商業(yè)銀行管理學(xué)ppt課件

1、商業(yè)銀行管理學(xué)教學(xué)課程組課件制造組College Of Finance , Hunan University金融學(xué)院湖南大學(xué)精品課程第十五章 商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理商業(yè)銀行管理學(xué)本章目錄 學(xué)習(xí)指引15.1 商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)責(zé)任制與全面質(zhì)量管理15.2 商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理的根本方法15.3 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的全面質(zhì)量管理15.4 ISO9000與商業(yè)銀行管理15.5 案例分析 復(fù)習(xí)思索題學(xué)習(xí)指引主要內(nèi)容：商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)責(zé)任制與全面質(zhì)量管理；“方案執(zhí)行檢查處置管理任務(wù)方法；全面質(zhì)量管理常用的幾種統(tǒng)計(jì)分析方法；商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的全面質(zhì)量管理； ISO9000規(guī)范的可行性、內(nèi)容、原那么及推行步驟。學(xué)習(xí)重點(diǎn)

2、：商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)責(zé)任制與全面質(zhì)量管理；全面質(zhì)量管理常用的幾種統(tǒng)計(jì)分析方法；商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)全面質(zhì)量管理的推行步驟;ISO9000規(guī)范質(zhì)量管理體系內(nèi)容。15.1商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)責(zé)任制與全面質(zhì)量管理本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)： 商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)責(zé)任制 商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理一、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)責(zé)任制商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)責(zé)任制的概念商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)責(zé)任制的層次行長(zhǎng)任期目的責(zé)任制將行長(zhǎng)任期內(nèi)要到達(dá)的銀行任務(wù)目的，同行長(zhǎng)的責(zé)任、權(quán)益、利益嚴(yán)密結(jié)合起來(lái)的一種責(zé)任制度。部門管理責(zé)任制商業(yè)銀行內(nèi)部處、科、股、柜組實(shí)行的專業(yè)管理責(zé)任制。崗位經(jīng)濟(jì)責(zé)任制是經(jīng)過(guò)“四定，即按崗位定職責(zé)，按職責(zé)定目的, 按目的定考核，按考核定獎(jiǎng)懲，將責(zé)、權(quán)、利嚴(yán)密結(jié)合起來(lái)。

3、二、商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理全面質(zhì)量管理TQM是企業(yè)管理中的一種科學(xué)管理方法，強(qiáng)調(diào)“全員的質(zhì)量認(rèn)識(shí)，建立“全過(guò)程的質(zhì)量保證體系，以質(zhì)量責(zé)任制為中心，以規(guī)范化任務(wù)為手段，努力提高任務(wù)質(zhì)量，目的在于保證產(chǎn)質(zhì)量量。商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理主要指對(duì)銀行的每筆貸款，從現(xiàn)實(shí)核定、借款企業(yè)信譽(yù)的調(diào)查、貸款的收回以及逾期的處置、事后的總結(jié) 。15.2商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理的根本方法本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：“方案執(zhí)行檢查處置 管理任務(wù)方法 全面質(zhì)量管理常用的幾種統(tǒng)計(jì) 分析方法 一、“方案執(zhí)行檢查處置 管理任務(wù)方法PDCA循環(huán)圖PDCA循環(huán)處置A方案PC檢查D執(zhí)行處置A方案PC檢查D執(zhí)行“方案執(zhí)行檢查處置 管理任務(wù)方法續(xù)PDCA循

4、環(huán)特點(diǎn)大環(huán)套小環(huán)關(guān)鍵在于“處置這個(gè)階段ApCDAAApppCCCDDD爬樓梯PACDPACD新的程度二、商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理常用的幾種統(tǒng)計(jì)分析方法陳列圖法因果分析圖法分層法散步圖法相關(guān)圖法統(tǒng)計(jì)分析表法陳列圖法 方式圖15-4 陳列圖項(xiàng) 目0501001505100頻率(%)頻數(shù)(筆)A B C D E F G陳列圖法(續(xù))案例根據(jù)某銀行有問(wèn)題貸款統(tǒng)計(jì)如下表，據(jù)此畫(huà)出它的陳列圖。100213筆總 計(jì)100.02.86筆要素497.211.825筆要素385.413.629筆要素271.871.8153筆要素1累計(jì)百分比%比率%數(shù)量緣由陳列圖法(續(xù))有問(wèn)題貸款陳列圖如下有問(wèn)題貸款陳列圖256295

5、01002001502040608071.885.497.2筆% 要素1 要素2 要素3 要素4100153因果分析圖法結(jié) 果某個(gè)質(zhì)量問(wèn)題小緣由大緣由更小緣由中緣由結(jié)果干線因果分析圖因果分析圖分層法商業(yè)銀行處置數(shù)據(jù)的分類按不同時(shí)間分類按操作人員分類按操作方法分類按任務(wù)方式分類按不同的檢查手段分類其它分類概念分層法又叫分類，它是分析影響質(zhì)量或其他問(wèn)題緣由的方法。散步圖法案例以下圖是闡明貸款證發(fā)放率與凝滯貸款率關(guān)系的分布圖。概念xY凝滯貸款率 0貸款證發(fā)放率圖15-7 散步圖統(tǒng)計(jì)分析表法統(tǒng)計(jì)分析表法就是利用統(tǒng)計(jì)表來(lái)進(jìn)展數(shù)據(jù)整理和粗略的緣由分析的一種有效工具。其格式多種多樣，普通因調(diào)查目的不同而不同

6、。 15.3商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的全面質(zhì)量管理本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：調(diào)整商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)并重新確 定任務(wù)關(guān)系商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)全面質(zhì)量管 理的實(shí)施根底商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)全面質(zhì)量管 理的推行步驟一、調(diào)整商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)并重新確 定任務(wù)關(guān)系職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置和相互任務(wù)聯(lián)絡(luò)的設(shè)計(jì)應(yīng)遵照的原那么： 適用信貸資產(chǎn)的全過(guò)程管理； 有利于實(shí)現(xiàn)貸款的審、貸、收三項(xiàng)任務(wù)相分別；有利于監(jiān)視、考核全過(guò)程中每個(gè)環(huán)節(jié)上的任務(wù)質(zhì)量和信貸資產(chǎn)質(zhì)量；有利于簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高任務(wù)效益。二、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)全面質(zhì)量管理的實(shí)施根底制定和完善貸款政策文件建立實(shí)施信貸資產(chǎn)全面質(zhì)量管理的任務(wù)根底前提條件： 一是與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的各項(xiàng)任務(wù)規(guī)范化。 二是建立嚴(yán)

7、厲的信貸資產(chǎn)質(zhì)量責(zé)任制。參考資料：表15-2 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范。三、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)全面質(zhì)量管理的推行步驟全行員工在本行專業(yè)領(lǐng)域里有較高的技術(shù)程度或管理程度，質(zhì)量認(rèn)識(shí)已深化人心，保證質(zhì)量已成為人們的任務(wù)習(xí)慣。行長(zhǎng)和單位中層干部具有系統(tǒng)的質(zhì)量管理思想，有一支既懂信貸業(yè)務(wù)又懂統(tǒng)計(jì)的專業(yè)骨干隊(duì)伍，加強(qiáng)檢查監(jiān)視任務(wù)。行長(zhǎng)注重支持，職工普及教育，質(zhì)量攻關(guān)試點(diǎn)，開(kāi)展質(zhì)量管理活動(dòng)。關(guān)鍵銀行運(yùn)營(yíng)效力過(guò)程順應(yīng)市場(chǎng)變化，講究良好的運(yùn)營(yíng)效果，實(shí)現(xiàn)平安性、流動(dòng)性、效益性三性平衡。從整體上優(yōu)化設(shè)計(jì)銀行信貸資產(chǎn)的運(yùn)用，完善信貸資產(chǎn)責(zé)任制和任務(wù)規(guī)范。銀行信貸業(yè)務(wù)流程質(zhì)量攻關(guān)，建立質(zhì)量管理點(diǎn)，建立健全業(yè)務(wù)檔案制度，建立

8、第一責(zé)任人制度。推行重點(diǎn)質(zhì)量加新增貸款加本錢進(jìn)入順應(yīng)市場(chǎng)需求的信貸資產(chǎn)綜合質(zhì)量管理階段，構(gòu)成信貸資產(chǎn)的良性循環(huán)。資產(chǎn)負(fù)債比例日趨合理，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防備才干大為加強(qiáng)，存量及新增貸款構(gòu)成較強(qiáng)的增值才干。針對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量第一的觀念，加強(qiáng)銀行職工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。方針目的高級(jí)階段中級(jí)階段初級(jí)階段表15-3 銀行信貸資產(chǎn)全面質(zhì)量管理推行步驟15.4 ISO9000與商業(yè)銀行管理本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)：商業(yè)銀行推行ISO9000規(guī)范的可行性ISO9000規(guī)范質(zhì)量管理體系內(nèi)容商業(yè)銀行推行ISO9000規(guī)范應(yīng)遵照的原那么商業(yè)銀行推行ISO9000規(guī)范的步驟一、商業(yè)銀行推行ISO9000規(guī)范的可行性ISO9000規(guī)范的中心內(nèi)容I

9、SO9000規(guī)范的精華銀行業(yè)在管理上與制造業(yè)的類似之處推行ISO9000規(guī)范對(duì)企業(yè)的益處推行ISO9000規(guī)范的根本目的二、ISO9000規(guī)范質(zhì)量管理體系內(nèi)容2000年版ISO9000國(guó)際規(guī)范2000年版規(guī)范共有20個(gè)要素要求，以“管理職責(zé)、資源管理、過(guò)程管理、丈量、分析和改良四個(gè)部分為主體內(nèi)容。 2000年版規(guī)范質(zhì)量管理體系總流程見(jiàn)圖15-8ISO9001規(guī)范的四大內(nèi)容見(jiàn)表15-4ISO9000國(guó)際規(guī)范目前有三個(gè)版本1987年版 1994年版2000年版三、商業(yè)銀行推行ISO9000規(guī)范的原那么預(yù)防為主的原那么整體優(yōu)化的原那么過(guò)程控制的原那么 客戶至上的原那么 繼續(xù)改良的原那么 注重效益的原那么 四、商業(yè)銀行推行ISO9000規(guī)范的步驟一致及落實(shí)階段論證及決策階段建立質(zhì)量體系階段實(shí)施質(zhì)量體系階段外部認(rèn)證階段 15.5 案例分析情況引見(jiàn)A銀行2001年度資金損失額達(dá)26萬(wàn)元，按照各個(gè)部門的損失金額得統(tǒng)計(jì)表15-5。根據(jù)上述統(tǒng)計(jì)表作陳列圖如下見(jiàn)圖1