個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容與一般步驟PPT課件(-76頁(yè))

1、第一章 理財(cái)概述第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容 第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E第四節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí) 一、什么是財(cái) 財(cái)有狹義和廣義之分。 狹義的財(cái)是指能夠給所有者直接帶來(lái)價(jià)值利益的有形資產(chǎn)或無(wú)形資產(chǎn)。狹義的財(cái) 有形資產(chǎn)是指特定主體所控制的，具有實(shí)物形態(tài)，對(duì)個(gè)人和組織長(zhǎng)期發(fā)揮作用，并且能夠直接帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。 無(wú)形資產(chǎn)是指特定主體控制的，不具有實(shí)物形態(tài)，對(duì)個(gè)人和組織長(zhǎng)期發(fā)揮作用，并能帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)利益的資源。 廣義的財(cái) 具有更豐富的內(nèi)涵，除包括狹義的財(cái)之外，還包括可以間接帶來(lái)價(jià)值利益的無(wú)形的資源，例如社會(huì)關(guān)系、智慧、榮譽(yù)、健康、知識(shí)、理念、經(jīng)驗(yàn)、形

2、象等。 這些東西一般不能通過(guò)某種方法去度量，但實(shí)際上他們也是財(cái)富的一部分，通過(guò)他們可間接轉(zhuǎn)化為狹義的財(cái)。二、什么是理財(cái) 所謂個(gè)人或家庭理財(cái)，首先財(cái)產(chǎn)的所有者是個(gè)人或者家庭，就是在法律所保護(hù)的范疇內(nèi)，對(duì)財(cái)產(chǎn)具有完全的自主處置能力的個(gè)人和家庭。 家庭被定義為任何共同享用財(cái)富、收入和支出的團(tuán)體，只要大家是共同享用家庭的所有錢(qián)財(cái)，都可作為家庭對(duì)待。理財(cái)定義 美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義：個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。 我國(guó)理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)家認(rèn)為：“個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是要為自己及家人建立一個(gè)安心富足健康的生活體系，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界。” 理財(cái)?shù)?/p>

3、內(nèi)涵 個(gè)人理財(cái)是通過(guò)搜集整理和分析個(gè)人（家庭）收入、消費(fèi)、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，根據(jù)各個(gè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃，策劃投資，設(shè)計(jì)家庭整體的財(cái)務(wù)方案并予以實(shí)施的過(guò)程。理財(cái)?shù)暮诵暮湍康?個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)各人不同生活階段的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)需求，合理分配資產(chǎn)和收入，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的有效管理和控制。 個(gè)人理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮。理財(cái)?shù)姆秶?就理財(cái)?shù)姆秶?，涉及到很多方面如金融、社保、投資、房產(chǎn)、退休、遺產(chǎn)、稅收的策劃等等。 所以現(xiàn)代意義上的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅僅是財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。

4、財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。 三、理財(cái)?shù)淖饔茫ㄒ唬┢胶猬F(xiàn)在和未來(lái)的收支（二）提高生活水平（三）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活（四）為子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)四、個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別（1）理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同（2）服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不同（3）關(guān)注的時(shí)間長(zhǎng)短不同（4）依據(jù)的法律法規(guī)不同 （5）行業(yè)管理不同（6）主要內(nèi)容不同第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容一、個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t（一）量入為出的原則（二）經(jīng)濟(jì)效益原則（三）安全性 （四）變現(xiàn)原則（五）因人制宜原則（六）終生理財(cái)原則（七）快樂(lè)理財(cái)原則（八）提高素質(zhì)原則二、個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)管理規(guī)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 成本規(guī)劃 未來(lái) 規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 儲(chǔ)蓄

5、規(guī)劃 消費(fèi)信貸規(guī)劃 投資規(guī)劃房地產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃 稅收規(guī)劃 教育規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 第一步：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理財(cái)記錄的事理與分析預(yù)算規(guī)劃現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄規(guī)劃第二步： 理財(cái)資源管理信貸規(guī)劃第三步： 理財(cái)資源投資投資規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃第四步：理財(cái)資源保障稅收規(guī)劃 第五步： 資源成本管理 教育、退休、遺產(chǎn)策劃第六步：掌控理財(cái)未來(lái)（一）現(xiàn)金規(guī)劃 當(dāng)前現(xiàn)金消費(fèi)還是人們常用的支付方式，持有足夠的現(xiàn)金當(dāng)然方便，但現(xiàn)金并不具有收益性，因此必須在現(xiàn)金支付的方便性和由此喪失的收益之間進(jìn)行權(quán)衡，找到最佳的現(xiàn)金持有量，使之既能滿足日常需要，又能在發(fā)生緊急情況下提供及時(shí)的幫助。（二）儲(chǔ)蓄規(guī)劃 儲(chǔ)蓄是所有個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的源頭，對(duì)于個(gè)人

6、來(lái)講既有盈利的目的，更有安全、方便、備用和保值的需要，而且對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重大意義。進(jìn)行儲(chǔ)蓄不僅要滿足開(kāi)支的需要，而且要建立有效的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，不僅能緩沖財(cái)務(wù)危機(jī)，而且還可以積累資金。（三）消費(fèi)信貸規(guī)劃 以前負(fù)債被認(rèn)為是不光彩的事，而現(xiàn)在借債并不可怕，它代表提前使用自己未來(lái)的收入，可以享受以后才能得到的商品和勞務(wù)。消費(fèi)信貸規(guī)劃能夠幫助人在決策之前認(rèn)清自己的還貸能力，選擇適合自己的信貸方式，充分享受信貸給生活帶來(lái)的樂(lè)趣。（四）投資規(guī)劃 投資是個(gè)人取得財(cái)富的主要手段，單一品種的投資工具也很難滿足對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性、回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)的最佳組合，而且我們也不具備投資的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和信息優(yōu)勢(shì)。投資規(guī)劃可以在對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好

7、和投資回報(bào)率需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理的資產(chǎn)分配，使投資組合滿足三性。（五）房地產(chǎn)規(guī)劃 衣食住行，住是四大需求中期間最長(zhǎng)、所需資金最多的一項(xiàng)，購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)有四種考慮：自己居住、對(duì)外出租、投資獲利和減免稅收，出于不同的目的，投資者也會(huì)有不同的選擇。在房地產(chǎn)規(guī)劃中，一方面應(yīng)對(duì)國(guó)家的法律法規(guī)和影響房地產(chǎn)價(jià)格的各種因素有所了解，另一方面必須了解自己的支付能力，以確定合理的購(gòu)置計(jì)劃。（六）保險(xiǎn)規(guī)劃 人們肯定會(huì)面對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生，就會(huì)給人們?cè)斐珊艽蟮呢?fù)擔(dān)，人們通常購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)除了最基本的保障功能外，現(xiàn)在還具有融資、投資的功能。由于保險(xiǎn)品種多，條款復(fù)雜，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)力不從心，而保險(xiǎn)規(guī)劃的目的就是在

8、于通過(guò)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和合理的期限金額。（七）稅收規(guī)劃 依法納稅是每個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人出于對(duì)自身利益的考慮，都希望將自己的稅負(fù)合理減到最小，因此，如何在合法的前提下減少稅賦呢？稅收規(guī)劃就是在充分了解稅收制度的前提下，通過(guò)各種稅務(wù)規(guī)劃策略，合法的減少稅收負(fù)擔(dān)。（八）教育規(guī)劃 是一種智力投資，不僅可以提高人的文化水平和品位，還可以使受教育者增加人力資本。教育投資可以分為兩大類(lèi)：對(duì)自身的教育投資和子女的教育投資，對(duì)子女的教育投資又可以分為基礎(chǔ)教育投資和高等教育投資，而后者是所有教育項(xiàng)目中花費(fèi)最高的一項(xiàng)。近年來(lái)投資數(shù)額不斷增加，而父母也是不惜血本，所以有必要

9、對(duì)教育投資進(jìn)行規(guī)劃。（九）退休規(guī)劃 一旦退休，則工薪收入就會(huì)停止，但從退休到去世畢竟還有很長(zhǎng)一段時(shí)間，如何在退休期保持一定的生活水平就成為每個(gè)人面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。如不早計(jì)劃就會(huì)導(dǎo)致退休后的生活水平急劇下降。而且考慮到現(xiàn)實(shí)情況，一對(duì)獨(dú)生子女夫婦要照顧四位老人，負(fù)擔(dān)很重。所以做好退休規(guī)劃不僅可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)還可以減輕子女的負(fù)擔(dān)。（十）遺產(chǎn)規(guī)劃 遺產(chǎn)的繼承是人生需要妥善安排的最后一個(gè)事項(xiàng)。遺產(chǎn)規(guī)劃的目標(biāo)是高效率的管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利的轉(zhuǎn)移到受益人的手中。一方面遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移需要時(shí)間，另一方面還要征收遺產(chǎn)稅，所以如何盡快的、盡可能多的把遺產(chǎn)留給繼承人就成為關(guān)注的問(wèn)題。第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)囊话?/p>

10、步驟 明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定理財(cái)目標(biāo)制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃有則改之無(wú)則加勉個(gè)人理財(cái)?shù)睦砟詈驼`區(qū)（一）走出“理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃儉用”的誤區(qū)，樹(shù)立理財(cái)既要開(kāi)源又要節(jié)流的理念（二）走出“理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢(qián)”的誤區(qū)，樹(shù)立理財(cái)既要保值也要增值的理念（三）走出“窮人錢(qián)少，談不上理財(cái)”，“富人有錢(qián)不需要理財(cái)”的誤區(qū)，樹(shù)立不論貧富都需要理財(cái)?shù)睦砟?。（四）走出“理?cái)只是為了發(fā)財(cái)”的誤區(qū)，樹(shù)立理財(cái)為了豐富生活的理念。（五）走出“理財(cái)只是一時(shí)一事的行為”誤區(qū)，樹(shù)立終身理財(cái)理念。第四節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展趨勢(shì)一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪炊?、我?guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀三、理財(cái)市場(chǎng)發(fā)

11、展趨勢(shì)一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪?0世紀(jì)30年代起源于美國(guó)20世紀(jì)70年代以后得到快速發(fā)展20世紀(jì)90年代后期出現(xiàn)在我國(guó)二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀 我國(guó)已進(jìn)入個(gè)人理財(cái)時(shí)代。個(gè)人理財(cái)業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)金融發(fā)展的重要行業(yè)。目前，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處于新興階段，熱潮越來(lái)越高，市場(chǎng)前景非常廣闊，發(fā)展?jié)摿薮?。（一）需求方的?dòng)力 我國(guó)龐大并在持續(xù)增長(zhǎng)的個(gè)人金融資產(chǎn)，為發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和內(nèi)在動(dòng)力。 同時(shí)，我國(guó)大眾理財(cái)意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)，理財(cái)需求不斷升溫。 普通老百姓缺乏足夠的時(shí)間和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，渴望理財(cái)保值增值的愿望從未像今天這么強(qiáng)烈，構(gòu)成了潛在的、持久而旺盛的理財(cái)需求。（二）供給方的動(dòng)力1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為金融

12、機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和創(chuàng)造新利潤(rùn)的重要來(lái)源。 銀行通過(guò)理財(cái)?shù)绕渌虚g業(yè)務(wù)獲得新的利潤(rùn)點(diǎn)，其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也成為銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和創(chuàng)造新的利潤(rùn)的重要來(lái)源。 券商、基金、保險(xiǎn)、信托等公司都在充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，搶占理財(cái)市場(chǎng)，擴(kuò)張業(yè)務(wù)范圍，增加利潤(rùn)來(lái)源。（三）外部環(huán)境的拉力 金融改革為理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境，同時(shí)匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)更顯突出。這些將增強(qiáng)理財(cái)主體和客體規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力和需求，拓展各種理財(cái)工具和產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展的空間。 信息技術(shù)的發(fā)展為個(gè)人理財(cái)提供了物質(zhì)保障。（四）現(xiàn)存問(wèn)題 機(jī)構(gòu)理財(cái)基本上還是停留在業(yè)務(wù)品種的介紹、咨詢建議、辦理簡(jiǎn)單的中間業(yè)務(wù)等方面，更多的是

13、把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個(gè)重新的整合，產(chǎn)品附加值低，同質(zhì)化嚴(yán)重，如在投資領(lǐng)域，幾乎都是證券、外匯、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的組合，而沒(méi)有針對(duì)客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)，尚未達(dá)到真正意義上的個(gè)人理財(cái)。人才的缺乏 人才的缺乏已是制約我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的最大瓶頸。大眾呼喚專(zhuān)業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)，而理財(cái)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性、操作性和技術(shù)性和很強(qiáng)的高智力的服務(wù)業(yè)務(wù)，而現(xiàn)在理財(cái)從業(yè)人員缺乏理財(cái)專(zhuān)業(yè)技能和全面系統(tǒng)的金融和投資知識(shí)，復(fù)合型的人員非常缺乏，理財(cái)專(zhuān)業(yè)教育和培訓(xùn)滯后。三、理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)（一）客戶的需求呈多樣化、個(gè)性化、層次化趨勢(shì) 隨著大眾理財(cái)觀念的深入，人們逐漸將理財(cái)作為生活中必不可少的一部分，由于背景、收入、學(xué)歷、年齡、性

14、別等因素的影響，不同消費(fèi)者的理財(cái)需求也會(huì)有所不同，而且在不同年齡階段中，理財(cái)要求也不同。而且社會(huì)的生產(chǎn)和消費(fèi)也逐步向個(gè)性化消費(fèi)和服務(wù)個(gè)性化、差別化的模式進(jìn)行著根本的轉(zhuǎn)變。（二）細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)行人性化、個(gè)性化、差別化、分層次的理財(cái)服務(wù) 提升服務(wù)理念。在滿足消費(fèi)者顯示理財(cái)需求的同時(shí)，盡力關(guān)照著他們精神領(lǐng)域的內(nèi)在需求，在此基礎(chǔ)上建立起和客戶之間的相互信賴(lài)關(guān)系。 提升經(jīng)營(yíng)理念。確立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”、“以客戶利益為中心”的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念。（三）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)涵 混業(yè)經(jīng)營(yíng)的漸行漸進(jìn)，商業(yè)銀行與證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了跨行業(yè)的合作，從相互代理業(yè)務(wù)發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間合作。

15、金融機(jī)構(gòu)之間的合作，通過(guò)整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，達(dá)到綜合的效益。（四）理財(cái)規(guī)劃師將成為新興的熱門(mén)職業(yè) 銀行等金融機(jī)構(gòu)注重對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。 在一些高等院校為適應(yīng)理財(cái)業(yè)發(fā)展的需要，開(kāi)設(shè)理財(cái)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)以及理財(cái)教育中心。 有關(guān)理財(cái)?shù)膰?guó)際和國(guó)內(nèi)認(rèn)證猶如雨后春筍，撲面而來(lái)。參考資料：職業(yè)介紹與金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)介紹二、金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)圖解： 金飯碗一：理財(cái)規(guī)劃師 生活水平越來(lái)越高了，口袋也越來(lái)越鼓了，可是為什么還有那么多白領(lǐng)入不敷出？想讓你的錢(qián)“生”錢(qián)嗎？想快樂(lè)地高枕無(wú)憂地參與企業(yè)投資嗎？面對(duì)越來(lái)越多的個(gè)人、家庭甚至企業(yè)的困惑，理財(cái)規(guī)

16、劃師大顯身手。這些“錢(qián)袋子保姆”、“錢(qián)包秘書(shū)”，專(zhuān)業(yè)能力越強(qiáng)、工作經(jīng)驗(yàn)越老道越吃香；收入不僅是傭金，還可以按項(xiàng)目或者按小時(shí)收取咨詢費(fèi)用。據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，在過(guò)去6年中，中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率已經(jīng)達(dá)到了18%.含金量：目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般在10萬(wàn)元人民幣以上。 含金指數(shù)： 一、職業(yè)介紹 理財(cái)規(guī)劃師已成為我國(guó)一種新認(rèn)定的職業(yè)，2003年國(guó)家和社會(huì)勞動(dòng)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)師正式被納入了國(guó)家職業(yè)大典。我國(guó)也有了本土的理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證，將規(guī)劃師分為三個(gè)等級(jí)，分別為助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）、中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）。2、

17、報(bào)考對(duì)象 （1）金融從業(yè)人士：理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)是銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、債券、稅務(wù)、擔(dān)保、投資和理財(cái)咨詢等企業(yè)從業(yè)人員最重要的資質(zhì)和能力證明文件，是相關(guān)企業(yè)人員聘用、晉升以及進(jìn)入外資金融機(jī)構(gòu)重要的資格證書(shū)； （2）企業(yè)財(cái)務(wù)人員：通過(guò)培訓(xùn)和認(rèn)證，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員綜合的理財(cái)能力，為企業(yè)的理財(cái)活動(dòng)及資本運(yùn)作提供金融資源和人才保證； （3）實(shí)力投資人：通過(guò)全面系統(tǒng)的綜合理財(cái)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，有效掌握理財(cái)規(guī)劃知識(shí)和技能以及專(zhuān)業(yè)工具，助您在投資領(lǐng)域領(lǐng)先一步，收益倍增； （4）家庭理財(cái)人員：通過(guò)學(xué)習(xí)掌握個(gè)人資產(chǎn)保值增值的知識(shí)； （5）在校大學(xué)生：本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)學(xué)生，有意從事理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的同學(xué)。助理理財(cái)規(guī)劃師（

18、三級(jí)）報(bào)考條件：具備以下條件中的一條即可（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。 （2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書(shū)。 （3）具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書(shū)。（4）具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢（結(jié)）業(yè)證書(shū)。 級(jí)別書(shū)名費(fèi)用（元）總費(fèi)用（元）助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家三級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)76.00142.00助理理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力66.00理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家二級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)76.00132

19、.00理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力56.00、理財(cái)規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可）（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。 （2）取得助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書(shū)者。 （3）具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書(shū)者。 （4）具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作3年以，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書(shū)者。（5）具有博士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書(shū)者。 3、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（以下條件具備其中之一即可） （1）取得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，從事本職工作3年以上，經(jīng)正規(guī)培

20、訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書(shū)者。 （2）具有本大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作11年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書(shū)者。 （3）具有碩士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作7年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書(shū)者（4）具有博士學(xué)位(含同等學(xué)歷)，從事本職業(yè)工作5年以上，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)，并取得畢(結(jié))業(yè)證書(shū)者。 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格設(shè)有三個(gè)級(jí)別，分別是三級(jí)（初級(jí)）、二級(jí)（中級(jí)）、一級(jí)（高級(jí)），符合各級(jí)別條件可以分別報(bào)考。 全套考試教材包括：理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)、助理理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力（三級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力（二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力（一級(jí)），其中三個(gè)等級(jí)共用一本理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)。理財(cái)

21、規(guī)劃師考試時(shí)間理財(cái)規(guī)劃師 3-2級(jí) 08:30-10:00理論知識(shí)考試 10:30-12:30專(zhuān)業(yè)能力考核 14:00-15:30 綜合評(píng)審（限二級(jí)以上）理財(cái)規(guī)劃師考核方案等 級(jí)科 目考試時(shí)間鑒定內(nèi)容題 型答題方式理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）理論知識(shí)（共125題）08：3010：00職業(yè)道德單選多選答題卡理論知識(shí)單選多選判斷實(shí)操知識(shí)（共100題）10：3012：30專(zhuān)業(yè)能力單選案例選擇答題卡綜合評(píng)審14：0015：30案例分析紙筆作答助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）理論知識(shí)08：3010：00職業(yè)道德單選多選答題卡理論知識(shí)單選多選判斷實(shí)操知識(shí)10：3012：30專(zhuān)業(yè)能力單選案例選擇答題卡國(guó)際上通常稱(chēng)為財(cái)務(wù)策劃師（

22、CFPCertified Financial Planner），其必須遵守的職業(yè)道德有正直誠(chéng)信、客觀性、勝任、公正、保密、專(zhuān)業(yè)、勤奮等原則，其資格認(rèn)證必須通過(guò)教育(Education) 、考試(Examination)、經(jīng)驗(yàn)(Experience)和操守(Ethics)四個(gè)原則。 教育是整個(gè)認(rèn)證程序的一個(gè)基礎(chǔ)性部分，能夠讓參加者對(duì)財(cái)務(wù)策劃有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)。 考試重點(diǎn)考察的是理解和運(yùn)用、分析和綜合以及評(píng)估能力，而不是簡(jiǎn)單的知識(shí)記憶。 國(guó)際認(rèn)可財(cái)務(wù)規(guī)劃師理事會(huì)認(rèn)可的工作經(jīng)驗(yàn)包括從事財(cái)務(wù)策劃程序中一部分或者所有步驟的工作：與客戶建立聯(lián)系，收集客戶信息， 分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況，提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃等等。一

23、般而言，只有那些從事金融、財(cái)務(wù)服務(wù)行業(yè)類(lèi)的申請(qǐng)者才符合上述要求。 操守是指申請(qǐng)者必須同意嚴(yán)格遵守各國(guó)或地區(qū)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)公布的專(zhuān)業(yè)操守與職業(yè)道德及財(cái)務(wù)策劃實(shí)務(wù)準(zhǔn)則，并且承認(rèn)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)有權(quán)依照紀(jì)律規(guī)則與程序使會(huì)員遵循這兩個(gè)規(guī)范。 而美國(guó)財(cái)務(wù)策劃師準(zhǔn)則委員會(huì)規(guī)定，對(duì)所有財(cái)務(wù)策劃師，一旦他們獲得認(rèn)可，就立即受到后續(xù)教育手冊(cè)的約束，以兩年為一個(gè)后續(xù)教育期間，每個(gè)期間必須完成至少30個(gè)小時(shí)的后續(xù)教育，而且還有一個(gè)具體內(nèi)容的指引，即具體符合后續(xù)教育要求的課程內(nèi)容。二、金融理財(cái)人員應(yīng)具備的素質(zhì)一、職業(yè)道德（一）愛(ài)國(guó)守法原則（二）正值誠(chéng)信原則（三）客觀公正原則（四）專(zhuān)業(yè)勝任原則（五）公平原則 （六）保密原

24、則（七）專(zhuān)業(yè)精神原則 （八）勤奮原則二、專(zhuān)業(yè)知識(shí)（一）必備知識(shí)1金融及其理財(cái)?shù)幕靖拍?、原理和基礎(chǔ)理論2個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本概念、原理和基礎(chǔ)理論3投資及策劃的基本概念、原理和基礎(chǔ)理論4保險(xiǎn)及其（理財(cái)）規(guī)劃的基本概念、原理和基礎(chǔ)理論 5證券（包括基金）及其理財(cái)?shù)幕靖拍?、原理和基礎(chǔ)理論6稅務(wù)及其策劃的基本概念、原理和基礎(chǔ)理論7信托及其策劃的基本概念、原理和基礎(chǔ)理論8金融風(fēng)險(xiǎn)及其理財(cái)管理的基本概念、原理和基礎(chǔ)理論9市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和推銷(xiāo)技巧的基本概念、原理和基礎(chǔ)理論（二）相關(guān)知識(shí)1消費(fèi)心理的基本知識(shí)2有關(guān)金融理財(cái)方面政策法規(guī)的基本知識(shí)3商務(wù)禮儀方面的基本知識(shí)4計(jì)算機(jī)多媒體技術(shù)的的基本知識(shí)三、必備能力和相關(guān)能

25、力 （一）收集整理信息能力（二）語(yǔ)言表達(dá)能力（三）營(yíng)銷(xiāo)能力（四）市場(chǎng)分析能力（五）策劃能力（六）心理承受能力 專(zhuān)業(yè)技能（后面的內(nèi)容）和保持專(zhuān)業(yè)形象也是不可缺少的素質(zhì)。 中國(guó)注冊(cè)金融理財(cái)規(guī)劃師 助理金融理財(cái)規(guī)劃師： 本科畢業(yè)一年，從事相關(guān)工作 專(zhuān)科畢業(yè)二年，從事相關(guān)工作 優(yōu)秀業(yè)績(jī)的人員經(jīng)批準(zhǔn) 凡滿足上述條件之一者,均可報(bào)名參加助理金融理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證 注冊(cè)金融理財(cái)規(guī)劃師： 獲得金融理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格二年以上者 本科畢業(yè)二年，從事相關(guān)工作 專(zhuān)科畢業(yè)三年，從事相關(guān)工作 優(yōu)秀業(yè)績(jī)的人員經(jīng)批準(zhǔn) 凡滿足上述條件之一者,均可報(bào)名參加注冊(cè)金融理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證 高級(jí)注冊(cè)金融理財(cái)規(guī)劃師： 獲得注冊(cè)金融

26、理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格二年以上者 本科畢業(yè)三年，從事相關(guān)工作 專(zhuān)科畢業(yè)五年，從事相關(guān)工作 優(yōu)秀業(yè)績(jī)的人員經(jīng)批準(zhǔn) 凡滿足上述條件之一者,均可報(bào)名參加高級(jí)注冊(cè)金融理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證5、世上最美好的事是：我已經(jīng)長(zhǎng)大，父母還未老;我有能力報(bào)答，父母仍然健康。6、沒(méi)什么可怕的，大家都一樣，在試探中不斷前行。7、時(shí)間就像一張網(wǎng)，你撒在哪里，你的收獲就在哪里。紐扣第一顆就扣錯(cuò)了，可你扣到最后一顆才發(fā)現(xiàn)。有些事一開(kāi)始就是錯(cuò)的，可只有到最后才不得不承認(rèn)。8、世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒(méi)有一件是太晚的。要始終保持敬畏之心，對(duì)陽(yáng)光，對(duì)美，對(duì)痛楚。9、別再去抱怨身邊人善變，多懂一些道理，明白一些事理，畢竟每個(gè)人都是越

27、活越現(xiàn)實(shí)。10、山有封頂，還有彼岸，慢慢長(zhǎng)途，終有回轉(zhuǎn)，余味苦澀，終有回甘。11、人生就像是一個(gè)馬爾可夫鏈，你的未來(lái)取決于你當(dāng)下正在做的事，而無(wú)關(guān)于過(guò)去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果兩者你都不占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，那你就選擇善良。13、時(shí)間，抓住了就是黃金，虛度了就是流水。理想，努力了才叫夢(mèng)想，放棄了那只是妄想。努力，雖然未必會(huì)收獲，但放棄，就一定一無(wú)所獲。14、一個(gè)人的知識(shí)，通過(guò)學(xué)習(xí)可以得到;一個(gè)人的成長(zhǎng)，就必須通過(guò)磨練。若是自己沒(méi)有盡力，就沒(méi)有資格批評(píng)別人不用心。開(kāi)口抱怨很容易，但是閉嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果沒(méi)有人為你遮風(fēng)擋雨，那就學(xué)會(huì)自己披荊斬棘，面對(duì)一切，用倔強(qiáng)的驕傲，活出無(wú)人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰(shuí)也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當(dāng)下。人生喜怒哀樂(lè)，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動(dòng)自己才能推動(dòng)世界，只要推動(dòng)自己就能推動(dòng)世界。6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風(fēng)沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍(lán)的心蒙蔽。但我知道，每個(gè)人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個(gè)人的心里，都藏著一個(gè)了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂(lè)觀，培養(yǎng)著豁達(dá)，堅(jiān)持著善良，只要在