我國農(nóng)業(yè)相互保險存在問題及對策2400字

1、我國農(nóng)業(yè)互相保險存在問題及對策2400字 摘要：近年來，我國農(nóng)業(yè)互相保險獲得了一定的開展。但在法律法規(guī)、監(jiān)管、財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險分散機(jī)制等方面仍存在問題；應(yīng)采用完善農(nóng)業(yè)互相保險相關(guān)的法律法規(guī)體系、成立獨(dú)立的互相保險公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、加大政府扶持力度、建立健全風(fēng)險分散機(jī)制等對策加以解決。 關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險 互相保險 風(fēng)險分散一、我國農(nóng)業(yè)互相保險開展的現(xiàn)狀互相保險公司在國際農(nóng)業(yè)保險市場上占有相當(dāng)大的市場份額，農(nóng)業(yè)互相保險在興旺國家盛行，甚至是這些國家經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的主要組織形式。近年來，我國政府在局部地區(qū)進(jìn)展了農(nóng)業(yè)互相保險試點(diǎn)工作。2022年1月11日由中國保險監(jiān)視管理委員會批準(zhǔn)在黑龍江墾區(qū)設(shè)立的中國第一家

2、互相制保險公司陽光農(nóng)業(yè)互相保險公司成立，這不僅填補(bǔ)了中國互相制保險公司的空白，也標(biāo)志著中國農(nóng)業(yè)保險的開展邁出了重要一步。陽光農(nóng)業(yè)互相保險公司采取以會員為單位自下而上的管理體系和運(yùn)行形式，在運(yùn)營上陽光農(nóng)業(yè)互相保險公司選擇“防保結(jié)合形式，并且采用了以統(tǒng)一經(jīng)營為主導(dǎo)，保險社互助經(jīng)營為根底的雙層經(jīng)營、雙層管理體制。為了減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，公司建立了“農(nóng)戶繳一塊，農(nóng)墾總局籌一塊，國家補(bǔ)一塊的形式。目前陽光農(nóng)業(yè)互相保險公司承保糧食作物面積2200多萬畝,參保戶達(dá)20多萬戶, 保費(fèi)收入增長迅速，成為全國承保農(nóng)作物面積最大的保險公司。陽光農(nóng)業(yè)互相保險公司的成立不僅標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)互相保險的開展邁出了重要的一步，還對

3、其他行業(yè)互相保險組織的進(jìn)一步完善起到了積極的示范作用。 作文 二、我國農(nóng)業(yè)互相保險存在的問題1.農(nóng)業(yè)互相保險的法律法規(guī)問題。農(nóng)業(yè)互相保險業(yè)務(wù)的開展需要相關(guān)法律法規(guī)做后盾，對農(nóng)業(yè)互相保險的經(jīng)營管理用法律制度的形式規(guī)定下來，使農(nóng)業(yè)互相保險在法制軌道上運(yùn)行，有利于農(nóng)業(yè)互相保險的穩(wěn)定經(jīng)營和保護(hù)投保農(nóng)民的利益。但是我國農(nóng)業(yè)互相保險卻缺乏法律法規(guī)的約束。理論中由于沒有相關(guān)的法律根據(jù)，農(nóng)業(yè)互相保險組織的運(yùn)行困難重重。2.農(nóng)業(yè)互相保險的監(jiān)管問題。由于農(nóng)業(yè)互相保險公司沒有資本金，使其在現(xiàn)行監(jiān)管框架下面臨著許多問題，尤其是在償付才能監(jiān)管方面，互相保險公司償付才能缺乏。但是，互相保險公司是特殊的保險組織形式，它有其

4、自身的特性，并不適用現(xiàn)行的償付才能額度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)互相保險公司在理論上不存在償付才能缺乏的問題。償付才能的詳細(xì)表達(dá)是資本的充足性，股份制保險公司的資本金必須足夠承受未預(yù)期的風(fēng)險所帶來的損失。但是，互相保險公司沒有資本金，當(dāng)其經(jīng)營發(fā)生虧損時，會按照盈余公積金、資本公積金的順序予以補(bǔ)償，只要保險產(chǎn)品定價準(zhǔn)確，準(zhǔn)備金提取充分，就可以保證彌補(bǔ)虧損。假如這些缺乏以彌補(bǔ)虧損，那么要采取減額賠償?shù)姆椒ㄏ鳒p局部保險金，還可以采取借款和由投保人補(bǔ)繳保費(fèi)的方式來彌補(bǔ)，從根本上保證了互相保險公司具有償付才能，不能一刀切地對互相保險公司提出資本充足的要求。 3.農(nóng)業(yè)互相保險的財(cái)政補(bǔ)貼問題。農(nóng)業(yè)保險作為政策性險種，屬

5、于準(zhǔn)公共物品，特別需要政府的干預(yù)和財(cái)政支持，以緩解農(nóng)業(yè)互相保險公司的融資問題。目前我國對農(nóng)業(yè)保險的財(cái)政支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在不同程度上制約了農(nóng)業(yè)互相保險的開展。4.農(nóng)業(yè)互相保險的風(fēng)險分散機(jī)制問題。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險、高賠付的特征，在缺乏巨災(zāi)風(fēng)險基金和農(nóng)業(yè)再保險機(jī)制的條件下，假如發(fā)生大范圍災(zāi)害，力量薄弱的農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)會出現(xiàn)難以承當(dāng)全部賠款的情況，這直接影響著農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性。而且，農(nóng)業(yè)互相保險組織的資本籌措才能明顯缺乏，資金實(shí)力有限，規(guī)模較小，更加難以應(yīng)對這種巨災(zāi)風(fēng)險。因此，建立與農(nóng)業(yè)互相保險相適應(yīng)的風(fēng)險分散機(jī)制就顯得尤為重要。三、解決我國農(nóng)業(yè)互相保險存在的問題的對策1.完善農(nóng)業(yè)互相保險相

6、關(guān)的法律法規(guī)體系。目前，我國農(nóng)業(yè)互相保險立法嚴(yán)重滯后，要促進(jìn)農(nóng)業(yè)互相保險安康快速地開展，必須制定完善的法律法規(guī)體系。只有這樣，才能有效地標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)業(yè)互相保險運(yùn)作，維護(hù)保險公司和農(nóng)民的合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)保險公司、農(nóng)民和政府三方共贏。因此，針對我國農(nóng)業(yè)互相保險相關(guān)法律缺位的現(xiàn)狀，應(yīng)加快農(nóng)業(yè)互相保險立法進(jìn)程，盡快出臺相關(guān)法律、法規(guī)、條例，以法律的形式保障農(nóng)業(yè)互相保險的開展，確保各方當(dāng)事人的利益。 2.成立獨(dú)立的互相保險公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。目前，我國保監(jiān)會負(fù)責(zé)對各類保險業(yè)務(wù)進(jìn)展監(jiān)管，但是農(nóng)業(yè)互相保險和一般商業(yè)保險的經(jīng)營目的和業(yè)務(wù)范圍存在較大差異，監(jiān)管理念和方式也不一樣，由同一機(jī)構(gòu)來監(jiān)管不是很妥當(dāng)。所以對于農(nóng)業(yè)互相保

7、險公司，就更不能簡單地套用現(xiàn)行保險公司的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，而應(yīng)該建立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其進(jìn)展監(jiān)管。3.加大政府扶持力度。農(nóng)業(yè)保險屬于準(zhǔn)公共產(chǎn)品，具有較強(qiáng)的公益性，但受農(nóng)業(yè)消費(fèi)周期長，自然災(zāi)害種類多，受災(zāi)范圍大，造成損失大等特點(diǎn)的影響，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)又面臨很高的風(fēng)險。假如沒有國家的大力支持，保險公司很難維持經(jīng)營，所以政府應(yīng)該對農(nóng)業(yè)互相保險在政策和稅收上實(shí)行必要的補(bǔ)貼，甚至將其作為扶持農(nóng)業(yè)開展的重要產(chǎn)業(yè)政策。政府施行有效的農(nóng)業(yè)保險政策支持既有利于農(nóng)民參加投保，又有利于保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)風(fēng)險，調(diào)動了被保險人和保險人雙方的積極性，同時還有利于社會穩(wěn)定，意義非常重大。4.建立健全的風(fēng)險分散機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度大、賠付率高、損失金額大，具有高風(fēng)險性。而農(nóng)業(yè)互相保險地區(qū)特征明顯，投保人的保險標(biāo)的和范圍都具有較為集中的特點(diǎn)，一旦發(fā)生嚴(yán)重的自然災(zāi)害會在短時間大范圍內(nèi)造成宏大的損失，單靠農(nóng)業(yè)互相保險公司顯然是難以支撐和應(yīng)付的。其承保的標(biāo)的越多，風(fēng)險就越集中，經(jīng)營風(fēng)險也越大，整個互相保險組織都會面臨巨額賠付壓力。因此，我國應(yīng)加快建立有效的風(fēng)險分散機(jī)制，這也是各國農(nóng)業(yè)保險順利開展的