貸前調(diào)查實踐培訓ppt課件

1、分享與交流 吳.實際是檢驗真理的獨一規(guī)范！.借款企業(yè)與擔保企業(yè)的根本信息 借款企業(yè)：XX包裝紙品 主要從事紙制品包裝箱加工、銷售；包裝裝潢印刷品、其他印刷品。 擔保企業(yè)：XX車飾 主要從事汽車車飾用品的加工、零售及零售.針對財務報表的分析xx包裝紙品流動比率：1.45 速動比率：0.77資產(chǎn)負債率：35.9% xx車飾流動比率：2.07 速動比率：1.31資產(chǎn)負債率：39.4%.貸前調(diào)查預備人：法人、股東情況、管理人員、技術人員 企業(yè)：產(chǎn)品、環(huán)境、上、下游、協(xié)作企業(yè)現(xiàn)金流：銷售業(yè)績、已有借款或擔保、應收賬款、賬期、存貨、對外投資 .談與聽1、借款用途緣由2、企業(yè)主的閱歷、家庭、性格、喜好等3、

2、企業(yè)主的運營理念4、還款志愿、還款習慣5、個人資產(chǎn)情況.談與聽1、企業(yè)目前的運營情況、開展方向2、企業(yè)上、下游的情況3、目前企業(yè)的負債或擔保情況4、企業(yè)員工的工資待遇情況.總結：經(jīng)過談與聽1、企業(yè)主的個人情況2、企業(yè)的根本運營情況.實地調(diào)查提問、驗證的過程1、工廠開工情況2、設備3、庫存原料、產(chǎn)品4、運營環(huán)境5、下游企業(yè)確實認.有什么問題？.短少相互驗證沒有經(jīng)過財務信息驗證銷售收入及盈利才干外圍調(diào)查對擔保人的調(diào)查太簡單.必需重點關注的問題現(xiàn)金流企業(yè)資產(chǎn)第二還款來源.眼見為實，耳聽為虛最近的銷售情況如何？資產(chǎn)的抵押情況？是不是有對外投資？企業(yè)借款什么到期？庫存的詳細分布情況？.財務信息的金字塔模

3、型客戶口述客戶流水賬客戶自制原始憑證工資表，出倉單第三方非客戶自制原始憑證下游訂單、Email對賬單規(guī)范化的權威單據(jù)稅票、水電費、銀行流水等.拿到了對賬單初步鑒定真?zhèn)魏怂懔?月、10月的收據(jù)電費、水費、庫存的分布情況供、銷合同、固定資產(chǎn)發(fā)票、房屋租憑合同員工的訪談，付款周期、收款周期確實認.總結：第一還款來源借款用途 法人行業(yè)消費運營情況、競爭力.總結：第一還款來源企業(yè)固定資產(chǎn)財務分析還款來源分析： 該企業(yè)平均每日供貨3車，合計約1萬平方米，按每平方米純利3元計算，每日利潤約30000元 .扣除利息、員工工資、水電費、月租、油耗等，每月利潤約70萬。.總結：第二還款來源法人行業(yè)企業(yè)資產(chǎn).調(diào)查意

4、見根據(jù)以上調(diào)查分析，該借款企業(yè)運營正常，盈利較穩(wěn)定，客戶群穩(wěn)定，企業(yè)間的誠信度較高；法人無不良嗜好，較為誠信，性格較穩(wěn)定；該企業(yè)，訂單充足，人員較為緊缺，短期借款額度較大，加上其永定新廠房建立刻將開場，需求較大投入。作為第二還款來源的擔保企業(yè)資質(zhì)較好，運營正常。結論：建議可以給予其額度壹佰萬以下的短期小額貸款，但必需定期對企業(yè)進展實地調(diào)查，跟蹤其運營情況及財務情況。.貸審會決議根據(jù)貸前調(diào)查報告，由于借款企業(yè)本身無資本積累，已有600萬的明貸，其他負債和擔保不詳；雖然有一定的盈利才干，但是相對脆弱，負債過重；在當前經(jīng)濟環(huán)境不好的情況下，貿(mào)然進展較大規(guī)模的固定資產(chǎn)投資，必然會出現(xiàn)很大的風險。擔保企

5、業(yè)雖然外表上具有較好的，但是對于一個小型企業(yè)來說，單單是賬面上就有1100多萬的負債對其負擔太重。.心得領會貸前調(diào)查預備的重要性第二還款來源與第一還款來源同等重要短期借款主要看現(xiàn)金流資產(chǎn)以眼見為實，負債以耳聽為實；實地調(diào)查堅持走到、看到，相互驗證。有效的溝通和交流能到達事半功倍的效果社會閱歷和閱歷.深圳之行的收獲 小額貸款的業(yè)務流程及風險防備 小額貸款公司的前景和開展方向 Image information in product Image : openasNote to customers : This image has been licensed to be used within th

6、is template only. You may not extract the image for any other use. .業(yè)務流程與風險防備小額貸款的概述 小額貸款業(yè)務流程 風險分析與防備 4123.中國小額信貸行業(yè)的現(xiàn)狀國內(nèi)國外 Contents 大、中型金融機構 民營資本和實業(yè)資本外資銀行、國際投資者.國內(nèi)小額信貸的情勢深圳：100萬元以下無抵押、無擔保、無正規(guī)合格的報表和納稅記錄。龍江銀行：鄉(xiāng)村農(nóng)民用于消費的信譽貸，筆數(shù)多，額度小。.防備風險從什么時候開場？.小額信貸業(yè)務流程 Description of the contents貸款合同、發(fā)放、支付貸款受理貸款審查、審批貸

7、款調(diào)查、審批貸款管理、收回.“以人為本.探求和運用小額信貸技術是防備風險的關鍵小額貸款并不是憑覺得放款的依托專業(yè)技藝和閱歷，可以在短時間內(nèi)獲得龐大、有用的信息，并對其進展驗證人才+心態(tài)+技術+行動.5C信譽分析.六重調(diào)查重點重實績重法人重銷售重自籌重保證重開展.影響貸款平安性的要素.面對面有舍有得：迅速對客戶進展識別和挑選，防止浪費時間和人力去做無謂的分析和調(diào)研志愿第一：經(jīng)過訊問了解客戶的業(yè)務范圍、運營歷史、運營能否合法，重點思索客戶能否具有還款志愿，源頭防備：對客戶質(zhì)量的把關是在與客戶初次接觸時就開場了！.面對面眼見為實：堅持實地信貸調(diào)查談與看：應該以訪談和實地調(diào)查相結合的調(diào)查手段，經(jīng)過訊問

8、、了解、點貨等方法、必需調(diào)查了解借款人的家庭情況。對其家庭情況的評價、分析借款人所處的社會和經(jīng)濟環(huán)境，了解借款人真實的支出和收入等有很大的作用。.交叉核貸款調(diào)查和評價時要留意運用“交叉核技術，驗證信息的真實性，防止信息不對稱、不真實帶來的決策失誤。交叉核中的“三三制 “三多原那么：多角度、多環(huán)節(jié)、多層面 制三表：對無法提供正規(guī)財務報表的微小企業(yè)，要自制三表.簡易的資產(chǎn)負債表的根本構造.損益表.貸款建議測限額建議的金額建議的期限建議的利率建議的還款方式建議的擔保方式.貸后管理的意義是信貸管理的最終環(huán)節(jié)，對于確保貸款平安和案件防控具有至關重要的作用。強化貸后管理，可以提高資金運用效率，穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量，加強中心競爭力。是可繼續(xù)開展的保證是變革效力客戶方式的手段.小微額信貸產(chǎn)品設計與創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)與繼續(xù)改良是提高小貸機構競爭力的關鍵 貼近市場、外鄉(xiāng)化 便利性和靈敏性.他需求我？我很好？.產(chǎn)品類型目的、用途擔保方式期限借款主體還款方式額度信貸產(chǎn)品的根本要素