風險控制委員會運行制度和流程

1、風險控制委員會運行制度第一章 總 則第一條為有效防范和控制風險，確保公司及所屬企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，提髙審批效率和審批質量，建立科學決策機制，特制定本規(guī)則。第二條本公司設立風險控制委員會。風險控制委員會根據(jù)本規(guī)則和董事會授權履行工作職責，對董事會負責，且獨立于董事會及其他業(yè)務部門之外。第三條風險控制委員組成：主任委員一名；風控委員會秘書一名（可由風控委員兼任），委員3名，由上任委員提名，原則上由業(yè)務部，風險管理部，財務部等部門負責人，法律事務及其它具有評審能力的人員組成。（具體人員構成情況祥見附頁：人員構成及任職資格）第四條風險控制委員會作為風險控制委員會具體辦事機構，設委員會秘書一名,由風控委員

2、抽選兼任。第五條風險控制委員會的主要職責：一、審議并授權風險控制委員會審批的擔保、融資、信貸等業(yè)務；二、審議董事會認為有必要提交風險控制委員會審議的特別授權的其他特別事項；三、董事會授權的其他事項。第六條風險控制委員會主要職責：一、負責召集風險控制委員會開會審議和審批。二、向董事長提交風控意見及會議紀要。三、負責對會議及有關文件的保存、建檔。四、風險控制委員會交辦的其它事項。第七條風險控制委員會委員為履行職責，享有下列權力：一、對提交的風險控制委員會審議的事項發(fā)表意見。二、對改進風險控制委員會工作提出建議。三、對風險控制委員會審議的事項享有表決權。四、對經風險控制委員會審議、審批通過的擔保、融

3、資、信貸等事項落實情況享有質詢權。第八條風險控制委員會在行使權利時需履行以下義務：一、按時出席風險控制委員會會議，無特殊情況不得缺席，并就會議審議的事項發(fā)表意見和建議。二、遵守國家法律法規(guī)及相關政策，秉公辦事，嚴格按照審議程序和擔保業(yè)務規(guī)章制度進行審議，并及時簽署意見。三、對風險控制委員會審議的事項及結果嚴格保密.不得泄露第九條會議及審查（審批）一、風險控制委員會會議由主任委員召集和主持，會議必須由全體委員參加方為有效。風險控制委員會會議委員實行一人一票制，并提交個人意見及建議。二、風險控制委員會會議后形成的會議紀要要報送主任委員審批，主任委員審批通過后報送董事長。三、凡需提交風險控制委員審議

4、的擔保、融資、信貸等事項，業(yè)務部門應及時將有關申請報告，評估報告等相關材料及初審意見一并報風險控制委員會會議審議，經風險控制委員會審議后，報送審批人審批。四、風險控制委員會對業(yè)務部門申請會議審查（審批的擔保業(yè)務及其它業(yè)務進行審查審批。對不符合會議要求的，有權要求業(yè)務部門及時補充資料后提交會議復議。五、對重大項目的審議，風險控制委員會認為有必要時，可臨時聘請相關方面的專家或中介機構參與評審，為其決策提供專業(yè)意見，或交由專業(yè)評估機構評審。第十條其他條款：一、建立復議制度。有下列情況之一的，可以申請復議；與會風險控制委員會半數(shù)以上委員質疑，主任委員認為有必要進一步論證的擔保、融資、信貸等業(yè)務，可以指

5、定有關部門補充論證意見，再報會議復議，直至能夠形成風控意見。復議事項需提交該事項情況的簡要說明，初議疑問落實情況以及初議提出需補充的資料，復議復議超過三次，取消業(yè)務申請風控資格。二、建立重大事項報備制度，業(yè)務部門對客戶的重大經營事項,如：產權變更、法定代表人變動、經營狀況惡化、訴訟案件等要及時向公司董事會和風險控制委員會報，相關責任人列席會議，并負責解答報告的有關問題。第十一條本規(guī)則由公司董事長負責解釋和修改。第十二條本規(guī)則自董事長批準之日起執(zhí)行。第二章風險控制審核范圍第十三條原則上公司及所屬企業(yè)對外投資金額超過100萬元的擔保、投融資、信貸等資本運營項目的風險審核。第十四條公司擔保、投融資、

6、信貸等事項的風險審核，主要包括：（一）原則上公司單筆超過100萬元的擔保、融資、信貸等項目；（二）所屬企業(yè)所有擔保、投融資、信貸等事項，不含閑置、報廢資產的出售。第十五條公司新建擔保、投融資、信貸等項目的風險審核，主要包括：（一）原則上公司單筆超過100萬元的擔保、投融資、信貸等項目；（二）原則上所屬企業(yè)單筆超過100萬元的擔保、投融資、信貸等項目。第十六條公司董事長認定的其他事項的風險審核。第三章 風險控制審核要點第十七條 政策風險控制審核要點（一）國家宏觀經濟政策、行業(yè)政策；（二）與公司所屬產業(yè)相關的金融政策、法律政策等；（三）公司上下游產業(yè)的產業(yè)政策、行業(yè)政策。第十八條市場風險控制審核要

7、點（一）產品或服務的價格及供需變化；（二）主要客戶、主要供應商的信用情況；（三）競爭者、潛在競爭者及其主要產品、替代品情況。第十九條運營風險控制審核要點（一）產品結構、新產品（模式）的研發(fā)；（二）新市場開發(fā)，市場營銷策略，包括產品或服務定價與銷售渠道，市場營銷環(huán)境狀況等；（三）人員知識結構、專業(yè)經驗、人力資源梯隊建設狀況等；第二十條財務風險控制審核要點（一）資產負債率、或有負債、償債能力；（二）應收賬款周轉率、存貨周轉率；（三）成本費用；（四）盈利能力；（五）與公司相關的行業(yè)會計政策、會計估算等信息。第四章 風險控制審核流程第二十三條資本運營項目的風險審核流程（一）項目達到相應金額時，業(yè)務部門

8、提交資料到風控委員會并附帶風控意見報送董事長審批，沒有注明風控意見的，不予審批。（二）對公司及所屬企業(yè)擔保融資項目等資本運營項目，可經過產業(yè)論證通過后，由公司牽頭部門向公司風控委員會提請審核，由風控委員會主任提請安排專題會議審核；（三）公司風控委員會在2個工作日內安排專題會議予以審核，會議由風險控制委員會主任主持，由公司牽頭部門匯報擔保、投融資、信貸等事項的具體內容；（四）公司風控委員會從風險控制角度提示主要風險及其規(guī)避辦法，每位風控委員形成明確的專業(yè)審核意見，報董事長批示。第二十四條資產收購及資產出售事項的風險審核流程（一）資產收購事項的風險審核流程1、對公司資產收購事項，在公司盡職調查組形

9、成盡職調查報告后，經主管副總裁審核同意，由盡職調查組向公司風控委員會提請審核；所屬企業(yè)的資產收購事項，經公司主管副總裁審核同意后，由公司相關部門向公司風控委員會辦公室提請審核。公司風控委員會辦公室接到提請審核意見后向風控委員會主任提請安排專題會議審核；2、公司風控委員會在2個工作日內安排專題會議予以審核，會議由風險控制委員會主任或副主任主持，公司資產收購事項由公司盡職調查組匯報資產收購事項的具體內容，所屬企業(yè)資產收購事項由公司有關部門匯報資產收購事項的具體內容；3、公司風控委員會從風險控制角度提示主要風險及其規(guī)避辦法，形成明確的專業(yè)審核意見，報董事長批示。（二）資產出售事項的風險審核流程1、對

10、公司及所屬企業(yè)將持有的股權出售事項，經主管副總裁審核同意后，由公司股權管理部門向公司風控委員會辦公室提請審核；對公司及所屬企業(yè)其他資產出售事項，經主管副總裁審核同意后，由公司財務資產部向公司風控委員會辦公室提請審核。公司風控委員會辦公室接到提請審核意見后向公司風控委員會主任提請安排專題會議審核；2、公司風控委員會在2個工作日內安排專題會議予以審核，會議由風險控制委員會主任或副主任主持，公司及所屬企業(yè)股權出售事項由公司股權管理部門匯報資產出售事項的具體內容，公司及所屬企業(yè)其他資產出售事項由公司財務資產部匯報資產出售事項的具體內容；3、公司風控委員會從風險控制角度提示主要風險及其規(guī)避辦法，形成明確

11、的專業(yè)審核意見，報董事會批示。第二十五條公司董事會認定的其他事項的風險審核流程（一）公司承辦部門根據(jù)公司董事會決議向公司風控委員會辦公室提請審核，由公司風控委員會辦公室向風控委員會主任提請安排專題會議審核；（二）公司風控委員會在2個工作日內安排專題會議予以審核，會議由風險控制委員會主任或副主任主持，由公司承辦部門匯報投資事項的具體內容；（三）公司風控委員會從風險控制角度提示主要風險及其規(guī)避辦法，形成明確的專業(yè)審核意見，報董事會批示。第六章風險控制審核方式第二十六條公司風控委員會書面審核（一）公司風控委員會按照業(yè)務部門要求，將需審核的書面資料報送給風控委員會；（二）各位委員在2個工作日內對審核資

12、料進行風險審核，出具審核意見；（三）每位風控委員形成專業(yè)風控意見后，由主任審批，會同業(yè)務部門，與業(yè)務計劃書一起呈報董事長或董事會。第二十七條公司風控委員會會議審核（一）公司風控委員會辦公室按照公司風控委員會主任要求，向各委員發(fā)出審核會議通知和需審核的資料；（二）公司風控委員會主任或副主任組織召開公司風控委員會會議，專項研討審核內容，各委員按照專業(yè)提示主要風險及其規(guī)避辦法；（三）公司風控委員會辦公室根據(jù)研討內容，形成風險控制專業(yè)審核意見，會同公司總裁，報董事長批示。第二十八條公司風控委員會委托審核（一）對于重大事項，可由公司風控委員會委托外部專業(yè)機構進行審核；（二）外部專業(yè)機構在規(guī)定的時間內出具

13、審核意見后，2個工作日內提交公司風控委員會進行會議審核；（三）公司風控委員會主任或副主任組織召開公司風控委員會會議，針對外部專業(yè)機構提出的審核意見進行研討；（四）公司風控委員會辦公室根據(jù)研討內容，形成審核意見，報總裁批示。第七章風險控制委員會意見與建議第二十九條風控委員會列席會議，向會議介紹提交審議項目的情況及風險評估意見，并對調查報告和風險評估報告的真實性負責；第三十條參加會議的委員發(fā)表意見，就審議事項提出質詢，并進行討論。第三十一條當風控委員對該項目提出疑問時，作為提出疑問的項目報告審批人；對有疑問的項目需注明原因及個人建議，無意見視為無效。第三十二條當半數(shù)以上評審委員提出“再議項目“建議

14、時，委員會會主任應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由風控委員會按要求加以落實，下次上會時再議。第三十三條經風控委員會審議通過的項目，董事長有權否決；但經風控委員會否決的項目，董事長有權決定進行復議。第八章附則第三十四條本規(guī)則經公司董事長準，于xxxx年xx月xx日起施行。第三十五條本規(guī)則由公司董事會負責解釋。第三十六條人員構成及任職要求風控委員會人員暫定5人，分別由主人委員（1名）、風控秘書（1名）及風控委員（3名）組成。其中，主人委員可由公司現(xiàn)有人員兼任，任職采取固定制的形式；風控委員可由公司現(xiàn)有財會、審計及律師團隊兼任，任職采取抽選制的形式，任職時公司會根據(jù)個人意愿，現(xiàn)有工作程度進行

15、抽選。主任委員：由董事會或公司高層領導兼任或外聘編制1名職位描述：1.負責分管風險管理委員會工作，建立和健全風險控制委員會管理體系與組織結構；2.組織制定風險管理各項制度的規(guī)范及流程，搭建風險控制體系，對公司業(yè)務項目實施過程和市場風險進行監(jiān)管；3.對公司業(yè)務進行動態(tài)分析及評估監(jiān)測，實施風險分析并提出風險控制建議；4.推動建立風險評估量化系統(tǒng)、量化風險指標及測量評估模型；5.負責建立健全各項經營及風險控制策略、完善公司內部管理制度、業(yè)務流程與組織架構，采取有效措施防控風險，保證收益；6.負責規(guī)劃設計對風險進行項目前識別判斷、項目中監(jiān)督檢查及項目后處理等的流程并做宏觀監(jiān)督；參與抽查和了解資金的使用

16、情況，掌握客戶資信狀況，發(fā)現(xiàn)不正常情況并發(fā)出預警并提出改進方法與措施。任職要求：1、35-50歲之間，具有較強的自我工作管理能力；2、熟悉金融行業(yè)法律法規(guī)，具有較強的金融理論基礎和風險把控能力。3、金融、經濟、營銷等相關專業(yè)本科以上學歷，有突出才能者可適當降低學歷要求。4、具有或5年及5年以上金融行業(yè)從業(yè)經歷，有團隊意識，小額貸款公司及典當行人業(yè)人員優(yōu)先。5、有持續(xù)開拓新渠道、新客戶及維護已有資源的能力，有一定的職業(yè)敏感度和市場反應能力。風控委員會秘書：由風控委員抽選兼任或外聘編制1名工作職責:1、協(xié)助風險控制委員會主任委員安排工作日程及商務洽談；2、協(xié)助風險控制委員會主任委員與各政府部門、企

17、業(yè)單位、商協(xié)會、媒介等相關部門的良好溝通，維護關系；3、負責風險控制委員會主任委員的文書工作；協(xié)助簽訂業(yè)務合作協(xié)議；5、對業(yè)務風險進行事前分析、事中監(jiān)控和事后評估；6、對業(yè)務進行風險監(jiān)控，并分析、評估風險監(jiān)控結果，出具相關監(jiān)控報告；7、協(xié)助風險控制委員會主任委員對監(jiān)控體系的完善及提出風險控制建議和措施；8、完成風險控制委員會主人委員交辦的其他工作。任職資格：1、本科以上學歷，經濟類專業(yè)（會計、金融、貿易、經濟法等相關專業(yè)）優(yōu)先；2、熟悉銀行法、擔保法、合同法；對銀行等相關機構比較了解；3、3年或以上風控或信貸業(yè)務工作經驗；4、有較好的語言文字功底，熟悉Office辦公軟件；5、能接受偶爾出差。

18、風控委員：由公司現(xiàn)有財務人員，法務人員，其他部門具有評審能力的人員組成編制3名（待定）（財務風控）工作職責:1、審議風控項目并對該項目的銀行流水、銀行對賬單、資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等進行嚴格審核；2、分析客戶的財務報表及其他相關經營狀況，找出潛在的財務及法律層面的風險，并形成書面報告，確保公司項目的經營風險最小化。3、根據(jù)公司投入產出進行分析并從財務角度提供風控建議任職要求：1:財務相關專業(yè)，計算機操作熟練，品行端正。2:工作認真負責，能與部門間溝通。3、具有3年以上財務工作經驗者優(yōu)先。（法律風控）崗位職責工作職責：1、負責完成風控主任。副主任交辦的公司擔保、投融資業(yè)務的風險管理工作、法律事務工作；2、負責對項目經營合法、合規(guī)提出意見和建議，開展行業(yè)法律法規(guī)、國家政策的調研和分析工作；3、負責公司擔保、投融資業(yè)務的盡職調查工作及對交易結構從風險管理的角度提出意見和建議