銀行從業(yè)人員資格考試試題在線測試

1、銀行從業(yè)人員資格考試試題在線測試1.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（ ）。A.現(xiàn)匯買入價(jià)B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)C.現(xiàn)鈔買入價(jià)D.現(xiàn)匯賣出價(jià)【答案】:A【解析】:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。2.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（ ）。A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資B.

2、促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵(lì)科技創(chuàng)新D.加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。3.根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（ ）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預(yù)期【答案】:C【解析】:在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力

3、平價(jià)。物價(jià)水平變動(dòng)反映貨幣購買力，而國際間物價(jià)水平的相對變動(dòng)，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。4.金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】:C【解析】:金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。5.（ ）支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。A.子女教育B.醫(yī)療C.保費(fèi)D.家政服務(wù)E.普通娛樂休閑【答案】:A|C【解析】:專項(xiàng)支出預(yù)算包括：子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；贍養(yǎng)支出預(yù)算；旅游支出預(yù)算；其他愛好支出預(yù)算；保費(fèi)

4、支出預(yù)算；本息還貸支出預(yù)算；私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；家居裝修支出預(yù)算；與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項(xiàng)屬于日常生活支出預(yù)算。6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（ ）。A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制C.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制【答案】:A|B|C|D|E【解析】:良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容：健全的組織架構(gòu)；清晰的職責(zé)邊界；科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略；良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任；有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；合理的激勵(lì)約束機(jī)制；完善的信息披露制度。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)

5、誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（ ）機(jī)制。A.事前協(xié)調(diào)B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督【答案】:A|C|E【解析】:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者

6、權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的（ ）。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

7、他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。10.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（ ）。A.補(bǔ)充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（ ）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C

8、.財(cái)政部D.國務(wù)院【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。12.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款

9、優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔(dān)保的范圍；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。13.小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產(chǎn)，因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于（ ）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個(gè)人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】:A|B【解析】:家庭收入的分類主要包括：工作收入、投資收入和其他收入三大類。其中，投資收入通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，其中包括了特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。在一些情況下，家庭經(jīng)營所得也可以列入投資收入。14.商業(yè)銀行的信息披露中

10、，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（ ）。A.凈利差B.資產(chǎn)收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】:A|B|C|D【解析】:經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況說明書應(yīng)當(dāng)對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實(shí)現(xiàn)和分配情況以及對本行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項(xiàng)進(jìn)行說明。15.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（ ）。A.管理與內(nèi)控完善程度B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況C.收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度E.遵守法律、法規(guī)情況【答案】:A|B|C|D|E【解析

11、】:常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度，實(shí)際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平，市場風(fēng)險(xiǎn)水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場檢查，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。16.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（ ）。A.商品交易量B.貨幣價(jià)值C.商品價(jià)格D.原始存款的規(guī)模E.貨幣乘數(shù)【答案】:D|E【解析】:商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。17.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額分為（ ）。A.技術(shù)改造投資B.

12、更新改造投資C.基本建設(shè)投資D.房地產(chǎn)開發(fā)投資E.其他固定資產(chǎn)投資【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動(dòng)，是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。18.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。19.并購的方式主要有（ ）。A.認(rèn)購新增股權(quán)B.收

13、購資產(chǎn)C.承接債務(wù)D.發(fā)行新股E.受讓現(xiàn)有股權(quán)【答案】:A|B|C|E【解析】:并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。20.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.汽車金融公司D.信托公司E.金融租賃公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。21.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A

14、.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。22.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.其客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】:C【解析】:集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會(huì)公

15、眾或者集體募集資金的行為。C項(xiàng)是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。23.李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因?yàn)檫^分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（ ）。A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元B.甲、乙各繼承25萬元C.甲繼承50萬元D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元【答案】:D【解析】:本題中，50萬元存款是夫妻共有財(cái)產(chǎn)，李某病逝，遺產(chǎn)為25萬元。第一順序繼承人為甲和趙某，每人得到12.5萬元。趙某病故，留有遺產(chǎn)為12.52537.5（萬元），只有一個(gè)繼承人，即乙，乙繼承37

16、.5萬元。24.銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（ ）。A.匯兌轉(zhuǎn)賬B.儲(chǔ)蓄C.支付結(jié)算D.循環(huán)信貸E.股票投資【答案】:A|B|C|D【解析】:銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：支付結(jié)算；匯兌轉(zhuǎn)賬；儲(chǔ)蓄；循環(huán)信貸；個(gè)人信用；綜合服務(wù)。25.下列信用卡的說法中，不正確的有（ ）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人3050天的免息期B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備

17、用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】:A|E【解析】:A項(xiàng)，發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度；E項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。26.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（ ）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。A.身份B.家庭環(huán)境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

18、，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。27.根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項(xiàng)之后才可以將資金同業(yè)拆出？（ ）A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權(quán)收益E.留足壞賬準(zhǔn)備金【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行法第

19、四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。28.在保險(xiǎn)中，以生存為給付條件、時(shí)間間隔相等定期給付生存保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)稱為（ ）。A.投資連結(jié)險(xiǎn)B.萬能保險(xiǎn)C.分紅保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)【答案】:D【解析】:年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。目前在保險(xiǎn)市場上，年金保險(xiǎn)多數(shù)為養(yǎng)老金保險(xiǎn)，就是以養(yǎng)老保障為目的的年金保險(xiǎn)。29.對于實(shí)施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)下列哪些要素？（ ）A.期限（M）B.違約損失率（LGD）C.違約概率（PD）D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）E.相關(guān)

20、性（R）【答案】:A|B|C|D【解析】:內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限；高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。對于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。30.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（ ）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】:D【解析】:按地域劃分，清

21、算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。31.客戶對保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（ ）。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人D.受益人【答案】:C【解析】:禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，它主要用于約束保險(xiǎn)人。32.（ ）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客

22、戶關(guān)系管理B.客戶主動(dòng)反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問卷D.新客戶調(diào)查【答案】:A【解析】:客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級。33.下面關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的是（ ）。A.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)C.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象D.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)

23、現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。34.某女士持有一張面值為1000元的債券，價(jià)格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（ ）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】:D【解析】:債券每年支付的利息與債券價(jià)格比值為即期收益率，本題中債券的即期收益率（6%1000）/10145.92%。35.下列選項(xiàng)中，（ ）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司【答案】:D【解析】:以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和

24、人合兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。36.凈利息收益率是凈利息收入與（ ）之比。A.生息資產(chǎn)平均余額B.總資產(chǎn)平均余額C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額D.凈資產(chǎn)平均余額【答案】:A【解析】:由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。37.下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（ ）。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

25、E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】:B|C|D|E【解析】:進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。教育金投資的目的不是獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。38.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（ ）。A.具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品B.具有使用價(jià)值的普通商品C.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品【答案】:C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。39.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)

26、其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理【答案】:B【解析】:根據(jù)民法總則第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。40.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（ ）。A.對債務(wù)人的約束B.對債權(quán)人的約束C.禁止個(gè)別清償D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束【答案】:B【解析】:人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知

27、債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：對債務(wù)人的約束；禁止個(gè)別清償；對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；解除保全，中止執(zhí)行；對其他民事程序的影響。41.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法正確的有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的

28、在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法正確的有（ ）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場風(fēng)險(xiǎn)管理范疇D.國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科

29、技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。由此可知，在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。43.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】:B【解析】:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。44.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（ ）。A.持有期收益率（購買價(jià)格出售價(jià)格利息）/購買價(jià)格100%B.持有期收益率（出售價(jià)格購買價(jià)格利息）/購買價(jià)格100%C.持有期收益率（出售價(jià)格購

30、買價(jià)格利息）/出售價(jià)格100%D.持有期收益率（購買價(jià)格出售價(jià)格利息）/出售價(jià)格100%【答案】:B【解析】:持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率（出售價(jià)格購買價(jià)格利息）/購買價(jià)格100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。45.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。

31、商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。46.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（ ）。A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B.不打聽與工作無關(guān)信息C.保管好自己的交易密碼D.對反洗錢信息保密【答案】:A【解析】:“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：不打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程

32、及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。47.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（ ）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會(huì)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。48.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進(jìn)型通貨膨脹D.利潤推進(jìn)

33、型通貨膨脹【答案】:D【解析】:利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。49.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（ ）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.總資本B.總收入C.總資產(chǎn)D.凈利潤【答案】:B【解析】:銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個(gè)固定比例（為15%）的乘積，總體上看，基本指標(biāo)法計(jì)算方法較為簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收入越高，資本要求越大。50.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（ ）。A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度

34、計(jì)息B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。51.對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請求權(quán)或雖無獨(dú)立的請求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，

35、而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（ ）。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人【答案】:D【解析】:民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人是指對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請求權(quán)或雖無獨(dú)立的請求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人。52.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（ ）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】:D【解析】:行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng)，委托代理人不是當(dāng)事人。53.下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是（ ）。A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)C.以

36、某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D.對保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)【答案】:D【解析】:實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)是指那些影響保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人做出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項(xiàng)事實(shí)。對保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)；對于投保人而言，則是指那些會(huì)影響善意的投保人做出投保決定的事實(shí)，如有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等。54.某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時(shí)規(guī)劃部門應(yīng)是（ ）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】:B【解析】:根據(jù)行政訴訟法的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通