銀行外匯業(yè)務(wù)政策專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)

1、銀行外匯業(yè)務(wù)政策專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)介個(gè)人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯對(duì)公結(jié)售匯外匯政策反洗錢(qián)個(gè)人結(jié)售匯 _概念個(gè)人結(jié)匯 境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人將其持有的外匯儲(chǔ)蓄存款（包括現(xiàn)鈔儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)匯儲(chǔ)蓄存款）、資本戶(hù)外匯存款、結(jié)算戶(hù)外匯存款或外匯現(xiàn)鈔按照我行制定的實(shí)時(shí)人民幣匯率賣(mài)給我行，我行支付相應(yīng)的人民幣的業(yè)務(wù)。 個(gè)人售匯 境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人持人民幣，按照我行制定的實(shí)時(shí)人民幣匯率向我行購(gòu)買(mǎi)外幣，我行支付相應(yīng)的外幣的業(yè)務(wù)。 個(gè)人結(jié)售匯_概念結(jié)匯業(yè)務(wù)： 現(xiàn)匯結(jié)匯的，適用現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)； 現(xiàn)鈔結(jié)匯的，適用現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)；售匯業(yè)務(wù)： 購(gòu)匯后匯出或存入外匯賬戶(hù)的，適用現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)； 購(gòu)匯后提現(xiàn)金的，適用現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)；

2、鈔賣(mài)價(jià)和匯賣(mài)價(jià)相同個(gè)人結(jié)售匯_匯率個(gè)人結(jié)售匯_匯率結(jié)售匯匯率實(shí)行一日多價(jià)制度。所有結(jié)售匯業(yè)務(wù)均須按交易時(shí)結(jié)售匯交易系統(tǒng)自動(dòng)報(bào)出的實(shí)時(shí)匯率成交。個(gè)人結(jié)售匯 _額度管理對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。年度總額根據(jù)國(guó)家外匯管理局調(diào)整而調(diào)整。個(gè)人購(gòu)匯或從外匯儲(chǔ)蓄帳戶(hù)中提鈔，單筆限額1萬(wàn)美元。個(gè)人結(jié)售匯_幣種幣種：現(xiàn)鈔:美元（USD）歐元（EUR）港幣（HKD）現(xiàn)匯：美元（USD）歐元（EUR）港幣（HKD）日元（JPY）英鎊（GBP）個(gè)人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)基本流程申請(qǐng)查詢(xún)“個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)”審核相關(guān)證明材料錄入“個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)”進(jìn)入我行“核心系統(tǒng)外匯買(mǎi)

3、賣(mài)模塊”進(jìn)行操作個(gè)人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)辦理個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購(gòu)匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理，提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書(shū)、及其他證明材料。超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，應(yīng)按個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料辦理。培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)介個(gè)人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯對(duì)公結(jié)售匯外匯政策反洗錢(qián)對(duì)公結(jié)售匯_概念對(duì)公外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)是指單位客戶(hù)在自愿原則的基礎(chǔ)上，按照我行報(bào)價(jià)，使用符合國(guó)家法律、法規(guī)的自有、自籌資金進(jìn)行外幣的買(mǎi)賣(mài)。結(jié)匯業(yè)務(wù)是指經(jīng)辦行按規(guī)定的匯率買(mǎi)入客戶(hù)外匯，并支付相應(yīng)人民

4、幣的業(yè)務(wù)。 售匯業(yè)務(wù)是指經(jīng)辦行按規(guī)定的匯率將外匯賣(mài)給客戶(hù)，并收取相應(yīng)人民幣的業(yè)務(wù)。付匯是指經(jīng)辦行根據(jù)客戶(hù)要求，將外匯對(duì)外支付的業(yè)務(wù)。 對(duì)公結(jié)售匯_出口收結(jié)匯出口收匯進(jìn)待核查賬戶(hù)銀行聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)匯劃轉(zhuǎn)退匯對(duì)公結(jié)售匯_出口收結(jié)匯 待核查賬戶(hù)待核查賬戶(hù)設(shè)立意義： 加強(qiáng)收結(jié)匯的真實(shí)性及與貨物出口交易一致性的核查，規(guī)范貨物貿(mào)易項(xiàng)下外匯資金有序流動(dòng)，防止無(wú)貿(mào)易背景資金以貨物貿(mào)易名義流入，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。適用主體： 具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的個(gè)人出口收匯及具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的保稅監(jiān)管區(qū)域內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)非保稅貨物的出口收匯。對(duì)公結(jié)售匯_出口收結(jié)匯 待核查賬戶(hù)賬戶(hù)的開(kāi)立：開(kāi)立賬戶(hù)前，應(yīng)通過(guò)外匯帳戶(hù)信息交互平臺(tái)，查詢(xún)企業(yè)是否已

5、在開(kāi)戶(hù)地外匯局進(jìn)行基本信息登記。有信息登記，即可開(kāi)立。信息未登記的，不得辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。開(kāi)戶(hù)后，應(yīng)于次日將相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送外管局。對(duì)公結(jié)售匯_出口收結(jié)匯 待核查賬戶(hù)企業(yè)出口收匯應(yīng)當(dāng)按照出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查辦法的規(guī)定先進(jìn)入出口收匯待核查賬戶(hù)。待核查賬戶(hù)收入：企業(yè)貨物貿(mào)易的出口收匯。 如果企業(yè)的一筆收匯中既有貨物貿(mào)易的也有服務(wù)貿(mào)易的，企業(yè)可直接到銀行審核相應(yīng)合同、發(fā)票后直接結(jié)匯或進(jìn)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。對(duì)公結(jié)售匯_出口收結(jié)匯 待核查賬戶(hù)待核查賬戶(hù)支出：支出須經(jīng)銀行聯(lián)網(wǎng)核查后方可辦理，其支出范圍包括經(jīng)銀行聯(lián)網(wǎng)核查后結(jié)匯、劃入該企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)以及經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的退匯等其他外匯支出。待核查賬戶(hù)之間不得劃轉(zhuǎn)。賬戶(hù)

6、余額按活期存款計(jì)息。對(duì)公結(jié)售匯_出口收結(jié)匯 待核查賬戶(hù)銀行為企業(yè)辦理待核查賬戶(hù)內(nèi)資金結(jié)匯或劃出手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定，在核查系統(tǒng)中企業(yè)相應(yīng)貿(mào)易類(lèi)別可收匯額范圍內(nèi)進(jìn)行收匯核注。銀行按規(guī)定為企業(yè)辦理待核查賬戶(hù)內(nèi)資金結(jié)匯或劃，應(yīng)要求企業(yè)出具出口收匯說(shuō)明或在網(wǎng)上提交出口收匯說(shuō)明。 對(duì)公結(jié)售匯_出口收結(jié)匯 融資相關(guān)銀行向企業(yè)提供人民幣形式貿(mào)易融資（打包放款除外）的，應(yīng)在提供融資服務(wù)前進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查（即在核查系統(tǒng)中錄入相應(yīng)的放款金額，扣減對(duì)應(yīng)可收匯額），聯(lián)網(wǎng)核查后銀行放款不進(jìn)入待核查賬戶(hù)。此類(lèi)業(yè)務(wù)項(xiàng)下企業(yè)實(shí)際從境外收回的出口貨款直接償還給銀行，不進(jìn)入待核查賬戶(hù)，不必接受聯(lián)網(wǎng)核查。如償還銀行后還有余款，對(duì)應(yīng)外匯應(yīng)

7、進(jìn)入企業(yè)的待核查賬戶(hù)并由銀行進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)公結(jié)售匯_出口收結(jié)匯 融資相關(guān)打包放款形式的貿(mào)易融資，放款時(shí)不必進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)應(yīng)外匯不進(jìn)入待核查賬戶(hù)。打包放款項(xiàng)下企業(yè)實(shí)際從境外收回出口貨款時(shí)方進(jìn)入待核查賬戶(hù)，由銀行進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。若企業(yè)實(shí)際從境外收匯時(shí)，由于出口可收匯額不足，無(wú)法使用待核查賬戶(hù)中外匯全額償還銀行的融資款，差額部分可由企業(yè)使用經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)中外匯或購(gòu)匯支付。 對(duì)公結(jié)售匯_出口收結(jié)匯 對(duì)外債權(quán)相關(guān)對(duì)于出口來(lái)說(shuō)，對(duì)外債權(quán)是指出口延期收款延期收款是指貨物出口合同約定收匯日期晚于合同約定出口日期或?qū)嶋H收匯日期晚于實(shí)際出口報(bào)關(guān)日期90天以上（不含）的收匯。企業(yè)延期收款實(shí)行登記管理。企業(yè)應(yīng)登陸

8、國(guó)家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)上的貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)或前往所在地外匯局，辦理延期收款的逐筆登記和注銷(xiāo)手續(xù)。 培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)介個(gè)人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯對(duì)公結(jié)售匯外匯政策反洗錢(qián)對(duì)公結(jié)售匯_資本金結(jié)匯外商投資企業(yè)向銀行申請(qǐng)資本金結(jié)匯，事先應(yīng)當(dāng)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所辦理資本金驗(yàn)資。會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)當(dāng)在向國(guó)家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)辦理驗(yàn)資詢(xún)證后，為企業(yè)出具驗(yàn)資報(bào)告。銀行不得為未完成驗(yàn)資手續(xù)的資本金辦理結(jié)匯。銀行為外商投資企業(yè)辦理資本金結(jié)匯的累計(jì)金額不得超過(guò)該外商投資企業(yè)資本金的累計(jì)驗(yàn)資金額。對(duì)公結(jié)售匯_資本金結(jié)匯 外商投資企業(yè)向銀行申請(qǐng)資本金結(jié)匯，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：1、外商投資企業(yè)外匯登記IC卡。2、資

9、本金結(jié)匯所得人民幣資金的支付命令函。3、資本金結(jié)匯后的人民幣資金用途證明文件。4、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的最近一期驗(yàn)資報(bào)告。 對(duì)公結(jié)售匯_資本金結(jié)匯5、前一筆資本金結(jié)匯所得人民幣資金按照支付命令函對(duì)外支付的相關(guān)憑證及其使用情況明細(xì)清單和加蓋企業(yè)公章或財(cái)務(wù)印章的發(fā)票等有關(guān)憑證的復(fù)印件。若該筆結(jié)匯為一次性或分次結(jié)匯中的最后一筆，企業(yè)應(yīng)當(dāng)于結(jié)匯后的5個(gè)工作日內(nèi)向銀行提交前述材料。銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)材料認(rèn)真審核外商投資企業(yè)資本金結(jié)匯所得人民幣資金用途的真實(shí)性與合規(guī)性，如發(fā)現(xiàn)各項(xiàng)材料之間不能互相印證或者存在矛盾的，不得為該企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)公結(jié)售匯_資本金結(jié)匯外商投資企業(yè)資本金賬戶(hù)及人民幣賬戶(hù)開(kāi)立在同一家銀行的，

10、結(jié)匯銀行須在當(dāng)日辦理完畢結(jié)匯、人民幣資金入賬及對(duì)外支付劃出手續(xù)；不在同一家銀行的，結(jié)匯銀行在辦理結(jié)匯所得人民幣資金劃出時(shí)，應(yīng)當(dāng)在劃款憑證上注明“資本金結(jié)匯”字樣，人民幣資金劃入銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)（含劃入當(dāng)日）根據(jù)支付命令函辦理該筆資金的對(duì)外支付劃轉(zhuǎn)手續(xù)。對(duì)公結(jié)售匯_資本金結(jié)匯企業(yè)資本金結(jié)匯用于本企業(yè)備用金周轉(zhuǎn)、工資獎(jiǎng)金發(fā)放的，其結(jié)匯所得人民幣資金可在企業(yè)自身的人民幣賬戶(hù)留存。必須進(jìn)入相應(yīng)的資本項(xiàng)目外匯專(zhuān)戶(hù)后方可辦理結(jié)匯，不得為其辦理匯入?yún)R款直接結(jié)匯。培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)介個(gè)人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯對(duì)公結(jié)售匯外匯政策反洗錢(qián)對(duì)公結(jié)售匯_進(jìn)口售付匯 審核申請(qǐng)單位資格 對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄 審

11、核有效憑證和商業(yè)單據(jù) 對(duì)公結(jié)售匯_進(jìn)口售付匯辦理貿(mào)易項(xiàng)下售匯的基本程序：一是審核進(jìn)口單位是否在外匯局的“進(jìn)口單位付匯名錄”內(nèi)。經(jīng)辦行對(duì)在名錄內(nèi)的進(jìn)口單位，還需查詢(xún)?cè)搯挝划?dāng)前的考核分類(lèi)信息，并按相應(yīng)分類(lèi)管理措施審核相關(guān)單證辦理。不在名錄的進(jìn)口單位，各行不得直接為其辦理進(jìn)口付匯手續(xù)；二是不在名錄進(jìn)口單位的進(jìn)口付匯、“C類(lèi)進(jìn)口單位”的貨到付款業(yè)務(wù)和其他需要登記的進(jìn)口付匯是否有外匯局出具的進(jìn)口付匯登記證明，未經(jīng)外匯局登記，各行不得為其辦理進(jìn)口付匯或開(kāi)立信用證等相關(guān)業(yè)務(wù)；三是進(jìn)口單位按要求填寫(xiě)進(jìn)口付匯核查憑證；四是審核各種結(jié)算方式相應(yīng)的商業(yè)單據(jù)和有效憑證。 對(duì)公結(jié)售匯_進(jìn)口售付匯相應(yīng)的商業(yè)單據(jù)包括： 持

12、進(jìn)口合同、進(jìn)口付匯核銷(xiāo)單、發(fā)票、正本進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單、正本運(yùn)輸單據(jù)，若提單上的“提貨人”和報(bào)關(guān)單上的“經(jīng)營(yíng)單位”與進(jìn)口合同中列明的買(mǎi)方名稱(chēng)不一致，還應(yīng)當(dāng)提供兩者間的代理協(xié)議.進(jìn)口付匯登記表（A類(lèi)單位不涉及 ） 對(duì)公結(jié)售匯_進(jìn)口售付匯預(yù)付貨款、延期付款 企業(yè)貨物未到，而先將資金匯出的購(gòu)付匯業(yè)務(wù)，屬于預(yù)付貨款。企業(yè)資金匯出日期晚于報(bào)關(guān)單實(shí)際進(jìn)口日期天以上貨到付款的購(gòu)付匯業(yè)務(wù)，屬于延期付款。企業(yè)應(yīng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登陸國(guó)家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)上的貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)。結(jié)售匯頭寸管理 總行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的清算為T(mén)+1或T+2起息，為避免由于清算時(shí)間差而造成總行頭寸透支，各分支機(jī)構(gòu)須執(zhí)行大額頭寸報(bào)告制度，即各行在

13、辦理美元50萬(wàn)美元以上，其他幣種等值10萬(wàn)美元以上的大額結(jié)售匯及資金收付業(yè)務(wù)，要通過(guò)電話(huà)和傳真及時(shí)向總行國(guó)際業(yè)務(wù)部報(bào)告，按總行確認(rèn)的付匯時(shí)間進(jìn)行付匯。如因分支機(jī)構(gòu)未及時(shí)上報(bào)或提前付匯造成總行頭寸透支，透支利息由分支機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)（萬(wàn)分之二）。 培訓(xùn)內(nèi)容簡(jiǎn)介個(gè)人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯對(duì)公結(jié)售匯外匯政策反洗錢(qián)反洗錢(qián)大額和可疑交易的報(bào)告什么交易屬于大額交易？1、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2、法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以

14、上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3、自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。反洗錢(qián)大額和可疑交易的報(bào)告4、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。5、累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇思想作風(fēng)過(guò)硬、熟悉業(yè)務(wù)、責(zé)任心強(qiáng)的員工擔(dān)任報(bào)告員，根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模指定專(zhuān)人專(zhuān)門(mén)或主要從事報(bào)告員工作。反洗錢(qián)大額和可疑交易的報(bào)告 什么交易或者行為屬于可疑交易？ 1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入

15、、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。3、法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。4、長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。反洗錢(qián)大額和可疑交易的報(bào)告5、與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。6、沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。7、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)

16、狀況明顯不符。8、客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。9、客戶(hù)要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。反洗錢(qián)大額和可疑交易的報(bào)告10、客戶(hù)經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。11、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。12、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。13、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。14、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。反洗錢(qián)大額和可疑交易的報(bào)告15、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。16、