zhì)權(quán)人的機(jī)會(huì)成本是215元。從這個(gè)案例中，不難看出，票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)制度是有效率的。(三)轉(zhuǎn)質(zhì)制度有利于樹立：“物盡其用，物有所值”的經(jīng)營理念。票據(jù)作為現(xiàn)代信用市場的潤滑劑，其本身就具有一定的交換價(jià)值。否則，質(zhì)權(quán)人不會(huì)接受票據(jù)作為質(zhì)物。如果法律禁止票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)，那么質(zhì)權(quán)人因設(shè)定質(zhì)權(quán)占有

10、票據(jù)，而不能利用票據(jù)，勢必會(huì)影響票據(jù)流通功能的發(fā)揮，又違“物盡其用，物有所值”的經(jīng)營理念。根據(jù)擔(dān)保法原理，質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)質(zhì)又可分為承諾轉(zhuǎn)質(zhì)和責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)。承諾轉(zhuǎn)質(zhì)是經(jīng)出質(zhì)人同意，質(zhì)權(quán)人為擔(dān)保債務(wù)的履行，而將質(zhì)物轉(zhuǎn)移給第三人占有，并設(shè)立新的質(zhì)權(quán)行為。責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)是指不經(jīng)出質(zhì)人同意而以自己的責(zé)任將質(zhì)物轉(zhuǎn)移給第三人，從而設(shè)立新的質(zhì)權(quán)的行為。以上兩種轉(zhuǎn)質(zhì)各有利弊。承諾轉(zhuǎn)質(zhì)注重交易安全，能減少糾紛的發(fā)生，而責(zé)任轉(zhuǎn)質(zhì)能促進(jìn)資金的流通，便利社會(huì)交易。參照外國立法經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國的實(shí)際情況，筆者認(rèn)為，我國的票據(jù)轉(zhuǎn)質(zhì)采用承諾轉(zhuǎn)質(zhì)較為適宜。其理由如下：(1)承諾轉(zhuǎn)質(zhì)較適合我國目前的信用狀況。目前，我國發(fā)生票據(jù)質(zhì)押的信用主體主要是公

11、民，個(gè)體工商戶，其信用能力不強(qiáng)。加之，我國貿(mào)易主體信用普遍缺失是不爭的事實(shí)。因此宜采用承諾轉(zhuǎn)質(zhì)。(2)承諾轉(zhuǎn)質(zhì)適應(yīng)我國目前的經(jīng)濟(jì)狀況。我國尚處于市場經(jīng)濟(jì)初期，法律體系尚不完善：市場中不確定因素較多;票據(jù)流通性強(qiáng)，技術(shù)含量高，不易操作。因此，為了保障交易安全，票據(jù)質(zhì)權(quán)采用承諾轉(zhuǎn)質(zhì)較適宜。三、據(jù)質(zhì)權(quán)的行使方式。據(jù)前所述，質(zhì)權(quán)人不是票據(jù)的權(quán)利人，而是出 質(zhì)人的代理人。因此，不能直接向票據(jù)債務(wù)人行使和主票據(jù)權(quán)利。那么質(zhì)權(quán)人如何代理出質(zhì)人主票據(jù)權(quán)利而實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)呢?筆者認(rèn)為，主要有以下幾種方式：(一)、票據(jù)的債權(quán)清償期先于被擔(dān)保的債權(quán)。票據(jù)債權(quán)之清償期，先于被擔(dān)保的債權(quán)屆滿，因質(zhì)權(quán)人的債權(quán)未屆清償期，質(zhì)權(quán)人

12、沒有權(quán)利要求出質(zhì)的債務(wù)人向其履行債務(wù)，以行使質(zhì)權(quán)。在此情形下，質(zhì)權(quán)人無須征得出質(zhì)人同意，也無須出示質(zhì)押合同，直接代理出質(zhì)人向票據(jù)債務(wù)人主票據(jù)權(quán)利。其理由是：票據(jù)上的質(zhì)押背書就是出質(zhì)人賦予質(zhì)權(quán)人代理權(quán)的依據(jù)，票據(jù)債權(quán)的履行期限就是質(zhì)權(quán)人行使代理權(quán)條件得以成就的標(biāo)志。質(zhì)權(quán)人應(yīng)作為善良管理人，與時(shí)行使票據(jù)權(quán)利。這既是質(zhì)權(quán)人的權(quán)利，也是質(zhì)權(quán)人的義務(wù)。否則，因質(zhì)權(quán)人怠于主票據(jù)權(quán)利，給出質(zhì)人造成損失，應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。若質(zhì)權(quán)人請求付款遭到拒絕時(shí)，可以代理出質(zhì)人行使追索權(quán)。根據(jù)我國擔(dān)保法第77條規(guī)定，質(zhì)權(quán)人可將獲得的付款和出質(zhì)人協(xié)議提前清償債權(quán)或提存。(二)、票據(jù)的債權(quán)清償期與被擔(dān)保債權(quán)一樣。票據(jù)債權(quán)之清償期與被擔(dān)保債權(quán)同時(shí)屆至，若債權(quán)人不清償債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人無須征得出質(zhì)人同意，得以直接主票據(jù)權(quán)利，其理由同上。質(zhì)權(quán)人可就票據(jù)債務(wù)人的付款享有優(yōu)先受償權(quán)。若付款請求遭到拒絕時(shí)，質(zhì)權(quán)人可代理出質(zhì)人行使追索權(quán)。(三)、票據(jù)的債權(quán)清償期后于被擔(dān)保債權(quán)屆滿，因債務(wù)人不履行債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以提示票據(jù)和質(zhì)押合同，直接請求票據(jù)的債務(wù)人履行債務(wù)，以行使質(zhì)權(quán)。因?yàn)椋睋?jù)的質(zhì)押背書足以證明質(zhì)權(quán)人享有代理權(quán)，而質(zhì)押合同中的債務(wù)履