銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）在線刷題含答案（可下載）

1、銀行專業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）在線刷題含答案（可下載）1.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面的投資者管理機(jī)制，銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投資者充分披露信息B.向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)C.不宣傳或承諾保本D.不宣傳或承諾收益E.不誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。2.根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括（ ）

2、。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D.非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人【答案】:B|E【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法第三條，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。3.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）。A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值【答案】:A【解析

3、】:B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式PVFV/（1r）n可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為PVFV/（1in），在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；D項(xiàng)，利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終值。4.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（ ）情形。A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.夸大或者片面宣傳基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第三十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符

4、，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。5.根據(jù)（ ）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式【答案】:A【解析】:按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會(huì)公開發(fā)行，任何投資者均可購

5、買，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。6.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（ ）。A.國債B.股票C.保險(xiǎn)D.銀行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。7.（ ）指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者

6、降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A.萬能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.生死兩全保險(xiǎn)【答案】:A【解析】:萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。8.根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求？（ ）A.對(duì)空氣、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作

7、職位保障、家庭安全等的需求C.對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】:C【解析】:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安全需求；D項(xiàng)屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。9.境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向（ ）申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。A.銀保監(jiān)會(huì)B.商務(wù)部C.證監(jiān)會(huì)D.外匯局【答案】:D【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十八條，境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股

8、期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。10.理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（ ）。（1）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況（3）制訂理財(cái)規(guī)劃方案（4）后續(xù)跟蹤服務(wù)（5）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)（6）接觸客戶，建立信任關(guān)系A(chǔ).（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）B.（3）、（2）、（6）、（1）、（5）、（4）C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4）D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）【答案】:C【解析】:理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；

9、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；制訂理財(cái)規(guī)劃方案；執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務(wù)。11.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】:B【解析】:理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。12.關(guān)于商業(yè)銀行的基金銷售部門必須具備的資格要求，下列表述錯(cuò)

10、誤的是（ ）。A.基金銷售業(yè)務(wù)部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的一半B.基金銷售業(yè)務(wù)部門管理人員具備從事基金業(yè)務(wù)至少5年以上工作經(jīng)歷C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D.基金銷售業(yè)務(wù)部門管理人員在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)有5年以上的工作經(jīng)歷【答案】:B【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第十條至第十五條，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷

11、；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。13.了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，以下屬于客戶基本信息的有（ ）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個(gè)人興趣愛好和志向【答案】:A|B|C|D【解析】:客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。E項(xiàng)，屬于客戶的個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶基本信息。14.銀行在銷售下列哪些理財(cái)產(chǎn)品后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A.現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品B.混合類理財(cái)產(chǎn)

12、品C.另類理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品E.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，但仍存在一定信用、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大；C項(xiàng)，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，還需承擔(dān)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)

13、品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等；E項(xiàng)，權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場的理財(cái)產(chǎn)品，該類理財(cái)產(chǎn)品的收益受股票市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響較大，不確定性因素較多。15.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（ ）。A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】:基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征；了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；確定資金最終流向和投資標(biāo)的物；了解信息

14、披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。16.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語句？（ ）A.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績可代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，不等于其未來表現(xiàn)，投資須謹(jǐn)慎C.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎D.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投

15、資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。17.個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】:D【解析】:在維持期，個(gè)人開始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。因此，這一階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適

16、當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。18.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（ ）等險(xiǎn)種。A.萬能保險(xiǎn)B.普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)C.長效還本家財(cái)保險(xiǎn)D.城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)E.家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)【答案】:B|C|D|E【解析】:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)等。有些地區(qū)還有城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)、家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)附加柴草火災(zāi)險(xiǎn)等險(xiǎn)種。19.從第一期開始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（ ）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】:D【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可分為期初年

17、金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。20.（ ）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。A.投保單B.暫保單C.保險(xiǎn)憑證D.保險(xiǎn)合同【答案】:D【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。21.房地產(chǎn)的投資方式不包括（ ）。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購買【答案】:C【解析】:房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資

18、方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。22.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（ ）元。A.15B.20C.25D.30【答案】:A【解析】:本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求凈現(xiàn)值，PVC/r80.1080（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：806515（元）。23.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，可以給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】:C【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)

19、、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)越來越多地涉及代理銷售理財(cái)產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后等金融服務(wù)，為投資者提供了廣闊的金融產(chǎn)品平臺(tái)。24.退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（ ）是最大支出。A.購房B.子女教育費(fèi)用C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】:D【解析】:退休期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他費(fèi)用支出減少，除了在中青年時(shí)期購買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會(huì)醫(yī)療保障與個(gè)人儲(chǔ)備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。25.從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃

20、需求的角度看，客戶信息包括（ ）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息D.個(gè)人興趣E.人生規(guī)劃【答案】:A|B|D|E【解析】:客戶信息分類方法有如下三種：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面；財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息；定量信息和定性信息。26.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)_黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的_。（ ）A.賣出；下降B.買入；下降C.賣出；上升D.買入；上升【答案】:A【解析】:實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。27.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，

21、股票投資比重不得低于（ ）。A.60%B.80%C.90%D.70%【答案】:B【解析】:按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。28.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.準(zhǔn)備期C.成熟期D.形成期E.成長期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理論認(rèn)為：自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。29.限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為（ ）

22、。A.債券型B.股票型C.貨幣市場型D.混合型E.FOF型【答案】:A|C【解析】:限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。30.資本市場較貨幣市場收益高的原因有（ ）。A.融資期限較長B.發(fā)生重大變故的可能性大C.市場價(jià)格容易波動(dòng)D.價(jià)格變動(dòng)幅度大E.交易工具價(jià)值較大【答案】:A|B|C|D【解析】:資本市場由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價(jià)格容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。31.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有（ ）。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行

23、金融機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)關(guān)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】:A|B|C|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。32.理財(cái)規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（ ）。A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心B.使用親切的話語C.注意語速和長度D.盡量使用命令語氣E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語的特定意思【答案】:B|C|E【解析】:A項(xiàng)，溝通時(shí)注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r(shí)更要注意，以避免對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對(duì)投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過高預(yù)期；D項(xiàng)，

24、理財(cái)師在電話溝通時(shí)，語氣力求柔和親切。33.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（ ）。A.3年后領(lǐng)取更有利B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別【答案】:C【解析】:若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20%，每年計(jì)息一次，3年后的終值為：FV10000（10.2）317280（元）。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。34.下列產(chǎn)品中，（ ）不是

25、黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金幣【答案】:B【解析】:對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹。35.處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣

26、，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。36.QDII為（ ）。A.合格個(gè)人投資者B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.合格機(jī)構(gòu)投資者【答案】:C【解析】:QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。37.下列關(guān)于間接融資說法不正確的

27、是（ ）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】:D【解析】:間接融資同直接融資相比，其突出特點(diǎn)是較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：間接性；相對(duì)的集中性；信譽(yù)的差異性較??；具有可逆性；融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。38.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，

28、下列不屬于年金的是（ ）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】:C【解析】:年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。39.（ ）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.債務(wù)管理C.汽車消費(fèi)計(jì)劃D.現(xiàn)金管理【答案】:B【解析】:家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。40.影響定期評(píng)估頻率

29、的因素不包括（ ）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風(fēng)格D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】:D【解析】:定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比；客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；客戶的投資風(fēng)格。41.自然人的（ ）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】:B【解析】:自然人有了民事權(quán)利能力，還必須具有相應(yīng)的民事行為能力，才能以自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)。自然人的民事

30、行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。42.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在_，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是_。（ ）A.期初；期末年金B(yǎng).期末；期初年金C.期末；期末年金D.期初；期初年金【答案】:A【解析】:理財(cái)規(guī)劃在通常情況下，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)是先支付的，屬于期初年金；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等通常計(jì)為期末年金，通常情況下假設(shè)都發(fā)生在期末。43.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（ ）。A.非營利性B.自愿性C.社會(huì)公平性D.商業(yè)性E.強(qiáng)制性【答案】:A|C|E【解析】:社會(huì)保險(xiǎn)是指通

31、過國家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。BD兩項(xiàng)屬于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。44.在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】:B【解析】:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期

32、護(hù)理類保險(xiǎn)。45.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行業(yè)監(jiān)督【答案】:B【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)質(zhì)上就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)就是委托和代理關(guān)系。46.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（ ）。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】:D【解析】:目前，銀行理

33、財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。47.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）。A.回購市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.票據(jù)市場【答案】:C【解析】:根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。貨幣市場具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場。C項(xiàng)，股票市場屬于資本市場。48.對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，下列表述正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至

34、少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分B.商業(yè)銀行可以通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不用向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業(yè)績【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十九條，商業(yè)銀行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。CD兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者

35、購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。49.下列表述中，適用開放式基金的有_個(gè)，適于描述封閉式基金的有_個(gè)。（ ）（1）基金的資金規(guī)模具有可變性（2）在證券交易所按市場價(jià)買賣（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅（4）可隨時(shí)購買或贖回（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行（6）單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告A.3；3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】:B【解析】:開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位

36、或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式；封閉式基金，是指基金發(fā)行總額和發(fā)行期在設(shè)立時(shí)已確定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)發(fā)行總額固定不變的證券投資基金。（1）（3）（4）（6）四項(xiàng)屬于開放式基金的特點(diǎn)；（2）（5）兩項(xiàng)屬于封閉式基金的特點(diǎn)。50.一般來說，個(gè)人或家庭的收入來源有（ ）。A.工資薪金B(yǎng).其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入C.個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資所得D.個(gè)人或家庭進(jìn)行實(shí)業(yè)投資所得E.政府救濟(jì)【答案】:A|B|C|D【解析】:財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一

37、般來說，個(gè)人或家庭的收入來自以下兩部分：工資薪金和其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入，如養(yǎng)老金和年金等；個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。51.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是（ ）。A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開推銷證券B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券【答案】:D【解析】:在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，

38、是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。52.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（ ）。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.雇員福利C.投資偏好D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮?C【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌?cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C.商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)D.

39、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。54.根據(jù)我國民法總則，下列關(guān)于代理的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任【答案】:D【解析】:代理的法律責(zé)任包括

40、：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法利益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。55.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（ ）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】:D【解析】:直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從