保險公司貫徹落實235號文件和164號文件的專項培訓課件(37頁PPT)

1、保險公司貫徹落實235號文件和164號文件的專項培訓第1頁，共37頁。相關(guān)適用文件1、中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作文件的通知（銀發(fā)2017235號，以下簡稱235號文）2、中國人民銀行關(guān)于進一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知（銀發(fā)2018164號，以下簡稱164號文）3、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會令2007第2號）第2頁，共37頁。 目錄CONTENTS 一、235號文件主要內(nèi)容二、164號文件主要內(nèi)容三、總公司相關(guān)重點工作第3頁，共37頁。一、235號文件主要內(nèi)容（一）加強對非自然人客戶的身份識別

2、一、合規(guī)管理主要工作1、在建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系時，采取合理措施了解非自然人客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)與股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解相關(guān)的受益所有人信息。2、識別非自然人的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注受益所有人信息變更情況。3、對非自然人客戶受益所有人的追溯，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當逐層深入并最終明確為掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人。第4頁，共37頁。一、235號文件主要內(nèi)容（一）加強對非自然人客戶的身份識別一、合規(guī)管理主要工作4、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當?shù)怯浛蛻羰芤嫠腥说男彰?、地址、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。5、個體工商戶、個人獨資企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機構(gòu)等可將其法定代表人或者實際控制人

3、視同為受益所有人。6、各級黨政機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位等可以不識別非自然人客戶的受益所有人。7、在識別受益所有人過程中需收集非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，股東或者董事會成員等級信息等。第5頁，共37頁。一、235號文件主要內(nèi)容一、（二）加強對特定自然人客戶的身份識別合規(guī)管理主要工作外國政要國際組織高級管理人員特定關(guān)系人非自然人客戶的受益所有人第6頁，共37頁。一、235號文件主要內(nèi)容、（三）加強特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識別措施合規(guī)管理主要工作對于壽險，應(yīng)當充分考慮保單受益人的風險情況，決定是否對受益人開展強化的身份識別措施。采取有效措施仍無法進行客戶身份識別的，或

4、者經(jīng)過評估超過本機構(gòu)風險評估能力的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進行交易，已建立的，應(yīng)當中止并考慮提交可疑交易報告，必要時終止業(yè)務(wù)關(guān)系。對于來自國際反洗錢組織指定高風險國家或者地區(qū)的客戶，應(yīng)當根據(jù)其風險狀況，采取相應(yīng)的強化身份識別措施。123第7頁，共37頁。一、235號文件主要內(nèi)容1、對非自然客戶識別和特定自然人客戶，有效開展身份識別，保存客戶身份識別工作記錄和獲取的身份資料，并加強特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識別措施。2、對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶有效開展客戶身份識別，并有序?qū)Υ媪靠蛻艚M織排查，于2018年6月30日前完成存量客戶的身份識別工作，做好識別工作記錄留存，留檔備查。如當?shù)厝嗣胥y行另有要求的

5、，各分支機構(gòu)應(yīng)同時嚴格遵從當?shù)?。人民銀行要求開展或報告。、（四）相關(guān)要求合規(guī)管理主要工作第8頁，共37頁。 目錄CONTENTS 一、235號文件主要內(nèi)容二、164號文件主要內(nèi)容三、總公司相關(guān)重點工作第9頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容勤勉盡責風險為本實質(zhì)重于形式（一）主要原則一、合規(guī)管理主要工作第10頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容將受益所有人身份識別的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，作為完整有效的客戶身份識別制度一項重要內(nèi)容，并在事實過程中不斷完善。在與非自然人客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時以及業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，按照規(guī)定應(yīng)當開展客戶身份識別的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當同時開展受益所有人身份識別工作。（包括與非

6、自然人客戶采取持續(xù)或重新識別客戶身份的情況）確保受益所有人信息的完整性、準確性和時效性。開展受益所有人身份識別工作發(fā)現(xiàn)股權(quán)或者控制權(quán)復雜等高風險情形的，應(yīng)當及時主動調(diào)整客戶洗錢風險等級，提高交易監(jiān)測分析的頻率和強度，如發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑受益所有人與恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有關(guān)的，應(yīng)當按照規(guī)定提交可疑交易報告。（二）制度建設(shè)要求一、合規(guī)管理主要工作第11頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容 義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實際情況，逐層深入并判定受益所有人。按照規(guī)定開展受益所有人身份識別工作的，每個非自然人客戶至少有一名受益所有人。公司合伙企業(yè)信托基金其他（三）受益所有人身份

7、識別工作的執(zhí)行標準一、合規(guī)管理主要工作第12頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容1、公司直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。通過人事、財務(wù)等方式對公司進行控制的自然人判定為受益所有人。公司高級管理人員，如對此存疑的，應(yīng)當考慮將高級管理人員之外的對公司形成有效控制或?qū)嶋H影響的其他自然人判定為受益所有人。（三）受益所有人身份識別工作的執(zhí)行標準一、合規(guī)管理主要工作第13頁，共37頁。二、 164號文件主要內(nèi)容2、合伙企業(yè) 擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人是判定合伙企業(yè)受益所有人的基本方法。不存在擁有超過25%合伙權(quán)益的自然人的，義務(wù)機構(gòu)可以參照公司受益

8、所有人標準判定合伙企業(yè)的受益所有人。采取上述措施仍無法判定合伙企業(yè)受益所有人的，義務(wù)機構(gòu)至少應(yīng)當將合伙企業(yè)的普通合伙人或者合伙事務(wù)執(zhí)行人判定為受益所有人。（三）受益所有人身份識別工作的執(zhí)行標準一、合規(guī)管理主要工作第14頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容3、信托 信托受益人（包括但不限于信托的委托人、受托人、受益人）自然人受益所有人非自然人（三）受益所有人身份識別工作的執(zhí)行標準一、合規(guī)管理主要工作第15頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容4、基金擁有超過25%公司權(quán)益份額的自然人是判定基金受益所有人的基本方法?；鸾?jīng)理或者直接操作管理基金的自然人判定為受益所有人。（三）受益所有人身份識別工

9、作的執(zhí)行標準一、合規(guī)管理主要工作第16頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容5、其他 對于規(guī)定情形以外的其他類型的機構(gòu)、組織，義務(wù)機構(gòu)可以參照公司受益所有人的判定標準執(zhí)行。 理財產(chǎn)品、定向資產(chǎn)管理計劃、集合資產(chǎn)管理計劃、專項資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持專項計劃、員工持股計劃等可參照基金受益所有人判定標準執(zhí)行。 無法參照執(zhí)行的，義務(wù)機構(gòu)可以將其主要負責人、主要管理人或者主要發(fā)起人等判定為受益所有人。 （三）受益所有人身份識別工作的執(zhí)行標準一、合規(guī)管理主要工作第17頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容 （四）實施措施一、合規(guī)管理主要工作義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)洗錢和恐怖融資風險，在受益所有人身份識別工作中分別

10、采取強化、簡化或者豁免等措施，建議或者維持與本機構(gòu)風險管理能力相適應(yīng)的業(yè)務(wù)關(guān)系。第18頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容 （一）受益所有人涉及外國政要的，義務(wù)機構(gòu)與非自然人客戶建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系前應(yīng)當經(jīng)高級管理層批準或者授權(quán)，進一步深入了解客戶財產(chǎn)和資金來源，并在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間提高交易監(jiān)測分析的頻率和強度。 （二）外國政要、國際組織高級管理人員等特定自然人既包括外國政要、國際組織高級管理人員，也包括其父母、配偶、子女等近親屬，以及義務(wù)機構(gòu)知道或者應(yīng)當知道的通過工作、生活等產(chǎn)生共同利益關(guān)系的其他自然人。 （四）實施措施一、合規(guī)管理主要工作第19頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容 （三

11、）非自然人客戶的股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)異常復雜的情況 義務(wù)機構(gòu)綜合考慮自行決定 決定建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的，義務(wù)機構(gòu)采取強化措施 （四）實施措施一、合規(guī)管理主要工作第20頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容 （四）在洗錢與恐怖融資風險得到有效管理的前提下，為避免妨礙或者影響正常交易，義務(wù)機構(gòu)可以在與非自然人客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，盡快完成受益所有人身份識別工作。 （五）義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知相關(guān)規(guī)定，嚴格判斷非自然人客戶是否屬于簡化或者豁免受益所有人識別的范疇，無法做出準確判斷或非自然人客戶出現(xiàn)高風險情形的，不得簡化或者豁免受益所有人識別。 （四）實施措施

12、一、合規(guī)管理主要工作第21頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容 1、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當積極主動開展受益所有人身份識別工作，履行受益所有人識別義務(wù)。 受益所有人身份識別工作涉及不同義務(wù)機構(gòu)的，義務(wù)機構(gòu)之間應(yīng)當就相關(guān)信息的提供、核實等提供必要協(xié)助或者做出事先約定。 義務(wù)機構(gòu)可以委托符合規(guī)定的第三方機構(gòu)開展受益所有人身份識別工作，但應(yīng)當通過書面形式確定雙方的反洗錢職責。（最終責任由該義務(wù)機構(gòu)承擔。） （五）相關(guān)工作要求一第22頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容 2、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當充分利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息、數(shù)據(jù)或者資料識別和核實受益所有人信息。 法定信息、數(shù)據(jù)或者資料可以獨立作為識別、核

13、實受益所有人身份的證明材料。（政府主管部門、非自然人客戶以及有關(guān)自然人依法應(yīng)當提供、披露的法定信息、數(shù)據(jù)或者資料） 非法定信息、數(shù)據(jù)或者資料不可以獨立作為識別、核實受益所有人身份的證明材料。（詢問非自然人客戶、要求非自然人客戶提供證明材料、收集權(quán)威媒體報道、委托商業(yè)機構(gòu)調(diào)查等輔助方式獲取的非法定信息、數(shù)據(jù)或者資料） （五）相關(guān)工作要求一義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)，確定了解、收集并妥善保存與受益所有人身份識別工作有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)或者資料的具體范圍，并對其采取規(guī)定的保密措施。第23頁，共37頁。二、164號文件主要內(nèi)容 3、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當制定切實可行的工作方案，排查、清理異常賬戶、休眠賬

14、戶、非實名賬戶等，按時完成存量客戶的受益所有人身份識別工作。其中存量客戶是指2017年10月20日之前建立業(yè)務(wù)關(guān)系，且截至2018年6月30日業(yè)務(wù)關(guān)系仍然正常存續(xù)的非自然人客戶。 （五）相關(guān)工作要求一第24頁，共37頁。 目錄CONTENTS 一、235號文件主要內(nèi)容二、164號文件主要內(nèi)容三、總公司相關(guān)重點工作第25頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作（一）關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行營業(yè)管理部轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作文件的通知的通知（*辦發(fā)2017529號）第26頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作（二）召開公司反洗錢工作專題研討會法律合規(guī)部團體保險部互動管理部運營管理部

15、信息技術(shù)部 會議主要介紹了中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知（銀發(fā)2017235號）的主要內(nèi)容及工作要求，并就如何進一步貫徹落實235號文件展開討論，對此項工作中遇到的具體問題進行研究，明確相應(yīng)對策。參會部門需結(jié)合業(yè)務(wù)實際，進一步完善相關(guān)制度規(guī)則，優(yōu)化升級核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，做好業(yè)務(wù)條線客戶信息收集指導和管理，以及培訓宣導等相關(guān)的工作內(nèi)容。 第27頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作（三）開展公司反洗錢相關(guān)培訓 1 3培訓公司反洗錢重點工作專題培訓公司反洗錢客戶身份識別與交易資料保存專項培訓公司運營管理反洗錢專項培訓第28頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作（四）對特定自然人客戶的

16、身份識別 采購外國政要、國際組織高級管理人員及其特定關(guān)系人的名單納入到公司監(jiān)控名單系統(tǒng)，并申請讓總公司信息技術(shù)部對所有存量客戶進行排查，后續(xù)在核心系統(tǒng)中進行持續(xù)監(jiān)控。第29頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作（五）運營管理部相關(guān)工作情況關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司個人業(yè)務(wù)核保作業(yè)規(guī)則（2018版）的通知（*運營201890號）關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司個人業(yè)務(wù)契約承保作業(yè)規(guī)則（2018版）的通知（*運營201891號）關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司商業(yè)型團體保險契約承保作業(yè)規(guī)則（2018版）的通知（*運營201896號）關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司商業(yè)型團體保險核保作業(yè)規(guī)則（2018版）的通知（*運營

17、201897號）主要制度第30頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作（五）運營管理部相關(guān)工作情況關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司個*單保全作業(yè)規(guī)則（2015版）的通知（*運營201558號）關(guān)于下發(fā)中國*股份有限公司團體保單保全作業(yè)規(guī)則（2015版）的通知（*運營201865號）關(guān)于印發(fā)中國*股份有限公司理賠作業(yè)程序規(guī)則（2018年修訂版）的通知（*運營2018279號）主要制度第31頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作系統(tǒng)1、團單投保人屬性為自然人時，投保人信息添加“性別”、“國籍”、“職業(yè)代碼”、“職業(yè)類別”四個字段，填寫內(nèi)容為選擇項。注：以上增加的四個字段，在投保人屬性為自然人時是必錄項。（五）

18、運營管理部相關(guān)工作情況主要系統(tǒng)第32頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作2、團單投保人屬性為法人時，團體基本資料添加以下三欄字段：“控股股東/實際控制人姓名”“證件類型”“證件號碼”“證件有效期”；“法人姓名”“證件類型”“證件號碼”“證件有效期”；“負責人姓名”“證件類型”“證件號碼”“證件有效期” 注：本段增加信息為非必錄項。（五）運營管理部相關(guān)工作情況主要系統(tǒng)第33頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作3、團體客戶，團體基本資料*添加“受益所有人信息”欄*（在參保人員資料欄上方即可），欄下字段包括：“受益所有人姓名”、“身份”、“地址”、“證件類型”、“證件號碼”、“證件有效期”。（其中，“身份”字段為選擇項，選項內(nèi)容：1-股東、2-實際控制人、3-高管人員、4-其他。） 本欄還需預留四欄，其余四欄可以通過+或-進行增加或減少受益所有人信息欄，最多可顯示五人。 注：本段增加信息為非必錄項。（五）運營管理部相關(guān)工作情況主要系統(tǒng)第34頁，共37頁。三、總公司相關(guān)重點工作4、在受理申請頁面，點擊【賬戶修改】進入以下頁面，在該頁面中身故受益人中增加以下信息：國籍、職業(yè)、聯(lián)系地址、固定電話、手機號碼、證件生效日期、證件失效日期（包括：長期）。（五）運營管理部相關(guān)工作情況主要系統(tǒng)第35頁，共37頁。四、總公司相關(guān)要求各分支機構(gòu)應(yīng)當高度