銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級）試題匯總pdf版

1、銀行從業(yè)人員資格考試公共科目（初級）試題匯總pdf版1.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)

2、品的價格有一定的控制力。2.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（ ）。A.與物價水平成正比B.與貨幣流通速度成正比C.與社會商品可供量成正比D.與物價水平成反比E.與貨幣流通速度成反比【答案】:A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：MPQ/V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。3.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（ ）。A.當(dāng)事人意思表示真實B.合同標的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標的須確定和可能D.至少

3、有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】:D【解析】:合同生效的要件：當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；當(dāng)事人意思表示真實；合同標的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；合同標的須確定和可能。4.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（ ）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】:B【解析】:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。5.票據(jù)喪失的補救措施主要有（ ）。A.掛失止付B.讓出票人重新補發(fā)C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追

4、索【答案】:A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照票據(jù)法規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。6.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)

5、務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。7.中國的汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（ ）提供貸款的非銀行金融機構(gòu)。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.購買者及銷售者D.擔(dān)保公司【答案】:C【解析】:汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。與其他金融機構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。8.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（ ）

6、。A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。9.貨幣政策的時滯包括（ ）。A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并采取措施C.制定并實施貨幣政策

7、D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用【答案】:A|C|E【解析】:在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。10.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（ ）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】:A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信

8、托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。11.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（ ）。A.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟【答案】:D【解析】:中央銀行的職能主要有：中央銀行是發(fā)行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（ ）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債

9、業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。13.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（ ）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】:A|B|C|D|E【解析】:經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人

10、民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。14.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應(yīng)付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標。15.流程銀行的特征包括（ ）。A.以客戶為

11、中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心；以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；中后臺集中式運作和管理；業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。16.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險是（ ）。A.流動性風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】:B【解析】:A項，流動性風(fēng)險是指商

12、業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。C項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。D項，國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。17.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（ ）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險價值限額【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠?/p>

13、范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。其中，常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。18.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（ ）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】:A【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略

14、目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。19.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（ ）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:B【解析】:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。20.銀行風(fēng)險是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于

15、一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。22.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A.審查

16、批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】:C【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。23.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（ ）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構(gòu)恪守誠實信用原則C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維

17、護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。A項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。24.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（ ）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.社會公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。25.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（ ）。A.信用卡按是否向發(fā)

18、卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】:B【解析】:B項，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡兩類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?6.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（ ）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】:D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構(gòu)存放同業(yè)資

19、金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。27.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（ ）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。28.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（ ）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款

20、賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】:B|C|D【解析】:A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。29.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（ ）。A.耐用品制造業(yè)B.生物技術(shù)C.食品業(yè)D.物聯(lián)網(wǎng)E.4D技術(shù)【答案】:B|D|E【解析】:A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。30.在影響行業(yè)興衰的主要因素

21、中，政府政策的核心是（ ）。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。31.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡【答案】:D【解析】:宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一

22、般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。32.N股是我國股份公司在（ ）上市的股票。A.新加坡B.紐約C.香港D.倫敦【答案】:B【解析】:N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。33.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.批發(fā)和零售業(yè)B.制造業(yè)C.金融業(yè)D.文化、體育和娛樂業(yè)E.建筑業(yè)【答案】:A|C|D【解析】:國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計局2018年3月27日發(fā)布了關(guān)于修訂三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）的通知，根據(jù)國民經(jīng)濟行業(yè)分類（GB/T 4754201

23、7），對三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。BE兩項屬于第二產(chǎn)業(yè)。34.（ ）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A.票面利率B.市場利率C.流通性D.債券面額【答案】:

24、B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。35.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（ ）。A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險B.來自持卡人的風(fēng)險C.來自商戶的風(fēng)險D.來自第三方的風(fēng)險E.來自收單行的風(fēng)險【答案】:B|C|D【解析】:信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：來自持卡人的風(fēng)險；來自商戶的風(fēng)險；來自第三方的風(fēng)險。

25、36.下列關(guān)于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（ ）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理【答案】:A|D|E【解析】:資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。37.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（ ）。A.現(xiàn)金繳存B.現(xiàn)金支取C.現(xiàn)金取息D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算【答案】:A|D

26、|E【解析】:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。38.金融市場的主體是（ ）。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融交易對象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。39.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（ ）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認股權(quán)【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對

27、公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。優(yōu)先認股權(quán)。40.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型【答案】:A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求

28、狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。41.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（ ）。A.低負債經(jīng)營B.全負債經(jīng)營C.中負債經(jīng)營D.高負債經(jīng)營【答案】:D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。42.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（

29、 ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結(jié)構(gòu)型C.成本推動型D.供求混合型【答案】:C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。43.事先約定償還期的存款是（ ）。A.定期存款B.定活兩便存款C.活期存款D.通知存款【答案】:A【解析】:定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。44.我國刑法規(guī)定的附加刑

30、有（ ）。A.沒收資產(chǎn)B.罰金C.剝奪政治權(quán)利D.管制E.拘役【答案】:A|B|C【解析】:我國的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。此外，對犯罪的外國人，可以獨立適用或附加適用驅(qū)逐出境。45.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（ ）原則。A.審貸集中、逐級審批B.審貸合一、分組審批C.審貸分離、集中審批D.審貸分離、分級審批【答案】:D【解析】:銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。46.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（ ）。A

31、.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益【答案】:A【解析】:福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項，從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。47.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應(yīng)為（ ）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C.商

32、業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】:D【解析】:緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。48.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（ ）。A.風(fēng)險收益匹配原則B.依法合規(guī)原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質(zhì)重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則；風(fēng)險收益匹配原則；

33、集中管理及總量控制原則；實質(zhì)重于形式原則。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的表述中，錯誤的有（ ）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】:AE兩項，資本辦法要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，資本辦法將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、

34、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。50.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是（ ）。A.富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)B.對商業(yè)銀行具有強制性C.時滯較短，不確定性小D.不需要發(fā)達的金融市場條件【答案】:A【解析】:公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。51.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算

35、成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。52.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標的是（ ）。A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避法律監(jiān)管D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:B【解析】:合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。53.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（ ）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】:B【解析】:貼現(xiàn)付款額10000（110%72360）9800（元）。54.根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（ ）個等級。A.5B.3C.4D.6【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦