保險經紀人管理規(guī)定(共9頁)

1、PAGE PAGE - 10 -保險(boxin)經紀人管理規(guī)定（發(fā)布(fb)時期：1998-02-24）第一章總則(zngz)第一條為規(guī)范保險經紀人的行為，維護保險市場秩序，根據中華人民共和國保險法（以下簡稱保險法），制定本規(guī)定。第二條保險經紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的有限責任公司。第三條再保險經紀人是指基于原保險人利益，為原保險人與再保險人安排分出、分入業(yè)務提供中介服務，并依法收取傭金的有限責任公司。第四條本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內依法成立的中資保險經紀有限責任公司、外資保險經紀有限責任公司和中外合資保險經紀有限責任公司。第五條

2、從事保險經紀活動必須遵守國家的有關法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實信用的原則。第六條經營保險經紀業(yè)務，必須是依照本規(guī)定設立的保險經紀公司。未經批準，任何單位和個人不得經營保險經紀業(yè)務。第七條保險經紀公司的主管機關是中國人民銀行。中國人民銀行依照保險法和本規(guī)定對保險經紀公司實施監(jiān)督管理。第二章從業(yè)資格第八條從事保險經紀業(yè)務的人員必須參加保險經紀人員資格考試。第九條凡具有大專以上學歷的個人，均可報名參加保險經紀人員資格考試。第十條保險經紀人員資格考試由中國人民銀行或其授權機構組織實施。第十一條保險經紀人員資格考試合格者，由中國人民銀行或其授權機構核發(fā)保險經紀人員資格證書（以下簡稱資格證書）。第十二條

3、有下列情況之一者，不得參加保險經紀人員資格考試，不得申請領取資格證書：（一）曾受到刑事處罰者；（二）曾因違反有關金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰和紀律處分者；（三）中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經紀業(yè)務的人員。第十三條資格證書是中國人民銀行對有保險經紀能力人員的資格認定，不得作為執(zhí)業(yè)(zh y)證件使用。第十四條資格證書由中國人民銀行統(tǒng)一印制，嚴禁偽造、涂改、出借、出租(chz)、轉讓。 第三章保險經紀公司的設立(shl)、變更和終止第十五條設立保險經紀公司須經中國人民銀行審批。第十六條設立保險經紀公司必須具備以下條件：（一）最低實收貨幣資本金為人民幣萬元；（二）具有符合法律規(guī)定的公

4、司章程；（三）公司員工人數(shù)不得少于名，其中持有資格證書的公司員工人數(shù)不得低于公司員工總數(shù)的；（四）具有符合中國人民銀行任職資格規(guī)定的高級管理人員；（五）具有符合規(guī)定的固定的營業(yè)場所。第十七條申請設立外資保險經紀公司的外國保險經紀公司除具備第十六條規(guī)定條件外，還應當具備下列條件：（一）資信良好，最近三年內未受到所在國家主管部門和司法部門的重大處罰；（二）經營保險經紀業(yè)務年以上；（三）申請前連續(xù)三年營業(yè)收入不低于億美元；（四）在中國設有代表機構二年以上；（五）所在國家有完善的保險監(jiān)管制度；（六）擬任高級管理人員符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格；（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第十八條申請設立合資保

5、險經紀公司的外方合資者應當具備第十七條規(guī)定的條件，中方合資者應當是具備下列條件的企業(yè)：（一）資信良好，最近三年內未受到國家主管部門和司法部門的重大處罰；（二）提出申請前連續(xù)三年盈利；（三）提出申請前一年的年末資本金不低于萬元人民幣；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第十九條保險經紀公司的股東應符合中國人民銀行關于向金融機構(jn rn j u)投資入股的有關規(guī)定。第二十條各級黨政機關、部隊、社會團體、國家拔給經費的事業(yè)單位以及保險公司不得向保險經紀公司投資(tu z)入股。第二十一條中資保險經紀公司的資本金構成中，單一法人股不得超過資本金總額(zng )的，個人股本之和不得超過資本金總額的，單

6、一個人股本不得超過資本金總額的。第二十二條保險經紀公司的高級管理人員除必須持有資格證書并具有經濟、金融類高級專業(yè)技術職稱外，還應符合下列條件之一：（一）具有經濟、金融相關專業(yè)大專以上學歷，從事保險工作年以上，或金融工作年或經濟工作年以上；（二）具有經濟、金融相關專業(yè)以外大專以上學歷，從事保險工作年以上，或金融工作年或經濟工作年以上；（三）具有經濟、金融相關專業(yè)碩士研究生以上學歷的，從事保險工作年以上，或金融工作年或經濟工作年以上。第二十三條設立保險經紀公司必須經過籌建和開業(yè)兩個階段。第二十四條申請籌建保險經紀公司，應向中國人民銀行遞交下列文件（一式三份）：（一）籌建申請報告；（二）可行性報告及

7、籌建方案；（三）籌建人員名單及簡歷；（四）股東意向書等有關資料；（五）中國人民銀行要求提交的其他資料。第二十五條申請籌建外資保險經紀公司，應向中國人民銀行遞交下列文件（一式三份）：（一）申請各方法定代表人簽署的籌建申請書，其內容包括：申請各方的機構名稱、出資比例、擬定機構的名稱、注冊資本、申請經營的業(yè)務種類等；（二）可行性報告及籌建方案；（三）籌建人員名單及簡歷；（四）所在國家核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）；（五）經營保險經紀業(yè)務年以上的有關證明文件；（六）最近三年的年報或資產負債情況及有關證明文件；（七）中國人民銀行要求提供的其他文件、資料。以上文件、資料，除年報外，凡用外文書寫的，均需附中文譯文。

8、第二十六條申請籌建(chujin)保險經紀公司，須經中國人民銀行審查批準后，由股東發(fā)起單位組織籌建?；I建期限為六個月。保險經紀公司在籌建期限內不得從事任何保險經紀活動。第二十七條保險經紀公司申請開業(yè)時，應向中國人民銀行提交下列文件（一式三份）：（一）開業(yè)申請報告；（二）公司章程；（三）股東名冊及其股份額，資信(z xn)證明和其他有關資料；（四）中國人民銀行認可的驗資機構出具的資本金證明，入帳原始憑證復印件；（五）擬任高級管理人員的任職資格審查表及有關資料證明；（六）公司人員名冊、資格證書復印件和其他有關證件；（七）公司營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件；（八）中國人民銀行要求提交的其他文件資料

9、。第二十八條保險經紀公司自批準籌建之日起六個月內未申請開業(yè)或未達到開業(yè)標準者，原批準籌建文件自動失效；如遇特殊情況(qngkung)，經中國人民銀行批準，可適當延長期限，但最長不得超過一年。第二十九條批準開業(yè)的保險經紀公司須向中國人民銀行申請經營保險經紀業(yè)務許可證，并據此在工商行政管理機關注冊登記后，方可營業(yè)。批準開業(yè)的保險經紀公司須在中國人民銀行指定的報紙上進行公告。第三十條經營保險經紀業(yè)務許可證有效期三年，保險經紀公司應在有效期滿前一個月內向原發(fā)證機關申請換發(fā)。第三十一條經中國人民銀行批準，保險經紀公司可以經營下列全部或部分業(yè)務：（一）以訂立保險合同為目的，為投保人提供防災、防損或風險評估

10、、風險管理咨詢服務；（二）以訂立保險合同為目的，為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)；（三）為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠；（四）為被保險人或受益人向保險人索賠；（五）安排國內分入、分出業(yè)務；（六）安排國際分入、分出業(yè)務；（七）中國人民銀行批準的其他業(yè)務。第三十二條中外合資保險經紀公司、外資保險經紀公司只能經營外商投資企業(yè)(qy)的保險經紀業(yè)務。第三十三條保險經紀公司的下列變更(bingng)事項需報經中國人民銀行批準：（一）修改公司章程；（二）變更資本金；（三）變更股東；（四）變更業(yè)務范圍；（五）變更公司名稱；（六）變更營業(yè)場所。保險經紀公司的高級管理人員變更，須報經中國人民銀行進行資格審查

11、。第三十四條接到中國人民銀行開業(yè)批復日內，保險經紀公司必須按資本金的向中國人民銀行繳存營業(yè)保證金。未經中國人民銀行批準(p zhn)，保險經紀公司不得動用其保證金。第三十五條根據保險經紀公司的發(fā)展規(guī)模，中國人民銀行有權要求保險經紀公司追加保證金，但最高不得超過資本金總額的。第三十六條保險經紀公司分立、合并、解散應報經中國人民銀行批準。保險經紀公司申請破產應報中國人民銀行同意。第四章執(zhí)業(yè)管理第三十七條保險經紀人員執(zhí)業(yè)證書（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）是保險經紀人員從事保險經紀活動的唯一執(zhí)照。第三十八條已取得資格證書的個人，必須接受保險經紀公司的聘用，并由保險經紀公司代其向中國人民銀行或中國人民銀行授權機構

12、申領并獲得執(zhí)業(yè)證書后，方可從事保險經紀業(yè)務。第三十九條保險經紀人員在從事保險經紀活動中，應主動出示執(zhí)業(yè)證書，以備監(jiān)督。第四十條有下列情形之一者，不得申領執(zhí)業(yè)證書：（一）黨政機關、軍隊、社會團體、企事業(yè)單位的現(xiàn)職人員；（二）保險公司、保險協(xié)會的現(xiàn)職人員；（三）曾受到刑事處罰者；（四）曾因違反有關金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰或紀律處分者；（五）正處于接受刑事、行政處罰或民事強制措施期間者；（六）中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經紀業(yè)務的人員。第四十一條執(zhí)業(yè)證書由中國人民銀行統(tǒng)一印制和頒發(fā)(bnf)，有效期三年。有效期滿前一個月內向原發(fā)證機關辦理申請續(xù)延手續(xù)。續(xù)延時，申請人必須遞交有關完

13、成中國人民銀行規(guī)定的再培訓要求的證明文件。第四十二條持有執(zhí)業(yè)證書的保險經紀人員申請終止從事保險經紀業(yè)務或轉聘至另一家保險經紀公司，應將執(zhí)業(yè)證書和辭職通知書一并交給原授聘保險經紀公司。該保險經紀公司應在收到執(zhí)業(yè)證書之日起五日內，到中國人民銀行或中國人民銀行授權機構辦理注銷(zhxio)手續(xù)。第四十三條保險經紀公司應將經營保險經紀業(yè)務許可證放置(fngzh)于營業(yè)場所的明顯位置，以備監(jiān)督。第四十四條保險經紀公司只能同保險標的所在地的保險公司洽談和辦理直接投保手續(xù)。第四十五條保險經紀公司及其職員在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為：（一）損害委托人的合法權益；（二）做不實、誤導的廣告或宣傳；（三）非法挪用或侵

14、占保險費或保險賠款、保險金；（四）就訂立保險合同向投保人和保險人同時收取報酬；（五）以任何方式向投保人支付保費回扣、傭金或給予其他利益；（六）兼營保險代理業(yè)務；（七）不如實轉告投保人聲明事項；（八）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（九）國家法律、法規(guī)和行政規(guī)章禁止的其他行為。第四十六條保險經紀公司應認真履行投保人委托事項，提出投保方案，辦理投保手續(xù)。第四十七條因保險經紀公司的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀公司承擔賠償責任。第四十八條在再保險經紀活動中，因保險經紀公司的過錯，給保險人造成損失的，由保險經紀公司承擔賠償責任。第四

15、十九條保險經紀公司只能選擇一家國有商業(yè)銀行作為其開戶銀行，并應分別開設保費專收帳戶(zhn h)和費用往來帳戶。第五十條保險經紀公司(n s)對代交的保費、代收的各項保險賠款或保險金，應設明細帳，逐筆記錄，并于收到之日起五個工作日內解付。金額超過五萬元的款項必須于第二個工作日解付。逾期視為挪用。第五十一條保險經紀公司接受投保人委托向保險公司辦理投保手續(xù)(shux)，依照財政部的有關規(guī)定收取傭金；為被保險人代辦索賠等手續(xù)，由被保險人支付傭金；向客戶提供風險評估、風險管理咨詢服務，由客戶支付其咨詢費。第五十二條保險經紀公司的傭金標準應在保費收據中列明。保險經紀公司不得擅自提高或變相提高傭金標準。第

16、五十三條保險經紀公司為自身財產、人員保險不得收取傭金。第五十四條保險經紀公司必須按規(guī)定向中國人民銀行定期報送業(yè)務和財務報表。第五十五條保險經紀公司應按照保險法規(guī)定，優(yōu)先在國內安排分保業(yè)務。第五十六條保險經紀公司不得安排法定分保業(yè)務。第五十七條保險經紀公司辦理再保險業(yè)務的結算，可按月或季度帳單進行結算。第五十八條保險經紀公司必須妥善保管有關業(yè)務經營活動的完整帳簿、原始憑證、原始投保文件及其他有關重要文件，保存期限為十年。有關再保險經紀業(yè)務的資料須保存年。第五十九條保險經紀公司終止保險經紀業(yè)務活動，應向中國人民銀行交回經營保險經紀業(yè)務許可證和公司員工領取的執(zhí)業(yè)證書，經中國人民銀行批準并依法清算后，

17、向工商行政管理機關辦理注銷手續(xù)，同時須在中國人民銀行指定的報紙上予以公告。第六十條中國人民銀行對保險經紀公司實行日常檢查和年度檢查制度，日常檢查及年度檢查的內容包括：（一）公司設立或變更事項的審批手續(xù)是否完備；（二）高級管理人員是否進行了任職資格審查；（三）公司資本金、保證金是否真實、充足；（四）公司職員的資格及執(zhí)業(yè)情況；（五）公司的業(yè)務經營是否合規(guī)；（六）公司財務狀況是否良好，財務制度是否健全，報表是否完全、真實；（七）中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。第五章罰則(f z)第六十一條中國人民銀行有權對違反本規(guī)定的保險經紀人或保險經紀人員處以下列處罰：（一）罰款；（二）吊銷保險經紀人員的執(zhí)業(yè)

18、(zh y)證書或資格證書；（三）核減保險經紀公司的業(yè)務范圍；（四）宣布保險經紀公司停業(yè)整頓；（五）吊銷保險經紀公司的經營保險經紀業(yè)務許可證。第六十二條未經中國人民銀行批準，擅自設立保險經紀公司(n s)的，由中國人民銀行依法取締。構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。第六十三條違反本規(guī)定，在尚未取得經營保險經紀業(yè)務許可證時就擅自開辦保險經紀業(yè)務活動的，由中國人民銀行予以取締，并處以非法所得五倍以上十倍以下的罰款。構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。第六十四條保險經紀公司聘用未獲得資格證書者開展保險經紀業(yè)務的，由中國人民銀行責令改正，給予通報批評，處以保險經紀公司所付報酬金額一至五倍

19、，但不超過五萬元的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷保險經紀公司經營保險經紀業(yè)務許可證，并追究主要負責人和有關責任人員的行政責任。構成犯罪的，由司法部門依法追究其刑事責任。第六十五條保險經紀公司在保險經紀業(yè)務活動中欺騙投保人、被保險人或者受益人的，由中國人民銀行責令改正，并處以一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經營保險經紀業(yè)務許可證。構成犯罪的，由司法部門依法追究刑事責任。第六十六條違反本規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并對個人處以五千元以上一萬元以下，對公司處以五萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷執(zhí)業(yè)證書、資格證書或經營保險經紀業(yè)務許可證：（一）申領資格證書或執(zhí)業(yè)證書時，申報不真實的；（二）提供虛假報告、報表、文件、資料的；（三）拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。第六十七條違反本規(guī)定第十二條、第四十條規(guī)定的，由中國人民銀行吊銷其資格證書(zhngsh)或執(zhí)業(yè)證書；有非法所得的，沒收非法所得。第六十八條保險經紀公司違反本規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，有違法(wi f)所得的，沒收非法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得的；處以五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，追究其主要負責人或直接