銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）知識(shí)點(diǎn)試題匯總

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）知識(shí)點(diǎn)試題匯總1.下列關(guān)于加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義B.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為C.銀信業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為【答案】:C【解析】:根據(jù)關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知，為促進(jìn)銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求：明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義；規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為；規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為；加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。2.自然人的（ ）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事

2、法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】:B【解析】:自然人有了民事權(quán)利能力，還必須具有相應(yīng)的民事行為能力，才能以自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)。自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。3.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括（ ）的遠(yuǎn)期合約。A.股票價(jià)格指數(shù)B.定期存款單C.短期債券D.長(zhǎng)期債券E.商業(yè)票據(jù)【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；遠(yuǎn)期利率協(xié)議；遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。其中，債權(quán)

3、類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。4.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（ ）。A.國(guó)債B.股票C.保險(xiǎn)D.銀行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國(guó)債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。5.小王購(gòu)買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在_進(jìn)行交易，這筆交易是在_之間進(jìn)行的。（ ）A.一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司B.一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人C.二級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司D.二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人【答案】:D【解析】:金融

4、資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。6.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（ ）。A.開戶資料B.調(diào)查問(wèn)卷C.家訪D.面談溝通E.電話溝通【答案】:A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：開戶資料；調(diào)查問(wèn)卷；面談溝通；電話溝通；數(shù)據(jù)挖掘。7.對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.債券投資收益的購(gòu)買力下降B.債券的實(shí)際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損D.投資者本金不受影響【答案】:D【解析】:對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買力有

5、可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。8.下列理財(cái)產(chǎn)品中，（ ）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品D.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:B【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。9.商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（ ）進(jìn)行銷售。A.所有網(wǎng)點(diǎn)B.設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道C.設(shè)有理財(cái)

6、服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)（含）的網(wǎng)點(diǎn)D.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道【答案】:C【解析】:根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知，各保險(xiǎn)公司自2009年3月15日起不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，僅限于在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。同時(shí)，在銀行銷售的新單躉交保費(fèi)限制在3萬(wàn)元以上。10.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用說(shuō)法正確的是（ ）。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人（家庭）保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付，若被保險(xiǎn)人存在債務(wù)，則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購(gòu)買

7、保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)規(guī)劃最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，保險(xiǎn)合同中指定的受益人獲得保險(xiǎn)金給付不必用于代替被保險(xiǎn)人清償債務(wù)；如果受益人是通過(guò)繼承方式獲得保險(xiǎn)金給付，就有義務(wù)在繼承的范圍內(nèi)承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）。A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B.投資顧問(wèn)C.理財(cái)師D.律師E.會(huì)計(jì)師【答案】:A|B|C|D|E【解析】:理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，

8、理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問(wèn)、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問(wèn)等；有時(shí)方案實(shí)施過(guò)程中還需要客戶家人一起參與。12.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（ ）A.匯票、本票B.建筑物C.倉(cāng)單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】:A|C|E【解析】:物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；

9、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。13.以下有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的是（ ）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本【答案】:A|D|E【解析】:間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于以下幾個(gè)方面：金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)

10、由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高；降低融資成本，金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長(zhǎng)，降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本；有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。14.保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要的功能是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.合理避稅C.節(jié)省開支D.創(chuàng)造收益【答案】:A【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；損失

11、補(bǔ)償功能；資金融通功能，其中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ苁瞧渥钪饕墓δ堋?5.某人拿出100萬(wàn)元做投資，希望在若干年后可以變成200萬(wàn)元，下列投資可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（ ）。A.3%投資回報(bào)率，24年期限B.8%投資回報(bào)率，9年期限C.4.5%投資回報(bào)率，16年期限D(zhuǎn).6%投資回報(bào)率，12年期限E.4%投資回報(bào)率，17年期限【答案】:A|C|D【解析】:由于貨幣具有時(shí)間價(jià)值，故而終值計(jì)算通常采用復(fù)利形式，復(fù)利終值公式為FVPV（1r）t。A項(xiàng)，復(fù)利終值為100（13%）24203.28（萬(wàn)元）。B項(xiàng)，復(fù)利終值為100（18%）9199.90（萬(wàn)元）。C項(xiàng)，復(fù)利終值為100（14.5%）16202.

12、24（萬(wàn)元）。D項(xiàng)，復(fù)利終值為100（16%）12201.22（萬(wàn)元）。E項(xiàng)，用復(fù)利計(jì)算是100（14%）17194.79（萬(wàn)元）。16.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差；B項(xiàng)，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。17.董老

13、板打算投資100萬(wàn)元，希望在若干年后可以變成200萬(wàn)元，如果按照72法則估算，他需要選定（ ）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A.4.5%投資回報(bào)率，16年期限B.4%投資回報(bào)率，17年期限C.3%投資回報(bào)率，24年期限D(zhuǎn).6%投資回報(bào)率，12年期限E.8%投資回報(bào)率，9年期限【答案】:A|C|D|E【解析】:金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時(shí)間。A項(xiàng)，以4.5%的投資回報(bào)率，需要72/4.516（年），資產(chǎn)可以翻番；B項(xiàng)，以4%的投資回報(bào)率，需要72/418（年），資產(chǎn)不可以翻番；C項(xiàng)，

14、以3%的投資回報(bào)率，需要72/324（年），資產(chǎn)可以翻番；D項(xiàng)，以6%的投資回報(bào)率，需要72/612（年），資產(chǎn)可以翻番；E項(xiàng)，以8%的投資回報(bào)率，需要72/89（年），資產(chǎn)可以翻番。18.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（ ）。A.建筑物和其他土地附著物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物E.宅基地土地使用權(quán)【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物；交通運(yùn)輸工具；

15、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。19.銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（ ）。A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析E.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析【答案】:A|B|E【解析】:綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析；信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。20.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（ ）請(qǐng)求權(quán)的人。A.保額B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)權(quán)利D.保險(xiǎn)金【答案】:D【解析】:受益人是指保險(xiǎn)合

16、同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。21.除“生理需求”外，馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為（ ）層次。A.安全需求B.愛(ài)和歸屬感的需求C.被尊重的需求D.精神需求E.自我實(shí)現(xiàn)的需求【答案】:A|B|C|E【解析】:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。22.根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（ ）。A.有限責(zé)任公司B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

17、C.國(guó)有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)【答案】:A|B|C|D【解析】:公司法規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司；有限責(zé)任公司；國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。23.當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（ ）。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】:D【解析】:每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。24.健康保險(xiǎn)的種類不包括（ ）。A.意外醫(yī)療保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.疾病保險(xiǎn)D.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

18、【答案】:A【解析】:意外醫(yī)療保險(xiǎn)主要是保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任，屬于意外傷害險(xiǎn)。25.下列客戶信息屬于定量信息的有（ ）。A.雇員福利B.養(yǎng)老金C.金錢觀D.理財(cái)知識(shí)水平E.保單信息【答案】:A|B|E【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等

19、）。26.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售原則有（ ）。A.公平性原則B.適當(dāng)性原則C.客觀性原則D.避免利益沖突原則E.安全性原則【答案】:B|C|D【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的原則包括：適當(dāng)性原則；客觀性原則；避免利益沖突原則。27.短期政府債券的特征包括（ ）。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】:B|D|E【解析】:短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)

20、是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。28.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的（ ）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員提供的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。29.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（ ）。A

21、.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額B.標(biāo)準(zhǔn)化合約C.有履約擔(dān)保D.場(chǎng)外交易E.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式【答案】:A|B|C|E【解析】:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特征包括：采用標(biāo)準(zhǔn)化合約；大部分期貨合約通過(guò)對(duì)沖方式履約；合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。D項(xiàng)，金融期貨市場(chǎng)是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所。30.按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（ ）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長(zhǎng)型基金、收入型基

22、金和平衡型基金C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】:B【解析】:根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。A項(xiàng)，基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金；C項(xiàng)，依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金；D項(xiàng)，根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。31.陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（ ）。2020年10月真題A.年利率14.3%，每月計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次【答

23、案】:B【解析】:不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為EAR（1r/m）m1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。A項(xiàng)，EAR（114.3%/12）12115.27%；B項(xiàng)，EAR15%；C項(xiàng)，EAR（114.7%/4）4115.53%；D項(xiàng)，EAR（114.6%/2）2115.13%。在相同的本金金額下，有效年利率（EAR）越小，利息支出越少。32.下列不屬于黃金TD交易時(shí)段的是（ ）。A.周五21:0003:30B.周四20:0002:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案

24、】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黃金TD交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。它是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來(lái)平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。黃金TD產(chǎn)品的交易時(shí)間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間為：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。33.關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易【答案】:B【解析】:金融互

25、換市場(chǎng)是交易金融互換的場(chǎng)外交易市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。34.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，可以給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。A.銀行主營(yíng)B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】:C【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越多地涉及代理銷售理財(cái)產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后等金融服務(wù)，為投資者提

26、供了廣闊的金融產(chǎn)品平臺(tái)。35.處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)

27、，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。36.根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D.非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人【答案】:B|E【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法第三條，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。37.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息有（ ）。A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息E.產(chǎn)品價(jià)格信息【答案

28、】:A|B|C【解析】:銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等；產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。對(duì)于理財(cái)人員而言，這些要素是認(rèn)識(shí)產(chǎn)品所

29、必須了解的信息。38.下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（ ）。A.形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.成長(zhǎng)期的特點(diǎn)是成員收入穩(wěn)定C.成熟期時(shí)收入達(dá)到頂峰D.衰老期的收入以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主E.衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步增加【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，衰老期家庭收入大幅降低，支出大于收入，儲(chǔ)蓄逐步減少。39.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，利息支出100（

30、114.6%/2）210015.13（萬(wàn)元）；B項(xiàng)，利息支出10015%15（萬(wàn)元）；C項(xiàng)，利息支出100（114.7%/4）410015.53（萬(wàn)元）；D項(xiàng)，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（萬(wàn)元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。40.理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（ ）。（1）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況（3）制訂理財(cái)規(guī)劃方案（4）后續(xù)跟蹤服務(wù)（5）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)（6）接觸客戶，建立信任關(guān)系A(chǔ).（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）B.（3）、（2）、（6）、（1）、（5）、（4）C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4

31、）D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）【答案】:C【解析】:理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；制訂理財(cái)規(guī)劃方案；執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務(wù)。41.商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（ ）和金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A.民法總則B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒布的相關(guān)通知C.中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法D.中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理

32、財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第七十三條，商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十八條和金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。42.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（ ）等。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.管理風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)

33、品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的國(guó)債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場(chǎng)所發(fā)行的債券流動(dòng)性較好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對(duì)較高。綜合來(lái)看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于投資者而言，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。43.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國(guó)債D.

34、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第十一條指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項(xiàng)中客戶經(jīng)理的行為違反了監(jiān)管規(guī)避原則。44.商業(yè)銀行在代理信托計(jì)劃時(shí)主要面臨（ ）等風(fēng)險(xiǎn)。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C|D|E【解析】:信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差。在通常情況下，主要面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，在已發(fā)行的信托計(jì)劃中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，

35、因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃的主要風(fēng)險(xiǎn)之一；項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計(jì)劃的安全程度；信托公司風(fēng)險(xiǎn)，信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。45.關(guān)于開放式基金，下列敘述正確的是（ ）。A.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求B.申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定C.開放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易D.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次E.在開放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)

36、，開放式基金的交易場(chǎng)所主要是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易；D項(xiàng)，開放式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。46.關(guān)于特殊類型基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購(gòu)、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過(guò)交易所進(jìn)行。47.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄的良好替代品的

37、是（ ）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A【解析】:貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。48.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行業(yè)監(jiān)督【答案】:B【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)質(zhì)上就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)就是委托和代理關(guān)系。49.按照投資理念不同，可以將證券

38、投資基金劃分為（ ）。A.公募基金和私募基金B(yǎng).公司型基金和契約型基金C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金D.開放式基金和封閉式基金【答案】:C【解析】:依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為指數(shù)基金。50.根據(jù)民法總則的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（ ）。A.八周歲以上的未成年人B.八周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人D.不能辨認(rèn)自己行為的人【答案】:C【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具

39、有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項(xiàng)，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項(xiàng)，不滿八周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人；D項(xiàng)，不能辨認(rèn)自己行為的成年人以及不滿八周歲的未成年人均為無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)，其不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。51.下列關(guān)于短期債券說(shuō)法錯(cuò)誤的有（ ）。A.償還期限在1年以下B.發(fā)行者主要是政府C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支E.我國(guó)和美國(guó)政府發(fā)行的短期債券類型相同【答案】:B|E【解析】:短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)

40、行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券大多是為了平衡預(yù)算開支。美國(guó)政府發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月四種。我國(guó)政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。52.下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】:B【解析】:封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資；開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。53.下

41、面關(guān)于LOF的表述，正確的有（ ）。A.LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.根據(jù)深圳證交所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回業(yè)務(wù)，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額，若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。54.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞（ ）的原則，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。A.銀行與客戶雙贏B.賣者盡責(zé)、買者自負(fù)C.本銀行利潤(rùn)最大化D.高風(fēng)險(xiǎn)高收益【答案】:B【解析】:根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)第六條，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資