淺析影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險控制2300字

1、淺析影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險控制2300字 “影子銀行泛指游離于傳統(tǒng)銀行監(jiān)管體系之外的信譽(yù)中介。影子銀行在推動金融創(chuàng)新的同時，也加劇了金融體系的脆弱性和系統(tǒng)性風(fēng)險。加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管，是一個全球性話題，但影子銀行在中國具有其獨特的業(yè)務(wù)和風(fēng)險形式。本文主要圍繞影子銀行的理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)和民間融資，分析我國影子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和風(fēng)險，并結(jié)合中國詳細(xì)情況提出風(fēng)險控制建議。 畢業(yè)影子銀行；業(yè)務(wù)風(fēng)險；風(fēng)險控制一、引言近年來，隨著金融業(yè)的深化開展，我國影子銀行的開展不斷加快，其理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)和民間融資等業(yè)務(wù)也初具規(guī)模。因不在銀行會的監(jiān)管之內(nèi)，其本身潛藏著大量風(fēng)險，威脅著整個金融市場。目前，雖然還未受到影子銀行非

2、常嚴(yán)重的沖擊，但根據(jù)興旺國家經(jīng)歷的危機(jī)和教訓(xùn)，筆者認(rèn)為構(gòu)建安康穩(wěn)定的影響銀行體系是非常重要的。因此，我們需要研究影子銀行在中國的表現(xiàn)，并汲取興旺國家的經(jīng)歷提出相關(guān)的監(jiān)管建議，這對推動我國當(dāng)前金融監(jiān)管改革和更好地融入金融全球化具有重要的現(xiàn)實意義。二、影子銀行緒論1.影子銀行的定義與分類影子銀行或影子銀行體系，是在美國次貸危機(jī)爆發(fā)后被人們廣泛關(guān)注的。專指那些不受監(jiān)管的，但是具有與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相似職能的金融機(jī)構(gòu)，包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券保險公司、構(gòu)造性投資工具等非銀行金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)通常通過大量的杠桿操作從事放款和抵押，持有大量證券、債券和一些復(fù)雜的金融工具。我國的影子銀行主要包

3、括信托、擔(dān)保、小貸公司、典當(dāng)行、地下錢莊等，業(yè)務(wù)相應(yīng)可劃分為理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)和民間融資。中國的影子銀行可大致分為三類：一是傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導(dǎo)的影子銀行，主要包括銀行理財產(chǎn)品、未貼現(xiàn)銀行承兌匯票；二是采用傳統(tǒng)商業(yè)銀行形式的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括委托貸款、信托貸款；三是缺少監(jiān)管或無監(jiān)管的影子銀行，主要包括狹義民間借貸、小貸公司、典當(dāng)、局部私募股權(quán)基金、融資租賃等。2.影子銀行的特點1高杠桿性。影子銀行未執(zhí)行法定準(zhǔn)備金規(guī)定，其資本運作的杠桿率很高，用少量資金即可帶動較大規(guī)模的資本，從而放大了運作的風(fēng)險。2表外性。由于自身缺乏渠道才能，影子銀行需要與傳統(tǒng)銀行進(jìn)展嚴(yán)密合作，以實現(xiàn)多方“共贏。比方，商業(yè)

4、銀行可以深度參與投資銀行的資產(chǎn)證券化和構(gòu)造化投資，但這些業(yè)務(wù)都游離于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表之外，給商業(yè)銀行的監(jiān)管帶來了更大的難度。3監(jiān)管少。由于影子銀行屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，他們不需要受到類似銀行的嚴(yán)格監(jiān)管，其經(jīng)營活動不公開、不透明，相比照擬隱秘；其經(jīng)營背后也沒有類似傳統(tǒng)銀行擁有的存款保險制度、最后貸款人等保護(hù)機(jī)制。同時，影子銀行的產(chǎn)品構(gòu)造設(shè)計非常復(fù)雜，這些金融衍生品交易大都在場外柜臺交易市場進(jìn)展，鮮有公開的、可以披露的信息。三、影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險1.流動性風(fēng)險影子銀行的負(fù)債主要是在短期資本市場上發(fā)行的短期票據(jù)進(jìn)展短期融資，而資產(chǎn)期限相對于較長，這兩者的不一致使得期限錯配，金融機(jī)構(gòu)不能及時支付收益，

5、從而能產(chǎn)生流動性風(fēng)險。2.違約風(fēng)險是指局部或全部初始投資不能收回的不確定性。違約風(fēng)險越高，投資者那么要求發(fā)行人為高風(fēng)險支付更多利率。影子銀行的流動性風(fēng)險易引發(fā)其違約風(fēng)險。3.高杠桿率風(fēng)險非銀行金融機(jī)構(gòu)由于沒有像商業(yè)銀行那樣雄厚的資本，只能利用財務(wù)杠桿大量舉債經(jīng)營，而這樣的運作方式需要更高的保證金和資產(chǎn)貶值，使得它們又杠桿化，面臨更大的損失。4.系統(tǒng)性風(fēng)險中國銀行隨著影子銀行的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，風(fēng)險在局部領(lǐng)域已開場顯現(xiàn)，且影子銀行是一個多環(huán)節(jié)的體系，其某個環(huán)節(jié)出問題就更易于發(fā)生風(fēng)險。四、影子銀行風(fēng)險控制措施在我國，由于金融市場開展不完善，缺乏便利的風(fēng)險沖銷工具，影子銀行就似一把雙刃劍，需要進(jìn)一步加強(qiáng)

6、監(jiān)管，有效控制風(fēng)險。1.建立傳統(tǒng)銀行與影子銀行之間的防火墻商業(yè)銀行與影子銀行界限模糊，很多業(yè)務(wù)互相浸透，所以要加強(qiáng)兩者之間的資金流向的監(jiān)管，尤其是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)表外化的現(xiàn)象，進(jìn)步透明度，關(guān)注資金流向，降低杠桿率的措施，對財務(wù)做出合理的標(biāo)準(zhǔn)，做好信息透明化的工作，防止各子行業(yè)在互相合作的過程中風(fēng)險互相浸透。2.加大對影子銀行方面的立法我國關(guān)于影子銀行方面的立法還停留在外表，并沒有實在有效的措施 ，面對日益暴露的風(fēng)險，國家相關(guān)部門有必要強(qiáng)化立法，加大對各金融機(jī)構(gòu)的約束力。3.構(gòu)建合理的市場準(zhǔn)入機(jī)制我國民間借貸監(jiān)管制度的主要監(jiān)管對象是民間借貸機(jī)構(gòu)，包括新設(shè)立的新型合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)和標(biāo)準(zhǔn)化改造后的民間借貸組織。但是民間借貸機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場尚沒有合理的標(biāo)準(zhǔn)，很多不法份子趁機(jī)牟取暴利，借貸危機(jī)也在頻發(fā)，因此構(gòu)建合理的市場準(zhǔn)入機(jī)制顯得尤為重要。4.加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)的自律管理建立影子銀行行業(yè)協(xié)會，加強(qiáng)其自身的行業(yè)自律意識，并加強(qiáng)各金融行業(yè)之間的互相合作，積極推動建立信息披露機(jī)制，在行業(yè)內(nèi)加強(qiáng)互相監(jiān)視和自我監(jiān)視，讓市場參與者可以及時理解整個金融體系或者是各行業(yè)的開展?fàn)顩r，以便及時做出正確的判斷。同時，加大不同金融監(jiān)管部門之間信息共享及協(xié)同監(jiān)管力度，以實現(xiàn)監(jiān)管的有效性，促進(jìn)我國影子銀行安康開展。參考文獻(xiàn)：1和訊網(wǎng).影子銀行，金融監(jiān)管新課題EB/OL2022-