個人小額貸款與投資經(jīng)營貸款

1、 業(yè)務(wù)簡述個人經(jīng)營貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于客戶合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。 產(chǎn)品特色1. 貸款額度高：貸款金額最高可達1000萬元；2. 貸款期限長：最長可達5年；3. 擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保等多種方式；4. 具備循環(huán)貸款功能：一次申請，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。 申請條件1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。2. 具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀

2、況證明；3. 借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或者企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；4. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；5. 具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在工行及其他已查知的金融機構(gòu)無不良信用記錄；6. 能夠提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；7. 借款人在工行開立個人結(jié)算賬戶；8. 工行規(guī)定的其他條件。 申請資料1. 借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；2. 經(jīng)年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；3. 個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的

3、分紅證明、租金收入、在工行或他行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；4. 能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；5. 抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。6. 貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料；7. 銀行要求提供的其他資料。個人小額貸款 產(chǎn)品簡介個人小額貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營活動所需小額、短期資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款。 產(chǎn)品特色個人小額貸款以信用或保證擔(dān)保方式發(fā)放，無需抵質(zhì)押，靈活方便。擔(dān)保方式可采用自然人擔(dān)保、經(jīng)營商戶聯(lián)?；驌?dān)保公司擔(dān)保等形式。貸款金額與期限：單戶貸款金額最高

4、50萬元，其中以信用方式貸款的單戶貸款金額最高20萬元。貸款期限一般為6個月以內(nèi)。 申請條件1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所；2.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明；3.在工商銀行獲得D級（含）以上信用評價等級；4.具有合法的經(jīng)營資格和固定的經(jīng)營場所，能提供合法的營業(yè)執(zhí)照（或商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等）及經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)證明或承包、租賃證明資料；5.具有按時足額償還貸款本息的能力；6.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人在工商銀行及其他已查知的金融機構(gòu)無不良信用記

5、錄；7.除采用信用擔(dān)保方式外，能提供工商銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；8.在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶；9.工商銀行要求的其他條件。 申請資料1.借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。2.經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照（或有效商戶經(jīng)營證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營許可證等）。3.反映借款人或其經(jīng)營實體經(jīng)營狀況及還款能力的證明資料。4.貸款采用保證方式的，須按照工商銀行相關(guān)規(guī)定提供資料。5.工商銀行要求提供的其他文件或資料。個人助業(yè)貸款 基本規(guī)定：1.貸款對象：年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲；。2.貸款額度：最低額度10萬元，最高授信額度5

6、00萬元。3.貸款期限：貸款期限一般為1年（含），額度有效期限最長不超過5年；4.貸款利率：按照中國建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；5.擔(dān)保方式：擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。6.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。7.需要提供的申請材料：（1）借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；（2）借款人配偶承諾共同還款的證明；（3）從事生產(chǎn)經(jīng)營的

7、營業(yè)執(zhí)照，從事許可制經(jīng)營的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件；合伙或公司制企業(yè)還應(yīng)出具企業(yè)合伙經(jīng)營協(xié)議或章程及驗資報告、出資協(xié)議原件及復(fù)印件；（4）貸款用途證明（如購貨合同等）；（5）生產(chǎn)經(jīng)營活動的納稅證明；（6）借款人獲得質(zhì)押、抵押貸款額度所需的質(zhì)押權(quán)利憑證、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；（7）建設(shè)銀行二級分行（含）以上認(rèn)可的評估部門出具的抵押物估價報告；（8）建設(shè)銀行需要的其他資料。 辦理流程：1.客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關(guān)資料；2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款

8、合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款；4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；5.貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清

9、憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。（以上內(nèi)容僅作參考，客戶申請辦理以上產(chǎn)品和服務(wù)，以中國建設(shè)銀行當(dāng)?shù)胤中杏嘘P(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行。）個人投資經(jīng)營貸款 產(chǎn)品名稱個人投資經(jīng)營貸款 產(chǎn)品說明個人投資經(jīng)營貸款是指中國銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經(jīng)營過程中所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。一、貸款限額個人投資經(jīng)營貸款的金額起點為3萬元人民幣，最高金額一般不超過300萬元人民幣。二、貸款期限個人投資經(jīng)營貸款的期限最長不超過5年（含5年）。三、 應(yīng)提供以下資料：1、資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業(yè)執(zhí)照等；2、貸款用途證明文件，如購銷合同等；3、

10、經(jīng)營企業(yè)的財務(wù)報表（或經(jīng)營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；4、擔(dān)保所需的證明文件。抵（質(zhì)）押擔(dān)保須提供抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明、價值證明，以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；信用擔(dān)保須提供保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件及有關(guān)資信證明材料；5、具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明；6、借款申請書（內(nèi)容應(yīng)包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔(dān)保情況、申請借款的金額和期限）；7、不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；8、中國銀行要求提供的其他文件資料。借款客戶所提供文件資料應(yīng)真實、合法。四、貸款的擔(dān)保您應(yīng)在簽訂借款合同之前提供中國銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第

11、三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證，擔(dān)保人必須簽訂書面擔(dān)保合同。（一）以抵押方式申請貸款的，抵押物必須符合中華人民共和國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，以房地產(chǎn)進行抵押的應(yīng)符合中華人民共和國建設(shè)部城市房地產(chǎn)抵押管理辦法的規(guī)定，借款人必須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押，其抵押率一般不得超過50，同時，借款人在獲得貸款前必須按照中華人民共和國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定辦理抵押物登記。（二）以質(zhì)押方式申請貸款的，質(zhì)物僅限于商業(yè)銀行開立的儲蓄存單、國債等價值穩(wěn)定、且易于變現(xiàn)的有價證券。銀行存單和國債質(zhì)押率不超過90%，其它有價證券質(zhì)押率須視其價值分別確定。借款客戶借款人提供的質(zhì)物必須符合中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)登

12、記手續(xù)。需要公證的，借款客戶（或質(zhì)押人）應(yīng)當(dāng)辦理公證手續(xù)。（三）以第三方保證方式申請貸款的，您應(yīng)提供中國銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任全額有效擔(dān)保。適用對象借款客戶指中國境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業(yè)，即依法在中國境內(nèi)設(shè)立，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資人個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實體。辦理流程辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料較多，如有更多疑問，可向當(dāng)?shù)貟煊小袄硐胫摇逼放茦?biāo)識的中國銀行網(wǎng)點進行咨詢或者撥打95566。個體工商戶貸款 Nongxinshe 發(fā)布時間： 2008-09-09 HYPERLINK /Info/7668

13、5#a#a /Info/76685 l a#a /Info/76685 簡要介紹 HYPERLINK /Info/76685#b#b /Info/76685 l b#b /Info/76685 貸款期限、利率、金額 HYPERLINK /Info/76685#c#c /Info/76685 l c#c /Info/76685 貸款辦理程序 HYPERLINK /Info/76685#d#d /Info/76685 l d#d /Info/76685 注意事項 簡要介紹個體工商戶貸款是指農(nóng)村信用社向服務(wù)轄區(qū)內(nèi)依法核準(zhǔn)登記的個體工商戶發(fā)放的用于流動資金需要的人民幣貸款。個體工商戶需要申請借款時，必

14、須參加農(nóng)村信用社組織的信用等級評定，被評為信用戶的方能取得貸款資格，由信用社發(fā)給貸款證。目前，全省農(nóng)村信用社各綜合營業(yè)網(wǎng)點都設(shè)立了貸款專柜，負(fù)責(zé)辦理個體工商戶貸款。個體工商戶用款時，可持“兩證一折/卡”（身份證、貸款證、存折/卡）直接到信用社柜臺辦理相關(guān)手續(xù)。 貸款期限、利率、金額貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還款能力等因素由借貸雙方協(xié)商確定，原則上不超過三年。貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和農(nóng)村信用社利率浮動幅度以及有關(guān)利率定價管理制度要求合理確定。，對信用等級較高的信用戶和信用社社員實行利率優(yōu)惠。貸款額度根據(jù)不同擔(dān)保方式分別確定，抵、質(zhì)押貸款額度原則上不超過基本制度的規(guī)定比例，保證貸款額度原則上不超過150萬元，信用貸款原則上不超過5萬元。貸款辦理程序個體工商戶貸款基本業(yè)務(wù)流程：信用等級評定、核定授信額度（受理申請調(diào)查審查/審議