第二章保險(xiǎn)基本內(nèi)容ppt課件

1、授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院.第二章 保險(xiǎn)根本內(nèi)容第一節(jié) 保險(xiǎn)概述第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)第三節(jié) 保險(xiǎn)法律制度.第二章第一節(jié)保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)的本質(zhì)二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與開展四、保險(xiǎn)的根本分類.一、保險(xiǎn)的本質(zhì)一保險(xiǎn)的定義二保險(xiǎn)與其他類似制度或行為的比較.一保險(xiǎn)的定義1、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度經(jīng)過對(duì)有能夠發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測(cè)和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的方式，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。.一保險(xiǎn)的定義2、中心要點(diǎn)1經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征2經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)母资菙?shù)理預(yù)測(cè)和合同關(guān)系3經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用來自于被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)所構(gòu)成的保

2、險(xiǎn)基金4經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮蠊秋L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān).二保險(xiǎn)與其他類似制度或行為的比較1、 保險(xiǎn)與賭博2、 保險(xiǎn)與救援3、 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都存在共同點(diǎn)，但區(qū)別也是明顯的比較的目的是為了更好地了解保險(xiǎn)的本質(zhì).1、 保險(xiǎn)與賭博都存在一定的偶爾性，但是，(1) 在賭博場(chǎng)所，風(fēng)險(xiǎn)是由買賣本身發(fā)明出來的；而在保險(xiǎn)場(chǎng)所，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不論他投保與否。(2) 賭博所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；而保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。.2、 保險(xiǎn)與救援的區(qū)別都是補(bǔ)償災(zāi)禍?zhǔn)鹿蕮p失的經(jīng)濟(jì)制度，但是，1保險(xiǎn)是一種合同行為，救援不是合同行為；2保險(xiǎn)是以投保人繳費(fèi)為前提，是對(duì)價(jià)買賣；救援是一方行為，沒有對(duì)價(jià)作根底。.3、 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都表

3、達(dá)了有備無患的思想，但是1儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種自助與他助相結(jié)合的行為；2儲(chǔ)蓄的本利給付是確定的，保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是不確定的。 .二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件1、有大量獨(dú)立類似的風(fēng)險(xiǎn)載體1大量：大數(shù)定律2獨(dú)立：損失不相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)集合發(fā)揚(yáng)作用3類似：防止逆向選擇.二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件2、損失的概率分布是可確定的提供保費(fèi)厘定和保險(xiǎn)運(yùn)營的數(shù)理根底3、損失的發(fā)生具有偶爾性防止品德風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)定律以隨機(jī)偶爾事件為前提4、損失在時(shí)間、地點(diǎn)和金額等方面是易確定的否那么無法確定損失能否在保險(xiǎn)人的賠償范圍之內(nèi).二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件5、巨災(zāi)普通不會(huì)發(fā)生巨災(zāi)發(fā)生的條件一切或大部分保險(xiǎn)標(biāo)的面臨同樣風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值宏大

4、可經(jīng)過再保險(xiǎn)或保險(xiǎn)證券化來處理巨災(zāi)保險(xiǎn)問題.二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件6、經(jīng)濟(jì)上的可行性保險(xiǎn)對(duì)于低頻率、大損失的風(fēng)險(xiǎn)是最適宜的。大損失使得被保險(xiǎn)人本身無法承當(dāng)，低頻率使得保費(fèi)與能夠損失相比相對(duì)較低。.二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件6、經(jīng)濟(jì)上的可行性風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣圖頻率高低嚴(yán)重程度高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避減損、轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）低防損、自留自留.三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與開展一海上保險(xiǎn)二火災(zāi)保險(xiǎn)三人壽保險(xiǎn)本部分主要引見保險(xiǎn)制度產(chǎn)生與開展過程中的重要事件.一海上保險(xiǎn)近代保險(xiǎn)制度的開展是從海上保險(xiǎn)開場(chǎng)的冒險(xiǎn)借貸船舶貨物抵押借款是最早方式的海上保險(xiǎn)放款人保險(xiǎn)人借款人被保險(xiǎn)人船舶或貨物保險(xiǎn)標(biāo)的高出普通利息的差額溢價(jià)保險(xiǎn)費(fèi)假設(shè)船舶沉沒，借款不用

5、歸還預(yù)付的保險(xiǎn)賠款.二火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)富保險(xiǎn)的前身1666年倫敦大火次年牙醫(yī)巴蓬建立了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司實(shí)行差別費(fèi)率制磚石構(gòu)造房屋費(fèi)率為年房租的2.5%木構(gòu)造的房屋費(fèi)率為年房租的5%.三人壽保險(xiǎn)1693年著名的數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家哈雷編制了第一張生命表為人壽保險(xiǎn)制度的構(gòu)成奠定了科學(xué)的根底.四、保險(xiǎn)的根本分類1、根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同：人壽安康保險(xiǎn)和財(cái)富責(zé)任保險(xiǎn)(life-health/property-liability)2、根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同：個(gè)人保險(xiǎn)和商務(wù)保險(xiǎn)(personal/commercial)3、根據(jù)實(shí)施方式的不同：強(qiáng)迫保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)(voluntary/involuntary)4、根

6、據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同：原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)(direct insurance/reinsurance)5、根據(jù)能否盈利的規(guī)范：商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)(private/social).第二章第一節(jié)回想一、保險(xiǎn)的本質(zhì)二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件三、保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生與開展四、保險(xiǎn)的根本分類.第二章第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述二、保險(xiǎn)市場(chǎng)要素三、中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與前景.一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述一 保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念二 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類.一 保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品買賣及相關(guān)行為的總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者包括供應(yīng)者保險(xiǎn)公司需求者保險(xiǎn)消費(fèi)者中介人保險(xiǎn)中介人管理者保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu).二 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類1、按保險(xiǎn)承保標(biāo)的劃分：壽險(xiǎn)市場(chǎng)和

7、產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)2、按保險(xiǎn)活動(dòng)空間劃分：國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)和國外保險(xiǎn)市場(chǎng)國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)可分為地域性保險(xiǎn)市場(chǎng)和全國性保險(xiǎn)市場(chǎng)國外保險(xiǎn)市場(chǎng)可分為區(qū)域性保險(xiǎn)市場(chǎng)和全球性保險(xiǎn)市場(chǎng)3、 按保險(xiǎn)承保方式劃分：原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)。.二 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類4、按保險(xiǎn)管理方式劃分：完全壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)、壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型保險(xiǎn)市場(chǎng)、完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)完全壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)完全由一家保險(xiǎn)公司所控制，沒有競(jìng)爭(zhēng)。還可以細(xì)分為兩種方式：一種是專業(yè)型完全壟斷方式，另一種是地域型完全壟斷方式。完全競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng)：存在大量買方賣方，產(chǎn)品同質(zhì)無差別，資源自在流動(dòng)，信息充分完全。.二 保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型的保險(xiǎn)市場(chǎng)：市場(chǎng)上大小公司并存，少數(shù)大公司在

8、保險(xiǎn)市場(chǎng)上獲得壟斷位置，同時(shí)各個(gè)公司之間又存在猛烈的競(jìng)爭(zhēng)。如今大部分國家的保險(xiǎn)市場(chǎng)都是屬于壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存型的保險(xiǎn)市場(chǎng)。.二、保險(xiǎn)市場(chǎng)要素一 保險(xiǎn)市場(chǎng)需求二 保險(xiǎn)市場(chǎng)供應(yīng)三 保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)錢四 保險(xiǎn)市場(chǎng)中介.一 保險(xiǎn)市場(chǎng)需求1、含義：保險(xiǎn)需求量是指?jìng)€(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位在某一特定時(shí)期內(nèi)，在一定保險(xiǎn)價(jià)錢條件下，情愿并且可以購買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。.一 保險(xiǎn)市場(chǎng)需求2、影響要素：1風(fēng)險(xiǎn)要素：保險(xiǎn)需求總量與風(fēng)險(xiǎn)程度成正比2經(jīng)濟(jì)開展要素：保險(xiǎn)需求總量與國民消費(fèi)總值進(jìn)而個(gè)人可支配收入的增長成正比3經(jīng)濟(jì)制度要素：保險(xiǎn)需求總量與商品經(jīng)濟(jì)制度開展程度成正比4科學(xué)技術(shù)要素：保險(xiǎn)需求總量與科學(xué)技術(shù)提高程度成正比5價(jià)錢要素：保險(xiǎn)需

9、求總量與保險(xiǎn)價(jià)錢成反比6利率要素：保險(xiǎn)需求總量與利率高低成反比.二 保險(xiǎn)市場(chǎng)供應(yīng)1、含義：保險(xiǎn)供應(yīng)量是在一定保險(xiǎn)價(jià)錢條件下，保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)供應(yīng)者情愿并且可以提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。 .二 保險(xiǎn)市場(chǎng)供應(yīng)2、 影響要素：1資本要素：保險(xiǎn)供應(yīng)總量與保險(xiǎn)業(yè)資本總量成正比2從業(yè)人員要素：保險(xiǎn)供應(yīng)總量與保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量與質(zhì)量成正比3運(yùn)營管理要素：保險(xiǎn)供應(yīng)總量與保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營管理程度成正比4繳費(fèi)才干要素：保險(xiǎn)供應(yīng)總量與被保險(xiǎn)人繳費(fèi)才干成正比5保險(xiǎn)價(jià)錢要素：保險(xiǎn)供應(yīng)總量與保險(xiǎn)價(jià)錢成正比6保險(xiǎn)利潤率要素：保險(xiǎn)供應(yīng)總量與保險(xiǎn)平均利潤率成正比.三 保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)錢保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)錢是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要要素它是由保險(xiǎn)供應(yīng)和保險(xiǎn)需求共同

10、決議的.四 保險(xiǎn)市場(chǎng)中介1、保險(xiǎn)代理人2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3、保險(xiǎn)公估人.1、保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。我國保險(xiǎn)代理人分為：專業(yè)代理人兼業(yè)代理人個(gè)人代理人.2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介效力，并依法收取傭金的單位或者個(gè)人。我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必需為有限責(zé)任公司。.3、保險(xiǎn)公估人是指專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)價(jià)、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險(xiǎn)當(dāng)事人合理收取費(fèi)用的公司。.三、中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與開展趨勢(shì)一現(xiàn)狀二前景.一中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀1、保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)安康開展，發(fā)揚(yáng)了重要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

11、作用2、保險(xiǎn)運(yùn)營機(jī)構(gòu)逐漸添加，保險(xiǎn)市場(chǎng)初具規(guī)模3、保險(xiǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)藏著宏大潛力4、保險(xiǎn)業(yè)開展不平衡5、保險(xiǎn)市場(chǎng)有待進(jìn)一步開放.二中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的開展前景1、挑戰(zhàn)宏大2、機(jī)遇空前3、潛力宏大4、“十五預(yù)期目的.1、挑戰(zhàn)宏大公眾風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)仍很薄弱保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理機(jī)制遠(yuǎn)未完善資本市場(chǎng)不完善、不規(guī)范對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的制約作用十清楚顯保險(xiǎn)專業(yè)人才匱乏的問題非常突出.2、機(jī)遇空前生活程度的提高和財(cái)富量的添加刺激了保險(xiǎn)的有效需求改革為商業(yè)保險(xiǎn)的開展騰出了宏大空間醫(yī)療體制改革養(yǎng)老體制改革住房體制改革教育體制改革.2、機(jī)遇空前人口情況和家庭構(gòu)造的變化趨勢(shì)添加了保險(xiǎn)需求我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的開展遠(yuǎn)未到達(dá)飽和保費(fèi)規(guī)模：世界第17位9

12、8年保險(xiǎn)深度保費(fèi)/GDP：66位98年保險(xiǎn)密度人均保費(fèi)：78位98年開展中國家的后發(fā)優(yōu)勢(shì).3、潛力宏大市場(chǎng)導(dǎo)向的改革將繼續(xù)深化，不會(huì)逆轉(zhuǎn)對(duì)外開放的政策將繼續(xù)實(shí)行，不會(huì)改動(dòng)改革的深化將進(jìn)一步刺激保險(xiǎn)需求開放的擴(kuò)展將進(jìn)一步改善保險(xiǎn)供應(yīng)中國保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力宏大.4、“十五預(yù)期目的保費(fèi)收入年均增長12%壽險(xiǎn)業(yè)年均增長14%產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)年均增長9%2005年全國總保費(fèi)規(guī)模達(dá)2800億元2005年產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模900億元2005年壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1900億元.4、“十五預(yù)期目的“十五保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的目的方式市場(chǎng)主體多元化運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制市場(chǎng)化運(yùn)營方式集約化政府監(jiān)管法制化從業(yè)人員專業(yè)化行業(yè)開展國際化.第二章第二節(jié)回想一、保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

13、二、保險(xiǎn)市場(chǎng)要素三、中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與前景.第二章第三節(jié)保險(xiǎn)法律制度一、保險(xiǎn)法律制度概述二、中國的保險(xiǎn)法律體系三、簡介四、保險(xiǎn)活動(dòng)的根本原那么.一、保險(xiǎn)法律制度概述1、概念：保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的一切法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)法有狹義和廣義之分。狹義的保險(xiǎn)法指專門的保險(xiǎn)立法；廣義的保險(xiǎn)法那么包括專門的保險(xiǎn)立法和其他法律中有關(guān)保險(xiǎn)的法律規(guī)定。.一、保險(xiǎn)法律制度概述2、調(diào)整對(duì)象調(diào)整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系，這一關(guān)系主要經(jīng)過保險(xiǎn)業(yè)法進(jìn)展調(diào)整。調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系，這一關(guān)系主要經(jīng)過保險(xiǎn)合同法進(jìn)展調(diào)整。.二、中國的保險(xiǎn)法律體系1、，1995年6月30日經(jīng)過，1995年10月1日實(shí)施；2

14、、第十二章海上保險(xiǎn)合同，1992年；3、總那么部分，1999年；4、，2000年1月3日公布，3月1日起施行；.二、中國的保險(xiǎn)法律體系5、，1997年11月；6、，1998年2月；7、，2000年1月；8、，1999年1月。.三、簡介一 根本內(nèi)容二 適用范圍.一 根本內(nèi)容1、第一章總那么；2、第二章保險(xiǎn)合同，屬于保險(xiǎn)合同法的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)合同的普通規(guī)定、財(cái)富保險(xiǎn)合同的規(guī)定、人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定；3、第三、四、五、六章是保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)運(yùn)營規(guī)那么、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)視管理、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；4、第七章法律責(zé)任；5、第八章附那么。.二 適用范圍1、 對(duì)人效能適用于保險(xiǎn)監(jiān)視管理部門和從

15、事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的公民、法人和其他組織。法律對(duì)人的效能，有四種不同類型屬人主義屬地主義維護(hù)主義以屬地主義為主并與屬人主義及維護(hù)主義相結(jié)合第四種是近代許多國家所采用的原那么，我國適用這一原那么。.二 適用范圍2、 空間效能適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)活動(dòng)。3、 時(shí)間效能生效于1995年10月1日。.四、保險(xiǎn)活動(dòng)的根本原那么一遵守法律和行政法規(guī)的原那么二自愿原那么三境內(nèi)投保原那么四專業(yè)運(yùn)營與分業(yè)運(yùn)營原那么五公平競(jìng)爭(zhēng)原那么.一遵守法律和行政法規(guī)的原那么：民事活動(dòng)必需遵守法律。保險(xiǎn)活動(dòng)作為民事活動(dòng)的一種，當(dāng)事人該當(dāng)遵守法律。從事保險(xiǎn)活動(dòng)，不得違反法律、行政法規(guī)，也不得違反社會(huì)公共利益。.二自愿原那么：

16、“當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)益，任何單位和個(gè)人不得非法干涉。：“投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，該當(dāng)遵照公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原那么，不得損害社會(huì)公共利益。：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必需保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)迫他人訂立保險(xiǎn)合同。.三境內(nèi)投保原那么：“在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需求辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，該當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。境內(nèi)投保原那么的意義一方面，保險(xiǎn)標(biāo)的一旦受損，可以及時(shí)得到賠付，迅速獲得保險(xiǎn)保證；另一方面，可以維護(hù)和開展中國的保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的開展。.四專業(yè)運(yùn)營與分業(yè)運(yùn)營原那么：“運(yùn)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必需是按照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個(gè)人不得運(yùn)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。.五公平競(jìng)爭(zhēng)原那么：“保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)，該當(dāng)遵照公平競(jìng)爭(zhēng)的原那么，不得從事不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。我國于1993年9月2日公布了，詳細(xì)規(guī)定了一系列該當(dāng)嚴(yán)厲制止的