教學課件·金融產(chǎn)品與客戶服務(wù)

1、金融產(chǎn)品與客戶服務(wù)中等職業(yè)學校金融事務(wù)專業(yè)課程改革創(chuàng)新系列教材目錄Contents1單元一 金融產(chǎn)品基本介紹項目一認知金融產(chǎn)品任務(wù)一金融產(chǎn)品的基本概念任務(wù)二金融產(chǎn)品的類別項目二金融產(chǎn)品的歷史與現(xiàn)狀任務(wù)一金融產(chǎn)品的歷史任務(wù)二金融產(chǎn)品的發(fā)展與現(xiàn)狀01項目一認知金融產(chǎn)品任務(wù)一金融產(chǎn)品的基本概念1.金融產(chǎn)品的含義2.金融產(chǎn)品的特征及其相互關(guān)系任務(wù)二金融產(chǎn)品的類別1.分別按照期限、權(quán)利義務(wù)、融資形式、與實際信用活動的關(guān)系,對金融產(chǎn)品進行分類2.認識普遍存在的長期金融產(chǎn)品和短期金融產(chǎn)品02項目二金融產(chǎn)品的歷史與現(xiàn)狀任務(wù)一金融產(chǎn)品的歷史1.貨幣的起源2.貨幣的產(chǎn)生任務(wù)二金融產(chǎn)品的類別1.信用的本質(zhì)與形式2.

2、金融產(chǎn)品的發(fā)展3.金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀目錄Contents2單元二 金融產(chǎn)品與客戶服務(wù)項目一銀行理財產(chǎn)品與客戶服務(wù)任務(wù)一銀行理財產(chǎn)品的認知任務(wù)二銀行理財產(chǎn)品的客戶服務(wù)項目二證券類產(chǎn)品與客戶服務(wù)任務(wù)一證券類金融產(chǎn)品的認知任務(wù)二證券類金融產(chǎn)品的客戶服務(wù)項目三保險產(chǎn)品與客戶服務(wù)任務(wù)一保險產(chǎn)品的認知任務(wù)二保險產(chǎn)品的客戶服務(wù)項目四貴金屬產(chǎn)品與客戶服務(wù)任務(wù)一貴金屬產(chǎn)品的認知任務(wù)二貴金屬產(chǎn)品的客戶服務(wù)01項目一銀行理財產(chǎn)品與客戶服務(wù)任務(wù)一銀行理財金融產(chǎn)品的認知1.銀行理財產(chǎn)品的含義、分類及特點2.銀行理財產(chǎn)品的風險等級和投資門檻任務(wù)二銀行理財產(chǎn)品的客戶服務(wù)1.銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程及操作步驟2.銀行理財產(chǎn)品收益

3、的計算方法3.銀行理財產(chǎn)品風險揭示書和產(chǎn)品說明書的內(nèi)容4.銀行理財產(chǎn)品銷售的基本原則02項目二證券類產(chǎn)品與客戶服務(wù)任務(wù)一證券類金融產(chǎn)品的認知1.證券類金融產(chǎn)品的含義、分類及特點2.證券投資基金的含義、分類及特點3.股票的含義、分類及特點4.債券的含義、分類及特點5.證券投資基金、股票、債券的區(qū)別與聯(lián)系任務(wù)二證券類金融產(chǎn)品的客戶服務(wù)1.證券類金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程2.股票“第三方存管”業(yè)務(wù)辦理的操作步驟3.基金、股票業(yè)務(wù)辦理的操作步驟03項目三保險產(chǎn)品與客戶服務(wù)任務(wù)一保險產(chǎn)品的認知1.保險產(chǎn)品的含義、特點和分類2.保險合同的當事人和關(guān)系人3.保險產(chǎn)品的構(gòu)成要素4.銀行保險產(chǎn)品任務(wù)二保險產(chǎn)品的客戶服

4、務(wù)1.保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程2.保險產(chǎn)品的分析3.保險產(chǎn)品辦理完理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)后的注意事項4.保險理賠的含義、理賠方式和基本流程04項目四貴金屬產(chǎn)品與客戶服務(wù)任務(wù)一貴金屬產(chǎn)品的認知1.貴金屬產(chǎn)品的含義及分類2.個人賬戶貴金屬的含義、特點及適用人群3.個人實物貴金屬的含義、特點及適用人群任務(wù)二貴金屬產(chǎn)品的客戶服務(wù)1.銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)辦理流程及操作步驟2.客戶的風險承受能力;貴金屬產(chǎn)品的主要風險3.影響貴金屬價格變動的因素Thank you金融產(chǎn)品的含義金融產(chǎn)品指的是各種具有經(jīng)濟價值,可進行公開交易或兌現(xiàn)的非實物資產(chǎn),如貨幣、黃金、股票、債券、匯票、保單等。比如:我們可以用貨幣購買任何商品,包括金融產(chǎn)

5、品;我們可以到銀行承兌匯票(變成現(xiàn)金);我們可以在相應(yīng)的金融市場買賣股票、期貨等;我們持有的債券、保單到期可以兌現(xiàn)(變成現(xiàn)金)。金融產(chǎn)品的特征及其相互關(guān)系1.收益性2.流動性3.風險性金融產(chǎn)品的三個特性相互制約,其中流動性和收益性一般是負相關(guān)關(guān)系,流動性越大則收益越少。正是由于金融產(chǎn)品的三個特性之間相互制約,才促進了金融產(chǎn)品的發(fā)展。金融產(chǎn)品的分類單擊添加您的標題單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本單擊此處添加文本分類標準具體分類期限不同長期金融產(chǎn)品(股票、

6、債券)短期金融產(chǎn)品(貨幣、商業(yè)票據(jù)等)權(quán)利義務(wù)不同債權(quán)類金融產(chǎn)品(除股票外其他金融產(chǎn)品)產(chǎn)權(quán)類金融產(chǎn)品(股票)融資形式不同直接融資工具(商業(yè)票據(jù)、股票、債券)間接融資工具(銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保單)與實際信用活動的關(guān)系原生性金融產(chǎn)品(股票、債券、基金、商業(yè)票據(jù))衍生性金融產(chǎn)品(期貨合約、期權(quán)合約、互換合約)14一、長期金融產(chǎn)品MissionVisionPhilosophy(一)股票股票是股份公司發(fā)行的、證明持有者股東身份的憑證,股東憑此享有權(quán)益和承擔義務(wù)。(二)債券 債券是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等向社會借債籌措資金時,向投資者發(fā)行,承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)

7、憑證。(三)基金 基金是一種間接的證券投資方式,基金管理公司通過發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人(即具有資格的銀行)托管,由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券等金融工具投資,各方共擔投資風險、分享收益。(四)其他產(chǎn)品二、短期金融產(chǎn)品(一)貨幣(二)商業(yè)票據(jù)(三)銀行承兌匯票(四)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(五)回購(六)同業(yè)拆借一、貨幣的起源貨幣不是從來就有的,它的出現(xiàn)往往是與交換聯(lián)系在一起的。這種為交換而生產(chǎn)的勞動產(chǎn)品就是商品,這種交換就被稱為商品交換。二、貨幣的產(chǎn)生 隨著歷史的向前發(fā)展,交換在不斷發(fā)展,商品的交換媒介也在不斷發(fā)展,直接的物物交換發(fā)展為通過媒介的間接交換,這個媒介就

8、是馬克思所說的一般等價物。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和生產(chǎn)力的提高,一切商品的價值固定地都由一種特殊商品來表現(xiàn)時,這種特殊商品就成了貨幣商品。 由此,我們不難得出結(jié)論:貨幣是商品經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物,它根源于商品,并伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而自發(fā)地產(chǎn)生。接著,基本的金融產(chǎn)品也就伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展開始出現(xiàn)了。金融產(chǎn)品的發(fā)展（1）信用的本質(zhì)信用是商品和貨幣的持有者將一定價值量的商品和貨幣借給需要者,并規(guī)定一定時期內(nèi)由借方償本付息的借貸行為?？梢?信用是以到期償還本金和支付利息為條件的借貸關(guān)系,從本質(zhì)上看,信用關(guān)系就是借貸關(guān)系,就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(二)信用的形式1.商業(yè)信用 商業(yè)信用是指以商品交易為基礎(chǔ),企業(yè)之間相

9、互提供的一種信用。商業(yè)信用對買方來說就是賒購,對賣方來說就是賒銷。2.銀行信用銀行信用是金融機構(gòu)相互提供的貨幣形式的信用。銀行信用是以貨幣為基礎(chǔ)的,銀行在信用的提供中充當了中介的角色。3.國家信用國家信用是指國家在社會上籌集資金來解決財政需要的一種信用形式。這里,國家信用一般指國家發(fā)行的政府債券。相對于商業(yè)信用和銀行信用,國家信用是最安全的一種信用形式。4.消費信用消費信用是面向消費者提供的,提供消費信用的目的是促進消費,目前社會上大量發(fā)行的信用卡也是消費信用的一種形式,消費者使用時不用預(yù)先存入金額,而是采用先消費后還款的形式。二、金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀1.為實現(xiàn)企業(yè)目標產(chǎn)生的金融創(chuàng)新2.為規(guī)避金融管

10、制產(chǎn)生的金融創(chuàng)新3.金融市場需求推動的金融創(chuàng)新4.科技進步推動的金融創(chuàng)新1.銀行理財產(chǎn)品的含義、分類及特點(一)銀行理財產(chǎn)品的含義廣義的銀行理財產(chǎn)品是指一切與投資或資產(chǎn)配置相關(guān)的金融及非金融工具的統(tǒng)稱,包括股票、債券、基金、保險、外匯、金融衍生品、大宗商品、房地產(chǎn)與藝術(shù)品等。狹義的銀行理財產(chǎn)品是指由金融機構(gòu)發(fā)行,根據(jù)合同約定將所募集資金投資于金融或非金融產(chǎn)品,并將取得的投資收益分配給投資人或受益人的一種金融投資工具。(二)銀行理財產(chǎn)品的關(guān)系人產(chǎn)品發(fā)行人,是指發(fā)行理財產(chǎn)品并募集資金,主導(dǎo)理財產(chǎn)品的開發(fā)、銷售、資金管理、信息披露與收益分配的金融機構(gòu)產(chǎn)品投資人,通常是指購買理財產(chǎn)品,依照合同約定享有

11、投資收益,并承擔相應(yīng)風險的主體。產(chǎn)品受益人,在信托關(guān)系中,根據(jù)信托合同享有投資收益,并承擔相應(yīng)風險的主體。產(chǎn)品托管人,受產(chǎn)品發(fā)行人委托,保管委托資產(chǎn),執(zhí)行資金清算、會計核算,提交托管和財務(wù)報告,并履行其他相關(guān)職責的金融機構(gòu)。1.銀行理財產(chǎn)品的含義、分類及特點銀行理財產(chǎn)品的分類(一)保本型理財產(chǎn)品1.保本固定收益產(chǎn)品2.保本浮動收益產(chǎn)品3.保證最低收益理財產(chǎn)品(二)非保本浮動收益產(chǎn)品非保本浮動收益產(chǎn)品是指金融機構(gòu)根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財產(chǎn)品。 理財產(chǎn)品的管理人不承擔任何投資風險,只根據(jù)理財產(chǎn)品說明書的規(guī)定獲得一定的管理費用。即使理財產(chǎn)品發(fā)生虧損,也

12、不承擔任何賠償責任。動收益產(chǎn)品非保本浮動收益產(chǎn)品由客戶承擔全部風險,極端情況下客戶的本金可能全部損失。這類銀行理財產(chǎn)品適合可承受較大風險的積極進取型的投資者。1.銀行理財產(chǎn)品的含義、分類及特點銀行理財產(chǎn)品的特點銀行理財產(chǎn)品的期限固定,為短期投資產(chǎn)品;本金和承諾收益穩(wěn)定,大部分銀行理財產(chǎn)品在存期內(nèi)流動性很差,在投資期限內(nèi)不能提前支取;收益略高于銀行存款。銀行理財產(chǎn)品的流動性是很差的,同時也有最低購買份額的限制,且對投資人員的素質(zhì)、投資時機的要求都比較高,更適合閑散資金較多、無時間理財或缺乏相關(guān)知識的投資者。2.銀行理財產(chǎn)品的風險等級和投資門檻理財產(chǎn)品的投資門檻投資門檻即投資起點,是指投資者購買理

13、財產(chǎn)品時的最低出資金額。設(shè)置投資門檻,既是對投資者風險承受能力的確認,也體現(xiàn)了金融機構(gòu)的目標市場定位。銀行理財產(chǎn)品的風險等級風險1、2級:5萬元人民幣;風險3、4級:10萬元人民幣;風險5級:20萬元人民幣。1.接待并了解客戶需求2.客戶分析3.銀行理財產(chǎn)品分析4.銀行理財產(chǎn)品的辦理5.送別客戶6.后期服務(wù)1.業(yè)務(wù)流程及操作步驟銀行理財產(chǎn)品收益的計算方法 在理財產(chǎn)品說明書中標示的預(yù)期收益率一般都是年化收益率。實際收益率=年化預(yù)期收益率產(chǎn)品期限天數(shù)/365(或360),如33天期理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4.3%,則實際收益率=4.3%33/365=0.389%;再用本金實際收益率得出本期銀行理財

14、產(chǎn)品的利息為50 0000.389%=194.38元。45%68%75%二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的基本原則(1)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。(2)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則,充分揭示風險,保護客戶合法權(quán)益,不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。(3)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當進行合規(guī)性審查,準確界定銷售活動包含的法律關(guān)系,防范合規(guī)風險。(4)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當做到成本可算、風險可控、信息披露充分。(5)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當遵循風險匹配原則,禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評

15、級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。(6)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當加強客戶風險提示和投資者教育。.銀行理財產(chǎn)品風險揭示書 產(chǎn)品說明書的內(nèi)容 第一部分是風險提示。按照銀監(jiān)會的規(guī)定,風險提示會出現(xiàn)在最明顯的位置,一般為產(chǎn)品說明書首頁上方。風險提示會揭示產(chǎn)品的風險。在風險提示中,要重點關(guān)注理財產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證。引導(dǎo)客戶閱讀本理財產(chǎn)品風險揭示書重要內(nèi)容。 第二部分是產(chǎn)品概述:在產(chǎn)品概述中會包括產(chǎn)品的名稱、編碼、產(chǎn)品風險等級描述、產(chǎn)品投資期限、投資及收益幣種、產(chǎn)品類型、認購募集期、產(chǎn)品規(guī)模、投資方向、產(chǎn)品起息日、到期日、到期兌付日、購買起點金額、理財產(chǎn)品的相關(guān)費用、收益支付頻率、

16、收益計算方法、提前終止說明、理財產(chǎn)品展期(理財產(chǎn)品投資期限延長)的說明、產(chǎn)品到期最好情況、最差情況、備注(包括一些名詞解釋等)。1.證券類金融產(chǎn)品的含義、分類及特點(一)證券類金融產(chǎn)品的含義 證券類的金融產(chǎn)品是指以資本證券為投資品種,由金融投資或與金融投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品持有人對發(fā)行人有一定收益的請求權(quán)。它包括股票、債券、證券投資基金、期貨合約等。(二)證券類金融產(chǎn)品的分類1.股票2.債券3.證券投資基金證券投資基金的含義、分類及特點(一)證券投資基金的含義 證券投資基金是指通過公開發(fā)售基金份額募集資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運作資金,為基金份額持有人的

17、利益,以資產(chǎn)組合方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。(二)證券投資基金的特征基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具,主要具有以下三個特征:1.集合投資2.分散風險3.專業(yè)理財(三)證券投資基金的分類1.債券基金2.股票基金3.貨幣市場基金4.混合基金3.股票的含義、分類及特點(一)股票的含義 股票是一種由股份制有限公司簽發(fā)的用以證明股東所持股份的憑證,它表明股票的持有者對股份公司的部分資本擁有所有權(quán)。由于股票包含有經(jīng)濟利益,且可以上市流通轉(zhuǎn)讓,股票也是一種有價證券。上市公司的股票是在上海證券交易所和深圳證券交易所交易,投資者一般在證券經(jīng)紀公司開戶交易。(二)股票的特征1.參與性2.收

18、益性3.流通性4.風險性5.永久性4.債券的含義、分類及特點(一)債券的含義債券是一種金融契約,是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時,向投資者發(fā)行,同時承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債務(wù)的證明書,具有法律效力。債券購買者或投資者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系,債券發(fā)行人即債務(wù)人,投資者(債券購買者)即債權(quán)人。(二)債券的特征1.償還性2.流通性3.安全性4.收益性(三)債券的分類1.政府債券2.金融債券3.公司(企業(yè))債券5.證券投資基金、股票、債券的區(qū)別與聯(lián)系區(qū)別基金股票債券銀行儲蓄存款反映的經(jīng)濟關(guān)系不同信托關(guān)系,是一種受益憑證,投資者

19、購買基金份額后成為基金受益人,基金管理人只是替投資者管理資金,并不承擔投資損失風險所有權(quán)關(guān)系,是一種所有權(quán)憑證,投資者購買后成為公司股東債權(quán)債務(wù)關(guān)系,是一種債權(quán)憑證,投資者購買后成為該公司債權(quán)人表現(xiàn)為銀行的負債,是一種信用憑證,銀行對存款者負有法定的保本付息責任所籌資金的投向不同間接投資工具,主要投向股票、債券等有價證券直接投資工具,主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域直接投資工具,主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域間接投資工具,銀行負責資金用途和投向投資收益與風險大小不同投資于眾多有價證券,能有效分散風險,風險相對適中,收益相對穩(wěn)健價格波動大,高風險、高收益價格波動較股票小,低風險、低收益利率相對固定,損失本金的可能性很小,投資

20、比較安全收益來源不同利息收入、股利收入、資本利得股利收入、資本利得利息收入、資本利得利息收入投資渠道不同基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構(gòu)證券公司債券發(fā)行機構(gòu)、證券公司及銀行等代銷機構(gòu)銀行、信用社、郵政儲蓄銀行(一)證券投資基金、股票、債券的區(qū)別1.投資者地位不同2.風險程度不同3.收益情況不同4.投資方式不同5.價格取向不同6.投資回收方式不同5.證券投資基金、股票、債券的區(qū)別與聯(lián)系(二)證券投資基金、股票、債券之間的聯(lián)系證券投資基金、股票、債券都是有價證券,對它們的投資均為證券投資?；鸱蓊~的劃分類似于股票:股票是按“股”劃分,計算其總資產(chǎn);基金資產(chǎn)則劃分為若干個“基金單位”,投資者按

21、持有基金單位的份額分享基金的增值收益。契約型封閉基金與債券情況相似,在契約期滿后一次性收回投資。另外,股票、債券是證券投資基金的投資對象。1.接待并了解客戶需求2.客戶分析3.銀行理財產(chǎn)品分析4.銀行理財產(chǎn)品的辦理5.送別客戶6.后期服務(wù)1.證券類金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程2.股票“第三方存管”業(yè)務(wù)辦理的操作步驟1.辦理第三方存管業(yè)務(wù) 個人投資者持本人有效身份證件(原件及復(fù)印件)、證券資金卡到銀行網(wǎng)點,填寫“客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議書”、銀行銀證轉(zhuǎn)賬(第三方存管)服務(wù)申請表。若為證券存量客戶(已開立證券資金臺賬),可直接在銀行柜面或證券營業(yè)部簽署存管三方協(xié)議,辦理指定存管銀行手續(xù);若為證券新增

22、客戶,需要在證券公司開立證券資金臺賬,并在證券公司辦理預(yù)指定手續(xù)后,在銀行柜面辦理存管確認手續(xù)。2.第三方存管服務(wù)開通方式第三方存管目前銀行可提供三種服務(wù)開通方式,包括預(yù)指定開戶(也稱為“雙邊開戶”)、證券單邊開戶、銀行單邊開戶,具體方式由銀行與證券公司分別約定。3.基金、股票業(yè)務(wù)辦理的操作步驟(1)本人有效身份證明原件(身份證、軍人證、武警證)。(2)本銀行的借記卡。(3)個人風險評估書、風險提示書。(4)開通基金投資服務(wù)。1.保險產(chǎn)品的含義、特點和分類(一)保險產(chǎn)品的含義保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金

23、責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。從經(jīng)濟角度看,保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排;從法律角度看,保險是一種合同行為,是一方同意補償另一方損失的一種合同安排。1.保險產(chǎn)品的含義、特點和分類(二)保險產(chǎn)品的特點保險與股票、債券、銀行儲蓄等大眾化的金融商品一樣,也是一種金融產(chǎn)品,因為它也具有資金融通這一金融商品的共性。與實物商品相比較,這些金融商品都具有產(chǎn)品的無形性、交易的承諾性等特點,但保險產(chǎn)品又具有自己的特點,這主要表現(xiàn)在以下兩個方面:(1)保險產(chǎn)品是一種較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品。(2)保險產(chǎn)品在本質(zhì)上是一種避害商品。1.保險

24、產(chǎn)品的含義、特點和分類(三)保險產(chǎn)品的分類1.財產(chǎn)保險2.人身保險3.責任保險4.信用保險2.保險合同的當事人和關(guān)系人1.保險人保險人是指經(jīng)營保險業(yè)務(wù),與投保人訂立保險合同,收取保費,組織保險基金,并在保險事故發(fā)生或者保險合同屆滿后,對被保險人賠償損失或給付保險金的保險公司。保險人具有以下特征:(1)保險人僅指從事保險業(yè)務(wù)的保險公司,其資格的取得必須符合法律的嚴格規(guī)定;(2)保險人有權(quán)收取保險費;(3)保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務(wù)。2.投保人投保人是指與保險人訂立保險合同,并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。在人身保險合同中,投保人對被保險人必須具有保險利益;在財產(chǎn)保險合同中,

25、投保人對保險標的要具有保險利益。投保人必須具備以下兩個條件:(1)具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;(2)承擔支付保險費的義務(wù)。2.保險合同的當事人和關(guān)系人3.被保險人被保險人是指受保險合同保障并享有保險金請求權(quán)的人。被保險人具有以下特征:(1)被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中,被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人;在財產(chǎn)保險中,被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人;(2)被保險人是享有保險金請求權(quán)的人;(3)被保險人的資格一般不受限制,被保險人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人,也可以是無民事行為能力人,但是在人身保險中,只有父母才可以為無民事

26、行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險。4.受益人受益人是指在人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人,投保人、被保險人或者第三人都可以成為受益人。受益人具有以下特征:(1)受益人享有保險金請求權(quán);(2)受益人由被保險人或者投保人指定;(3)受益人一般沒有資格限制,受益人無須受民事行為能力或保險利益的限制;但是若投保者為與其有勞動關(guān)系的人投保人身保險時,不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。For more PPT templates，visit 3.保險產(chǎn)品的構(gòu)成要素1.保險責任和除外責任2.保險費率3.保險費交付方式4.保險期限5.保險賠款或保險金給付

27、方式4.銀行保險產(chǎn)品(一)銀行保險產(chǎn)品的含義及構(gòu)成 銀行保險產(chǎn)品是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作,通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù);銀行保險與其他金融產(chǎn)品、服務(wù)相互整合,互為補充,共同發(fā)展;銀行保險作為一種新型的保險概念,在金融合作中,體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手,互聯(lián)互動。(二)銀行保險產(chǎn)品的分類1.兩全保險2.投資連結(jié)險3.萬能險4.分紅險5.年金保險1.接待并了解客戶需求2.客戶分析3.銀行理財產(chǎn)品分析4.銀行理財產(chǎn)品的辦理5.送別客戶6.后期服務(wù)1.保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)流程2.保險產(chǎn)品的分析第一條合同的構(gòu)成第二條投保范圍第三條保險期間第四條猶豫期第五條基本保險

28、金額第六條保險責任第七條責任免除第八條周年紅利第九條終了紅利第十條周年紅利及生存現(xiàn)金的處理3.保險產(chǎn)品辦理完理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)后的注意事項(1)投保人、被保險人的姓名、保險計劃、保額、交費方式、應(yīng)繳保費等信息是否正確。(2)仔細閱讀保險條款,包括:保險責任條款、一般條款、名詞釋義等,全面理解購買的產(chǎn)品,確定購買了符合自己需求的產(chǎn)品。(3)保險期間在一年以上的合同設(shè)有猶豫期,猶豫期內(nèi)解除保險合同和猶豫期后解除保險合同的給付額不同,請認真閱讀猶豫期條款、合同的解除條款和現(xiàn)金價值表。(4)如果投保的是具有投資功能的產(chǎn)品,請確定自己的投資偏好及對風險的承受能力與自己選擇的投資賬戶相匹配,并請明確投保人須承擔

29、投資風險,投資收益是不保證的,會因資本市場的波動而受到影響。(5)收到保險合同并確認無誤后在合同送達回執(zhí)上親筆簽名,并通過營銷人員或投保銀行網(wǎng)點的服務(wù)人員轉(zhuǎn)交保險公司。小張送別李女士,遞送自己的名片并留下李女士的聯(lián)系方式,以便于后期服務(wù)及理財業(yè)務(wù)推廣,積累客戶資源。4.保險理賠的含義、理賠方式和基本流程(一)保險理賠的含義保險理賠,是指在保險標的發(fā)生保險事故而使被保險人財產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時,或保單約定的其他保險事故出現(xiàn)而需要給付保險金時,保險公司根據(jù)合同規(guī)定,履行賠償或給付責任的行為,是直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責任的工作。簡單地說,保險理賠是保險人在保險標的發(fā)生風險事故后,對被保

30、險人提出的索賠請求進行處理的行為。在保險經(jīng)營中,保險理賠是保險補償職能的具體體現(xiàn)。4.保險理賠的含義、理賠方式和基本流程(二)理賠方式保險公司在出險后依據(jù)保險合同約定向保戶理賠有兩種方式:賠償和給付。賠償與財產(chǎn)保險對應(yīng),指保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況,在保險額的基礎(chǔ)上對被保險人的損失進行的賠償。保險賠償是補償性質(zhì)的,即它只對實際損失的部分進行賠償,最多與受損財產(chǎn)的價值相當,而永遠不會多于其價值。而人身保險是以人的生命或身體作為保險標的,因人的生命和身體是不能用金錢衡量的,所以,人身保險出險而使生命或身體所受到的損害,是不能用金錢衡量的。故在出險時,保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對被保險

31、人或受益人給付保險金,即人身保險是以給付的方式支付保險金的。4.保險理賠的含義、理賠方式和基本流程(三)保險理賠的基本流程1.立案查勘2.審核證明和資料3.核定保險責任4.履行賠付義務(wù)1231.貴金屬產(chǎn)品的含義及分類(一)貴金屬產(chǎn)品的含義及分類貴金屬投資分為實物投資和帶杠桿的電子盤交易投資以及銀行類的紙黃金紙白銀。其中,實物投資是指投資人在對貴金屬市場看好的情況下,低買高賣賺取差價的過程,也可以是在不看好經(jīng)濟前景的情況下所采取的一種避險手段,以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。電子盤交易是指根據(jù)黃金、白銀等貴重金屬市場價格的波動變化,確定買入或賣出,這種交易一般都存在杠桿,可以用較低的成本套取較高的回報。貴金屬產(chǎn)品可以分為個人賬戶貴金屬和個人實物貴金屬兩種。2.個人賬戶貴金屬的含義、特點及適用人群(一)個人賬戶貴金屬個人賬戶貴金屬是一項資金交易業(yè)務(wù),投資者在規(guī)定的交易時間內(nèi),使用開戶銀行提供的個人賬戶貴金屬買賣交易系統(tǒng),在通過柜面、電子銀行渠道敘做的賬戶貴金屬(盎司)