銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考點練習題及答案

1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試考點練習題及答案1.根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（ ）。A.車輛管理部門B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門C.工商部門D.交通運輸部門【答案】:A【解析】:以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。2.根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（ ）。A.抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋

2、和其他地上定著物D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)【答案】:C【解析】:物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財產(chǎn)范圍：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。3.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_年，采用保證擔保方式的一般不得超過_年。（ ）A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證

3、擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。4.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（ ），取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。2009年10月真題A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書【答案】:D【解析】:銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權(quán)之后，才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，承辦銀行接受當?shù)毓e金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必

4、須符合當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。5.關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（ ）。A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格【答案】:A【解析】:A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻度較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行

5、在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。6.關(guān)于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理者B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務需要結(jié)合其他風險因素【答案】:C【解析】:C項，額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定規(guī)則，每個月末自動計算各個信用卡客戶的“影子信用額度”，如果客戶申

6、請的信用額度低于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請。7.下列情形中，抵押無效的有（ ）。A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為

7、個人提供抵押擔保。8.下列不屬于個人貸款合作單位的是（ ）。A.擔保機構(gòu)B.開發(fā)商C.汽車經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)交易中心【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構(gòu)的合作。對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所或網(wǎng)絡購物平臺開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷商及網(wǎng)絡平臺合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。9.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（ ）。A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房C.收益性和非收益性房地產(chǎn)D.銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)【答案】:D【解析】:房地產(chǎn)的類型可以

8、按不同標準劃分：按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂、工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。10.電子銀行營銷的途徑不包括（ ）。2016年6月真題A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】:B【解析】:電子銀行營銷有以下幾種途徑：建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號；利用搜索引擎來擴大銀

9、行網(wǎng)站的知名度；利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳；利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)勢；利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量；利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。11.學生在校期間，國家助學貸款利息由財政_，貸款本金由學生本人在_自行償還。（ ）2018年10月真題A.部分補貼；提款后B.部分補貼；畢業(yè)后C.全額補貼；提款后D.全額補貼；畢業(yè)后【答案】:D【解析】:學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還。學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學生只償還貸款利息，不償還貸款本金。

10、還本寬限期最長3年。12.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（ ）。A.個人經(jīng)營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人汽車貸款【答案】:C【解析】:個人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款屬于個人消費類貸款，在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。13.關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（ ）天提出申請。2017年10月真題A.60B.15C.30D.10【答案】:C【解析】:借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。14

11、.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任【答案】:D【解析】:D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，

12、視為同意。15.關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（ ）。A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法C.收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍【答案】:B【解析】:B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。16.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并

13、核實貸款擔保情況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】:B【解析】:B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，核實貸款擔保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。17.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.連帶保

14、證具有一般保證的屬性D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證【答案】:D【解析】:D項，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。18.辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（ ）。A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話C.申請個人貸款應具備的條件，辦理個人貸款的程序D.個人貸款合同中的主要條款E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：個

15、人貸款品種介紹；申請個人貸款應具備的條件；申請個人貸款需提供的資料；辦理個人貸款的程序；個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；其他相關(guān)內(nèi)容。19.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（ ）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E.購買商住兩用

16、房且金額超過50萬元人民幣的【答案】:A|B【解析】:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。20.根據(jù)物權(quán)法，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。2014年6月真題A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應付賬款C.提單D.國債【答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票

17、、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。21.關(guān)于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（ ）。A.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息【答案】

18、:D【解析】:D項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。22.在個人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（ ）。A.客戶信息變化情況B.借款人在銀行及其他金融機構(gòu)的信用狀況C.抵押房產(chǎn)狀況及價值、權(quán)屬是否發(fā)生變化D.違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為E.逾期貸款是否在訴訟時效之內(nèi)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項外，還包括：定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素；及時對違約貸款進行催收，對通過電話等通

19、訊方式無法聯(lián)系到的借款人進行上門催收。23.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（ ）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】:D【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率。第2年的第一個月還款額600000（2012）（600000250012）55350（元）。24.在個人商用房貸款中，貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，下列說法正確的是（ ）。A.對未獲批準的貸款申請

20、，應寫明拒批理由B.對未獲批準的貸款申請，提出明確的調(diào)整意見C.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容D.對未獲批準的貸款申請，貸款人應及時告知借款人E.貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應寫明拒批理由【答案】:A|C|D【解析】:貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務部門。對未獲批準的貸款申請，貸款人應及時告知借款人。25

21、.對于1年以內(nèi)（含）個人貸款的展期（ ）。2016年11月真題A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】:A【解析】:一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。26.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前

22、提建立的借貸關(guān)系E.風險具有系統(tǒng)性特點【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風險具有系統(tǒng)性特點。27.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（ ）。2015年10月真題A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信，循環(huán)使用D.先授信，后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】:C|D【解析】:A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足

23、“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。28.押品價值評估方式包括（ ）。A.直接評估B.內(nèi)部評估C.專家評估D.免評估E.外部評估【答案】:A|B|E【解析】:押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式。29.下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是（ ）。A.市場利率變化B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力D.未核

24、實借款人的相關(guān)交易資料【答案】:D【解析】:個人汽車貸款的操作風險具體包括貸款受理和調(diào)查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。D項，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于個人汽車貸款支付管理中的操作風險。30.關(guān)于抵押擔保的表述，正確的有（ ）。2015年5月真題A.抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該

25、財產(chǎn)作為貸款的擔保【答案】:B|C|D【解析】:A項，質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。31.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（ ）。A.審查不嚴導致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.合同憑證預簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】:A【解析】:A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)的操作風險點。32.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借

26、貸關(guān)系E.風險具有系統(tǒng)性特點【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風險具有系統(tǒng)性特點。33.以房地產(chǎn)抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（ ）。A.易于處置B.變現(xiàn)能力強C.價值穩(wěn)定D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管【答案】:A|B|C|D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合擔保法及最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處

27、置。34.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（ ）。2010年5月真題A.對借款人的檢查B.對保證人的檢查C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查D.對借款企業(yè)公司治理的檢查【答案】:D【解析】:個人貸款貸后檢查包括：對借款人的檢查；對擔保情況的檢查，包括對保證人的檢查、對抵押物的檢查以及對質(zhì)押權(quán)利的檢查。35.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（ ）更改一次密碼。2014年11月真題A.兩個月B.一個月C.半年D.三個月【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢

28、用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。36.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（ ）。A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】:B|E【解析】:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。37.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（ ）。2015年5月真題A.可在合同簽訂前辦理公證B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的

29、字體使之明顯地標示C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解格式條款D.可安排律師對合同進行講解E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內(nèi)容【答案】:A|B|C|D|E【解析】:依據(jù)合同法第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人不產(chǎn)生約束力。法律對“合理的提示方式”并沒有明確要求，商業(yè)銀行可以依據(jù)不同的格式條款（合同）確定，或是在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體，如大字、斜體

30、字等使之明顯地標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內(nèi)容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解上述格式條款。38.在個人貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（ ）。A.與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】:A【解析】:在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。

31、39.個人征信查詢系統(tǒng)中，（ ）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.個人身份信息B.居住信息C.信貸信息D.個人質(zhì)押信息【答案】:C【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息。40.下列能做質(zhì)押擔保權(quán)利質(zhì)物的是（ ）。2015年5月真題A.紀念幣和郵票B.債券C.名人字畫D.發(fā)票【答案】

32、:B【解析】:權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。41.對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（ ）。A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.建立和完善防范信用風險的預警機制C.加強對借款人的貸前審查D.完善銀行、高校及政府在貸

33、款管理方面的職責界定E.建立有效的信息披露機制【答案】:A|B|C|E【解析】:對于個人教育貸款，信用風險的防控措施有：加強對借款人的貸前審查；建立和完善防范信用風險的預警機制；完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；建立有效的信息披露機制；加強對學生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。42.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當_；貸款人委托第三方辦理的，應_。（ ）A.加強審查；審查第三方的資質(zhì)B.參與；對抵押物登記情況予以核實C.加強審查；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】:B【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫

34、行辦法第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。43.中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！薄爸脴I(yè)理想按揭”“全方位投資”“業(yè)主萬用錢”“積富之選”“幸運星”“期權(quán)寶”等系列金融品種，這屬于（ ）策略。A.情感營銷策略B.分層營銷策略C.差異化策略D.專業(yè)化策略【答案】:A【解析】:情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。

35、如某銀行根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品。44.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款均要堅持的原則有（ ）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】:D|E【解析】:國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。二者均要堅持“?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。45.分期付款業(yè)務手續(xù)費不包括以下哪一種？（ ）A.分期付款手續(xù)費B.提前還款手續(xù)費C.分期付款展期手續(xù)費D.提前還款展期手續(xù)費【答案】:

36、D【解析】:分期付款業(yè)務向持卡人收取的手續(xù)費包括分期付款手續(xù)費、提前還款手續(xù)費和分期付款展期手續(xù)費，分別按照對應的費率標準收取。分期付款業(yè)務可針對不同客戶進行差異化定價。46.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（ ）。2013年11月真題A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性D.通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證

37、房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項是驗證工資收入真實性的方法。47.個人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（ ）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.提前還款應在申請三個月后辦理E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金【答案】:A|B|C|E【解析】:對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般有以下基本約定：借款人應向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應歸還當期的貸

38、款本息。48.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥【答案】:C【解析】:個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位。借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應遵守個人貸款的規(guī)定。49.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（ ）。A.業(yè)務不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內(nèi)容審查不嚴D.未按權(quán)限審批貸款【答案】:B【

39、解析】:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風險。50.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（ ）。A.商業(yè)銀行B.擔保機構(gòu)C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.保險機構(gòu)【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款的借款人多為經(jīng)營規(guī)模偏中小型的個體工商戶，自身資產(chǎn)實力不強，抵押物不足，需要引入專業(yè)擔保機構(gòu)為其提供增信服務。51.下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.借款人申請個人汽車貸款，應當能夠支付規(guī)定的首期付款B.二手車是指

40、從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者【答案】:B【解析】:B項，二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。52.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.2年C.1年D.4年【答案】:A【解析】:根據(jù)擔保法第二十一條，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月

41、。53.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應做到（ ）。A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)B.在合法使用方面，應以使用管制為依據(jù)C.在合法處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)D.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格E.評估價必須符合國家的價格政策【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，是公平原則的要求。54.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说模?）。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。55.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（ ）。2015年5月真題A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮?A|B|D【解析】:如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部