再保險概述ppt課件

1、人壽保險股份 再保險概述精算部1再保險定義再保險的影響與作用再保險分類 主要內容2風險保額自留額自動再保暫時再保再保險的重獲再保險定義3再保險的定義風險保額風險保額：當被保險人死亡，保險公司的凈損失等于身故給付減去死亡時辰的預備金 例如：一份曾經生效30年的保單，它的死亡身故給付為100，000元，預備金為40，000。當被保險人此時死亡，保險人將賠付100，000元，但同時曾經預備了40，000元的預備金，公司凈損失60，000元。 釋義：這筆死亡凈損失，等于身故給付減去死亡時辰的預備金，被稱為風險保額。4自留額：保險人在其被保險人死亡時情愿承當的最大損失通常，自留額確實定是針對被保險人在一

2、家保險公司投保的一切有效保單，需求思索被保險人一切的有效保單的風險保額的總和；也可以采用被保險人一切身故給付之和一些公司減少高齡被保險人和此規(guī)范體被保險人的自留額再保險的定義自留額15隨著公司的開展，在相隔幾年之后，公司添加自留額是很常見的除了對身故給付的自留額，公司還有對其他受害的自留額；例如：不測死亡給付、重疾給付等待有時，將對各種給付的自留額匯總；例如：死亡自留額能夠適用于一切死亡給付，包括不測死亡給付再保險的定義自留額26再保險合同：是保險人分出公司與再保險人分入公司之間的契約，它闡明了再保險將如何進展 例如：確定哪些業(yè)務將分出？如何分出？支付分保費是多少？等等再保險合同的兩種方式1、

3、自動再保：合同中規(guī)定哪些產品或某類產品將被自動分保2、暫時再保：合同逐單規(guī)定哪些保單將有選擇地被再保再保險的定義再保險合同7在自動再保合同的期限內，分出公司不能自主地選擇，只需分出公司的保單在合同的包含范圍內，分出公司就必需為該保單提供再保。完成初步構思及初步的方案過程后，應優(yōu)化相關概念：自動再保險分為溢額再保險和成數再保險1、溢額再保險是指風險保額超越自留額的部分。例如：假設自留額是1000000元，風險保額為1500000，那么500000將被視為溢額部分而被自動再保，分保比例為1/3；假設風險保額為2000000，那么1000000 將被視為溢額部分而被自動再保，分保比例就為1/2在許多

4、保險方案中，初始身故給付與初始風險保額沒有什么區(qū)別，通常用初始身故給付替代初始風險保額來決議能否有保單溢額再保險的定義自動再保(1)82、成數再保險與溢額再保不同，它是指預先將死亡給付的一定比例直接再保。3、由于公司的賠付額不能超越自留額，通常成數再保的同時還需求溢額再保。 例如：自留額是1000000，成數再保的成數為50，那么自留成數為50保單1保單2風險保額12500003000000自留總額6250001000000成數再保總額6250001500000溢額再?？傤~0500000再保險的定義自動再保(2)9暫時再保包括以下三個步驟：公司決議能否要將一份保單進展再保每個再保險人都研討核保

5、信息并決議能否情愿為該保單提供再保，如情愿提供，提出需求的再保費率分出公司審核多個再保險人的再保懇求，然后決議能否承保該保單，再選擇哪個再保險人作為協(xié)作同伴進展再保。 例如：通常以提供最優(yōu)價錢的再保險人將獲得該筆業(yè)務 再保險的定義暫時再保10再保險的定義再保險的重獲在一些情況下，再保險合同給予分出公司收回當初部分再保份額的權益。在再保險欠興隆市場，許多再保合同給予分出公司每年一次收回一切再保險業(yè)務的權益，由于再保險人不得不視每份再保合同為一年合同，極大地限制了再保險的運用。由于人壽保險公司運營的是長期業(yè)務，在較完善的保險市場上，再保合同也趨于長期化，同時對重獲條款作嚴厲的限制。例如：終身不允許

6、收回或在一定期限內不允許收回11再保險的影響設計新產品公司設計一個新險種，假設該險種有較大比例將被再保保 對險種的設計、定價產生艱苦影響。在這種情況下，忽略再保的影響將導致險種設計、定價的失誤。當產品只需很少一部分被再保，再保對產品的設計、定價的影響是微乎其微的。在這種情況下，忽略再保的影響是合理的。12保證保險公司不因個別高額理賠而遭到嚴重影響減輕整體的不良理賠動搖對保險公司的影響減輕巨災對保險公司盈利和償付才干的影響經過再保險分散風險，防止過多的累積風險，使業(yè)務盡量滿足大數法那么再保險的作用公司思索113經過再保險使保險公司的歷年運營業(yè)績趨于平穩(wěn)而不至于有很大的動搖經過再保險獲得再保公司在

7、產品開發(fā)、精算、次規(guī)范體和特殊風險的核保等方面的技術支持和協(xié)助經過再保險獲得開展新業(yè)務所需的財務支持經過再保險購買業(yè)務或銷售一切的一類業(yè)務再保險的作用公司思索214再保險分類比例再保險非比例再保險15再保險分類比例再保險與非比例再保險的區(qū)別比例再保險的保額在投保時即能確定，非比例再保險保額無法確定。比例再保險以個別保單為根底，而非比例再保險不以個別保單為根底。比例再保險可用于一切保單,但有些方式不適宜分紅或變額或萬能保險,非比例普通用于不測險及安康險16比例再保險保額確實定成數方式溢額方式分出額固定公式17比例再保險以成數方式確定分保比例如右圖所示，分保比例為3018比例再保險以溢額方式確定分

8、保比例自留額10019比例再保險分出額固定分出額固定,分出公司自留的份額隨風險變化而變化這種方式很少存在20比例再保險公式按照公式來確定自留額min(0.75*保單面值, 200,000)21比例再保險再保險方式風險保費方式(risk premium method)原始保費方式(original premium method)或共保方式(coinsurance method)修正(變卦)共保方式(modified coinsurance method)22比例再保險風險保費方式也稱作年續(xù)保定期保險方式(yearly renewable term, 縮寫為YRT)分出公司只轉嫁死亡率/發(fā)病率風險

9、分出公司分出部分風險保額風險保額=保額預備金或現金價值分出風險保額通常以溢額方式確定國內公司有時也用復合方式確定，比如min(75%的風險凈值，300，00023比例再保險風險保費方式年再保險費=分出風險保額再保費率再保費率根據被保險人不同年齡的死亡率/發(fā)病率確定以上費率包括再保公司的費用附加和利潤附加24比例再保險continue有時有選擇折扣，但只需在核?；驅Ρ槐ｋU人選擇有選擇成效的情況下。有時第一年的保費為0，或者有能夠負的保費，實踐上第一年的保費將在以后的假設干年內攤回在此種情況下，分入公司有退保風險YRT方式的優(yōu)點是：分保方式簡單，保費低，風險降低大，同時能提高公司的償付才干25比例

10、再保險風險保費方式保額=100自留額=60起初預備金=0分保比例=40%分出風險保額自留風險保額預備金26比例再保險共保方式再保公司按照再保比例接受分保保單的保險責任再保比例可由成數或溢額方式確定再保險費=原始毛保費分保比例再保公司支付分出公司分保傭金再保公司承當投資和早期失效風險27比例再保險共保方式原那么上保單的定價與分出公司的精算假設一樣，但隨市場及本身風險發(fā)生變化。優(yōu)點：管理簡單，風險轉移大，可以降低分出公司的初期財務業(yè)務壓力。缺陷:分紅保單不能用于此方式28比例再保險修正共保方式類似共保方式法定預備金留存在分出公司分入公司給予分出公司預備金= tVx -t-1Vx*(1+i)i 根據

11、分出公司的投資收益率計算再保公司承當早期失效風險再保公司不承當投資風險有效處理預備金問題(有些法規(guī)規(guī)定分出公司須持有預備金)29比例再保險特點修正共保方式優(yōu)點：可處理預備金問題，但在中國無此問題。分出公司可保管預備金，無須大的資產轉移。缺陷：管理復雜30非比例再保險損失終止再保險(Stop Loss Reinsurance)巨災超賠再保險(Catastrophe Reinsurance)損失分攤再保險(spread loss reinsurance)31非比例再保險損失終止再保險再保公司支付實踐死亡率賠付率超越限額死亡率賠付率一定比例如120或150以上的損失或超越一定限額額度后的一定比例限額

12、為預期賠付率或預期賠付額的一定百分比，比如110%或更高,同時分入公司承當的責任也有限額,比如500,000等,有時也有個體限額一年期合同，須每年續(xù)約,同時保費不保證32非比例再保險損失終止再保險它可用于提高自留額不適宜長期業(yè)務，因此不常見為防止雙重賠付，損失僅限于自留風險中的部分某些分保合同中有退?；蛱岣咦粤纛~條款(Recapture),在該合同中,這些條款不允許實行某些保單不包括,比如團體保單或小保額保單33非比例再保險再保費相對廉價,同時可保證分出公司的權益(surplus),但它僅用于分出公司總的業(yè)務權益和財務平安需求,從這個角度出發(fā),可提高自留額它不能用于保證個體保單的風險,比如大的

13、個體能夠引起大的財務動搖業(yè)務管理復雜,資料難以搜集34非比例再保險損失終止再保險舉例預期賠款：X元X最小為200，000元免賠額：120X元再保公司責任限額：超越120X以上賠款的90，但最多不超越7，000，000元每終身命最大責任限額：50，000元再保費率：5*X50，00035非比例再保險巨災超賠再保險保證分出公司由于突發(fā)不測巨災事故呵斥的損失該合同普通不包括傳染病、戰(zhàn)爭、核武器及其它指定災難國內及國際上非常流行合同包括以下要求：最低死亡人數或索賠無此限制，不能稱為災難事故免賠額事故責任限額年度責任限額36非比例再保險分出公司有時購買多層(layers)保費為有效保額的一定比例,有效保額為保險公司的自留風險凈值,以防止雙重賠款保費比較廉價費率受國際市場影響比較大，9.11事件導致全球巨災再保險費率上升10-20倍。災難發(fā)生率低分出公司不能用此替代其它再保險,同時recapture 條款也不準運用一年期合同，須每年續(xù)約37非比例再保險巨災超賠再保險有效保額計算方法一年期或大于一年保單=自留風險凈值小于一年期保單=累計自留風險凈值或平均自留風險凈值38非比例再保險巨災超賠再保險舉例每一事故最低死亡人數：3人每一事故免賠額：500，000元每終身命最大責任限額：250，000元每年最大責任限額：2，000，000元再保