信用聯(lián)社營業(yè)部綜合柜員制管理辦法(共14頁)

1、綜合柜員制管理(gunl)辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步優(yōu)化營業(yè)部勞動(dòng)組合，改進(jìn)服務(wù)方式(fngsh)，提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量，樹立良好的窗口形象，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，根據(jù)陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)綜合柜員管理辦法，結(jié)合營業(yè)部實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條 本辦法所指綜合柜員制是指營業(yè)人員在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，按照規(guī)定的操作流程和業(yè)務(wù)處理權(quán)限，實(shí)行單人臨柜、自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，獨(dú)立為客戶辦理信貸、結(jié)算、匯兌、代理(dil)、現(xiàn)金收付、殘損幣兌換、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，并單獨(dú)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的一種勞動(dòng)組合方式。第三條 本辦法適用于營業(yè)部所有綜合柜員。第四條 實(shí)行綜合柜員制應(yīng)遵循的原則：

2、（1）有利于執(zhí)行規(guī)章制度和提高工作效率；（2）有利于崗位職責(zé)劃分和監(jiān)督制約；（3）有利于方便客戶。第五條 營業(yè)部必須建立健全完整的監(jiān)督檢查和考核機(jī)制，按照服務(wù)規(guī)范、管理科學(xué)、核算準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)防范的要求，不斷提高經(jīng)營管理水平。第二章 實(shí)行綜合柜員制的基本(jbn)條件及要求第六條 實(shí)行綜合柜員(u yun)制應(yīng)具備的基本條件(一)營業(yè)(yngy)機(jī)構(gòu)人員在6人以上，人均存款余額400萬元以上，日均業(yè)務(wù)量在80筆/人以上。(二)配備完善的電視監(jiān)控錄像設(shè)備，做到所有操作過程均在監(jiān)控之下進(jìn)行。(三)有較好的內(nèi)部管理基礎(chǔ)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度及監(jiān)督制約機(jī)制。第七條 綜合柜員應(yīng)具備的基本條件(一)具備良好的

3、思想品質(zhì)與職業(yè)道德，忠于職守、敬業(yè)愛崗、廉潔奉公，無違規(guī)違紀(jì)等不良記錄。(二)熟悉門柜業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度，能準(zhǔn)確、迅速處理日常業(yè)務(wù)，能熟練掌握信息系統(tǒng)操作，具備必要的現(xiàn)金整點(diǎn)、假幣識(shí)別、點(diǎn)驗(yàn)鈔等基本技能。(三)持有反假幣資格上崗證，具有一定的個(gè)人業(yè)務(wù)臨柜經(jīng)驗(yàn)，原則上具備大專及以上學(xué)歷。(四)經(jīng)過崗前業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)和系統(tǒng)操作技能培訓(xùn)，并經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社以上考核合格。未經(jīng)培訓(xùn)人員、經(jīng)考核不合格人員，一律不得單人上崗。第八條 實(shí)行綜合柜員制的基本要求(一)為了加強(qiáng)服務(wù)管理，接受客戶的監(jiān)督，營業(yè)柜臺(tái)要在符合安全防范(“三防一?！?要求的前提下，能使客戶看清柜員的全部操作過程。(二)每個(gè)營業(yè)柜口應(yīng)配置電腦終

4、端、打印機(jī)、防偽(fn wi)點(diǎn)鈔機(jī)以及專用錢箱等設(shè)備。(三)在營業(yè)室內(nèi)(sh ni)配備電視監(jiān)控錄像設(shè)備，使每天的營業(yè)情況始終處于監(jiān)控狀態(tài)，直到營業(yè)結(jié)束賬款軋平，錢款、重空、印章等入庫。第三章 崗位設(shè)置和人員(rnyun)管理第九條 營業(yè)部應(yīng)至少設(shè)置三名綜合柜員，其中一名為主管綜合柜員（原則上由主管會(huì)計(jì)擔(dān)任）。第十條 綜合柜員按照聯(lián)社人事管理“四項(xiàng)基本制度”和有關(guān)規(guī)定實(shí)行聘任，可采取競爭上崗雙向選擇等方式進(jìn)行。原則上人員要保持相對(duì)穩(wěn)定。第十一條 綜合柜員由所在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行具體管理在授權(quán)內(nèi)和有效監(jiān)控下實(shí)行單人臨柜，自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，直接對(duì)外營業(yè)。第四章 崗位職責(zé)第十二條 主管

5、柜員的主要職責(zé)(一)負(fù)責(zé)營業(yè)部的內(nèi)部管理，定期不定期對(duì)賬務(wù)、現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證、日常核算及監(jiān)控(jin kn)等安全設(shè)施進(jìn)行檢查，并認(rèn)真做好檢查記錄。(二)負(fù)責(zé)(fz)營業(yè)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)(zhdo)、協(xié)調(diào)工作，制定工作計(jì)劃和措施，落實(shí)有關(guān)規(guī)章制度。負(fù)責(zé)營業(yè)部政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)培訓(xùn)。(三)掌握一把庫房鑰匙，與綜合柜員共同負(fù)責(zé)款項(xiàng)、箱包等出入庫工作。(四)負(fù)責(zé)大額提現(xiàn)、錯(cuò)賬沖正、抹賬、存款查詢、掛失、質(zhì)押、凍結(jié)等特殊業(yè)務(wù)的審簽、授權(quán)工作。(五)每日負(fù)責(zé)啟動(dòng)聯(lián)機(jī)及營業(yè)部簽到、簽退工作。(六)負(fù)責(zé)組織機(jī)構(gòu)的日結(jié)、月結(jié)、試算與決算工作及各類會(huì)計(jì)報(bào)表的審查上報(bào)。(七)每周至少一次

6、對(duì)柜員管理的重要空白憑證及現(xiàn)金進(jìn)行全面檢查。(八)柜員請(qǐng)休假，負(fù)責(zé)清查柜員庫存現(xiàn)金及重要空白憑證，并與現(xiàn)金庫存簿及計(jì)算機(jī)中查詢的憑證使用情況核對(duì)相符。(九)及時(shí)處理解決營業(yè)中出現(xiàn)的問題，并根據(jù)情況及時(shí)向單位領(lǐng)導(dǎo)和部門報(bào)告。(十)負(fù)責(zé)對(duì)營業(yè)部所有柜員出現(xiàn)的崗位履行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督。(十一)根據(jù)各項(xiàng)會(huì)計(jì)出納規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程及相關(guān)金融法律法規(guī)，對(duì)柜員的日常業(yè)務(wù)處理情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。(十二)負(fù)責(zé)對(duì)柜員日間辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)隨時(shí)查詢核對(duì)，按時(shí)檢查(jinch)內(nèi)外賬務(wù)，按時(shí)間要求核對(duì)各類賬務(wù)。(十三)負(fù)責(zé)每日賬簿的打印、傳票的裝訂(zhungdng)與管理。(十四)負(fù)責(zé)對(duì)各柜員使用的重要空白(kng

7、bi)憑證進(jìn)行監(jiān)督。(十五)負(fù)責(zé)款項(xiàng)的上解、下?lián)?，及時(shí)編制現(xiàn)金計(jì)劃，在規(guī)定的庫存限額內(nèi)合理調(diào)配現(xiàn)金。第十三條 綜合柜員的主要職責(zé)(一)積極開展柜面業(yè)務(wù)宣傳，主動(dòng)熱情、文明禮貌、準(zhǔn)確快捷地為客戶辦理業(yè)務(wù)，誠懇耐心解答客戶提出的各種問題。(二)加強(qiáng)柜面監(jiān)督。認(rèn)真審核各類憑證的完整性、合法性和真實(shí)性，嚴(yán)格執(zhí)行各類業(yè)務(wù)操作規(guī)程，及時(shí)處理并按規(guī)定記載賬務(wù)。(三)負(fù)責(zé)日常人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的操作，辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領(lǐng)用、保管，主輔幣、殘幣的兌換及大額支現(xiàn)登記備案，登記客戶身份識(shí)別登記簿。(四)辦理營業(yè)用重要空白憑證、有價(jià)單證的領(lǐng)用和保管。(五)辦理代發(fā)工資、代收話費(fèi)等代收、代付業(yè)務(wù)。(六)掌管本柜業(yè)務(wù)用章及個(gè)人

8、名章，并按規(guī)定保管使用。(七)營業(yè)終了，軋記當(dāng)日經(jīng)辦業(yè)務(wù)，核對(duì)記賬憑證、現(xiàn)金與柜員軋賬表，做到帳帳、帳款、帳實(shí)相符。將掌管的印章、憑證及現(xiàn)金等全部加鎖入庫保管。(八)負(fù)責(zé)本柜計(jì)算機(jī)及其他業(yè)務(wù)機(jī)具的正常使用和維護(hù)，發(fā)現(xiàn)故障及時(shí)與有關(guān)部門聯(lián)系并協(xié)助迅速解決。(九)辦理職責(zé)范圍內(nèi)的其他業(yè)務(wù)事項(xiàng)。第十四條 綜合柜員操作(cozu)的基本規(guī)定(一)上班必須辦理柜員簽到；臨時(shí)離崗，應(yīng)辦理柜員臨時(shí)簽退，并將印章、憑證、錢箱上鎖方可離柜；當(dāng)天業(yè)務(wù)結(jié)束，必須檢查柜員流水是否平衡(pnghng)，核對(duì)實(shí)有現(xiàn)金與錢箱現(xiàn)金是否一致，重要空白憑證帳實(shí)是否相符，并將庫存現(xiàn)金全數(shù)上繳網(wǎng)點(diǎn)主出納后，經(jīng)主管柜員或事后監(jiān)督員同意

9、后正式簽退下班。(二)受理業(yè)務(wù)必須以原始憑證為依據(jù)(yj)，認(rèn)真審核原始憑證的真實(shí)性、合規(guī)性、合法性，無誤后選擇正確交易錄入，實(shí)行一筆一清。(三)除自我審查原始憑證外，還應(yīng)審核憑證與交易清單的一致性；出納現(xiàn)金收付由柜員自我復(fù)核，自我控制，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。(四)對(duì)大額資金收付、錯(cuò)帳沖正、抹帳等重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)實(shí)行業(yè)務(wù)授權(quán)控制，授權(quán)人員必須根據(jù)制度規(guī)定和操作規(guī)程，審查核對(duì)憑證要素、柜員錄入內(nèi)容后進(jìn)行授權(quán)，并登記業(yè)務(wù)授權(quán)登記簿。(五)辦理業(yè)務(wù)必須做到手續(xù)完整、責(zé)任清楚。綜合柜員每辦完一筆業(yè)務(wù)，必須根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，在原始憑證上加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章和柜員名章；業(yè)務(wù)授權(quán)人員必須在所授權(quán)業(yè)務(wù)清單上簽章。(六)應(yīng)經(jīng)常檢查流水

10、平衡，保證柜員帳務(wù)的實(shí)時(shí)平衡。若當(dāng)日帳務(wù)無法平衡，必須立即報(bào)告主管柜員。(七)在業(yè)務(wù)操作過程中，如果出現(xiàn)系統(tǒng)故障應(yīng)立即報(bào)告主管人員，并詳細(xì)記載原因，不得擅自處理或不管不問。對(duì)于監(jiān)控錄像出現(xiàn)故障時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告主管人員，并暫時(shí)中止單人臨柜操作方式，實(shí)行雙人復(fù)核辦理業(yè)務(wù)，以防止發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)。(八)營業(yè)終了，營業(yè)綜合(zngh)柜員應(yīng)將交易清單與原始憑證及附件按傳票號(hào)排列有序，并打印有關(guān)資料，送交主管柜員審核。(九)網(wǎng)點(diǎn)每日應(yīng)對(duì)(yngdu)打印的資料按規(guī)定進(jìn)行核對(duì)。(十)應(yīng)不定期更換密碼(每月至少更換一次)，登記(dngj)密碼變更登記簿。 (十一)柜員休假，必須經(jīng)主管會(huì)計(jì)批準(zhǔn)后報(bào)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審批，并

11、要辦理有關(guān)交接手續(xù)，現(xiàn)金及重空必須繳空。柜員換崗或調(diào)離，必須及時(shí)變更相關(guān)信息。第五章 現(xiàn)金管理第十五條 庫存現(xiàn)金由營業(yè)部經(jīng)理按照聯(lián)社授權(quán)及綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)量大小核定限額，并根據(jù)業(yè)務(wù)量變化情況，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第十六條 庫存現(xiàn)金按照柜員設(shè)置錢箱，實(shí)行一柜一箱、自管自用的原則，每個(gè)錢箱設(shè)定庫存限額，營業(yè)中現(xiàn)金不足時(shí)，必須經(jīng)主管綜合柜員進(jìn)行調(diào)劑，柜員之間不得自行調(diào)劑，超出限額的及時(shí)繳存。第十七(sh q)條 當(dāng)日營業(yè)過程中，庫存現(xiàn)金的上解和下?lián)芫芍鞴芫C合柜員根據(jù)各柜員營業(yè)需要和庫存情況按上解、下?lián)苡嘘P(guān)(yugun)規(guī)定辦理。第十八條 營業(yè)中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金差錯(cuò)，柜員應(yīng)立即全數(shù)返還客戶(k

12、h)復(fù)點(diǎn)，當(dāng)面點(diǎn)清，由客戶確認(rèn)。柜員發(fā)生的長短款，不論金額大小，必須堅(jiān)持按規(guī)定登記和報(bào)告制度，并按照“長款歸公，短款自補(bǔ)”的原則處理。與客戶之間的款項(xiàng)糾紛，柜員不得私自處理，必須交由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人處理。第十九條 營業(yè)終了，各柜員結(jié)計(jì)本日庫存金額，與扎賬單核對(duì)相符后，經(jīng)主管柜員復(fù)核或經(jīng)主管柜員授權(quán)人復(fù)核無誤后入庫保管。第二十條 建立查庫制度。機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人要按照查庫制度的規(guī)定，定期不定期檢查庫存現(xiàn)金，并登記檢查情況。第六章 重要空白憑證及有價(jià)單證的管理第二十一條 營業(yè)機(jī)構(gòu)重要空白憑證和有價(jià)單證的領(lǐng)用和保管按照重要空白憑證管理規(guī)定進(jìn)行領(lǐng)用，原則上每次領(lǐng)用最多不超過一周的使用量。 第二十二條 柜員領(lǐng)用重

13、要空白憑證、有價(jià)單證必須堅(jiān)持誰領(lǐng)用、誰保管、誰負(fù)責(zé)的原則，按實(shí)際業(yè)務(wù)量大小計(jì)劃領(lǐng)用，不得隨意占?jí)簬齑?。按序?hào)使用，柜員間不得自行調(diào)劑。重要空白憑證作廢，要加蓋“作廢”專用章，隨當(dāng)日傳票裝訂，登記作廢重空登記簿，不得私自銷毀。第二十三條 柜員(u yun)辦理重要空白憑證、有價(jià)單證交接手續(xù)，必須在有關(guān)登記簿中登記并簽字，以明確責(zé)任。 第二十四條 營業(yè)終了，綜合柜員根據(jù)當(dāng)日計(jì)算機(jī)內(nèi)重要空白(kngbi)憑證結(jié)存，與實(shí)際結(jié)存份數(shù)核對(duì)相符后，隨現(xiàn)金入庫保管。第二十五條 建立重要空白(kngbi)憑證、有價(jià)單證查庫制度，每次檢查現(xiàn)金庫存都要將重要空白憑證、有價(jià)單證作為必查內(nèi)容。第七章 印章、柜員號(hào)（卡）

14、和密碼管理第二十六條 營業(yè)柜員使用的各種業(yè)務(wù)印章，是受理業(yè)務(wù)的證明和對(duì)外承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的重要依據(jù)，必須嚴(yán)格按照規(guī)定的范圍管理和使用。(一)印章的種類及適用范圍1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章：適用于對(duì)外簽發(fā)存單、存折等。 2、現(xiàn)金收付訖章：適用于現(xiàn)金收付憑證及現(xiàn)金繳款回單、用現(xiàn)金兌付的有價(jià)單證等。 3、個(gè)人名章：用于已經(jīng)辦理和記載的各種單證、憑證、賬簿和報(bào)表等。(二)業(yè)務(wù)印章(ynzhng)的刻制、使用與管理1、各類業(yè)務(wù)用章由聯(lián)社綜合部統(tǒng)一刻制和下發(fā)(xi f)，各社不得自行刻制。2、各種業(yè)務(wù)(yw)印章采用“專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)”的辦法。啟用前，領(lǐng)用人員必須在“業(yè)務(wù)用印章保管使用登記簿”上預(yù)留印模，注

15、明啟用日期，并由領(lǐng)用人簽章；換人使用，辦理交接手續(xù)。3、各種業(yè)務(wù)印章應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的范圍使用。業(yè)務(wù)印章使用人員臨時(shí)離崗，應(yīng)做到人在章在、人離章收；臨時(shí)離職時(shí)，應(yīng)按規(guī)定辦理移交手續(xù)。4、柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)一律加蓋個(gè)人名章。個(gè)人名章不得授受他人代蓋，否則由授受人承擔(dān)一切責(zé)任。5、各類業(yè)務(wù)印章在營業(yè)中應(yīng)妥善保管。非營業(yè)時(shí)間，一律加鎖入庫保管。6、各種業(yè)務(wù)印章停止使用或因年久字跡不清需更換時(shí)，要在“業(yè)務(wù)印章保管使用登記簿”上注明停止使用日期和原因，并及時(shí)抄列清單上交聯(lián)社綜合部，登記造冊(cè)，集中銷毀。7、各類印章應(yīng)按柜員設(shè)置，編號(hào)控制，不得隨意更換，不得交換使用。8、公、私章按照規(guī)定范圍使用，臨柜隨用隨蓋

16、，不得預(yù)簽。第二十七條 柜員卡實(shí)行一人一卡，必須專人?？?，卡隨人走，不得交換使用。第二十八條 柜員必須按規(guī)定設(shè)置密碼，做好保密，密碼應(yīng)當(dāng)定期更換并做好登記，任何人不得(bu de)泄露或探問他人密碼。第八章 檢查(jinch)監(jiān)督第二十九條 檢查監(jiān)督人員應(yīng)認(rèn)真履行檢查監(jiān)督職責(zé)(zhz)，對(duì)會(huì)計(jì)核算質(zhì)量與會(huì)計(jì)出納制度執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真、詳細(xì)地檢查監(jiān)督，并積極提出整改建議，督促綜合柜員嚴(yán)格按操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，防止各類差錯(cuò)與經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。 第三十條 檢查監(jiān)督人員發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)應(yīng)督促其認(rèn)真糾改，不得以任何理由代替柜員修改業(yè)務(wù)差錯(cuò)，發(fā)現(xiàn)重大差錯(cuò)、事故，必須及時(shí)上報(bào)主管部門。第三十一條 檢查監(jiān)督分現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與

17、事后監(jiān)督兩種，主要包括以下內(nèi)容：(一)業(yè)務(wù)經(jīng)辦中的監(jiān)控綜合柜員對(duì)其經(jīng)辦的每筆業(yè)務(wù)必須按規(guī)定逐筆認(rèn)真審核原始憑證的真實(shí)性、合法性，并確保交易選擇集錄入要素的準(zhǔn)確性、完整性，對(duì)授權(quán)控制的業(yè)務(wù)，授權(quán)人員進(jìn)行實(shí)時(shí)逐筆授權(quán)。(二)對(duì)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督柜員臨柜業(yè)務(wù)處理必須嚴(yán)格按照操作規(guī)程及時(shí)、準(zhǔn)確辦理，應(yīng)按照會(huì)計(jì)事后監(jiān)督管理辦法及時(shí)上繳憑證。(三)對(duì)業(yè)務(wù)印章的檢查(jinch)監(jiān)督業(yè)務(wù)印章實(shí)行自用(zyng)、自管制度，營業(yè)結(jié)束，所有印章須隨現(xiàn)金一并入庫保管。(四)對(duì)重要空白憑證(pngzhng)的檢查監(jiān)督重要空白憑證必須堅(jiān)持誰領(lǐng)用、誰保管的原則。由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或主管綜合柜員與綜合柜員定期對(duì)各柜員重要空白憑證進(jìn)

18、行核對(duì)。(五)對(duì)庫款的檢查監(jiān)督主管綜合柜員與社部負(fù)責(zé)人應(yīng)定期不定期地對(duì)各柜員庫款清點(diǎn)核對(duì)，確保帳帳、帳實(shí)、帳款相符。第三十二條 檢查監(jiān)督的責(zé)任劃分經(jīng)過事后監(jiān)督審查后的賬表憑證，在以后的各類檢查中發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，應(yīng)按先追究或處罰事后監(jiān)督人員，再追究綜合柜員責(zé)任的原則進(jìn)行處理。第九章 機(jī)具管理第三十三條 營業(yè)綜合柜員應(yīng)配備終端、打印機(jī)、鑒偽點(diǎn)鈔機(jī)、密碼鍵盤等機(jī)具。柜員負(fù)責(zé)定期對(duì)其進(jìn)行清理、調(diào)試、維護(hù)，色帶等易耗物品要定期更換；主管柜員負(fù)責(zé)服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備以及監(jiān)控設(shè)備的管理維護(hù)工作。嚴(yán)禁一切帶電插撥等不規(guī)范操作行為。第三十四條 未經(jīng)許可不得隨意更改機(jī)具參數(shù)設(shè)置或隨意拆卸更換機(jī)具部件。不得隨意同他人調(diào)換終端等機(jī)具。第三十五條 柜員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)機(jī)具(j