業(yè)務(wù)部風(fēng)控部操作流程(共18頁(yè))

1、業(yè)務(wù)(yw)操作(cozu)流程(lichng)序號(hào)流 程具體流程負(fù)責(zé)部門備注1項(xiàng)目受理確定客戶融資意向業(yè)務(wù)部資料清單費(fèi)用清單資料收集2項(xiàng)目初審業(yè)務(wù)部初審業(yè)務(wù)部初審?fù)ㄖ獣赐ㄟ^(guò)-通知客戶調(diào)查終止，通過(guò)-遞交風(fēng)控部與客戶約定上門調(diào)查3上門調(diào)查核實(shí)資料真實(shí)性業(yè)務(wù)部風(fēng)控部現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查報(bào)告談話筆錄4風(fēng)控委員會(huì)評(píng)審考察項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)及發(fā)展情況風(fēng)控部財(cái)務(wù)部二審?fù)ㄖ獣鳳PT、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告與融資方實(shí)地交流整理項(xiàng)目疑點(diǎn)，并求證風(fēng)控二審未通過(guò)-通知客戶調(diào)查終止，通過(guò)-遞交股東會(huì)出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告與PPT5簽訂借款委托協(xié)議股東會(huì)審議，確定份額股東會(huì)終審?fù)ㄖ獣M(fèi)用清單收款收據(jù)電話通知是否通過(guò)風(fēng)控部與客戶簽訂融資協(xié)議風(fēng)控部6

2、簽訂借款協(xié)議收取咨詢費(fèi)用，準(zhǔn)備資金財(cái)務(wù)部費(fèi)用清單收款收據(jù)借款合同抵押合同雙控協(xié)議借款借據(jù)利息收條及雙方客戶信息存檔等準(zhǔn)備全套合同文檔風(fēng)控部法務(wù)部業(yè)務(wù)部7辦理抵押、公證手續(xù)訂借款協(xié)議、辦理抵押登記財(cái)務(wù)部風(fēng)控部客戶銀行帳號(hào)、公司財(cái)務(wù)帳號(hào)、收款收據(jù)8辦理抵押、公證手續(xù)放款簽訂借款協(xié)議、辦理公證手續(xù)風(fēng)控部財(cái)務(wù)部陪同匯款、支付利息9貸后管理、回款收取公司余款財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)部貸中隨機(jī)走訪項(xiàng)目回報(bào)程序貸后檢查10解除合同利息催繳法務(wù)部風(fēng)控部財(cái)務(wù)部項(xiàng)目利息本金收回確認(rèn)函本息結(jié)清證明融資業(yè)務(wù)完結(jié)表本金回收法務(wù)部風(fēng)控部財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)部資產(chǎn)清算與保全用評(píng)級(jí)1011檔案管理建立檔案風(fēng)控部行政部自然人、法人(frn)貸款資料收

3、集清單自然人資料清單1借款申請(qǐng)書原件（金額、期限、借款用途、資金使用計(jì)劃、還款來(lái)源說(shuō)明、還款計(jì)劃書）2身份證、戶口本、結(jié)婚證、離婚證、學(xué)歷證等原件照片3個(gè)人或夫妻名下所有的房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、土地證、建房證、資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估報(bào)告、付款憑證等資產(chǎn)權(quán)屬證明原件照片4個(gè)人或夫妻名下汽車登記證、行駛證、購(gòu)車發(fā)票、保險(xiǎn)單等原件照片5個(gè)人或夫妻長(zhǎng)期居住地的房產(chǎn)證、土地證或租賃合同原件照片6銀行開(kāi)戶情況、主要收入賬戶、工資卡賬戶、公積金賬戶等賬戶情況7借款人、擔(dān)保人夫妻雙方工作單位證明、工作證原件照片8借款人、擔(dān)保人的聯(lián)系方式9借款人、擔(dān)保人夫妻雙方的最新信用信息報(bào)告原件照片10個(gè)人資格證書或個(gè)人簡(jiǎn)歷11個(gè)人投資

4、項(xiàng)目介紹（項(xiàng)目批件、投資項(xiàng)目或產(chǎn)品介紹、項(xiàng)目回報(bào)率、經(jīng)濟(jì)效益分析等）12借款用途相關(guān)的材料（購(gòu)銷合同、項(xiàng)目合作協(xié)議、上年度主要收入的銷售合同、本年度未完成或預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)收入的合同等）13還款來(lái)源相關(guān)證明材料（項(xiàng)目合同、應(yīng)收賬款證明等）14主要收入賬戶最近6月的銀行對(duì)賬單15長(zhǎng)期居住地電費(fèi)發(fā)票復(fù)印件16其他事項(xiàng)說(shuō)明注：帶符號(hào)的為必須提供的資料。 法人資料清單1借款申請(qǐng)書原件（金額、期限、借款用途、資金使用計(jì)劃、還款來(lái)源說(shuō)明、還款計(jì)劃書）2營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件） 3組織機(jī)構(gòu)代碼證（正副本復(fù)印件）4國(guó)、地稅稅務(wù)登記證（正副本復(fù)印件）5特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、安全和衛(wèi)生許可證、消防安全、環(huán)境評(píng)價(jià)資格證書等資

5、質(zhì)證明6銀行開(kāi)戶許可證、工商登記卡7開(kāi)戶情況（基本戶、一般戶、臨時(shí)戶、其他賬戶、個(gè)人賬戶）8公司簡(jiǎn)介（公司基本概況、主營(yíng)業(yè)務(wù)、地址、電話、網(wǎng)址、組織機(jī)構(gòu)圖、員工情況、主要設(shè)備、技術(shù)、產(chǎn)品、市場(chǎng)營(yíng)銷情況、管理情況、主要經(jīng)營(yíng)管理人員情況和聯(lián)系方式、近遠(yuǎn)期規(guī)劃等）9公司章程以及修訂文件10注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（發(fā)生股權(quán)變更或轉(zhuǎn)讓應(yīng)提供證明文件），非貨幣出資的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告11貸款卡復(fù)印件和信用信息報(bào)告（企業(yè)以及法定代表人或主要股東）12法定代表人、主要股東（總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)總監(jiān)）身份證原件照片、資格證書或個(gè)人簡(jiǎn)歷13法定代表人證明書和簽字樣本14董事會(huì)或股東會(huì)名單和簽字樣本15股東會(huì)決議

6、16公司信用等級(jí)、資信證明17項(xiàng)目介紹（項(xiàng)目批件、投資項(xiàng)目或產(chǎn)品介紹、市場(chǎng)和技術(shù)分析、銷售和成本預(yù)測(cè)、項(xiàng)目回報(bào)率、經(jīng)濟(jì)效益分析等）18股東會(huì)或董事會(huì)同意貸款、抵押質(zhì)押或者擔(dān)保的決議原件19最近三年和最近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注）20借款用途相關(guān)的材料（購(gòu)銷合同、項(xiàng)目合作協(xié)議、上年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的銷售合同統(tǒng)計(jì)清單、本年度未完成或預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)收入的合同統(tǒng)計(jì)清單）21上年度納稅情況匯總表或納稅憑證，近三年國(guó)（地）稅年終申報(bào)表，近期國(guó)（地）稅納稅申報(bào)表22資產(chǎn)權(quán)屬證明文件（房產(chǎn)土地設(shè)備車輛等資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證、登記證書、發(fā)票、購(gòu)買合同等）原件照片、資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估報(bào)告、大額財(cái)產(chǎn)和

7、資產(chǎn)的保險(xiǎn)單23產(chǎn)品情況（產(chǎn)品的技術(shù)專利、著作權(quán)、商標(biāo)證書、獲獎(jiǎng)證書等，產(chǎn)品的技術(shù)和市場(chǎng)情況，存貨情況，產(chǎn)銷或購(gòu)銷情況）24主要應(yīng)收賬款證明文件25項(xiàng)目可行性研究報(bào)告26項(xiàng)目的相關(guān)主管部門的批件27基本賬戶或者主要經(jīng)營(yíng)賬戶最近6月的銀行對(duì)賬單28企業(yè)注冊(cè)地、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用地兩證（國(guó)土、房產(chǎn)）或租賃合同復(fù)印件29最近6個(gè)月水電費(fèi)支付憑證或其他開(kāi)工證明文件30經(jīng)辦人授權(quán)書和身份證復(fù)印件31其他事項(xiàng)說(shuō)明注：帶符號(hào)的為必須提供的資料。現(xiàn)場(chǎng)(xinchng)調(diào)查報(bào)告（個(gè)人）調(diào)查客戶(k h)名稱 調(diào)查(dio ch)分公司 參與(cny)調(diào)查人員 調(diào)查內(nèi)容： 1、借款人基本情況姓名 年齡 文化程度 家庭成員

8、 住址 主要從事產(chǎn)業(yè) 專業(yè)技能 誠(chéng)信度 資產(chǎn)情況1）不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn) 2）易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn) 3、負(fù)債情況1）銀行負(fù)債 2）其他負(fù)債 經(jīng)營(yíng)及收入情況： 評(píng)估客戶上年和本年度的收入及支出情況 5、借款(ji kun)用途真實(shí)性： 6、還款(hi kun)來(lái)源 7、擔(dān)保(dnbo)情況 8、調(diào)查結(jié)論 民間借貸調(diào)查 外圍調(diào)查 參與調(diào)查人員承諾真實(shí)、客觀的記錄和反應(yīng)本次調(diào)查內(nèi)容，承諾該調(diào)查報(bào)告不存在任何夸大、虛報(bào)、欺騙、隱瞞等不利于判斷項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的情況，如出現(xiàn)上述情況，本人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 承諾人（所有參與調(diào)查人員）： 年 月 日現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查報(bào)告（企業(yè)）調(diào)查(dio ch)客戶名稱 調(diào)查(dio ch)分公司 參與調(diào)查

9、(dio ch)人員 調(diào)查內(nèi)容： 1、借款人基本情況注冊(cè)號(hào) 組織機(jī)構(gòu)代碼號(hào) 成立時(shí)間 注冊(cè)資本 住址 經(jīng)營(yíng)范圍 資產(chǎn)情況1）不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn) 2）易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn) 3）存貨和應(yīng)收賬款 3、負(fù)債情況1）銀行負(fù)債 2）其他負(fù)債 4、經(jīng)營(yíng)及收入(shur)情況 ：評(píng)估客戶上年和本年度的收入及支出情況 5、借款(ji kun)用途真實(shí)性 6、還款(hi kun)來(lái)源 7、擔(dān)保情況 8、調(diào)查結(jié)論 民間借貸調(diào)查 外圍調(diào)查 參與調(diào)查人員承諾真實(shí)、客觀的記錄和反應(yīng)本次調(diào)查內(nèi)容，承諾該調(diào)查報(bào)告不存在任何夸大、虛報(bào)、欺騙、隱瞞等不利于判斷項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的情況，如出現(xiàn)上述情況，本人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 承諾人（所有參與調(diào)查人員）： 年

10、 月 日 面談(min tn)筆錄您好！我們(w men)現(xiàn)在做正式的面談筆錄，筆錄將按照你的口述記錄并作為原始檔案保留下來(lái)。你有權(quán)保持沉默或拒絕回答，但你回答的所有問(wèn)題都將被如實(shí)記錄并負(fù)有相應(yīng)的民事責(zé)任(mn sh z rn)，請(qǐng)你真實(shí)回答以下問(wèn)題。面談時(shí)間： 面談地點(diǎn)： 借款申請(qǐng)人： 身份證號(hào)碼： 畢業(yè)院校： 學(xué)歷： 畢業(yè)時(shí)間： 借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款用于經(jīng)營(yíng)的單位性質(zhì)屬于？答：個(gè)體工商戶 個(gè)人獨(dú)資企業(yè) 合伙企業(yè) 有限公司 股份公司 申請(qǐng)人實(shí)體身份是： 其他： 二、借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款用途和還款計(jì)劃？答：貸款用途： 還款計(jì)劃一： 還款計(jì)劃二： 三、借款申請(qǐng)人的個(gè)人年收入多少？家庭年收入多少？固定

11、資產(chǎn)及其他資產(chǎn)情況？答：我的年收入是 元；我的配偶年收入是 元；家庭年收入合計(jì) 元；固定資產(chǎn)及其他資產(chǎn)： 總計(jì)： 借款申請(qǐng)人對(duì)目前經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)情況及發(fā)展前景簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)。1、借款申請(qǐng)人調(diào)查從業(yè)經(jīng)歷：1、 2、 3、 管理經(jīng)驗(yàn)：有 無(wú) 經(jīng)營(yíng)管理思路： 投資經(jīng)歷： 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：1、往年銷量 2、往年利潤(rùn) 3、市場(chǎng)渠道 是否是品牌（代理）產(chǎn)品： 是 否 品牌（代理）產(chǎn)品是： 2、經(jīng)營(yíng)（投資）實(shí)體經(jīng)營(yíng)情況： 經(jīng)營(yíng)實(shí)體成立時(shí)間： 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：地址： 面積： 所有形式： 注冊(cè)資本（法人企業(yè)）： 當(dāng)前投資規(guī)模： 原材料開(kāi)支： 相關(guān)股東情況：股東人數(shù)： 股東出資情況： 主營(yíng)業(yè)務(wù)： 經(jīng)營(yíng)淡旺季： 采購(gòu)情況： 、 、

12、銷售渠道： 、 、 實(shí)際年銷售額（產(chǎn)量）： 實(shí)際月銷售額（產(chǎn)量）： 月純利潤(rùn)： 利潤(rùn)率： 結(jié)算方式： 經(jīng)營(yíng)產(chǎn)所租賃情況（月繳）： 稅務(wù)狀況（月繳）： 水電費(fèi)（月支）： 原材料開(kāi)支： 附屬材料開(kāi)支： 管理人員薪酬（月支）： 普工薪酬（月支）： 個(gè)人月支出： 家庭月支出： 銀行負(fù)債（月支）： 其他負(fù)債： 總支出： 五、核心技術(shù)及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)1、核心技術(shù)：無(wú) 有： 2、行業(yè)優(yōu)勢(shì)： 六、借款申請(qǐng)人向我公司申請(qǐng)貸款擔(dān)保所抵押的房地產(chǎn)權(quán)屬人是誰(shuí)？答：本人 夫妻共有 其他第三人： 無(wú)抵押物七、向我公司申請(qǐng)貸款擔(dān)保的房地產(chǎn)有無(wú)(yu w)抵押：有 無(wú)出租(chz)給其他第三人？有 無(wú)八、如借款人未依借款合同約

13、定按時(shí)(nsh)足額還款，將被作為不良信用記錄并承擔(dān)違約責(zé)任，借款申請(qǐng)人是否知悉？答：是 否九，如借款人未依借款合同約定按時(shí)足額還款，我公司將依法處置抵押物及名下資產(chǎn)，追究法律責(zé)任，借款人是否知悉？答：是 否 十、借款人是否有過(guò)刑事記錄或者賭博、吸毒、拘留等行為？答：是 否十一、借款申請(qǐng)人是否有其他需要說(shuō)明的問(wèn)題？答：如有，請(qǐng)?jiān)斒觯?十二、借款申請(qǐng)人向我公司所提供的有關(guān)材料及所作陳述是否真實(shí)?若有虛假、是否愿意承擔(dān)一切法律責(zé)任。答： 真實(shí)，愿意承擔(dān)一切因提供虛假資料或陳述的法律責(zé)任。 不真實(shí) （選此項(xiàng)請(qǐng)?jiān)斒觯?借款申請(qǐng)人（簽字）： 調(diào)查人員（簽字）： 年 月 日 年 月 日個(gè)人(grn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

14、估報(bào)告(bogo)一項(xiàng)目基本(jbn)情況1.項(xiàng)目概述:向我司申請(qǐng)時(shí)間、申請(qǐng)金額、融資性質(zhì)。2.資金用途的概述和導(dǎo)致資金緊張進(jìn)行融資的原因及真實(shí)性概述。3.擔(dān)保方式的概述。4.我司于年月日對(duì)其進(jìn)行了調(diào)查，某某撰寫風(fēng)控報(bào)告等。目的：對(duì)整個(gè)融資項(xiàng)目的情況進(jìn)行準(zhǔn)確簡(jiǎn)潔的概述。二個(gè)人基本信息1.根據(jù)融資方提供的證件資料填寫個(gè)人基本信息。2.根據(jù)融資方提供的財(cái)產(chǎn)證明概述個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力狀況。3.個(gè)人的固定資產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的詳細(xì)列表；抵押物或質(zhì)押物的評(píng)估列表。4.根據(jù)實(shí)地調(diào)查了解的客戶家庭情況和身體健康狀況。5.根據(jù)實(shí)地調(diào)查了解的客戶交往對(duì)象和生活嗜好情況。6.個(gè)人融資方的社會(huì)背景情況。7.個(gè)人融資方信用情況分析

15、。8.從側(cè)面了解借款人的口碑情況。9.夫妻雙方是否明確知悉并同意此借款情況。 目的：通過(guò)融資方的基本信息分析已達(dá)到對(duì)融資方個(gè)人、家庭情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力有了進(jìn)一步了解；了解借款人其他民間借貸情況。 評(píng)論：對(duì)上述目的做出詳細(xì)的評(píng)述，要做到根據(jù)何依據(jù)得出何結(jié)論，因缺乏何依據(jù)得出何結(jié)論；通過(guò)個(gè)人銀行信用報(bào)告及口碑情況等對(duì)借款人信用做一說(shuō)明（尤其是信用借款）；對(duì)借款人的民間借貸情況進(jìn)行說(shuō)明，有何依據(jù)。三個(gè)人的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況1.個(gè)人融資方及家庭的工作情況。2.個(gè)人融資方資產(chǎn)狀況。3.個(gè)人融資方收入狀況的分析和已有貸款的還款情況。4.個(gè)人融資方的已有債權(quán)、債務(wù)和訴訟事項(xiàng)情況。5.個(gè)人融資方投資項(xiàng)目及市場(chǎng)狀況分析

16、。6.個(gè)人融資方此次融資的家庭支持情況。 目的(md)：對(duì)借款人個(gè)人、家庭(jitng)、工作情況進(jìn)行調(diào)查；對(duì)個(gè)人所投資項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行有效分析；對(duì)個(gè)人的收入情況進(jìn)行分析，與借款人口述是否相符，還款來(lái)源是否真實(shí)可靠；對(duì)個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)和民間的借貸情況進(jìn)行分析。 評(píng)論(pngln)：借款人所投資項(xiàng)目或者合伙模式是否適合融資、個(gè)人對(duì)項(xiàng)目的運(yùn)作情況對(duì)還款有何影響；借款人投資項(xiàng)目的合同內(nèi)容及工程款結(jié)算情況是否對(duì)融資的還款有影響；通過(guò)對(duì)其收入情況和負(fù)債情況分析，評(píng)論是否適合融資，并闡明理由。四融資用途合理性調(diào)查 1.融資具體用途調(diào)查分析結(jié)果。2.融資方保證融資資金正確使用的可靠性分析。3.融資期限，資金到

17、賬時(shí)間要求的調(diào)查分析。4.資金需求量調(diào)查分析結(jié)果。目的：對(duì)融資資金的真實(shí)流向給予保證；對(duì)融資期限的最佳設(shè)計(jì)給予確定；對(duì)資金的需求量，期限長(zhǎng)短和資金到賬時(shí)間的依據(jù)的真實(shí)性給予分析得出結(jié)論。分析證實(shí)資金所用項(xiàng)目在融資期限內(nèi)的回款足以償還借款，如有其它還款來(lái)源的支持同樣也需要分析證實(shí)。 評(píng)論：對(duì)如何確認(rèn)資金的真實(shí)流向給予評(píng)論；對(duì)資金的真實(shí)需求量，可行的期限和有效的到賬時(shí)間給予主觀的評(píng)論。對(duì)于融資項(xiàng)目還款來(lái)源的可靠性提出依據(jù)，給予評(píng)論。五. 擔(dān)保方式的可靠性和風(fēng)險(xiǎn)性 1.擔(dān)保方式的可行性評(píng)估分析。2.擔(dān)保標(biāo)的物的客觀現(xiàn)狀、是否能做抵押。3.擔(dān)保標(biāo)的物的客觀價(jià)值評(píng)估。4.擔(dān)保標(biāo)的物本次融資的擔(dān)保物權(quán)的可

18、靠性和風(fēng)險(xiǎn)性分析。5.擔(dān)保標(biāo)的物變現(xiàn)的可操作性分析。 目的：分析證實(shí)各還款來(lái)源及其真實(shí)性、可控性；對(duì)擔(dān)保方式可行性進(jìn)行闡述。對(duì)物保標(biāo)的的基本性質(zhì)和周圍環(huán)境詳細(xì)分析闡述；對(duì)標(biāo)的物的物權(quán)情況，租賃情況，使用情況詳細(xì)闡述。評(píng)論(pngln)：擔(dān)保的可行性和變現(xiàn)可執(zhí)行性的依據(jù)評(píng)論；擔(dān)保標(biāo)的物的估值方式和參考(cnko)依據(jù)評(píng)論；對(duì)擔(dān)保標(biāo)的物的現(xiàn)狀給予評(píng)論。六還款(hi kun)來(lái)源可靠性調(diào)查1.第一還款來(lái)源的可靠性分析。2.第二還款來(lái)源的可靠性分析。3.是否還有其他還款來(lái)源分析。4.融資方到期掌控資金用于償還貸款的可控性分析。 目的：分析各還款來(lái)源的可靠性與風(fēng)險(xiǎn)性、真實(shí)性。評(píng)論：對(duì)還款來(lái)源可靠性和風(fēng)險(xiǎn)

19、性的依據(jù)給予評(píng)論。七. 風(fēng)險(xiǎn)性和可行性1.項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性總結(jié)。a市場(chǎng)不確定性風(fēng)險(xiǎn), 個(gè)人投資項(xiàng)目的成本控制風(fēng)險(xiǎn)b競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn), 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn), 管理風(fēng)險(xiǎn), 政策風(fēng)險(xiǎn)目的：達(dá)到對(duì)融資項(xiàng)目的整體分析。評(píng)論：如何控制風(fēng)險(xiǎn)。八.融資方案1.融資方式。2.簽訂合同的種類。3.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。4.利息標(biāo)準(zhǔn)。5.還款方式。6.融資項(xiàng)目操作步驟。九.調(diào)查結(jié)論對(duì)項(xiàng)目可否投資操作給予最后的結(jié)論。分為：謹(jǐn)慎操作；一般操作；較好操作；很好操作。附件：調(diào)查表格問(wèn)卷、文本、照片、錄音資料法人(frn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告(bogo)一項(xiàng)目(xingm)基本情況1.項(xiàng)目概述:向我司申請(qǐng)時(shí)間、申請(qǐng)金額。2.資金用途的概述和導(dǎo)致資金緊張進(jìn)行融資的原因

20、概述。3.擔(dān)保方式的概述。4.我司于年月日對(duì)其進(jìn)行了調(diào)查，某某撰寫風(fēng)控報(bào)告等。目的：對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的情況進(jìn)行準(zhǔn)確簡(jiǎn)潔的概述。二企業(yè)基本信息1.根據(jù)融資方提供的證件資料填寫公司基本信息。2.根據(jù)融資方提供的財(cái)產(chǎn)證明概述公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力狀況。3.公司的固定資產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的詳細(xì)列表；抵押物或質(zhì)押物的評(píng)估列表。4.根據(jù)所知真實(shí)信息評(píng)價(jià)公司在其行業(yè)的地位和發(fā)展前景。5.企業(yè)管理人員的社會(huì)背景情況。目的：通過(guò)融資方的基本信息分析達(dá)到對(duì)融資方行業(yè)地位，市場(chǎng)地位，經(jīng)濟(jì)實(shí)力的了解。 評(píng)論：對(duì)上述目的做出詳細(xì)的評(píng)述，要做到根據(jù)哪些依據(jù)得出何結(jié)論，因缺乏那些依據(jù)得出何結(jié)論。三企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況1.融資方公司股權(quán)情況和公司章

21、程及授權(quán)的情況。2.融資方公司經(jīng)營(yíng)情況。a 技術(shù)描述及技術(shù)持有b 產(chǎn)品狀況c 產(chǎn)品生產(chǎn)情況3.融資方公司運(yùn)營(yíng)行業(yè)的市場(chǎng)情況及結(jié)算方式。a 目前公司產(chǎn)品市場(chǎng)狀況，產(chǎn)品所處市場(chǎng)發(fā)展階段b 產(chǎn)品消費(fèi)(xiofi)群體、消費(fèi)方式、消費(fèi)習(xí)慣及影響市場(chǎng)的主要因素分析c 促銷和市場(chǎng)滲透主要(zhyo)促銷方式及廣告/公關(guān)(n un)策略、媒體評(píng)估 4.融資方公司經(jīng)營(yíng)狀況分析。a 行業(yè)政策分析、市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)和市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析b 概述營(yíng)銷計(jì)劃, 銷售政策, 銷售渠道c 市場(chǎng)開(kāi)發(fā)規(guī)劃，銷售目標(biāo)5.融資方公司財(cái)務(wù)狀況分析。a 資產(chǎn)負(fù)債表, 利潤(rùn)及利潤(rùn)分配明細(xì)表, 現(xiàn)金流量表分析。b 銷售收入明細(xì)表, 成本費(fèi)用明細(xì)表,

22、薪金水平明細(xì)表分析。c 資產(chǎn)負(fù)債率, 流動(dòng)比率, 速動(dòng)比率分析。6.負(fù)債情況及法律風(fēng)險(xiǎn)。 目的：對(duì)公司實(shí)際控制人情況進(jìn)行調(diào)查；對(duì)公司內(nèi)部運(yùn)營(yíng)狀況，產(chǎn)品制造和銷售情況或工程招投標(biāo)情況，工程承包細(xì)節(jié)，工程款結(jié)賬方式進(jìn)行有效分析；對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析后，與公司運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行分析是否相付，與其還款計(jì)劃是否實(shí)際；對(duì)公司在金融機(jī)構(gòu)和民間的借款情況進(jìn)行分析。 評(píng)論：對(duì)實(shí)際控制人和合伙人的合作方式給與評(píng)述，對(duì)融資有什么樣的影響；公司的運(yùn)營(yíng)和產(chǎn)品是否對(duì)融資的還款有影響或公司操作項(xiàng)目的情況，項(xiàng)目合同內(nèi)容，項(xiàng)目的工程款結(jié)算是否對(duì)融資的還款有影響；通過(guò)對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況和負(fù)債情況分析評(píng)論是否適合融資，并闡明理由。四融資

23、用途合理性調(diào)查 1.融資具體用途調(diào)查分析結(jié)果。2.融資方保證融資資金正確使用的可靠性分析。3.融資期限，資金到賬時(shí)間要求的調(diào)查分析。4.資金需求量調(diào)查分析結(jié)果。目的：對(duì)融資資金的真實(shí)流向給予保證；對(duì)融資期限的最佳設(shè)計(jì)給予確定；對(duì)資金的需求量，期限長(zhǎng)短和資金到賬時(shí)間依據(jù)的真實(shí)性給予分析得出結(jié)論。分析證實(shí)資金所用項(xiàng)目在融資期限內(nèi)的回款足以償還借款，如有其它還款來(lái)源的支持需要分析證實(shí)。評(píng)論(pngln)：如何確認(rèn)資金(zjn)的真實(shí)流向給予評(píng)論；對(duì)資金的真實(shí)需求量，真實(shí)可行的期限和有效的到賬時(shí)間給予主觀的評(píng)論；對(duì)于融資項(xiàng)目還款來(lái)源的可靠性提出依據(jù)，給予評(píng)論。五擔(dān)保(dnbo)方式的可靠性和風(fēng)險(xiǎn)性 1

24、.擔(dān)保方式的可行性評(píng)估分析。2.擔(dān)保標(biāo)的物的客觀現(xiàn)狀情況。3.擔(dān)保標(biāo)的物的客觀價(jià)值評(píng)估。4.擔(dān)保標(biāo)的物本次融資的擔(dān)保物權(quán)的可靠性和風(fēng)險(xiǎn)性分析。5.擔(dān)保標(biāo)的物變現(xiàn)的可操作性分析目的：對(duì)擔(dān)保方式可行性進(jìn)行闡述。對(duì)物保標(biāo)的的基本性質(zhì)和周圍環(huán)境詳細(xì)分析闡述；對(duì)標(biāo)的物的物權(quán)情況，租賃情況，使用情況詳細(xì)闡述。評(píng)論：擔(dān)保的可行性和變現(xiàn)可執(zhí)行性的依據(jù)評(píng)論；擔(dān)保標(biāo)的物的估值方式和參考依據(jù)評(píng)論；對(duì)擔(dān)保標(biāo)的物的現(xiàn)狀給予評(píng)論。六. 還款來(lái)源可靠性調(diào)查1.第一還款來(lái)源的可靠性分析。2.第二還款來(lái)源的可靠性分析。3.是否還有其他還款來(lái)源分析。 4.融資方到期掌控資金用于償還貸款的可控性分析。 目的：分析各還款來(lái)源的可靠性與風(fēng)險(xiǎn)性。評(píng)論：對(duì)可靠性和風(fēng)險(xiǎn)性的依據(jù)給予評(píng)論。七. 風(fēng)險(xiǎn)性和可行性1.項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性總結(jié)