銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》模擬題及其答案

1、銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試公共科目模擬題及其答案1.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。2.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（ ）。A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

2、B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款【答案】:C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。3.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）監(jiān)督實施。A.司法機構(gòu)B.監(jiān)管機構(gòu)C.銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)E.社會公眾【答案】:B|C|D|E

3、【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)；銀行業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；監(jiān)管機構(gòu)，既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)；社會公眾。4.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（ ）。A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【答案】:D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探

4、索成形階段的特點主要有三個：監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。5.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的

5、外國紙幣、硬幣。6.金融犯罪的主體是（ ）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】:C【解析】:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。7.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（ ）。A.民事法律行為的主體之間是平等的B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

6、D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為【答案】:A|B|E【解析】:C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：口頭形式；書面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。8.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知

7、客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人【答案】:D【解析】:公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。9.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據(jù)市場B.銀行間債券回購市場C.

8、銀行間同業(yè)拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。10.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。A.資本公積B.盈余公積C.次級債務(wù)D.留存利潤【答案】:C【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。11.下列

9、選項中，屬于中國人民銀行的主要職責(zé)的是（ ）。A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.證券經(jīng)營D.經(jīng)理國庫E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支【答案】:A|B|D【解析】:CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。12.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（ ）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】:D【解析】:商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。13.法院持法定手續(xù)去某銀行支

10、行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（ ）規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)部交易D.風(fēng)險提示【答案】:B【解析】:依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。14.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（ ）。A.匯票B.支票C.匯款憑證D.本票E.資信證明【答案】:A|B|D【解析】:票據(jù)詐

11、騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。15.消費者物價指數(shù)的含義是（ ）。A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度【答案】:C【解析】:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總

12、值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（ ）。A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B.可以自行設(shè)立C.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。17.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，這種風(fēng)險管理策略是（ ）。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】:D【解析】:風(fēng)險分散是通過多樣化的投

13、資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。18.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.開立匿名賬戶B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息C.對可疑交易不報告D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：不打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。1

14、9.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（ ）。A.即期市場和遠(yuǎn)期市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:B【解析】:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。20.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（ ）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險價值限額【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理

15、和風(fēng)險對沖。其中，常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。21.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（ ）。A.住房基金B(yǎng).社會保障基金C.單位銀行卡備用金D.基本建設(shè)資金E.期貨交易保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。22.在經(jīng)濟周期的（ ）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮B.衰退

16、C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】:D【解析】:經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。23.銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護環(huán)境C.承擔(dān)消費者教育的責(zé)任D.提倡以人為本，重視員工健康和安全E.支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展【答案】:C|D|E【解析】:AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。24.選擇中介目標(biāo)的

17、可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（ ）進(jìn)行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟政策D.經(jīng)濟手段【答案】:A【解析】:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。25.在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以（ ）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】:A【解析】:間接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價方法，又稱

18、為應(yīng)收標(biāo)價法。26.（ ）不是政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失【答案】:D【解析】:世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險；銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大

19、影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。27.（ ）是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.董事會B.風(fēng)險管理委員會C.行長聯(lián)席會議D.股東大會【答案】:A【解析】:董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。28.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（ ）。A.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失D.風(fēng)險等同于損失E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:B|D

20、【解析】:BD兩項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。29.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（ ）。A.耐用品制造業(yè)B.生物技術(shù)C.食品業(yè)D.物聯(lián)網(wǎng)E.4D技術(shù)【答案】:B|D|E【解析】:A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。30.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（ ）。A.當(dāng)事人意思表示真實B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標(biāo)的須確定和可能D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【答

21、案】:D【解析】:合同生效的要件：當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；當(dāng)事人意思表示真實；合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；合同標(biāo)的須確定和可能。31.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.空頭支票【答案】:A【解析】:A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；B項，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬；C項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；D項，空頭支票禁止簽發(fā)。32.如果某一金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（ ）市場。A.同業(yè)拆借B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】:C【解析】:回

22、購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。33.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為，稱為（ ）。A.無權(quán)代理B.法定代理C.授權(quán)代理D.有權(quán)代理【答案】:A【解析】:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；第三人須為善意且無過失；行為人的行為不違法；行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。34.一般來說，流動性與償還期限（ ）。A.負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】:A【解析】:

23、一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。35.根據(jù)銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應(yīng)歸入（ ）。A.正常類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】:A【解析】:貸款五級分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。36.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準(zhǔn)確性較強的是（ ）。A.利率B.再貼現(xiàn)率C.存款準(zhǔn)備金率D.公

24、開市場業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。37.貸款分類的原則不包括（ ）。A.真實性B.及時性C.重要性D.可理解性【答案】:D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。38.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員

25、職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是（ ）。A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險D.建議客戶投資風(fēng)險組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險【答案】:B【解析】:實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。39.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬

26、元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（ ）業(yè)務(wù)。A.負(fù)債B.中間C.擔(dān)保D.保理【答案】:D【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。40.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是（ ）。A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】:B【解析】:中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機

27、構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀行是中國人民銀行。41.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（ ）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】:A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：延伸調(diào)查；審慎性監(jiān)督管理談話；強制披露；查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。42.下列權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（ ）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)收賬款C.匯票、本票D.提單、倉單E.知識產(chǎn)權(quán)【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三

28、條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。E項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。43.下列哪些可以作為民事主體？（ ）A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家【答案】:A|C|D|E【解析】:民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)民法總則和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組織。在特

29、殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。44.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（ ）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴(yán)重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡【答案】:A【解析】:20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。45.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是（ ）。A.流動性風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】:B【解析】:A項，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金

30、，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。C項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。D項，國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。46.目前國際上主要的信用卡組織有（ ）。A.美國運通股份有限公司（America Express）B.中國銀聯(lián)（China UnionPay）C.大萊信用卡有限公司（Diners Club）D.維薩卡組織（VISA International）E.萬事達(dá)卡

31、組織（Master Card International）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:國際上主要信用卡組織有：中國銀聯(lián)（China UnionPay）、維薩卡組織（VISA International）、萬事達(dá)卡組織（Master Card International）以及美國運通股份有限公司（America Express）、大萊信用卡有限公司（Diners Club）和JCB日本信用卡公司（JCB）。47.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（ ）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】:C【解析】:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，

32、將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。48.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（ ）。A.與物價水平成正比B.與貨幣流通速度成正比C.與社會商品可供量成正比D.與物價水平成反比E.與貨幣流通速度成反比【答案】:A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：MPQ/V?？梢姡飪r水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨

33、幣流通速度同貨幣需求成反比。49.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（ ）。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.監(jiān)督管理黃金市場E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系

34、統(tǒng)的正常運行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。50.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要來損失的風(fēng)險，這類風(fēng)險屬于（ ）。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】:D【解析】:流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。51.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（ ）。A.只能采取書面合同的形式B.除口頭形式和書面形式外

35、，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式C.可以采取口頭合同的形式D.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。52.分期付款業(yè)務(wù)的特點包括（ ）。A.授信金額小B.時效要求高C.目標(biāo)客戶集中D.信用屬性強E.增長速度快【答案】:A|B|D|E【解析】:分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行

36、約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。53.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（ ）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】:D【解析】:D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。54.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（ ）之日起設(shè)立。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】:D【解析】:以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出