反洗錢(2)(共40頁)

1、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)1、什么(shn me)是洗錢？洗錢，通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法(fif)資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。2、什么(shn me)是洗錢罪？根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。3、我國(guó)現(xiàn)行刑法規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類？毒品犯罪；黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；恐怖活動(dòng)犯罪；走私犯罪；貪污賄賂犯罪；破壞金融管理秩序犯罪；金融詐騙犯罪。4、洗錢行為和洗錢罪有什么區(qū)別？有無上游犯罪的限制不同。我國(guó)刑法規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7類，犯罪分子只有清洗7類上游犯罪的所得及其收益才構(gòu)

2、成洗錢罪。洗錢行為則沒有上游犯罪的限制，只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢行為。承擔(dān)的法律責(zé)任不同。洗錢罪必須追究刑事責(zé)任；洗錢行為不一定追究刑事責(zé)任，有的可能追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。5、洗錢(x qin)一般包括哪幾個(gè)階段？洗錢一般包括處置、離析(lx)、歸并三個(gè)階段。處置是洗錢過程的起始環(huán)節(jié)。在處置階段，洗錢者對(duì)非法收入進(jìn)行初步的加工和處理，使非法收入與其他(qt)合法收入混合。離析是洗錢過程的核心環(huán)節(jié)。在離析階段，洗錢者利用錯(cuò)綜復(fù)雜的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益與合法收入之間的界限。歸并是洗錢過程的最后環(huán)節(jié)。在歸并階段，洗錢者將非法來源和性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)以合法財(cái)產(chǎn)的名義轉(zhuǎn)移

3、到與犯罪集團(tuán)或犯罪分子無明顯聯(lián)系的合法機(jī)構(gòu)或個(gè)人的名下，投放到正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中去。6、在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，洗錢活動(dòng)有何新特點(diǎn)?隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化，國(guó)際資金流動(dòng)更為自由，金融環(huán)境日益寬松，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，洗錢活動(dòng)出現(xiàn)了以下一些新特點(diǎn)：洗錢方式不斷翻新，如利用各種金融衍生工具洗錢；洗錢組織越來越專業(yè)化；洗錢活動(dòng)日益復(fù)雜；洗錢的隱蔽性越來越強(qiáng)。7、洗錢的危害有哪些？洗錢會(huì)使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)(zhzhng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)(cichn)安全造成巨大危害。洗錢助

4、長(zhǎng)和滋生腐敗，導(dǎo)致社會(huì)不公平(gng png)，損害國(guó)家聲譽(yù)。洗錢活動(dòng)會(huì)擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。8、什么是反洗錢？反洗錢通常是指為了預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。9、為什么要反洗錢？有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用；有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；有利于消除洗錢活動(dòng)(hu dng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)

5、構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。10、反洗錢的主要制度(zhd)有哪些？反洗錢有三項(xiàng)主要(zhyo)制度：客戶身份識(shí)別制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。11、反洗錢主要制度中處于基礎(chǔ)地位與核心地位的分別是哪種制度？處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度；處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。12、中國(guó)反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是什么？我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)

6、履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。13、中國(guó)反洗錢工作總體目標(biāo)是什么？中國(guó)2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略確定，2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國(guó)特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。14、國(guó)際(guj)上主要的反洗錢組織有哪些？國(guó)際(guj)反洗錢組織主要有：反洗錢金融行動(dòng)(xngdng)特別工作組（FinancialActionTaskForceonMoneyLa

7、undering，F(xiàn)ATF），該機(jī)構(gòu)是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一，其成員國(guó)遍布各大洲。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。埃格蒙特集團(tuán)(EgmontGroup)，成員包括100多個(gè)國(guó)家的金融情報(bào)中心。負(fù)責(zé)頒布與各國(guó)金融情報(bào)中心相關(guān)的解釋、指引、最優(yōu)做法、倡議聲明和指南等文獻(xiàn)，給各國(guó)金融情報(bào)中心的建設(shè)和國(guó)際交流指明方向，為世界金融情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的完善奠定基礎(chǔ)。亞太反洗錢集團(tuán)（Asia/PacificGrouponMoneyLaundering，APG），成員包括美國(guó)、澳大利亞、日本、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)北等30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。歐亞反洗錢與反恐融資小組（Eurasian

8、GrouponCombatingMoneyLaunderingandFinancingofTerrorism，EAG），中國(guó)與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄羅斯于2004年作為共同創(chuàng)始成員國(guó)成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”。南美洲反洗錢金融行動(dòng)(xngdng)特別工作組（SouthAmericanFinancialActionTaskForceonMoneyLaundering，SAFATF）。中東和北非反洗錢金融(jnrng)行動(dòng)特別工作組（MiddleEastandNorthAfricaFinancialActionTaskForceonMoneyLaundering

9、，MENAFATF）。第一(dy)部分反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)1、什么是“洗錢”？洗錢，通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。2、金融行動(dòng)特別工作組對(duì)洗錢(x qin)是如何定義的？凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財(cái)物的真實(shí)性質(zhì)、來源、地點(diǎn)、流向及轉(zhuǎn)移，或協(xié)助任何與非法活動(dòng)有關(guān)系(gun x)之人規(guī)避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者，均屬洗錢行為。3、巴塞爾銀行(ynhng)監(jiān)管委員會(huì)對(duì)洗錢是如何定義的？銀行或其他金融機(jī)構(gòu)可能無意間被利用為犯罪資金的轉(zhuǎn)移或存儲(chǔ)中介。犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個(gè)賬戶向另一賬戶作支付和轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源和受益所有權(quán)關(guān)系，或者利用金融系統(tǒng)提供的

10、安全保管服務(wù)存放款項(xiàng)，即為洗錢。4、1988年聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約(也稱維也納公約)對(duì)洗錢是如何定義的？隱瞞或分散非法交易所得財(cái)產(chǎn)的真實(shí)面目和來源，轉(zhuǎn)讓或變動(dòng)非法收益的所得權(quán)，包括通過電子轉(zhuǎn)賬進(jìn)行的目的在于掩蓋非法來源使資金合法化的資金轉(zhuǎn)換。什么是洗錢罪？我國(guó)刑法規(guī)定的洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過提供資金賬戶、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及以其他方式進(jìn)行掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為

11、。廣義的洗錢犯罪(fn zu)，還包括刑法第312條規(guī)定的窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、銷售贓物罪。刑法第312條規(guī)定：“明知是犯罪所得(su d)及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金?！?、我國(guó)現(xiàn)行刑法定義的洗錢罪的上游犯罪(fn zu)有幾類、多少種罪名？都是那幾類？7類，共73種罪名。7類犯罪是指毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。7、金融行動(dòng)特別工作組定義的洗錢上游犯罪有哪幾種？2003年6月

12、，國(guó)際反洗錢組織金融行動(dòng)特別工作組在柏林召開會(huì)議，對(duì)洗錢犯罪的上游犯罪作了明確的規(guī)定，范圍包括：有組織犯罪集團(tuán)和敲詐勒索、恐怖主義犯罪、販賣人口及偷渡、性剝削、非法販賣麻醉品和精神性藥物、非法販賣盜竊贓物及其他物品、非法販賣軍火、腐敗和賄賂、詐騙、偽造貨幣、產(chǎn)品的偽造和盜版、環(huán)境方面犯罪、謀殺和重傷害、綁架與非法監(jiān)禁和扣押人質(zhì)、搶劫或盜竊、走私犯罪、敲詐、偽造罪、盜版以及內(nèi)幕交易或市場(chǎng)操縱等20種以上嚴(yán)重刑事犯罪。8、洗錢行為(xngwi)和洗錢罪有何區(qū)別？（1）上游犯罪的范圍(fnwi)不同。我國(guó)刑法規(guī)定洗錢罪的上游犯罪為7種。犯罪分子只有清洗7種上游犯罪的所得才構(gòu)成洗錢罪。洗錢行為則沒有上

13、游犯罪限制。洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯罪是何種犯罪行為，只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢行為。也就是說，在我國(guó)根據(jù)目前的法律，洗錢行為并不一定都構(gòu)成犯罪，只有當(dāng)事人對(duì)從事這七種犯罪活動(dòng)所獲得的黑錢進(jìn)行清洗時(shí)，才構(gòu)成我國(guó)刑法中規(guī)定的洗錢罪。（2）承擔(dān)法律責(zé)任(f l z rn)不同。洗錢行為不一定要追究刑事責(zé)任，有的可能要追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。洗錢罪則必須要追究刑事責(zé)任。9、常見的洗錢渠道有哪些？（1）現(xiàn)金走私；（2）將大額現(xiàn)金分散存入銀行（3）向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；（4）購(gòu)置流動(dòng)性較強(qiáng)的商品；（5）匿名存款或購(gòu)買不記名有價(jià)金融證券；（6）制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易；（7）注冊(cè)

14、皮包公司，虛擬貿(mào)易；（8）設(shè)立外資公司；（9）利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪(fn zu)收入；（10）購(gòu)買(gumi)保險(xiǎn)；（11）實(shí)施(shsh)復(fù)雜的金融交易；（12）在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶；（13）利用銀行保密法洗錢。10、洗錢的危害是什么？（1）洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)的安全造成巨大損失。（2）洗錢活動(dòng)削弱國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。因此，洗

15、錢活動(dòng)不遵循資金流向最有效益領(lǐng)域的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律，破壞了資源的合理配置，客觀上干擾了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果，損害經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)。（3）洗錢助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平，敗壞國(guó)家聲譽(yù)。（4）洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。大量的資金流入流出也容易引起匯率的變化，引起市場(chǎng)動(dòng)蕩和匯率波動(dòng)。（5）洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境(hunjng)，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。（6）洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)。合法經(jīng)營(yíng)是金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)

16、和保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提。金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。11、洗錢一般(ybn)包括哪三個(gè)階段？洗錢一般包括存放、掩藏和整合三個(gè)階段。存放是指將犯罪收入的現(xiàn)金存入金融體系的過程；掩藏是指通過錯(cuò)綜復(fù)雜的交易，模糊犯罪收入的非法特征，以達(dá)到隱藏犯罪收入的真實(shí)所有權(quán)，掩蓋犯罪收入的來源和去向的目的的過程；整合是指將犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，使犯罪所得貌似合法的過程。什么是毒品犯罪？毒品犯罪，是指違反國(guó)家對(duì)毒品管理制度構(gòu)成犯罪的行為。具體包括的罪名有：走私、販運(yùn)、運(yùn)輸、制造毒品罪，非法

17、持有毒品罪，包庇毒品犯罪分子罪，窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪，走私制毒物品罪，非法買賣制毒物品罪，非法種植毒品原植物罪，非法買賣、運(yùn)輸、攜帶、持有毒品原植物種子、幼苗罪，引誘、教唆、欺騙他人吸毒罪，強(qiáng)迫他人吸毒罪，容留他人吸毒罪，非法提供麻醉藥品、精神藥品罪。13、什么是黑社會(huì)性質(zhì)(xngzh)的組織犯罪？黑社會(huì)性質(zhì)的組織具有以下特征：（1）形成較穩(wěn)定的犯罪組織，人數(shù)較多，有明確的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，骨干成員基本固定；（2）有組織地通過違法犯罪活動(dòng)或者其他手段獲取經(jīng)濟(jì)利益，具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，以支持該組織的活動(dòng)；（3）以暴力、威脅或者其他手段，有組織地多次進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，為非作惡，欺壓、殘害群眾

18、；（4）通過實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或者利用國(guó)家工作人員的包庇或者縱容，稱霸一方，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)，形成非法控制或者重大影響，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序。黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪具體包括的罪名(zumng)有：組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，入境發(fā)展黑社會(huì)組織罪，包庇、縱容黑社會(huì)性質(zhì)組織罪。14、什么(shn me)是恐怖活動(dòng)犯罪？指組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加恐怖組織犯罪和資助恐怖活動(dòng)犯罪?？植澜M織是指以制造社會(huì)恐怖為主要目的，形成較為緊密的組織結(jié)構(gòu)形式，專門進(jìn)行恐怖犯罪活動(dòng)的組織。資助恐怖活動(dòng)，是指以金錢或者其他物質(zhì)資助恐怖活動(dòng)組織或者實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人的行為。15、什么是走私犯罪？走私犯罪，是指違反海關(guān)

19、法規(guī)，逃避海關(guān)監(jiān)管，非法運(yùn)輸、攜帶、郵寄國(guó)家禁止(jnzh)、限制進(jìn)出口或者依法應(yīng)當(dāng)繳納關(guān)稅的貨物、物品進(jìn)出國(guó)（邊）境，或者將保稅、捐贈(zèng)的貨物、物品在境內(nèi)銷售牟利等破壞國(guó)家海關(guān)監(jiān)督管理秩序的犯罪行為。具體包括：走私武器、彈藥罪，走私核材料罪,走私假幣罪，走私文物罪，走私貴重金屬罪，走私珍貴動(dòng)物、珍貴動(dòng)物制品罪，走私珍稀植物、珍稀植物制品罪，走私淫穢物品罪，走私普通貨物、物品罪，走私固定廢物罪。走私毒品罪、走私制毒物品罪除屬于毒品犯罪外，也屬于走私犯罪。16、什么(shn me)是貪污賄賂犯罪？貪污賄賂犯罪(fn zu)，是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利侵占、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公私

20、財(cái)物的，或者利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)務(wù)或者非法收受他人財(cái)物，為他們謀取利益的行為。具體包括：貪污罪，挪用公款罪，受賄罪，單位受賄罪，行賄罪，單位行賄罪，巨額資產(chǎn)來源不明罪，隱瞞境外存款罪，私分國(guó)有資產(chǎn)罪，私分罰沒資產(chǎn)罪。17、什么是破壞金融管理秩序犯罪？破壞金融管理秩序犯罪，是指破壞貨幣、金融票據(jù)、信貸、證券、期貨、保險(xiǎn)等國(guó)家金融管理制度以及非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)構(gòu)成犯罪的行為。具體包括：偽造貨幣罪，出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪，金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，持有、使用假幣罪，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、批準(zhǔn)文件罪，高利轉(zhuǎn)貸罪，騙取貸款、票據(jù)承兌、信用證

21、、保函罪，非法吸收公眾存款罪，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，妨害信用卡管理罪，偽造、變?cè)靽?guó)家有價(jià)證券罪，偽造、變?cè)旃善?、公司、企業(yè)債券罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，內(nèi)幕交易、泄漏內(nèi)幕交易信息罪，編造并傳播證券、期貨交易虛假信息罪，誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪，操縱證券、期貨交易市場(chǎng)罪，保險(xiǎn)公司工作人員職務(wù)侵占罪或貪污罪,金融機(jī)構(gòu)工作人員受賄罪，金融機(jī)構(gòu)工作人員挪用資金罪、挪用公款罪，挪用受托資產(chǎn)罪和違規(guī)運(yùn)用公眾資產(chǎn)罪，違法發(fā)放貸款罪，吸收客戶資金不入賬罪，非法出具金融票證罪，對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，套匯罪，騙購(gòu)?fù)鈪R罪。18、什么(shn me)是金融詐騙犯罪？金融詐騙犯罪，是指采取虛構(gòu)(

22、xgu)事實(shí)或者隱瞞真相等方法，非法騙取金融機(jī)構(gòu)資財(cái)或信用致使金融秩序遭到破壞，國(guó)家資財(cái)遭受損失的犯罪行為。金融詐騙罪共包括8個(gè)名：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪和保險(xiǎn)詐騙罪。19、什么是恐怖(kngb)融資？根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告(bogo)涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，恐怖融資是指下列行為：（1）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用(shyng)資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。（2）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。（3）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。（4）為恐怖組織

23、、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。20、刑法在哪些條款中涉及了對(duì)洗錢犯罪的刑事定罪和刑事處罰？（1）刑法第191條對(duì)洗錢罪作出了規(guī)定，“明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額罪百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：提供(tgng)資金賬戶的；協(xié)助(xizh)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票

24、據(jù)、有價(jià)證券的；通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助(xizh)資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外的；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的?！保?）刑法第120條之一對(duì)資助恐怖活動(dòng)罪作出了規(guī)定，“資助恐怖活動(dòng)組織或者實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人的，處五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。”（3）刑法第312條對(duì)窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、銷售贓物罪作出了規(guī)定，“明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的

25、，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”（4）刑法第349條第1款對(duì)窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪作出了規(guī)定，“包庇走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑?！毙谭ㄏ嚓P(guān)條款對(duì)洗錢罪的上游(shngyu)犯罪進(jìn)行了規(guī)定。21、中華人民共和國(guó)反洗錢法何時(shí)、在何會(huì)議上通過(tnggu)？自何時(shí)起施行？2006年10月31日，由第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常委會(huì)第二十四次會(huì)議通過(tnggu)，自2007年1月1日起施行。

26、22、制定反洗錢法的背景是什么？（1）原有的反洗錢制度法律位階不高，法律效力有限。反洗錢法頒布前，我國(guó)金融業(yè)開展反洗錢工作的主要法律依據(jù)是2003年人民銀行頒布的三個(gè)反洗錢規(guī)章，即金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法。但是由于這三個(gè)規(guī)章法律位階較低，法律效力有限，與其它法律協(xié)調(diào)性差，不利于有效開展反洗錢工作。（2）為履行國(guó)際法上的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過立法形式將其轉(zhuǎn)換為國(guó)內(nèi)法的規(guī)定。為有效打擊跨境犯罪，維護(hù)世界和平、發(fā)展與和諧，我國(guó)已經(jīng)簽署和批準(zhǔn)了聯(lián)合國(guó)禁毒公約、聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約、聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約、聯(lián)合國(guó)

27、反腐敗公約等四個(gè)涉及反洗錢和反恐融資問題的國(guó)際公約。這四個(gè)公約，對(duì)加入國(guó)建立健全反洗錢法律制度提出了明確的要求。而我國(guó)的法律制度與之相比較還存在較大差距。作為一個(gè)負(fù)責(zé)任的大國(guó)，我國(guó)應(yīng)當(dāng)通過立法形式將相關(guān)的國(guó)際義務(wù)轉(zhuǎn)換為國(guó)內(nèi)法的規(guī)定。23、制定、實(shí)施反洗錢法的意義(yy)是什么？一是有利于預(yù)防和發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查和沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律(fl)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪；四是有利于保護(hù)相關(guān)犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參

28、與反洗錢國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。24、反洗錢法的立法宗旨是什么？反洗錢法屬于一部什么性質(zhì)(xngzh)的法律？為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。預(yù)防洗錢活動(dòng)：以客戶身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易報(bào)告制度為核心的預(yù)防性反洗錢措施。維護(hù)金融秩序：消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，遏制洗犯罪和相關(guān)犯罪。從反洗錢法的立法宗旨(zngzh)看，反洗錢法屬于預(yù)防性法律制度。25、反洗錢法的調(diào)整范圍(fnwi)是什么？反洗錢法調(diào)整范圍僅限于對(duì)洗錢活動(dòng)采取預(yù)防監(jiān)控措施(cush)的行為。具體說：（1）實(shí)施預(yù)防、監(jiān)控的行

29、為主體：既包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，也包括國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和國(guó)務(wù)院金融管理機(jī)構(gòu)；（2）預(yù)防、監(jiān)控的對(duì)象：就是洗錢活動(dòng)；（3）預(yù)防監(jiān)控的措施：既包括金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)建立并實(shí)施的客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、內(nèi)部控制制度，也包括國(guó)務(wù)院有關(guān)部門進(jìn)行的反洗錢監(jiān)督管理、行政調(diào)查和國(guó)際合作。26、反洗錢法頒布后，我國(guó)又頒布了哪些反洗錢規(guī)章？何時(shí)以何種方式頒布？生效日期如何規(guī)定？（1）2006年11月14日，中國(guó)人民銀行以中國(guó)人民銀行令（200

30、6第1號(hào)）的形式頒布了金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定。該規(guī)定自2007年1月1日施行。（2）2006年11月14日，中國(guó)人民銀行以中國(guó)人民銀行令（2006第2號(hào)）的形式頒布了金融機(jī)構(gòu)大額交易(jioy)和可疑交易報(bào)告管理辦法。該辦法自2007年3月1日起施行。（3）2007年6月11日，中國(guó)人民銀行以中國(guó)人民銀行令（2007第1號(hào)）的形式頒布了金融機(jī)構(gòu)報(bào)告(bogo)涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法。該辦法自發(fā)布之日起施行。（4）2007年6月21日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以一行(yxng)三會(huì)令（2007第2號(hào)）的形式頒布了金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)

31、別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法。該辦法自2007年8月1日起施行。27、概括我國(guó)反洗錢法制建設(shè)的主要過程？1990年12月，全國(guó)人大常委會(huì)通過了關(guān)于禁毒的規(guī)定；1997年修訂中華人民共和國(guó)刑法時(shí)，第一次對(duì)“洗錢罪”進(jìn)行了規(guī)定。刑法第一百九十一條將洗錢罪的上游犯罪規(guī)定為毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪和走私罪；2003年刑法修正案（三）將恐怖活動(dòng)犯罪增加為洗錢罪的上游犯罪；2003年中國(guó)人民銀行通過令的形式發(fā)布了三個(gè)反洗錢行政規(guī)章：即金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法；2006年刑法修正案（六）將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩

32、序犯罪、金融詐騙犯罪增加規(guī)定為洗錢罪的上游犯罪；2006年10月31日，全國(guó)人大常委會(huì)通過(tnggu)了反洗錢法；2006年11月14日，中國(guó)人民銀行通過令的形式發(fā)布了2個(gè)反洗錢行政規(guī)章：金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑(ky)交易報(bào)告管理辦法；2007年6月11日，中國(guó)人民銀行以令的形式發(fā)布(fb)了金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法；2007年6月21日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以令的形式發(fā)布了金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法。28、試述我國(guó)的反洗錢法律制度體系。（1）反洗錢法律。主要

33、包括反洗錢法、刑法和中國(guó)人民銀行法。（2）行政法規(guī)。主要包括個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定、現(xiàn)金管理暫行條例。（3）部門規(guī)章。主要包括金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法和金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法。（4）規(guī)范性文件。主要包括中國(guó)人民銀行關(guān)于證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知（銀發(fā)200727號(hào)）、中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)和的通知（銀發(fā)200732號(hào)）、中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)和的通知（銀發(fā)200733號(hào)）、中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)和的通知（銀發(fā)200734號(hào)）、中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)

34、則（試行）（銀發(fā)2007158號(hào)）、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法(bnf)（試行）（銀發(fā)2007175號(hào)）、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）（銀發(fā)2007254號(hào)）等。29、概括(giku)反洗錢法的基本框架？共7章，37條。共分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)(yw)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則。30、反洗錢法對(duì)反洗錢是如何定義的？反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。31、反洗錢法的適用范圍是

35、什么(shn me)？在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。32、反洗錢法中所稱金融機(jī)構(gòu)，具體包括哪些(nxi)機(jī)構(gòu)？包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。33、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定的目的和法律依據(jù)是什么？為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，維護(hù)金融秩序。根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定。34、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

36、、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法的適用范圍是什么？適用(shyng)于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（1）商業(yè)銀行、城市(chngsh)信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。（2）證券公司(n s)、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。（3）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。（4）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。（5）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)也適用。35、我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制具有

37、什么特點(diǎn)？反洗錢法頒布實(shí)施后，正式確定了我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制?？傮w特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。多部門配合是指國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。36、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門具體是指哪個(gè)單位？為什么？根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國(guó)人民銀行。確定中國(guó)人民銀行為反洗錢行政主管部門的原因是：（1）法律規(guī)定。中國(guó)人民銀行法第四條規(guī)定：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)(zhdo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。（2）中國(guó)人民銀行著眼于我國(guó)金融業(yè)反洗錢工作的實(shí)際(shj)需要，制定了一

38、系列的反洗錢規(guī)章制度，以金融業(yè)為起點(diǎn)推動(dòng)我國(guó)反洗錢工作。（3）中國(guó)(zhn u)人民銀行設(shè)立了專門的反洗錢部門來承擔(dān)我國(guó)金融業(yè)反洗錢的行政管理職能，并設(shè)立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，奠定了我國(guó)反洗錢行政管理工作的組織基礎(chǔ)。（4）中國(guó)人民銀行作為反洗錢行政主管部門，不僅有效地促進(jìn)了我國(guó)反洗錢工作的深入開展，而且有力地推動(dòng)了我國(guó)反洗錢國(guó)際合作的進(jìn)程。37、中國(guó)人民銀行反洗錢的主要職責(zé)是什么？根據(jù)反洗錢法、中國(guó)人民銀行法的規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)部署全國(guó)的反洗錢工作。具體職責(zé)包括：（1）組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作；（2）研究、擬定國(guó)家的反洗錢規(guī)劃和政策；（3）制定并發(fā)布金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告的具

39、體辦法，會(huì)同國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定并發(fā)布金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度以及客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；5）設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)(fz)反洗錢資金監(jiān)測(cè)；（6）調(diào)查(dio ch)可疑交易活動(dòng)；（7）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪(fn zu)的案件；（8）向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門定期通報(bào)大額和可疑交易信息的綜合分析情況；（9）按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢信息機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料；（10）根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府開展反洗錢國(guó)際合作；（11）國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。38、中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要職責(zé)是什么？根據(jù)反洗錢

40、法的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)在人民銀行的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。具體職責(zé)包括：（1）負(fù)責(zé)在轄內(nèi)組織貫徹實(shí)施反洗錢法律法規(guī)；（2）根據(jù)中國(guó)人民銀行總行的要求，指導(dǎo)部署轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；（3）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；（4）負(fù)責(zé)調(diào)查轄內(nèi)可疑交易活動(dòng)；（5）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的案件；（6）各項(xiàng)法律法規(guī)規(guī)定的其他(qt)職責(zé)。39、我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制中多部門(bmn)配合主要指哪些部門？（1）國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。具體(jt)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；（2）執(zhí)法機(jī)

41、構(gòu)。具體包括公安、檢察、法院等執(zhí)法機(jī)關(guān)；（3）海關(guān)；（4）國(guó)務(wù)院其他行政主管部門。40、國(guó)務(wù)院金融管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)是什么？（1）參與制定反洗錢規(guī)章。即參與制定金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法。（2）對(duì)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出內(nèi)控制度的要求。反洗錢法第十四條：國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予審批。（3）對(duì)違反反洗錢法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國(guó)人民銀行的建議，依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)致使洗錢后果發(fā)生的、情節(jié)特別嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管

42、理人員和其他責(zé)任人員，根據(jù)中國(guó)人民銀行的建議，依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，依法取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。41、海關(guān)、偵查(zhnch)機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院其他行政機(jī)關(guān)的反洗錢職責(zé)是什么？海關(guān)：參與制定個(gè)人出入境攜帶現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)；向反洗錢行政(xngzhng)主管部門通報(bào)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的情況。偵查(zhnch)機(jī)關(guān)：負(fù)責(zé)接收人民銀行、金融機(jī)構(gòu)及單位和個(gè)人報(bào)告的涉嫌洗錢案件。國(guó)務(wù)院其他行政機(jī)關(guān)：向人民銀行提供反洗錢資金監(jiān)測(cè)必須的信息。42、簡(jiǎn)要介紹中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的基本情況？為履行中國(guó)人民銀行法規(guī)定的反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，經(jīng)中央機(jī)構(gòu)

43、編制委員會(huì)辦公室批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行于2004年4月7日設(shè)立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是中國(guó)人民銀行總行直屬的、不以營(yíng)利為目的獨(dú)立的法人單位，是為中國(guó)人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作職責(zé)而設(shè)立的收集、分析、監(jiān)測(cè)和提供反洗錢情報(bào)的專門機(jī)構(gòu)。43、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的主要職責(zé)是什么？（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；（2）建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；（3）按照(nzho)規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；（4）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣(wib)大額交易和可疑交易報(bào)告；（5）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)(p zhn)

44、，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；（6）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。44、為什么將金融機(jī)構(gòu)確定為施預(yù)防、監(jiān)控洗錢行為的義務(wù)主體？將金融機(jī)構(gòu)規(guī)定義務(wù)主體，是因?yàn)椋海?）金融機(jī)構(gòu)是洗錢活動(dòng)利用的主要通道；（2）金融機(jī)構(gòu)位于消除和打擊洗錢行為的戰(zhàn)斗的最前線；（3）通過金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)技能和專業(yè)分析，找出不尋常的交易活動(dòng)；（4）調(diào)查可疑交易線索需要金融機(jī)構(gòu)的配合。45、為什么將特定非金融機(jī)構(gòu)也確定為實(shí)施預(yù)防、監(jiān)控洗錢行為的義務(wù)主體？將特定非金融機(jī)構(gòu)規(guī)定為義務(wù)主體，是因?yàn)椋海?）金融機(jī)構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道，大量非法資金通過房地產(chǎn)、珠寶行等特定行業(yè)進(jìn)行洗錢，這些特定行業(yè)也戶身份識(shí)別和客戶身份資料和容易被洗錢

45、者用作洗錢的渠道，是洗錢發(fā)生的高危領(lǐng)域。（2）隨著金融監(jiān)管的不斷完善和金融機(jī)構(gòu)反洗錢措施的不斷加強(qiáng)，犯罪分子通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行(jnxng)洗錢的成本和風(fēng)險(xiǎn)逐步增加，洗錢向非金融機(jī)構(gòu)的滲透將會(huì)增強(qiáng)。（3）要求(yoqi)非金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢義務(wù)，是近年來國(guó)際反洗錢制度發(fā)展的新趨勢(shì)。46、外國(guó)法人金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)的在華分支機(jī)構(gòu)是否是反洗錢義務(wù)主體？為什么？是。只要是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)履行反洗錢法要求的反洗錢義務(wù)。47、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)有哪些？根據(jù)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等法律的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢主要義務(wù)包括：（1）建立反洗錢內(nèi)部控制制度

46、，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（2）建立客戶身份識(shí)別制度；（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；（5）開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳；（6）遵守反洗錢保密規(guī)定；（7）配合行政機(jī)關(guān)開展反洗錢行政調(diào)查；（8）報(bào)案和舉報(bào)；（9）凍結(jié)賬戶；（10）按照(nzho)規(guī)定報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢有關(guān)的內(nèi)容。48、反洗錢法賦予(fy)金融機(jī)構(gòu)哪些權(quán)利？（1）免責(zé)權(quán)、請(qǐng)求保護(hù)權(quán)。反洗錢法第六條：履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律(fl)保護(hù)。（2）獲得幫助權(quán)。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必

47、要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（3）拒絕調(diào)查權(quán)。中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（4）請(qǐng)求更正權(quán)。反洗錢調(diào)查人員詢問被調(diào)查機(jī)構(gòu)的工作人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。（5）解除凍結(jié)權(quán)。金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。49、簡(jiǎn)述反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)建立的三大反洗錢預(yù)防基本制度。客戶(k h)身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

48、。50、反洗錢義務(wù)主體建立(jinl)反洗錢基本制度的意義有哪些？有利于發(fā)揮(fhu)反洗錢義務(wù)主體反洗錢“第一道防線”的基礎(chǔ)作用，有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，有利于反洗錢義務(wù)主體加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、開展審慎經(jīng)營(yíng)、樹立商業(yè)誠(chéng)信、限制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。51、反洗錢預(yù)防措施的核心內(nèi)容是什么？大額交易和可疑交易報(bào)告制度對(duì)于反洗錢具有重要的作用，是反洗錢工作的核心內(nèi)容。52、三項(xiàng)反洗錢制度中處于基礎(chǔ)地位的制度是哪個(gè)？為什么？客戶身份識(shí)別制度。通過客戶身份識(shí)別制度，金融機(jī)構(gòu)可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi)的資金流動(dòng)是否與客戶的身份和業(yè)務(wù)性質(zhì)相符，其資金來源或用途是否存

49、在可疑之處，從而保護(hù)金融機(jī)構(gòu)本身不被犯罪分子利用，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。53、為什么要開展反洗錢國(guó)際合作？反洗錢國(guó)際合作是各國(guó)反洗錢工作的重要組成部分。開展反洗錢國(guó)際合作，有利于更有效的打擊本國(guó)洗錢犯罪行為，堵塞洗錢資金外流的渠道，從而從根本上抑制跨國(guó)洗錢犯罪。二是有利于打擊跨國(guó)洗錢犯罪。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融服務(wù)國(guó)際化的不斷發(fā)展，洗錢犯罪越來越多地表現(xiàn)為一種跨地區(qū)和跨國(guó)的犯罪活動(dòng)。與國(guó)內(nèi)洗錢相比，在全球范圍內(nèi)的洗錢便于掩飾犯罪收益，但靠一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家的法律是難以對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行制裁的。只有加強(qiáng)反洗錢國(guó)際合作，才能有效打擊跨國(guó)洗錢、恐怖融資活動(dòng)，維護(hù)世界各國(guó)的安全和穩(wěn)定。54、我國(guó)開展(kizh

50、n)反洗錢國(guó)際合作的基本依據(jù)和原則是什么？我國(guó)開展反洗錢國(guó)際合作的基本依據(jù)是我國(guó)締約或者參加的國(guó)際條約，包括我國(guó)簽署、批準(zhǔn)的聯(lián)合國(guó)公約，以及我國(guó)與其他國(guó)際組織、國(guó)家或地區(qū)締結(jié)的雙邊或多邊協(xié)定或條約等。我國(guó)締結(jié)或參加的國(guó)際條約有規(guī)定的，根據(jù)該條約規(guī)定的途徑和方式開展反洗錢國(guó)際合作，但是我國(guó)聲明保留的條款除外；國(guó)際條約無相應(yīng)規(guī)定的，或者我國(guó)與其他國(guó)家或地區(qū)尚未締結(jié)雙邊或多邊協(xié)定、條約的，則按照(nzho)平等互惠的基本原則辦理。55、我國(guó)目前已經(jīng)(y jing)簽署和批準(zhǔn)的與反洗錢有關(guān)的國(guó)際公約有哪些？分別是什么時(shí)間簽署和批準(zhǔn)的？（1）聯(lián)合國(guó)禁毒公約（也稱維也納公約）。1988年12月20日簽署，

51、1989年10月25日批準(zhǔn)。（2）聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約（也稱巴勒莫公約）。2000年12月12日簽署，2003年9月23日批準(zhǔn)。（3）聯(lián)合國(guó)關(guān)于制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約。2001年11月13日簽署(qinsh)，2006年2月28日批準(zhǔn)。（4）聯(lián)合國(guó)反腐敗公約。2003年12月10日簽署(qinsh)，2005年10月27日批準(zhǔn)。56、反洗錢國(guó)際(guj)合作的的方式有哪些？（1）加入并實(shí)施有關(guān)國(guó)際公約。（2）司法協(xié)助和引渡。（3）其他合作形式。包括對(duì)等主管機(jī)關(guān)之間的合作和金融情報(bào)中心相互交換與反洗錢有關(guān)的信息資料。57、什么是司法協(xié)助？國(guó)家間為什么需要開展司法協(xié)助？是國(guó)家間司

52、法合作的形式之一，特指各國(guó)在司法程序中相互提供協(xié)助的行為。這是由于一國(guó)的司法權(quán)具有屬地性。司法權(quán)與立法權(quán)、行政權(quán)，構(gòu)成國(guó)家主權(quán)的最核心內(nèi)容。任何一國(guó)的司法機(jī)關(guān)，其司法權(quán)的行使只能限于本國(guó)境內(nèi)，否則就有可能侵犯外國(guó)主權(quán)。58、根據(jù)涉及的訴訟類別劃分，司法協(xié)助可分幾種？民事司法協(xié)助、刑事司法協(xié)助、行政司法協(xié)助。59、哪個(gè)機(jī)構(gòu)有權(quán)代表我國(guó)政府開展反洗錢國(guó)際合作？國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院的授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。60、2004年我國(guó)與哪些國(guó)家創(chuàng)建了一個(gè)地區(qū)性的反洗錢合作組織？其名稱(mngchng)是什么？2004年

53、，我國(guó)與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同(gngtng)作為創(chuàng)始成員國(guó)成立了歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）。61、簡(jiǎn)述我國(guó)加入金融(jnrng)行動(dòng)特別工作組（FATA）的歷程？我國(guó)家加入金融行動(dòng)特別工作組主要分三個(gè)階段：（1）準(zhǔn)備階段2002年經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，我國(guó)啟動(dòng)加入金融行動(dòng)特別工作組的有關(guān)工作。2004年，中國(guó)人民銀行代表中國(guó)政府向FATF正式遞交加入申請(qǐng)。并代表中國(guó)政府向FATF承諾執(zhí)行FATF的反洗錢建議和反恐融資特別建議。（2）觀察員階段2005年1月，F(xiàn)ATF通過電子投票表決的方式，33個(gè)成員一致同意接納中國(guó)為FATF觀察員。2005年11月，F(xiàn)A

54、TF聯(lián)絡(luò)小組對(duì)我國(guó)反洗錢工作進(jìn)行了預(yù)評(píng)估。2006年11月，F(xiàn)ATF評(píng)估小組對(duì)我國(guó)反洗錢工作進(jìn)行了正式評(píng)估。有關(guān)組織開展反洗（3）正式成員階段2007年6月28日，金融行動(dòng)特別工作組全體會(huì)議以協(xié)商一致的方式同意中國(guó)成為正式成員。62、請(qǐng)列舉(lij)世界比較著名的反洗錢國(guó)際規(guī)則及其發(fā)布者。（1）反洗錢金融行動(dòng)(xngdng)特別工作組（FATF）發(fā)布的40+9項(xiàng)建議；（2）巴塞爾銀行監(jiān)督(jind)委員會(huì)發(fā)布的客戶盡職調(diào)查；（3）沃爾夫斯堡集團(tuán)發(fā)布的沃爾夫斯堡集團(tuán)反洗錢原則；（4）歐洲議會(huì)和理事會(huì)發(fā)布的關(guān)于防止利用金融系統(tǒng)洗錢的91/308/EEC號(hào)理事會(huì)指令。63、金融行動(dòng)特別工作組是一個(gè)什

55、么樣的反洗錢國(guó)際組織？反洗錢金融行動(dòng)特別工作組(FinancialActionTaskForceonMoneyLaunderingFATF)是西方七國(guó)為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國(guó)際行動(dòng)而于1998年在巴黎成立的政府間國(guó)際組織，其成員國(guó)遍布各大洲主要金融中心。該機(jī)構(gòu)是反洗錢和反恐融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的國(guó)際組織之一，F(xiàn)ATF關(guān)于反洗錢的409項(xiàng)建議是國(guó)際反洗錢領(lǐng)域中的重要文件。截至2005年月，該組織已擁有33個(gè)成員以及20多名觀察員。64、FATF何時(shí)頒布、修訂40+9項(xiàng)建議？其主要內(nèi)容是什么？FATF四十項(xiàng)建議1990年頒布，并于1996年和2003年做了兩次修改(xigi)。2001年10月，F(xiàn)ATF指定了專門針對(duì)打擊恐怖融資的“8項(xiàng)特別(tbi)建議”；2004年10月通過了打擊(dj)恐怖融資的“第9項(xiàng)特別建議”，即所謂的40+9項(xiàng)建議。40+9項(xiàng)建議的主要內(nèi)容包括：（1）各國(guó)要對(duì)洗錢罪進(jìn)行立法；（2）金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定有效的反洗錢政策、措施防范洗錢活動(dòng)，包括：客戶盡職調(diào)查和交易記錄保存、報(bào)告可疑交易、對(duì)與洗錢控制不力的國(guó)家和地區(qū)間的交易進(jìn)行特別關(guān)注和