金融法-中國(guó)金融服務(wù)法治網(wǎng)課件

1、 重點(diǎn)：1.金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用 2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)和基本原則3.中國(guó)人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管包括哪些方面4.我國(guó)現(xiàn)行金融體系5.中國(guó)人民銀行金融調(diào)控職能經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四章 金融法 難點(diǎn)：1.中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管職能剝離的理論與實(shí)踐2.存款糾紛案件的范圍、類(lèi)型3.中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四章 金融法 講授內(nèi)容：第一節(jié) 金融法概述 第二節(jié) 中央銀行法律制度 第三節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法律制度 第四節(jié) 商業(yè)銀行法律制度 第五節(jié) 政策性銀行法律制度 第六節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律制度 案例分析：信連華訴新港商業(yè)銀行存

2、單糾紛案課后思考題輔助材料最新研究進(jìn)展經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四章 金融法 本章主要內(nèi)容本章主要研究和反映中央銀行法律制度、商業(yè)銀行法律制度、政策性銀行法律制度以及與銀行緊密相關(guān)的其他法律制度中的基本問(wèn)題。它以健全金融法律機(jī)制、強(qiáng)化全社會(huì)金融法治為理念，將當(dāng)今銀行法的新觀(guān)點(diǎn)融入了的基本內(nèi)容，反映了現(xiàn)代金融法研究的新成果。本書(shū)以中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法為依據(jù)，根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，從金融法中諸多實(shí)際問(wèn)題出發(fā)，全面地闡述了金融法具體制度的主要內(nèi)容，從而使之具有金融法業(yè)務(wù)的操作性。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章主要內(nèi)容第四章 金融法經(jīng)濟(jì)法 Econo

3、mic Law第四章第一節(jié)第一節(jié) 金融法概述 經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié)第一節(jié) 金融法概述 重點(diǎn)：1.金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用 2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)和基本原則3.中國(guó)人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管包括哪些方面4.我國(guó)現(xiàn)行金融體系5.中國(guó)人民銀行金融調(diào)控職能經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四章 金融法 難點(diǎn)：1.中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管職能剝離的理論與實(shí)踐2.存款糾紛案件的范圍、類(lèi)型3.中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四章 金融法一、金融所謂金融，按字面意思解釋?zhuān)褪琴Y金的融通。廣義的金融是指貨幣資金流通體系，即是指全社會(huì)的貨幣資金

4、的籌集、分配、借貸、使用和管理活動(dòng)的總和。狹義的金融是指貨幣資金的信用融通活動(dòng)的總和。根據(jù)融通資金的方式不同，金融領(lǐng)域形成了銀行、證券、保險(xiǎn)和信托四大產(chǎn)業(yè)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié)二、金融法（一）金融法的概念和調(diào)整對(duì)象金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。具體說(shuō)，就是調(diào)整貨幣流通和資金信用活動(dòng)中所發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。金融關(guān)系可以分為金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融管理關(guān)系兩個(gè)方面。金融業(yè)務(wù)關(guān)系包括：（1）金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)的法人、其他組織和個(gè)人之間的資金融通關(guān)系；（2）金融機(jī)構(gòu)相互之間的同業(yè)資金融通關(guān)系。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié)一、金融所謂金融，按字

5、面意思解釋?zhuān)褪琴Y金的融通。廣義的金融是指貨幣資金流通體系，即是指全社會(huì)的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動(dòng)的總和。狹義的金融是指貨幣資金的信用融通活動(dòng)的總和。根據(jù)融通資金的方式不同，金融領(lǐng)域形成了銀行、證券、保險(xiǎn)和信托四大產(chǎn)業(yè)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié) 重點(diǎn)：1.金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位和作用 2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)和基本原則3.中國(guó)人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管包括哪些方面4.我國(guó)現(xiàn)行金融體系5.中國(guó)人民銀行金融調(diào)控職能經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四章 金融法 難點(diǎn)：1.中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管職能剝離的理論與實(shí)踐2.存款糾紛案件的范圍、類(lèi)型3.中國(guó)人民

6、銀行的貨幣政策工具經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四章 金融法一、金融所謂金融，按字面意思解釋?zhuān)褪琴Y金的融通。廣義的金融是指貨幣資金流通體系，即是指全社會(huì)的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動(dòng)的總和。狹義的金融是指貨幣資金的信用融通活動(dòng)的總和。根據(jù)融通資金的方式不同，金融領(lǐng)域形成了銀行、證券、保險(xiǎn)和信托四大產(chǎn)業(yè)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié)二、金融法（一）金融法的概念和調(diào)整對(duì)象金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。具體說(shuō)，就是調(diào)整貨幣流通和資金信用活動(dòng)中所發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。金融關(guān)系可以分為金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融管理關(guān)系兩個(gè)方面。金融業(yè)務(wù)關(guān)系包括：（

7、1）金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)的法人、其他組織和個(gè)人之間的資金融通關(guān)系；（2）金融機(jī)構(gòu)相互之間的同業(yè)資金融通關(guān)系。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié)二、金融法（一）金融法的概念和調(diào)整對(duì)象金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。具體說(shuō)，就是調(diào)整貨幣流通和資金信用活動(dòng)中所發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。金融關(guān)系可以分為金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融管理關(guān)系兩個(gè)方面。金融業(yè)務(wù)關(guān)系包括：（1）金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)的法人、其他組織和個(gè)人之間的資金融通關(guān)系；（2）金融機(jī)構(gòu)相互之間的同業(yè)資金融通關(guān)系。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié)二、金融法（二）金融法體系1.銀行法2.保險(xiǎn)法3.證券法4.信托法5.

8、票據(jù)法6.投資基金法7.期貨交易法8.貨幣法經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié)二、金融法（三）金融法的功能1.確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)的法律地位，建立、健全金融機(jī)構(gòu)組織體系。2.培育和完善金融市場(chǎng)體系，規(guī)范金融市場(chǎng)行為，協(xié)調(diào)、確保金融市場(chǎng)各參與者的合法權(quán)益，提高資金運(yùn)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)資金融通的個(gè)體效益目標(biāo)和社會(huì)整體效益目標(biāo)的統(tǒng)一。3.確定金融宏觀(guān)調(diào)控目標(biāo)，規(guī)范金融調(diào)控、管理、監(jiān)督行為，完善金融宏觀(guān)調(diào)控、監(jiān)管體系。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié)二、金融法（四）我國(guó)的金融法制建設(shè)改革開(kāi)放前期，我國(guó)金融領(lǐng)域長(zhǎng)期處于無(wú)法可依的局面，金融法制極不健全。1995年，全國(guó)人大及其常委會(huì)先后頒布了“五

9、法一決定”，標(biāo)志著我國(guó)金融法制建設(shè)取得了突破性進(jìn)展。2003年12月十屆人大六次會(huì)議又通過(guò)了中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法自2004年2月1日起施行。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第一節(jié)經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)第二節(jié) 中央銀行法律制度一、中央銀行法概述（一）中央銀行中央銀行是一國(guó)金融體制中居于核心地位，依法制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣金融政策，實(shí)施金融調(diào)控與監(jiān)管的特殊金融機(jī)關(guān)。（二）中央銀行法中央銀行法是確立中央銀行的性質(zhì)、地位與職責(zé)權(quán)限，規(guī)范中央銀行的組織及其活動(dòng)開(kāi)展的法律規(guī)范總稱(chēng)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)一、中央銀行法概述（二）中央銀行法1.中央銀行的

10、法律性質(zhì)2.中央銀行的職能3.中央銀行的法律地位（1）直接向國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，獨(dú)立性較強(qiáng)型（2）名義上屬于財(cái)政部，但實(shí)際上具有相對(duì)獨(dú)立性（3）隸屬于政府，不具有獨(dú)立性型經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)一、中央銀行法概述（二）中央銀行法4.中央銀行的組織形式（1）總分行制（2）復(fù)合二元制（3）跨國(guó)制（4）準(zhǔn)中央銀行制5.中央銀行的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)一、中央銀行法概述（二）中央銀行法6.中央銀行的貨幣政策及其操作7.金融監(jiān)管體制（1）高度集中的金融監(jiān)管體制，即由單一的管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。（2）復(fù)雙層多頭的金融監(jiān)管體制，即在中央和地方兩級(jí)設(shè)立多家管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)

11、責(zé)金融監(jiān)管工作。（3）單層多頭的金融監(jiān)管體制，即只在中央一級(jí)設(shè)立幾家管理機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行金融監(jiān)管。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)二、中國(guó)人民銀行法律制度（一）我國(guó)的中央銀行概述我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。（二）中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和法律地位中央銀行是一國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位，依法制定和推行國(guó)家貨幣信用政策，實(shí)施金融監(jiān)管，以實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)宏觀(guān)調(diào)控的特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。中國(guó)人民銀行不僅具有國(guó)家機(jī)關(guān)的性質(zhì)，又具備“銀行”性質(zhì)，具有雙重性質(zhì)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)二、中國(guó)人民銀行法律制度（三）中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)1.領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)2.分支機(jī)構(gòu)3.咨詢(xún)機(jī)構(gòu)（四）中國(guó)人民銀行的職責(zé)1

12、.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。2.依法制定和執(zhí)行貨幣政策。3.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)二、中國(guó)人民銀行法律制度（四）中國(guó)人民銀行的職責(zé)4.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。5.確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。6.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。7.經(jīng)理國(guó)庫(kù)。8.會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)二、中國(guó)人民銀行法律制

13、度（四）中國(guó)人民銀行的職責(zé)9. 制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。10.組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。11.管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。12.作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。13.按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。14.承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)二、中國(guó)人民銀行法律制度（五）中國(guó)人民銀行的貨幣政策1.存款準(zhǔn)備金政策2.基準(zhǔn)利率政策3.再貼現(xiàn)政策4.再貸款政策5.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)6.其他貨幣政策工具經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)二、中國(guó)人民銀行法

14、律制度（六）人民幣管理1.人民幣的法律地位：人民幣是我國(guó)法定貨幣2.人民幣的發(fā)行3.人民幣的法律保護(hù)（1）人民幣的防偽（2）禁止發(fā)行和使用變相貨幣（3）限制人民幣進(jìn)出國(guó)境（4）金銀和外匯管制（5）殘損人民幣的兌換經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)二、中國(guó)人民銀行法律制度（七）中國(guó)人民銀行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)1. 財(cái)務(wù)預(yù)算管理2.財(cái)務(wù)收支與會(huì)計(jì)事務(wù)3.年度報(bào)表與年度報(bào)告經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)二、中國(guó)人民銀行法律制度（八）違反中國(guó)人民銀行法的法律責(zé)任1.違反人民幣發(fā)行及流通管理規(guī)定行為人的法律責(zé)任2.違反金融監(jiān)督管理規(guī)定行為人的法律責(zé)任3.中國(guó)人民銀行及其工作人員違法行為的法

15、律責(zé)任4.其他組織和個(gè)人違法行為的法律責(zé)任經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第二節(jié)經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié)第三節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法律制度一、銀行業(yè)監(jiān)管體制沿革及立法（一）銀行業(yè)監(jiān)管體制沿革1984年起，我國(guó)形成了中央銀行、專(zhuān)業(yè)銀行的二元銀行體制。1992年8月，國(guó)務(wù)院決定成立證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)，將證券業(yè)的監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)。1998年，國(guó)務(wù)院決定成立保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，將保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職能從中分離出來(lái)。2003年，十屆全國(guó)人大一次會(huì)議決定，成立銀監(jiān)會(huì)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié)一、銀行業(yè)監(jiān)管體制沿革及立法（二）銀行業(yè)監(jiān)管體制的立法我國(guó)的銀行業(yè)

16、的監(jiān)督管理立法主要包括中國(guó)人民銀行法、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法。2003年12月27日，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)法），并于2004年2月1日起正式施行。銀監(jiān)法是中國(guó)第一部關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的專(zhuān)門(mén)法律。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié) 二、銀行監(jiān)督管理的立法目的和目標(biāo)（一）立法目的和適用范圍立法目的加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。適用范圍在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。在中

17、華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié) 二、銀行監(jiān)督管理的立法目的和目標(biāo)（二）銀行監(jiān)督管理的目標(biāo)1.促進(jìn)整個(gè)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾信心；2.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，提升銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié)三、銀行監(jiān)督管理的原則（一）合法性原則（二）合理性原則（三）協(xié)調(diào)性原則（四）效率原則經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié) 四、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理職責(zé)與機(jī)構(gòu)設(shè)置銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理主要職責(zé)1.制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；起草

18、有關(guān)法律和行政法規(guī)，提出制定和修改的建議。 2.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍 。 3.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處 。 4.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié) 四、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理職責(zé)與機(jī)構(gòu)設(shè)置銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理主要職責(zé)5.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、報(bào)表，抄送中國(guó)人民銀行，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。 6.會(huì)同財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議。 7.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。 8.承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。經(jīng)濟(jì)法 E

19、conomic Law第四章第三節(jié) 四、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理職責(zé)與機(jī)構(gòu)設(shè)置中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)設(shè)15個(gè)職能機(jī)構(gòu)辦公廳（黨委辦公室）、政策法規(guī)部、銀行監(jiān)管一部、銀行監(jiān)管二部、銀行監(jiān)管三部、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部、統(tǒng)計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、國(guó)際部、監(jiān)察局（紀(jì)委）、人事部（黨委組織部）、宣傳工作部（黨委宣傳部）、監(jiān)事會(huì)工作部。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié)五、銀行監(jiān)督管理措施根據(jù)銀監(jiān)法(第33條至第42條)的規(guī)定，銀行監(jiān)督管理措施包括：1.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。2.檢查、詢(xún)問(wèn)、查閱

20、、復(fù)制權(quán)。3.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié)五、銀行監(jiān)督管理措施4.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。6.依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。7.撤銷(xiāo)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié)五、銀行監(jiān)督管理措施8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者

21、被撤銷(xiāo)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。9.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié) 六、法律責(zé)任（一）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理工作人員的法律責(zé)任1.濫用職權(quán)、玩忽職守的法律責(zé)任2.貪污受賄，泄露國(guó)家秘密的法律責(zé)任經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié) 六、法律責(zé)

22、任（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的法律責(zé)任1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)違反管理人員任命程序、違反審慎經(jīng)營(yíng)的規(guī)則等的法律責(zé)任3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的法律責(zé)任經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第三節(jié)經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)第四節(jié) 商業(yè)銀行法律制度一、商業(yè)銀行法概述（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)1.商業(yè)銀行是企業(yè)2.商業(yè)銀行是金融企業(yè)3.商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)一、商業(yè)銀行法概述（二）商業(yè)銀行的職能1.信用中介職能2.支付中介職能3.信用創(chuàng)造職能4.金融服務(wù)職能經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章

23、第四節(jié)一、商業(yè)銀行法概述（三）商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法是調(diào)整商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及其相關(guān)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。商業(yè)銀行法是規(guī)定商業(yè)銀行的職責(zé)、權(quán)利、義務(wù)和經(jīng)營(yíng)行為的法律規(guī)范。八屆人大常務(wù)委員會(huì)于1995年5月制定并通過(guò)了中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法，該法在2003年底做了修訂，修訂后的商業(yè)銀行法2004年2月1日起實(shí)施。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（一）商業(yè)銀行的概念和體系1. 商業(yè)銀行的概念：我國(guó)商業(yè)銀行法所稱(chēng)商業(yè)銀行，是指依照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2. 商業(yè)銀行的體系：我國(guó)商業(yè)銀

24、行體系由全國(guó)性、區(qū)域性、地方性的國(guó)有和股份制的商業(yè)銀行組成。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度(二)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)原則1.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍2. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（1）效益性、安全性與流動(dòng)性原則（2）自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧和自我約束原則（3）業(yè)務(wù)往來(lái)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（二）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)原則2. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（4）保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則（5）嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息的原則（6）依法營(yíng)業(yè)，不得損害社會(huì)公益的原則（7）

25、公平競(jìng)爭(zhēng)原則（8）依法接受監(jiān)督管理的原則經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度(三)商業(yè)銀行的設(shè)立1.商業(yè)銀行的設(shè)立條件（1）有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額（2）必須有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員（3）要有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度（4）要有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施以及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施（5）要有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（三）商業(yè)銀行的設(shè)立2商業(yè)銀行的設(shè)立程序（1）提出申請(qǐng)（2）填寫(xiě)正式申請(qǐng)表（3）領(lǐng)取金融機(jī)構(gòu)法人許可證（4）辦理工商登記。申請(qǐng)人持有經(jīng)

26、營(yíng)許可證即可向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照（5）公告經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（三）商業(yè)銀行的設(shè)立3. 商業(yè)銀行的組織形式商業(yè)銀行的組織形式適用公司法的規(guī)定我國(guó)商業(yè)銀行有三種組織形式：有限責(zé)任商業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和股份有限商業(yè)銀行4. 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)（1）商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立（2）商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的法律地位經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（四）商業(yè)銀行信貸法律制度1. 有關(guān)存款的法律規(guī)定（1）對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除

27、外。（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按人民銀行的規(guī)定，向人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。（3）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。（4）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（四）商業(yè)銀行信貸法律制度2. 有關(guān)貸款的法律規(guī)定（1）貸款的概念：貸款是指貸款人向借款人提供的并按約定的利率和期限由借款人還本付息的貨幣資金。（2）商業(yè)銀行發(fā)放貸款的原則 接受?chē)?guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)的原則 審貸分離，分級(jí)審批的原則 擔(dān)保原則 自主經(jīng)營(yíng)原則經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二

28、、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（四）商業(yè)銀行信貸法律制度2. 有關(guān)貸款的法律規(guī)定（3）借款合同：借款合同是指貸款人與借款人之間達(dá)成的，將一定數(shù)額的貨幣資金貸給借款人，借款人按期償還本息的協(xié)議。（4）資產(chǎn)負(fù)債比例管理資本充足率不得低于；貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10；人民銀行對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例的其他規(guī)定經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（四）商業(yè)銀行信貸法律制度3.有關(guān)其他業(yè)務(wù)的法律規(guī)定（1）同業(yè)拆借管理（2）賬戶(hù)管理（3）結(jié)算管理經(jīng)濟(jì)法 Economic Law

29、第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（五）商業(yè)銀行的接管和終止1. 商業(yè)銀行的接管商業(yè)銀行的接管，是指金融管理機(jī)關(guān)通過(guò)一定的接管組織，按照法定條件和法定程序，全面控制和管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)的行政管理行為。2. 商業(yè)銀行的終止商業(yè)銀行的終止，是指商業(yè)銀行法人資格的喪失，即民事權(quán)利能力和民事行為能力的喪失，相應(yīng)的商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也就停止。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)二、我國(guó)商業(yè)銀行法律制度（六）違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任1商業(yè)銀行的法律責(zé)任參見(jiàn)商業(yè)銀行法第73條至第77條的規(guī)定2商業(yè)銀行工作人員的法律責(zé)任3其他單位和個(gè)人的法律責(zé)任經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第四節(jié)一、政

30、策性銀行概述（二）政策性銀行的職能1倡導(dǎo)性職能2補(bǔ)充性職能3選擇性職能4服務(wù)性職能經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第五節(jié)二、我國(guó)的政策性銀行（一）我國(guó)的政策性銀行的宗旨 政策性銀行是為確保國(guó)家大型基本建設(shè)和大宗進(jìn)出口貿(mào)易的順利完成而設(shè)立，并向這些項(xiàng)目提供國(guó)家政策性專(zhuān)項(xiàng)貸款的專(zhuān)業(yè)銀行。其目的是建立健全國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控體系。從性質(zhì)看，它是直屬于國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)并在中央銀行監(jiān)督管理下的政策性金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第五節(jié)二、我國(guó)的政策性銀行（一）我國(guó)的政策性銀行的宗旨 政策性銀行是為確保國(guó)家大型基本建設(shè)和大宗進(jìn)出口貿(mào)易的順利完成而設(shè)立，并向這些項(xiàng)目提供國(guó)家政策性專(zhuān)項(xiàng)貸款的專(zhuān)業(yè)銀行

31、。其目的是建立健全國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控體系。從性質(zhì)看，它是直屬于國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)并在中央銀行監(jiān)督管理下的政策性金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第五節(jié)二、我國(guó)的政策性銀行（二）我國(guó)的政策性銀行簡(jiǎn)介 1國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行按照有關(guān)規(guī)定，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理下列業(yè)務(wù)：（1）管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金；（2）向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；（3）辦理有關(guān)的外國(guó)政府和國(guó)際金融組織貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌借國(guó)際商業(yè)貸款等；（4）向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款（

32、5）辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款評(píng)審、咨詢(xún)和擔(dān)保等業(yè)務(wù),提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；（6）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第五節(jié)二、我國(guó)的政策性銀行（二）我國(guó)的政策性銀行簡(jiǎn)介 2中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍如下：（1）辦理由國(guó)務(wù)院確定、中國(guó)人民銀行安排資金并由財(cái)政部予以貼息的糧食、棉花、油料、豬肉、食糖等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；（2）辦理糧、棉、油、肉等農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)貸款及糧油調(diào)銷(xiāo)、批發(fā)貸款；辦理承擔(dān)國(guó)家糧、油等產(chǎn)品政策性加工任務(wù)企業(yè)的貸款和棉麻系統(tǒng)棉花初加工企業(yè)的貸款；（3）辦理國(guó)務(wù)院確定的扶貧貼息貸款、老少邊窮地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)貸款、貧困縣縣辦工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)

33、貸款以及其他財(cái)政貼息的農(nóng)業(yè)方面的貸款；（4）辦理國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款；經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第五節(jié)二、我國(guó)的政策性銀行（二）我國(guó)的政策性銀行簡(jiǎn)介 2中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍如下：（5）辦理中央和省級(jí)政府的財(cái)政支農(nóng)資金的代理?yè)芨叮瑸楦骷?jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)并代理?yè)芨叮?（6）發(fā)行金融債券； （7）辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的存款；（8）辦理開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的結(jié)算； （9）境外籌資；（10）經(jīng)國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第五節(jié)二、我國(guó)的政策性銀行（二）我國(guó)的政策性銀行簡(jiǎn)介 3中

34、國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍如下：（1）為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸；（2）與機(jī)電產(chǎn)品出口信貸有關(guān)的外國(guó)政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉(zhuǎn)貸，以及中國(guó)政府對(duì)外國(guó)政府貸款、混合貸款的轉(zhuǎn)貸； （3）國(guó)際銀行間的貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款； （4）出口信用保險(xiǎn)、出口信貸擔(dān)保、進(jìn)出口保險(xiǎn)和保理業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第五節(jié)二、我國(guó)的政策性銀行（二）我國(guó)的政策性銀行簡(jiǎn)介 3中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍如下：（5）在境內(nèi)發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價(jià)證券(不含股票)；（6）經(jīng)批準(zhǔn)的外匯經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)； （7）參加國(guó)際進(jìn)出口銀行組織及

35、政策性金融保險(xiǎn)組織；（8）進(jìn)出口業(yè)務(wù)咨詢(xún)和項(xiàng)目評(píng)審，為對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作和貿(mào)易提供服務(wù)；（9）經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)和委托辦理的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第五節(jié)經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第六節(jié)第六節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律制度一、非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念與特征（一）非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念及分類(lèi) 非銀行金融機(jī)構(gòu)，是指銀行以外的從事貨幣信用業(yè)務(wù)和金融服務(wù)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。按照不同標(biāo)準(zhǔn)，非銀行金融機(jī)構(gòu)可以有以下幾對(duì)分類(lèi)：1政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性非銀行金融機(jī)構(gòu)；2經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)非銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)；3吸收存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)和不能吸收存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)；4

36、單元制非銀行金融機(jī)構(gòu)和總分機(jī)構(gòu)制非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第六節(jié)一、非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念與特征（二）非銀行金融機(jī)構(gòu)的特征1非銀行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造貨幣和創(chuàng)造信用的能力大大低于銀行。2非銀行金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)信托、保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)，法律關(guān)系更復(fù)雜，業(yè)務(wù)規(guī)則更詳細(xì)具體，監(jiān)督更嚴(yán)格。3非銀行金融機(jī)構(gòu)必須冠以與自己所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)相適應(yīng)的名稱(chēng)，不能冠以“銀行”字樣經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第六節(jié)二、中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度（一）金融資產(chǎn)管理公司法律制度1金融資產(chǎn)管理公司概述我國(guó)于1999年先后成立了信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融四家資產(chǎn)管理公司。分別收購(gòu)、管理和處置中國(guó)建設(shè)銀行、

37、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。2金融資產(chǎn)管理公司的性質(zhì)與法律地位3金融資產(chǎn)管理公司的設(shè)立、終止與清算經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第六節(jié)二、中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度（一）金融資產(chǎn)管理公司法律制度4金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍（1）追償債務(wù)；（2）對(duì)所收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；（3）債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)；（4）資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷(xiāo)；（5）發(fā)行金融債券；（6）財(cái)務(wù)及法律咨詢(xún)、資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估。5.金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)和管理經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第六節(jié)二、中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度（二）城市信用

38、合作社法律制度1城市信用合作社的性質(zhì)與法律地位城市信用合作社（簡(jiǎn)稱(chēng)城市信用社）是城市合作金融組織，是在城市市區(qū)內(nèi)由城市居民、個(gè)體工商戶(hù)和中小企業(yè)法人出資設(shè)立的，主要為社員提供服務(wù)，具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的金融機(jī)構(gòu)。城市信用社實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，是獨(dú)立的企業(yè)法人。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第六節(jié)二、中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度（二）城市信用合作社法律制度2城市信用合作社的設(shè)立（1）有50個(gè)以上社員，其中企業(yè)法人社員不少于10個(gè)；（2）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；（3）有符合本辦法規(guī)定的章程；（4）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的理事長(zhǎng)、主任及其他高級(jí)管理人員；（5）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （6）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第六節(jié)二、中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度（二）城市信用合作社法律制度3城市信用合作社的組織形式與管理體制 城市信用合作社實(shí)行單元制，主要在大中城市設(shè)立，依法不得設(shè)立分社、儲(chǔ)蓄所、代辦所等分支機(jī)構(gòu)。城市信用合作社在內(nèi)部實(shí)行民主管理。 城市信用合作社在業(yè)務(wù)上依法受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。經(jīng)濟(jì)法 Economic Law第四章第六節(jié)二、中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)法律制度（二）城市信用合作社法律制度4城市信用合作社