淺析融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)與銀行應(yīng)對(duì)策略2400字

1、淺析融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)與銀行應(yīng)對(duì)策略2400字 摘要：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)貸款難、促進(jìn)中小企業(yè)開(kāi)展等方面起到了重要作用，獲得了較好的社會(huì)效益，與此同時(shí)，擔(dān)保行業(yè)也暴露出相關(guān)法律法規(guī)和社會(huì)信譽(yù)體系不健全、有效監(jiān)管缺失、內(nèi)部運(yùn)作不標(biāo)準(zhǔn)、違法違規(guī)抽逃資本金、非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)等問(wèn)題，對(duì)此，我們應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)，采取有效措施予以積極應(yīng)對(duì)。 總結(jié)大全 html/zongjie/關(guān)鍵詞：擔(dān)保機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn) 銀行應(yīng)對(duì)策略近年來(lái)，我國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)貸款難、促進(jìn)中小企業(yè)開(kāi)展等方面起到了重要作用，獲得了較好的社會(huì)效益，但行業(yè)開(kāi)展與監(jiān)管仍然存在較多問(wèn)題和壓力，假如不能經(jīng)受住經(jīng)濟(jì)金融復(fù)雜多變的考驗(yàn)，很可

2、能將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到銀行，給銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)負(fù)面影響，對(duì)此，我們應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)，采取有效措施予以積極應(yīng)對(duì)。一、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)盡管擔(dān)保行業(yè)開(kāi)展迅速，但也暴露出相關(guān)法律法規(guī)和社會(huì)信譽(yù)體系不健全、有效監(jiān)管缺失、內(nèi)部運(yùn)作不標(biāo)準(zhǔn)、管理松弛、違法違規(guī)抽逃資本金、非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)等問(wèn)題，存在來(lái)自內(nèi)外方面風(fēng)險(xiǎn)。一擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。一是公司治理根底薄弱。目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)多數(shù)股權(quán)構(gòu)造不合理，股東多為關(guān)聯(lián)人或家族企業(yè)，缺乏內(nèi)部有效制衡，治理構(gòu)造不完善。二是資本金監(jiān)控缺失。由于主管部門(mén)缺乏持續(xù)監(jiān)管，擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本不實(shí)，或是先虛假注資后抽逃資本；或是將充裕資金轉(zhuǎn)移，挪做他用。三是保證金制度執(zhí)行走樣。擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立后應(yīng)當(dāng)按

3、照其注冊(cè)資本提取一定比例保證金，但在實(shí)際操作時(shí)，保證金卻是來(lái)源于被保證人的貸款資金。四是超才能承保超范圍經(jīng)營(yíng)。由于征信系統(tǒng)信息尚不完好和準(zhǔn)確，銀行無(wú)法對(duì)其進(jìn)展監(jiān)視和控制，少數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不顧風(fēng)險(xiǎn)承受才能和償債才能，存在打破放大倍數(shù)的限制、直接放貸、委托放款、多種投資甚至非法集資，擔(dān)保責(zé)任不過(guò)賬等帳外經(jīng)營(yíng)行為。 二擔(dān)保機(jī)構(gòu)外部風(fēng)險(xiǎn)。一是合作銀行風(fēng)險(xiǎn)。銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)疏于防范，對(duì)貸戶情況的理解在一定程度上依賴于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，貸款風(fēng)險(xiǎn)完全由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償，銀行有依賴心理、責(zé)任心缺乏，盡職調(diào)查不到位，也促使貸款風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)。二是社會(huì)信譽(yù)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸開(kāi)展勢(shì)頭迅猛，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或多或少、或明或暗參與民間借貸

4、融資活動(dòng)，民間融資風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，從而引發(fā)擔(dān)保公司資金鏈斷裂，引起多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)媒介正在浸透銀行。三是被擔(dān)保企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)。由于中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)才能較弱，企業(yè)不能準(zhǔn)確定位市場(chǎng)需求，不能及時(shí)把控市場(chǎng)行情，另外有些企業(yè)投資盲目、利欲熏心、投機(jī)心理強(qiáng)，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二、銀行應(yīng)對(duì)策略擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的是信譽(yù)，管理的是風(fēng)險(xiǎn)，承當(dāng)?shù)氖秦?zé)任，其核心就是風(fēng)險(xiǎn)控制，一方面，擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)活力制具有較強(qiáng)不確定性，擔(dān)保工程的離散性很大，很難準(zhǔn)確地計(jì)算出適宜的擔(dān)保費(fèi)率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡；另一方面，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來(lái)自被保人、擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身、金融機(jī)構(gòu)以及法律、政策等幾個(gè)方面風(fēng)險(xiǎn)的集合，其中

5、任何一個(gè)方面發(fā)生問(wèn)題，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都將直接承當(dāng)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。一把好合作準(zhǔn)入關(guān)。一是設(shè)定嚴(yán)格的準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于公司治理構(gòu)造不完善、經(jīng)營(yíng)管理不標(biāo)準(zhǔn)、近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不佳的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以及關(guān)聯(lián)交易較多、投資關(guān)系復(fù)雜的，原那么上不予準(zhǔn)入。二是簽訂合法有效的合作協(xié)議，標(biāo)準(zhǔn)合作方式。在法律法標(biāo)準(zhǔn)圍內(nèi)，就合作事項(xiàng)以協(xié)議的形式進(jìn)展確定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，約定擔(dān)保基金比例、擔(dān)保額度倍數(shù)、擔(dān)保范圍、代償方式等。三是實(shí)行嚴(yán)格保證金管理制度。根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信譽(yù)等級(jí)、經(jīng)營(yíng)情況以及約定的擔(dān)保放大倍數(shù)等方面因素，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)一次性繳存不低于凈資產(chǎn)10的風(fēng)險(xiǎn)保證金，單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)再按擔(dān)保金額交納不低于20的專項(xiàng)保證金，動(dòng)態(tài)調(diào)整擔(dān)保機(jī)構(gòu)保

6、證金存入比例。 二嚴(yán)格擔(dān)保限額審批管理。一是加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保工程的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦的客戶，要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，依靠但不依賴擔(dān)保機(jī)構(gòu)，杜絕放松對(duì)授信客戶審查、管理的行為，將擔(dān)保機(jī)構(gòu)所提供的擔(dān)保作為一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施而不是唯一的防范措施。二是嚴(yán)控?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一家銀行的保證限額和在各銀行的放大倍數(shù)實(shí)行雙線控制，一旦擔(dān)保余額超過(guò)限定放大倍數(shù)底線，即使在本行沒(méi)有超過(guò)保證限額，也應(yīng)暫停其擔(dān)保業(yè)務(wù)，直到符合放大倍數(shù)限定值。 三加強(qiáng)貸后管理和資金管控。一是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金及其賬戶資金的日常監(jiān)測(cè)，指定專人負(fù)責(zé)授信后監(jiān)測(cè)管理，建立統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，監(jiān)測(cè)擔(dān)保放大倍數(shù)及其變化情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取

7、措施，確保擔(dān)保標(biāo)的額的平安。二是親密關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易情況，及時(shí)識(shí)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東通過(guò)關(guān)聯(lián)交易抽逃資本金的行為，并且防止串通惡意套取銀行信貸資金的情況發(fā)生。四建立相關(guān)信息溝通平臺(tái)。一是加強(qiáng)信息溝通，建立聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，搭建銀行間擔(dān)保合作信息平臺(tái)，互通各行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作狀況，防止擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。二是探究更加有效方式，引導(dǎo)和幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)完善自身風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，提升資產(chǎn)管理程度，進(jìn)步信譽(yù)擔(dān)保才能。三是加強(qiáng)合作建立違規(guī)擔(dān)保黑名單制度。一旦某銀行發(fā)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉及違規(guī)經(jīng)營(yíng)或不能履行擔(dān)保義務(wù)，要及時(shí)通知銀行同業(yè)公會(huì)，建立相應(yīng)的黑名單。 總結(jié)大全 html/zongjie/ 擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，表達(dá)的是一種信譽(yù)放大和財(cái)務(wù)杠桿的作用，已成為政府彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈的手段之一，是我國(guó)金融體系的一個(gè)重要補(bǔ)充，通過(guò)搭建銀行和中小企業(yè)之間的橋梁，在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。參考文獻(xiàn)：1羅玲.我國(guó)中小企業(yè)信譽(yù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及對(duì)策J.特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2022，(5).2文學(xué)舟.中