《貨幣銀行學(xué)》試題及答案（3）

1、第 PAGE11 頁 共 NUMPAGES11 頁貨幣銀行學(xué)試題及答案3貨幣銀行學(xué)試題及答案 ：四、簡答：共 4 題，每題 6 分，共 24 分1.商業(yè)信譽的特點及局限性？特點：第一、從形式上看它主要以商品形態(tài)提供信譽，但它的活動同時包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟行為-買賣和借貸。提供信譽的過程就是買賣的過程。第二、債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)。第三、其供求與經(jīng)濟周期的波動根本一致。局限性：第一、信譽的規(guī)模和數(shù)量有一定限制。商業(yè)信譽有嚴格的方向性。2.我國哪家銀行是中央銀行，三家政策性銀行以及四家國有獨資商業(yè)銀行名稱各是什么？盡可能寫出你知道的股份制銀行？中國人民銀行；國有商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國

2、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建立銀行；股份制商業(yè)銀行：交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行、深圳開展銀行、上海上海浦東開展銀行、廣東開展銀行、福建興業(yè)銀行及各大中城市的城市商業(yè)銀行等；政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)開展銀行。3 3 、如何治理通貨膨脹？4 4 、貨幣中介指標的選擇標準是什么？中介目的的選擇標準有三：相關(guān)性，即與貨幣政策目的要有穩(wěn)定的聯(lián)絡(luò)；可測性，即必須可以數(shù)量化且易于統(tǒng)計；可控性，即中央銀行運用政策工具能對該變量進展有效地調(diào)節(jié)與控制。作為中介目的主要的主要變量有：利率、貨幣供給量等 3 3 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容？1、資本的構(gòu)成1核心資本

3、2附屬資本2、風(fēng)險加權(quán)的計算3、資本充足度的規(guī)定 ：8% 4 4 簡述金融市場的構(gòu)成要素？交易的對象：貨幣資金；交易的主體：包括個人、企業(yè)、政府和金融機構(gòu);交易的工具：作為債權(quán)債務(wù)關(guān)系載體的各類金融工具，如票據(jù)、債券、股票等； 交易價格：利率。簡述中央銀行的性質(zhì)。中央銀行性質(zhì)-中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟，管理全國金融的特殊的金融機構(gòu)。1、中央銀行是一個專門從事貨幣信譽活動的金融機構(gòu)存款、貸款和結(jié)算2、中央銀行是一個特殊的金融機構(gòu)中央銀行是國家的一個管理機關(guān)中央銀行是代表國家管理金融、干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)濟的機關(guān) 3.貨幣中介指標的選擇標準是什么？中介目的的選擇標準有三：相

4、關(guān)性，即與貨幣政策目的要有穩(wěn)定的聯(lián)絡(luò)；可測性，即必須可以數(shù)量化且易于統(tǒng)計；可控性，即中央銀行運用政策工具能對該變量進展有效地調(diào)節(jié)與控制。作為中介目的主要的主要變量有：利率、貨幣供給量等。4 4 現(xiàn)階段我國貨幣供給劃分為哪三層？M1=通貨+活期存款M2=M1+定期存款(包括儲蓄定期存款)M3=M2+非銀行金融機構(gòu)存款 1、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的三原那么。商業(yè)銀行經(jīng)營的三原那么：流動性、平安性和盈利性。1商業(yè)銀行的流動性原那么是指銀行具有隨時以適當?shù)膬r格獲得可用資金，隨時滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的才能。2平安性原那么是指銀行具有控制風(fēng)險、彌補損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的才能。3盈利性原那

5、么是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能進步銀行盈利才能，力求獲得最大利潤，以實現(xiàn)銀行的價值最大化目的。2 2 、簡 述金融創(chuàng)新的動因有那些。1為了逃避金融管制，推動金融創(chuàng)新。2為了緩解金融競爭壓力，需要金融創(chuàng)新。3為了減少利率與匯率頻繁波動的風(fēng)險，需要金融創(chuàng)新。4科學(xué)技術(shù)的迅速開展，拓展了金融創(chuàng)新。4 4 、簡述中央銀行的主要職能。1發(fā)行的銀行(2 分)：中央銀行壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)。銀行券的發(fā)行是央行的重要資金來，為中央銀行調(diào)節(jié)金融提供了資金力量。2銀行的銀行(2 分)：詳細表如今集中存款準備，最后貸款人，組織全國的清算。3國家的銀行(3 分)：主要表達在：代理國庫、代理國家債券的發(fā)行、 對

6、國家給予信貸支持 、 保管外匯和黃金儲藏 、 制訂并監(jiān)視執(zhí)行金融管理法規(guī)。1 1 、論商業(yè)銀行的產(chǎn)生與開展。一中世紀銀行業(yè)的萌芽 。銀行產(chǎn)生于古代的貨幣兌換和銀錢業(yè) ：鑄幣兌換及貨幣金屬塊的鑒定和兌換 貨幣保管 匯兌二近代銀行的產(chǎn)生 。主要通過兩條途徑產(chǎn)生：一是舊的高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)，逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟條件而轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本銀行； 二是按資本經(jīng)營原那么組織起來的股份制銀行，起主導(dǎo)作用的是后一條途徑。三現(xiàn)代商業(yè)銀行的開展 。銀行作為貨幣信譽業(yè)務(wù)的企業(yè)，是隨著資本消費方式的開展而產(chǎn)生和開展起來的，是商品貨幣經(jīng)濟開展產(chǎn)物。四壟斷資本銀行。1 1 、簡述利率對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。利率對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用主要表

7、現(xiàn)為：1聚集社會閑散資金。聚集和積累資金是利率最主要的功能。2優(yōu)化產(chǎn)業(yè)構(gòu)造。利率作為資金的價格，會自發(fā)地引導(dǎo)資金流向利潤率較高的部門，實現(xiàn)社會資的優(yōu)化配置。3調(diào)節(jié)信貸規(guī)模。利率對銀行信貸規(guī)模有重要的調(diào)節(jié)作用。進步貸款利率必然使企業(yè)留利減少，使企業(yè)對投資的興趣減小，貸款數(shù)量和投資規(guī)模隨之收縮；反之，降低貸款利率，可減小借款者的借款本錢，增加其收益，借款者就會增加貸款，擴大消費與投資規(guī)模。4穩(wěn)定貨幣流通。利率的上下不僅直接影響存貸款規(guī)模，進而影響產(chǎn)業(yè)構(gòu)造，而產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的合理化直接關(guān)系到貨幣正常流通的根底；此外，利率的上下還直接影響企業(yè)的消費規(guī)模與經(jīng)營狀況，從而影響社會商品的供給總量和構(gòu)造，對貨幣正常

8、流通有重要作用。5平衡國際收支。當國際收支不平衡時，可以通過利率杠桿來調(diào)節(jié)。2 2 、影響匯率變動的因素有那些？1一國經(jīng)濟開展狀況。假如一國國內(nèi)消費開展較快，財政收支情況良好，物價穩(wěn)定，那么該國貨幣匯率上升；反之，貨幣匯率下降；2國際收支狀況。假如一國國際收支順差，那么別國對該國貨幣需求量增大，在外匯市場上該國貨幣供不應(yīng)求，該國貨幣匯率上升；相反，該國貨幣匯率下降；3通貨膨脹。通貨膨脹使一國紙幣所代表的實際價值量減少，紙幣對外匯率必然下降；4利率程度。當一國的利率程度相對于他國進步時，就會刺激國外資金流入，改善資本工程的收支，進步本國貨幣的匯率；反之，引起本國貨幣匯率下降；5貨幣當局的干預(yù)。貨

9、幣當局的干預(yù)雖然無法從根本上改變匯率的長期走勢，但對匯率的短期走向會有一定的影響；6國際政治局勢和外匯市場投機活動。3 3 、簡述金融市場的主要功能有哪些？1金融市場可以迅速有效地引導(dǎo)資金合理流動，進步資金配置效率。2金融市場價格的波動和變化是經(jīng)濟活動的晴雨表，及時反映經(jīng)濟活動的走勢。3金融市場為金融管理部門進展金融間接調(diào)控提供了條件。4金融市場的開展不僅為金融資產(chǎn)規(guī)模的擴大創(chuàng)造了條件，而且促進了金融工具的創(chuàng)新。5金融市場的開展促使居民金融資產(chǎn)多樣化和金融風(fēng)險分散化。4 4 、簡述貨幣政策目的的內(nèi)容及其互相關(guān)系。一般認為，貨幣政策目的主要包括：穩(wěn)定物價幣值、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡四個

10、方面。貨幣政策四個目的之間既有統(tǒng)一，又有矛盾之處。充分就業(yè)與經(jīng)濟增長是正相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟增長，就業(yè)那么相應(yīng)增加；經(jīng)濟衰退，失業(yè)那么會增加，或者說，充分就業(yè)可以促進經(jīng)濟增長，而經(jīng)濟增長反過來又有助于充分就業(yè)。而有些貨幣政策目的之間存在著一定的矛盾和沖突，常常不能同時實現(xiàn)。如穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長之間、穩(wěn)定物價與國際收支平衡之間、經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間、充分就業(yè)與國際收支平衡之間都存在一定的矛盾。1 1 、簡述決 定適度外匯儲藏量的主要因素。1一國經(jīng)濟開展程度及其對外開放程度，一國經(jīng)濟規(guī)模越大，或者其對外開放程度越高，其進口規(guī)模越大，利用外資越多，從而需要的國際儲藏量就越多；

11、2一國持有國際儲藏的本錢大小；一國經(jīng)濟的總體實力以及重大意外事件對國際收支發(fā)生沖擊的頻率及影響程度；3一國的匯率制度及外匯外貿(mào)管制的程度；4該國利用外資的狀況、該國貨幣在國際儲藏資產(chǎn)中的地位、該國籌措應(yīng)急資金的才能等。2 2 、簡述金融機構(gòu)存在與開展的原因。金融中介機構(gòu)之所以可以存在和開展，主要是因為金融中介機構(gòu)所產(chǎn)生的間接融資的許多作用，是直接融資所不能代替的。1金融中介機構(gòu)能提供多種金融效勞。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，資金需求者除了通過金融中介機構(gòu)進展融資外，還可以獲得諸如資金清算、劃撥、擔(dān)保、信托咨詢等多種金融效勞。2金融中介機構(gòu)能有效地降低風(fēng)險。金融中介機構(gòu)可以將分散、小額的貨幣資金聚集成數(shù)額龐大

12、的資金，并將其投資于各種不同性質(zhì)甚至不同國家的工程和證券，使風(fēng)險分散并降至最低限度。3金融中介機構(gòu)能進步資產(chǎn)的流動性。金融中介機構(gòu)所發(fā)行的間接證券銀行存款的最低要求額較低，并具有較高的流動性、較低的風(fēng)險和一定的利息收入，從而能贏得廣泛的儲蓄階層。4金融中介機構(gòu)能降低交易本錢。金融中介機構(gòu)由于能積聚許多儲蓄者的盈余資金，因此在投資和貸款方面能獲得規(guī)模經(jīng)濟效益，進而較低交易本錢。5金融中介機構(gòu)能克制直接融資中資金供求雙方在市場信息方面的非對稱現(xiàn)象。3 3 、什么是貨幣乘數(shù)？簡要分析p 貨幣乘數(shù)的決定因素。貨幣供給量與根底貨幣之間在數(shù)量上的系數(shù)關(guān)系，即貨幣乘數(shù)。影響貨幣乘數(shù)的主要因素有：(1) 法定存款準備率。包括活期存款和定期存款的法定準備率。貨幣乘數(shù)與法定存款準備率負相關(guān)。(2) 超額準備率。超額準備率是指商業(yè)銀行保有的超額準備金對活期存款的比率。貨幣乘數(shù)與超額準備率呈反相相關(guān)。(3) 定期存款比率。定期存款比率是商業(yè)銀行的定期存款對活期存款的比率。它的變動對貨幣乘數(shù)的影響較為復(fù)雜，因此需要作出全面的分析p 才能得出正確的結(jié)論。(4通貨比率。通貨比率是指社會公眾持有的通貨對商業(yè)銀行會的活期存款的比率。通貨比率與貨幣乘數(shù)