銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年復(fù)習(xí)資料題庫匯總

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年復(fù)習(xí)資料題庫匯總1.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（ ）。2016年11月真題A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.流動(dòng)性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。2.合規(guī)文化的特點(diǎn)有（ ）。A.合規(guī)文化的核心是法律意識B.合規(guī)文化要提高全體員工的合規(guī)意識C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)E.合規(guī)文化是銀行的自身需求【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，提高全體員工的合規(guī)意識是合規(guī)文化實(shí)現(xiàn)層面的要求，不屬于合規(guī)文

2、化的特點(diǎn)。3.下列屬于融資租賃在融資方面的作用的是（ ）。A.緩釋企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B.保障應(yīng)收賬款及時(shí)收回C.提升企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈競爭優(yōu)勢D.增強(qiáng)存量資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益【答案】:A【解析】:BC兩項(xiàng)屬于在經(jīng)營管理方面的作用；D項(xiàng)屬于在資產(chǎn)管理方面的作用。4.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（ ）。A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額B.保證的期間C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).保證的方式E.保證擔(dān)保的范圍【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定

3、內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。5.（ ）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A.表外業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求B.對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計(jì)量方法【答案】:B|C|D【解析】:A項(xiàng)，有

4、效識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)；E項(xiàng)，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計(jì)量的高級方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式B.固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款【答案】:A【解析】:固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（

5、事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。8.根據(jù)購買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（ ）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】:B【解析】:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價(jià)同樣趨于下跌。9.融資租賃在資產(chǎn)管理方面的作

6、用有（ ）。A.為缺乏資金且貸款困難的企業(yè)提供了新的融資渠道B.幫助企業(yè)降低設(shè)備使用成本C.提高資金周轉(zhuǎn)速度D.降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)E.增強(qiáng)存量資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益【答案】:B|E【解析】:AD兩項(xiàng)屬于在融資方面的作用；C項(xiàng)屬于在經(jīng)營管理方面的作用。10.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（ ）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】:D【解析】:撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤當(dāng)期營業(yè)利潤當(dāng)期提取撥備300012004200（萬元）。11.資產(chǎn)證券化的作用不包

7、括（ ）。A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離【答案】:D【解析】:D項(xiàng)屬于SPV（Special Purpose Vehicle，特殊目的公司）的作用。12.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。13.商業(yè)銀行可采?。?）來管控市場風(fēng)險(xiǎn)。A.交易限額B.止損限額C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋D.風(fēng)險(xiǎn)限額E.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】:A|B|D|E【解析】:商

8、業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的控制有限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對沖兩種方法。常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。C項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。14.股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。2017年10月真題A.股東大會(huì)對每位董事候選人逐一進(jìn)行表決B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會(huì)成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔(dān)任董事（監(jiān)事）職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人D.單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會(huì)

9、提出董事候選人【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會(huì)成員總數(shù)的三分之一，國家另有規(guī)定的除外。15.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）監(jiān)督實(shí)施。A.司法機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.社會(huì)公眾D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】:B|C|D|E【解析】:從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。16.（ ）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.同業(yè)拆借利率

10、B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率【答案】:A【解析】:同業(yè)拆借特點(diǎn)是期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。多項(xiàng)選擇題17.銀行本票提示付款期限為（ ）。A.3個(gè)月B.1個(gè)月C.10天D.2個(gè)月【答案】:D【解析】:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。18.商業(yè)票據(jù)屬于（ ）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】:A【解析】:貨幣市場是短期資金

11、融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。19.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（ ）。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:A|D【解析】:AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。20.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（ ）。A.

12、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.風(fēng)險(xiǎn)識別D.風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.通過對風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中

13、，通過對風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。22.下列關(guān)于信托公司信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管說法正確的有（ ）。A.信托公司要將承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的固有非信貸資產(chǎn)、表外資產(chǎn)及信托資產(chǎn)納入資產(chǎn)質(zhì)量管理體系B.信托公司要高度關(guān)注房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、產(chǎn)能過剩等重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查并做好風(fēng)險(xiǎn)緩釋準(zhǔn)備C.綜合運(yùn)用追加擔(dān)保、資產(chǎn)置換、并購重組、訴訟追償?shù)确绞?，積極化解信托存量風(fēng)險(xiǎn)D.信托業(yè)務(wù)要重點(diǎn)關(guān)注與接盤信托風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目相關(guān)的表內(nèi)各項(xiàng)投資、應(yīng)收款項(xiàng)和表外擔(dān)保等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況E.對于政信合作信托，要密切跟進(jìn)地方政府性債務(wù)置換工作，做好存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，審慎開展增量業(yè)務(wù)【答案】:

14、A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)為固有業(yè)務(wù)需關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。固有業(yè)務(wù)不僅要加強(qiáng)貸款五級分類管理，還要重點(diǎn)關(guān)注與接盤信托風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目相關(guān)的表內(nèi)各項(xiàng)投資、應(yīng)收款項(xiàng)和表外擔(dān)保等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況。信托業(yè)務(wù)要重點(diǎn)關(guān)注融資類信托資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分不清的事務(wù)管理類融資性信托資產(chǎn)、投資類信托所涉非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)、結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品優(yōu)先級資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類情況，尤其是相關(guān)逾期信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況。23.我國商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（ ）。2017年6月真題A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行持有

15、期權(quán)衍生工具，或其銀行賬簿表內(nèi)外業(yè)務(wù)存在嵌入式期權(quán)條款或隱含選擇權(quán)，使銀行或交易對手可以改變金融工具的未來現(xiàn)金流水平或期限，從而形成的風(fēng)險(xiǎn)。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)可分為自動(dòng)利率期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和客戶行為性期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)兩類?？蛻粜袨樾云跈?quán)風(fēng)險(xiǎn)來源于金融工具合同中的隱含選擇權(quán)（例如借款人的提前還款權(quán)，或存款人的提前支取權(quán)等）。24.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（ ）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規(guī)出具金融票證罪【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

16、25.“通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略”指的是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】:B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)對沖，即主要通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。26.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（ ）。A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價(jià)值符號D.不需要具有十足價(jià)值E.需要具有十足價(jià)值【答案】:A|D【解析】:貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；不需要具有十足價(jià)值，可以用符號代

17、替。27.銀行審計(jì)的職能不包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督B.經(jīng)濟(jì)鑒證C.經(jīng)濟(jì)評價(jià)D.經(jīng)濟(jì)審查【答案】:D【解析】:銀行審計(jì)與一般審計(jì)相同，具有三個(gè)方面的職能，即經(jīng)濟(jì)監(jiān)督、經(jīng)濟(jì)鑒證、經(jīng)濟(jì)評價(jià)。28.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（ ）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評價(jià)問題D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng)，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)

18、當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項(xiàng)，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問。29.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】:A【解析】:擔(dān)保法第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。30.（ ）是我國首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。A.反恐怖主義法B.全國人民代表大會(huì)

19、常務(wù)委員會(huì)關(guān)于禁毒的決定C.聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約D.反洗錢法【答案】:A【解析】:2015年12月，我國頒布反恐怖主義法，2016年起實(shí)施，它是中國首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。該法規(guī)范了反恐怖主義工作的基本原則、體制機(jī)制、恐怖活動(dòng)組織（人員）的認(rèn)定程序、反恐國際合作、法律責(zé)任等內(nèi)容，并明確將反恐怖主義納入國家安全戰(zhàn)略。31.金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)投資分為（ ）。A.長期股權(quán)投資B.中期股權(quán)投資C.短期股權(quán)投資D.階段性股權(quán)投資E.連續(xù)性股權(quán)投資【答案】:A|D【解析】:財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型過渡期間股權(quán)投資有關(guān)問題的通知明確要求金融資產(chǎn)管理

20、公司應(yīng)對股權(quán)投資實(shí)行分類管理，應(yīng)區(qū)分為長期股權(quán)投資和階段性股權(quán)投資。32.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。2017年10月真題A.補(bǔ)充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯D.通過多計(jì)提撥備方式可以增加二級資本【答案】:C【解析】:普通股是銀行核心一級資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。33.下列各項(xiàng)不屬于財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則的是（ ）。A.全面性B.審慎性C.獨(dú)立性D.連續(xù)性【答案】:D【解析】:財(cái)務(wù)公

21、司內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、審慎性、有效性、獨(dú)立性和制衡性。34.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（ ）天通知存款。A.1B.3C.5D.7E.10【答案】:A|D【解析】:客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。35.下列不屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營范圍的是（ ）。A.辦理保函、信用證、福費(fèi)廷等其他方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)B.辦理棚戶區(qū)改造和農(nóng)民集中住房建設(shè)貸款C.辦理農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和水利建設(shè)、流通

22、體系建設(shè)貸款D.辦理縣域城鎮(zhèn)建設(shè)、土地收儲(chǔ)類貸款【答案】:A【解析】:A項(xiàng)屬于中國進(jìn)出口銀行的經(jīng)營范圍。36.下列屬于婚姻法確立的原則的是（ ）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則E.計(jì)劃生育原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。婚姻法確立了五項(xiàng)原則：婚姻自由原則；一夫一妻制原則；男女平等原則；保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；計(jì)劃生育原則。37.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（ ）的風(fēng)險(xiǎn)。A.法律制裁B.監(jiān)管處

23、罰C.交易對手違約D.重大財(cái)務(wù)損失E.聲譽(yù)損失【答案】:A|B|D|E【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和測試是指在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法估計(jì)和測定發(fā)生因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)損失概率及損失大小，以及對銀行整體運(yùn)營產(chǎn)生影響的程度。38.監(jiān)管評級中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】:C【解析】:在評級方法中，7項(xiàng)評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（20%）、市場風(fēng)險(xiǎn)（10%）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）。多項(xiàng)選擇題39.S銀

24、行2016年的利息收入為3200萬元，非利息收入為1300萬元，該銀行總資產(chǎn)為3億元，S銀行的資產(chǎn)使用率為（ ）。A.10.67%B.4.33%C.15%D.6.33%【答案】:C【解析】:根據(jù)公式，資產(chǎn)使用率總收入/總資產(chǎn)（利息收入非利息收入）/總資產(chǎn)（32001300）/3000015%。40.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），符合條件的優(yōu)先股屬于（ ）。A.資本扣除項(xiàng)B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】:C【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級資本

25、主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。41.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（ ）。A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。42.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（ ）。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀

26、行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)【答案】:A|B|C【解析】:D項(xiàng)，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項(xiàng)是資本規(guī)劃的目標(biāo)。43.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬【答案】:C【解析】:銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)

27、險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。44.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（ ）。A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告B.會(huì)談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明E.出具資信調(diào)查報(bào)告【答案】:A|B|C【解析】:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。D項(xiàng)，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項(xiàng)，出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。45.下列關(guān)于商業(yè)銀

28、行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】:B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。46.下列各項(xiàng)關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有（ ）。A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)B.收購價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價(jià)值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用手段單一【答案】:A|C|D【

29、解析】:B項(xiàng)，收購價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的質(zhì)量；E項(xiàng)，金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理和處置各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用的手段比較豐富，預(yù)期可實(shí)現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。47.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。48.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（ ）。A.現(xiàn)

30、鈔賣出價(jià)B.現(xiàn)鈔買入價(jià)C.現(xiàn)匯買入價(jià)D.中間價(jià)【答案】:D【解析】:中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。49.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價(jià)格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯

31、率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。50.在內(nèi)部評級法中，常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).杠桿率E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】:A|B|C|E【解析】:常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限等。D項(xiàng)，杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張。51.下列有關(guān)銀行同業(yè)買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.該業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等金融資產(chǎn)B.賣出回購方不得將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表轉(zhuǎn)出C.買入返售（賣出回購）相關(guān)款項(xiàng)在買入返售（賣出同購）金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科

32、目核算D.三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算【答案】:D【解析】:買入返售（賣出回購）是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入（賣出）金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售（回購）的資金融通行為。買入返售（賣出回購）相關(guān)款項(xiàng)在買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算。52.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“同業(yè)競爭”的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不

33、得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競爭手段來爭取市場份額C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，不得多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用【答案】:B|D【解析】:B項(xiàng)，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。53.下列各項(xiàng)中可作為財(cái)務(wù)公司買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)的有（ ）。A.銀行承兌匯票B.金融債券C.公司債券D.中央銀行票據(jù)E.國庫券【答案】:A|B|C|