銀行卡手續(xù)費用問題研究與分析 (2)ppt課件

1、信譽卡借記卡消費取現(xiàn)費用問題分析2021-計算機(jī)與信息科學(xué)學(xué)院信譽卡的討論信譽額度計息利率計息方法透支還款方法免息還款期超限問題ATM透支信譽額度銀行在同意他的信譽卡的時候給于他信譽卡的一個最高透支的限額，信譽額度是根據(jù)您懇求信譽卡時所填寫的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評定核定的 主卡、附屬卡共享同一額度 雙幣信譽卡額度中人民幣和美圓額度可互換 消費信譽和還款信譽銀行最看重的 可用額度當(dāng)前所持有卡目前可用的信譽額度信譽額度+曾經(jīng)消費信譽卡金額 -曾經(jīng)存入信譽卡金額可用額度暫時額度因出國旅游，裝修，結(jié)婚，子女留學(xué)等在一定時間內(nèi)要用較高信譽額度時，可以暫時調(diào)高，等期限過后恢復(fù)原來額度30問題1主卡

2、，附屬卡，附屬卡的額度由誰設(shè)定，是多少？當(dāng)調(diào)整主卡暫時額度，附屬卡的能否也一同變動？問題2提高暫時額度后，超越原來信譽額度透支部分，如何計收利息，如何還款？透支利息2021年3月1日，中國人民銀行公布了“銀行業(yè)務(wù)管理方法大副下調(diào)信譽卡透支利率，以日利率0.05%萬分之五計息。銀行2年期存款利率為4.68%銀行2年期貸款利率為7.56%高利貸Y/N高利貸定義根據(jù)最高人民法院的司法解釋，超越銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))的均可算做高利貸 走進(jìn)校園高宣傳的高利貸厭惡的高利貸短信高利貸能否真吃人？月利率5%年利率60%為普通貸款的8倍還多堅決執(zhí)行利滾利原那么信譽卡能否高利貸請計算？日利率0.0

3、5%月利率0.05%*30=1.5%年利率0.05*365=18.25%為普通存款利率近5倍，貸款利率近2.5倍計息方法1單利復(fù)利單利：農(nóng)行復(fù)利：建行，工行等大部分銀行能否把本期透支利息作為基數(shù)計入下期本金中計息方法2全額計息部分計息問題110月20日，王先生刷卡消費透支5.8萬元，到期還款日12月5日前，他存入5萬元并以為還完了，事后查看對帳單發(fā)現(xiàn)少了0.8元，在下年1月5日還款日銀行對其計收的利息是多少？全額計收利息部分計收利息透支還款方法全額還款：不計收利息部分還款：最低還款額=還款額全額支付利息最低還款額： 支付利息+滯納金最低還款額最低還款額=透支額*10%以后每期透支中均無免息，未

4、付部分將從記帳日起進(jìn)展計息滯納金最低還款額未還部分*5%免息還款期計算利息需求留意三個時間：帳單日還款日免息還款期免息還款日=帳單日+免息還款期問題1假設(shè)每月5日為帳單日，4月4日消費，那么該筆消費的最后還款期限為哪天？免息還款期為20日假設(shè)4月8日消費，該筆消費的最后還款期限為哪天？免息還款期為20日問題2每月30日為帳單日，免息還款期為25日，假設(shè)李小姐在6月5日消費透支了5000元，最后還款日還款500元，請問她要還幾個月才可以還完？問題3假設(shè)每月最后一天為帳單日，免息還款期為25日，王先生在6月5日透支2000元，卻不斷忘記還款，2年后7月份收到的對帳單上將出現(xiàn)多少欠款？超限問題來歷超

5、越銀行透支額度，普通情況下銀行信譽卡透支額度無法超越上限，但是當(dāng)月按最大透支額度透支后，由于信譽卡收費和利息將產(chǎn)生費用，使欠款總額超越銀行授信額度，產(chǎn)生超限費用超限費=超越部分*5%超限費后，不再享用免息還款待遇，從帳單日起計息信譽卡ATM取現(xiàn)假設(shè)在ATM利用信譽卡透支取現(xiàn)，一天免息期都沒有，也無最低還款期，從帳單日起計息。除了交納手續(xù)費外還要交納透支利息，會得不償失問題14月15日,李某在運用工商銀行信譽卡在省外的農(nóng)行ATM上取款透支2000元.工商銀行帳單日為每個月的最后一天,假設(shè)它的無息免費期為25日,但是李某出差學(xué)習(xí)沒有看到帳單,當(dāng)他7月1日回到家里時,收到的帳單上會有多少欠款呢?預(yù)借

6、現(xiàn)金額度預(yù)借現(xiàn)金額度根據(jù)您的信譽額度而定，最高不能超越您信譽額度的50。每日在ATM上累計取現(xiàn)金額不得超越5000元假設(shè)運用信譽額度透支取現(xiàn)，每卡每日不得超越2000元。如您需求支取更多的溢繳款，可以到行營業(yè)網(wǎng)點柜臺支取初次取現(xiàn)不能超越信譽額度的50%。信譽卡國外透支?可以, 可以投擲外幣用人民幣還信譽卡國外取現(xiàn)?可以,外幣消費后用人民幣還款信譽卡在國外取款那么要收一定的手續(xù)費。如農(nóng)行的金穗萬事達(dá)卡在國外ATM機(jī)取款每次收費一概3美圓，工行的牡丹國際卡手續(xù)費普通不超越4%， 信譽卡存款功能問題信譽卡是可以存入現(xiàn)金的，但規(guī)范信譽卡存款沒有利息，且存進(jìn)的錢再取出來需求交納手續(xù)費這種情況叫做溢款領(lǐng)回

7、。辦理信譽卡之前，最好事先仔細(xì)閱讀章程或持卡人須知，了解該卡能否存款有息，以免呵斥不用要的誤解和資金損失 循環(huán)額度當(dāng)您懇求到銀行信譽卡后，會獲得一個信譽額度(即可以從發(fā)卡銀行獲得消費貸款的額度)，在您運用信譽卡透支消費后，信譽額度相應(yīng)減少，還款后，您的信譽額度又會相應(yīng)恢復(fù)。假設(shè)您運用信譽卡透支消費了一定數(shù)額的款項，又暫時不想在免息期內(nèi)全部還清，您可以根據(jù)對賬單上列明的最低還款金額，在銀行規(guī)定期限內(nèi)歸還最低還款金額，這樣，您就可以繼續(xù)運用剩余的信譽額度，也即使用了循環(huán)信譽額度。假設(shè)選擇最低還款額還款，那么不享用免息還款期的待遇預(yù)授權(quán)制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)在特約商戶扣款前，確認(rèn)答應(yīng)凍結(jié)額度的買賣。

8、預(yù)授權(quán)會占用卡片的信譽額度，當(dāng)客戶對預(yù)授權(quán)進(jìn)展結(jié)算時，該預(yù)授權(quán)將會被取消。預(yù)授權(quán)發(fā)生后30天內(nèi)，假設(shè)客戶沒有進(jìn)展結(jié)算，那么該預(yù)授權(quán)將會被取消。千萬別忘記取消持卡人可在離店結(jié)賬時要求商戶直接取消預(yù)授權(quán)，信譽額度普通都能立刻恢復(fù)，但假設(shè)當(dāng)時未能及時取消，之后再懇求取消，就需求消費商戶向刷卡機(jī)銀行發(fā)出懇求取消預(yù)授權(quán)的，而刷卡機(jī)銀行再將該懇求遞交給銀聯(lián)，由銀聯(lián)協(xié)商雙方銀行完成取消，整個過程需求約15個任務(wù)日。 信譽額度/暫時額度超越信譽額度用卡不享用免息還款等待遇，您的所用款項從銀行入賬日起至還款到未超限之日止計收利息。同時還對超限部分收取超限費。問題1林女士元旦前向興業(yè)銀行信譽卡中心懇求了5000元

9、暫時額度，其興業(yè)信譽卡原有額度為5000元，有效期從12月16日至2021年1月16日，有效期為一個月，林女士信譽卡到期還款日為每月20日。元旦期間，林女士刷卡消費9000元，超出原信譽額度4000元。 超限費除招行外，大多數(shù)銀行對暫時額度到期后，信譽卡額度將恢復(fù)到原信譽額度，信譽卡帳戶仍超出原信譽額度部分將按比例收取一定的超限費。 林女士這樣運用暫時信譽額度的持卡人，假設(shè)不留意還款期限，很容易產(chǎn)生超限費。銀行為方便持卡人消費，普通為持卡人提升的暫時額度有效期為12個月，暫時額度到期后，假設(shè)信譽卡帳戶還處于超限形狀，銀行收取的超限費比例普通為超額部分的5%。因此，林女士假設(shè)在1月16日之前未將

10、超額的4000元還上，按照5%的費率計算，收取的超限費將到達(dá)200元。 暫時額度須一次還清 假設(shè)提高了暫時額度，持卡人的還款日不會發(fā)生改動，由于招行對于信譽卡超限部分不收取任何費用，但是對于暫時額度將不再享用循環(huán)信譽，即實踐運用超越原信譽額度的超額部分，將參與到下期對帳單的最低還款額中，須在到期還款日一次還清。 問題2由于刷卡次數(shù)頻繁且還款記錄良好，黃先生的招行正佳廣場聯(lián)名信譽卡于12月22日起，由招行自動提升20%的信譽額度，由原來的8000元提升到9600元，有效期至2月5日，黃先生的信譽卡到期還款日為1月10日。黃先生日前收到賬單，其到期應(yīng)還款總額為9000元，由于消費金額較大，黃先生計

11、劃暫時先還最低還款額。黃先生原以為本人的最低還款額為900010%=900元，但收到對帳單才發(fā)現(xiàn)，本期實踐最低還款額為1800元。 問題解釋由于暫時調(diào)高了信譽額度，而暫時額度不能享用循環(huán)信譽，因此最低還款額的計算方式應(yīng)為800010%+(9000-8000)=1800元。同時，對于有附屬卡的持卡人，假設(shè)未設(shè)定附屬卡的信譽額度，在主卡暫時額度調(diào)高的同時，附屬卡信譽額度也會同步上調(diào)，假設(shè)運用了暫時信譽額度消費，在收到賬單后，應(yīng)仔細(xì)察看明細(xì)，確保足額歸還暫時額度，假設(shè)沒有足額還款，不僅會被罰收滯納金，還會影響到個人信譽記錄。 總結(jié)當(dāng)您因出國旅游、裝潢新居、結(jié)婚、子女留學(xué)等情況在一定時間內(nèi)需求運用較高信譽額度時，致電相應(yīng)銀行的信譽卡中心可以為您提供調(diào)高暫時信譽額度效力，讓您充分享用彈性額度的便利普通調(diào)高的暫時信譽額度最長30天有效，到期后您的信譽額度將自動恢復(fù)為原來的額度2附屬卡持卡人的信譽額度由主卡設(shè)定，信譽卡中心不能為附屬卡持卡人調(diào)整額度。您調(diào)高暫時信譽額度后，假設(shè)您已設(shè)定了附屬卡的信譽額度，那么不會改動