國(guó)際匯兌與結(jié)算模塊八課件

1、模塊八 對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 出口信貸知識(shí)模塊結(jié)構(gòu)圖一、出口信貸的概念及特點(diǎn)1出口信貸的概念出口信貸是指國(guó)家為支持和擴(kuò)大本國(guó)大型設(shè)備的出口，以利息補(bǔ)貼和提供信貸擔(dān)保的方法來(lái)鼓勵(lì)本國(guó)銀行對(duì)本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商（或其銀行）提供利率較低的貸款，以解決本國(guó)出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足進(jìn)口商支付貨款需要的一種融資方式。一、出口信貸的概念及特點(diǎn)2出口信貸的特點(diǎn)對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸不僅是向進(jìn)出口商融資，而且還是壟斷資本、爭(zhēng)奪銷(xiāo)售市場(chǎng)的武器。對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸的這一性質(zhì)在其具有的特點(diǎn)中得到了充分的反映，其主要表現(xiàn)在：1）對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸的利率一般低于相同條件下資金貸放的市場(chǎng)利率，利差由國(guó)家補(bǔ)貼。 2）信貸的發(fā)

2、放與信貸保險(xiǎn)相結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家負(fù)擔(dān)，從而加強(qiáng)本國(guó)出口商在國(guó)外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，促進(jìn)資本貨物的出口。3）國(guó)家成立專門(mén)發(fā)放出口信貸的機(jī)構(gòu)，制定政策，管理與分配信貸資金。二、賣(mài)方信貸賣(mài)方信貸（Suppliers Credit）是指在大型機(jī)械設(shè)備與成套設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出賣(mài)設(shè)備，出口商所在地銀行對(duì)出口商提供的信貸。賣(mài)方信貸的業(yè)務(wù)流程三、買(mǎi)方信貸買(mǎi)方信貸（Buyers Credit）是指在大型機(jī)械設(shè)備與成套設(shè)備貿(mào)易中，由出口商所在地銀行貸款給外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行，以給予融資便利，擴(kuò)大本國(guó)設(shè)備的出口。買(mǎi)方信貸的業(yè)務(wù)流程2托收項(xiàng)下的出口押匯（2）出口托收押匯的基本做法：出口商按合同規(guī)定，

3、將貨物裝運(yùn)后制作一整套符合合同規(guī)定的單據(jù)，開(kāi)立以進(jìn)口商為付款人的匯票到托收行交單，要求托收行敘做出口托收押匯。托收行同意后買(mǎi)入跟單匯票，按匯票金額扣除自付款日到預(yù)計(jì)收到票款日的利息和手續(xù)費(fèi)，將約定的款項(xiàng)交給出口商。待收回票款后，出口商歸還所借的款項(xiàng)。四、福費(fèi)廷1福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的概念福費(fèi)廷（Forfaiting）又稱包買(mǎi)票據(jù)，是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無(wú)追索權(quán)地售與出口商所在地銀行或金融公司，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式。四、福費(fèi)廷2福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（1）融資期限較長(zhǎng)（2）融資金額較大（3）債權(quán)憑證必須由進(jìn)口商銀行擔(dān)保（4）無(wú)追索權(quán)的

4、融資3福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)流程4福費(fèi)廷與一般貼現(xiàn)的主要區(qū)別1）福費(fèi)廷所貼現(xiàn)的票據(jù)對(duì)出票人不能行使追索權(quán)。出口商是賣(mài)斷票據(jù)，票據(jù)若遭拒付與出口商無(wú)關(guān)。2）福費(fèi)廷貼現(xiàn)的票據(jù)需有第一流銀行的擔(dān)保。3）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的手續(xù)嚴(yán)密，費(fèi)用除按市場(chǎng)利率收取貼息外，還要收管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)等。5福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的作用（1）對(duì)出口商的作用1）在出口商的資產(chǎn)負(fù)債表中，可以減少國(guó)外的負(fù)債金額，提高企業(yè)的資信，有利于其有價(jià)證券的發(fā)行。2）能夠立即獲得現(xiàn)金，改善流動(dòng)資金狀況，有利于資金融通，促進(jìn)出口的發(fā)展。3）信貸管理、票據(jù)托收的費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)均轉(zhuǎn)嫁給銀行。4）不受匯率變化與債務(wù)人情況變化的風(fēng)險(xiǎn)影響。（2）對(duì)進(jìn)口商的作用：貨價(jià)較高。但利用福費(fèi)廷業(yè)

5、務(wù)的手續(xù)卻較簡(jiǎn)便，省時(shí)省力。五、混合信貸混合信貸（Mixed Loan）是指為滿足同一設(shè)備項(xiàng)目融通資金的需要，政府信貸與出口信貸混合發(fā)放的信貸。這種信貸由于加入了一定比例的政府貸款，因此比單純的買(mǎi)方信貸或賣(mài)方信貸對(duì)進(jìn)出口商有更大的吸引力。因?yàn)檎J款含有一定的贈(zèng)與成分，貸款利率低于買(mǎi)方信貸或賣(mài)方信貸的利率，同時(shí)政府貸款可用于支付當(dāng)?shù)刭M(fèi)用和設(shè)備價(jià)款，而買(mǎi)方信貸或賣(mài)方信貸不能滿足進(jìn)出口商的需要。因此，混合信貸對(duì)促進(jìn)大型設(shè)備和工程項(xiàng)目的出口有更大的作用。六、信用安排限額1一般用途信用限額一般用途信用限額也稱購(gòu)物籃信用。在這種形式下，出口商所在地銀行向進(jìn)口商所在地銀行提供一定的貸款限額，以滿足進(jìn)口商購(gòu)買(mǎi)該出口國(guó)消費(fèi)品的資金需要。在雙方銀行總的信貸限額下，雙方銀行采用中期貸款的方式逐個(gè)安排金額較小的信貸合同，給進(jìn)口商融通資金。較小信貸合同的償還年限為25年。六、信用安排限額2項(xiàng)目信用限額在項(xiàng)目信用限額下，出口商所在地銀行向進(jìn)口商所在地銀行提供一定的貸款限額，以滿足進(jìn)口國(guó)的廠商購(gòu)買(mǎi)出口國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)備或基礎(chǔ)工程建設(shè)的資金需要。模 塊 小 結(jié)一國(guó)為促進(jìn)本國(guó)機(jī)械設(shè)備的出口，均會(huì)設(shè)有經(jīng)營(yíng)出口信貸業(yè)務(wù)的銀行或機(jī)構(gòu)，對(duì)本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商（或其銀行）發(fā)放出口信貸。賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸和福費(fèi)廷是其主要的融資形式。作為設(shè)備進(jìn)出口商，應(yīng)當(dāng)了解出