銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試歷年真題及答案完整版

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試歷年真題及答案完整版1.行政復議法規(guī)定的行政復議基本原則包括（ ）。A.合法B.公開C.公正D.及時、便民E.一級復議【答案】:A|B|C|D【解析】:行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。2.其他一級資本包括（ ）。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】:B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級

2、資本。3.商業(yè)票據屬于（ ）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】:A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。4.目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是（ ）。A.全國銀行間債券市場B.商業(yè)銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所【答案】:A【解析】:我國信貸資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

3、，其登記、托管、交易、結算應按照全國銀行間債券市場債券交易管理辦法等有關規(guī)定執(zhí)行。5.下列關于遺囑的說法，不正確的是（ ）。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】:B【解析】:B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑

4、，必須再經過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。6.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的準入職責不包括（ ）。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】:D【解析】:國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對金融機構的準入職責主要表現為：機構準入；業(yè)務范圍準入；人員準入；股東變更審查。7.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對_，因此計量得出的經濟資本就_。（ ）A.較低；較小B.較高；較小C.較低；較大D.較高；較大【答案】:D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高

5、，因此計量得出的經濟資本就較大。8.（ ）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C.自上而下D.自下而上【答案】:D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務單元綜合過去業(yè)務發(fā)展情況和對未來業(yè)務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務單元可獲得較多的經濟資本。9.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（ ）。A.備用信用證B.銀行保函C

6、.開立信貸證明D.不可撤銷信用證【答案】:C【解析】:承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利及信貸證明。10.下列哪些數據顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（ ）A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35%D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平【答案】:B|C【解析】:A項，流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于100%；B項，凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%；C項，

7、流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%；D項，非利息收入是結構指標；E項，人均凈利潤是效率指標。11.根據合同法的規(guī)定，下列合同無效的是（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據合同法第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反

8、法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。12.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（ ）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面【答案】:C【解析】:犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。13.下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（ ）。A.過理想的生活B.退休后財務自由C.確保子女有生活保障D.退休后不

9、需要再工作【答案】:C【解析】:構建退休規(guī)劃的首要目標是在退休后財務自由、過理想的生活，而這是以一定的經濟實力為基礎的。14.銀團貸款出現違約風險時，（ ）應當根據銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人【答案】:C【解析】:銀團貸款出現違約風險時，代理行應當根據銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議，并可成立銀團債權委員會，對貸款進行清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。15.下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（ ）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然

10、宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】:D【解析】:投資風險是指投資收益率的不確定性，按照風險可否分散，可將風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或行業(yè)相關的風險。ABC三項是系統(tǒng)性風險。16.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（ ）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利

11、的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險【答案】:A|B|C|E【解析】:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。17.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（

12、 ）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】:票據詐騙罪客觀方面表現為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現。18.下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述

13、，符合法律規(guī)定的是（ ）。A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。19.李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關系）王成于2014年去世，則

14、李升（ ）。A.只能繼承李剛的遺產B.既能繼承李剛的遺產，又能繼承王成的遺產C.只能繼承王成的遺產D.只能選擇其一繼承【答案】:A【解析】:繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。20.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（ ）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】:C【解析】:構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才

15、可以構成。21.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含（ ）幾個方面。A.企業(yè)繳費B.基金運營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補貼【答案】:A|B|C|D|E【解析】:企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業(yè)繳費、個人薪酬扣除、財政支付、基金運營收入和其他補貼。其中，企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源。22.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（ ）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案

16、】:C【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。23.契稅的課稅對象包括（ ）。A.國有土地使用權出讓B.土地使用權轉讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】:A|B|C|D|E【解析】:契稅是指在中國境內轉移土地、房屋權屬，就當事人所訂契約，向產權承受人征收的一種稅。納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人。契稅的課稅對象包括：國有土地使用權出讓；土地使用權轉讓；房屋買賣；房屋贈予；房屋交換。24.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為（ ）。

17、A.雙務合同B.附合合同C.最大誠信合同D.實定合同【答案】:D【解析】:保險合同的特殊性包括：保險合同是有償合同；保險合同是保障合同；保險合同是有條件的雙務合同；保險合同是附合合同；保險合同是射幸合同；保險合同是最大誠信合同。25.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關業(yè)務時必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。26.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買

18、10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（ ）規(guī)定。A.內幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突D.信息保密【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。27.2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產平均余額1000萬元，負債股東權益比1:2。則A公司的凈資產收益率為（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】:B【解析】:資產周轉率銷售收入資產總額20001

19、0002，凈資產收益率資產收益率權益乘數銷售利潤率資產周轉率資產總額所有者權益（3002000）2（12）245%。28.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（ ）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎B.區(qū)域人口的數量會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F實性D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】:B【解析】:區(qū)域勞動人口的數量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況。29.下列屬于洗錢的常見方式的是（

20、）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據E.走私【答案】:A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：借用金融機構；藏身于保密天堂；使用空殼公司；利用現金密集行業(yè)；偽造商業(yè)票據；走私；利用犯罪所得直接購置不動產和動產；通過證券和保險業(yè)洗錢。30.下列選項中具有法人資格的是（ ）。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務部D.一個公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據我國民法總則的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B

21、項，自然人不具備法人資格。31.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。32.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（ ）。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致

22、單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。33.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（ ）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年

23、7月1日【答案】:A【解析】:票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。34.在以下保險中：定期壽險；生存保險；兩全壽險；年金保險，只有在保險期限內才提供死亡給付的保險是（ ）。A.B.C.D.【答案】:B【解析】:定期壽險具有固定的保險期限，只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。生存保險是指以被

24、保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險；兩全壽險是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；年金保險是以生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。35.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（ ）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】:D【解析】:通貨膨脹的治理對策有：緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。36.目前國內商

25、業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有（ ）。A.證券投資基金托管B.保險資產托管C.社?；鹜泄蹹.企業(yè)年金基金托管E.商業(yè)銀行人民幣理財產品托管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。37.商業(yè)銀行的（ ）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.資產負債組合管理D.定價管理【答案】:C【解析】:資產負債

26、組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。38.下列關于法人的表述中，正確的是（ ）。A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力【答案】:B【解析】:根據民法總則第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。39.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現金繳存B.借款

27、相關的業(yè)務C.轉賬結算D.現金支取【答案】:D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。40.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（ ）。A.房地產價格指數B.住房價格指數C.國內生產總值物價平減指數D.消費者物價指數E.生產者物價指數【答案】:C|D|E【解析】:通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲的經濟現象。常用的指標有三種：消費者物

28、價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。41.可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括（ ）。A.資產管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.其他可開展此項業(yè)務的金融機構E.汽車金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業(yè)務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金融機構。42.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（ ）。A

29、.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。43.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為

30、其借款擔保，該擔保方式屬于（ ）。A.信用貸款B.保證C.質押D.抵押【答案】:C【解析】:質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。44.大額存單的期限品種不包括（ ）。A.7天B.3個月C.6個月D.5年【答案】:A【解析】:大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。45.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是

31、（ ）。A.按規(guī)定審核有權機關來人的證件B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經法定程序透露客戶信息給司法人員D.協(xié)助客戶轉移資產【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。46.關系營銷認為產品的價值既包括實體價值，也包括（ ）。A.產品的包裝B.附在產品之上的服務C.附產品的廣告價值D.產品的使用價值【答案】:B【解析】:任何客戶關系管理或客戶關系營銷，與客戶直接打交道的業(yè)務人員如理財師都是

32、最為關鍵的。關系營銷認為產品的價值既包括實體價值，也包括附在產品之上的服務。47.近期市場流動性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時收益率曲線可能是（ ）。A.正向收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.一條水平線D.反轉收益率曲線【答案】:D【解析】:近期市場流動性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益高于長期收益，即為反轉形態(tài)，表示長期利率低于短期利率。48.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須遵守的規(guī)定有（ ）。A.張某持有其妻子的身份證件B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由C.張某持有本人的身份證件D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E.張某持有該項

33、定期存款的存單【答案】:A|C|D|E【解析】:對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。49.風險管理的三道防線是指（ ）。A.業(yè)務團隊B.風險管理團隊C.內部審計團隊D.風險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務風險評估【答案】:A|B|C【解析】:風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。50.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。A.表見代理B.法定代理C.

34、委托代理D.無權代理【答案】:C【解析】:委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系。51.商業(yè)銀行資產負債管理工具包括（ ）。A.收益率曲線B.久期管理C.內部資金轉移定價D.經濟資本E.資產證券化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產負債管理工具還包括缺口管理等。52.根據評價的對象不同，信用評級可分為（ ）。A.客戶評級B.公司評級C.資產評級D.債項評級E.風險評級【答案】:A|D【解析】:根據評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務人評級。53.家庭支出包括（ ）。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:家庭支出主要分為三大類，包括了家庭生活支出、理財支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。按揭貸款還款屬于專項支出；罰款屬于其他支出。54.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（ ）個月內要求保證人承擔保證責任。A.6B.12C.24D.36【答案】:A【解析】:擔保