儲(chǔ)蓄國債管理辦法課件

1、中國郵政代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)管理辦法中國郵政儲(chǔ)蓄銀行中國郵政代理憑儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)管理辦法總則業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理機(jī)構(gòu)管理 人員管理 業(yè)務(wù)處理 差錯(cuò)及異常處理業(yè)務(wù)單證、報(bào)表管理總則（1）目的：規(guī)范儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)開辦的經(jīng)營行為依據(jù)：國家相關(guān)的法律、法規(guī) 定義：接受財(cái)政部委托按協(xié)議開辦業(yè)務(wù)性質(zhì)：全國性的中間業(yè)務(wù) 總則（2）形式：全國統(tǒng)一的代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)系統(tǒng) 模式：統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、防范風(fēng) 險(xiǎn)、保障發(fā)展內(nèi)容：儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理和制度范圍：各級(jí)郵政儲(chǔ)匯經(jīng)辦部門 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理（1）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行負(fù)責(zé)與財(cái)政部簽訂儲(chǔ)蓄國債代銷協(xié)議。為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)，郵政代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的開辦實(shí)行審批、授權(quán)方式，業(yè)務(wù)的停辦實(shí)行報(bào)審

2、、批準(zhǔn)方式。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理（2）總行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 ： 1、負(fù)責(zé)向財(cái)政部、中國人民銀行等管理部門提交申請開辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)所需要的各類文件和資料，完成郵政代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)代銷資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各項(xiàng)申報(bào)工作。 2、負(fù)責(zé)對中國郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行開辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一授權(quán) 。 3、負(fù)責(zé)受理中國郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行有關(guān)停辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的申請，在接到申請后10個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)批復(fù)文件報(bào)監(jiān)管部門備案 。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理（3） 4、負(fù)責(zé)受理已停辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的各分行要求恢復(fù)開辦的申請，在收到申請后10個(gè)工作日

3、內(nèi)做出書面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)文件報(bào)監(jiān)管部門備案。 5、負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理中國郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開辦或停辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù) 6、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與財(cái)政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助各分行與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理（4）各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理： 1、各級(jí)分行（直屬支行）需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開展代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)，并對下級(jí)機(jī)構(gòu)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。同時(shí)將上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)文件報(bào)同級(jí)監(jiān)管部門備案。 2、負(fù)責(zé)受理下級(jí)機(jī)構(gòu)有關(guān)停辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的申請，在接到申請后10個(gè)工作日

4、內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)批復(fù)文件逐級(jí)上報(bào)并報(bào)同級(jí)監(jiān)管部門備案 3、負(fù)責(zé)受理已停辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的下級(jí)機(jī)構(gòu)要求恢復(fù)開辦的申請，在收到申請后10個(gè)工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并報(bào)同級(jí)監(jiān)管部門備案。 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理（5） 4、負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級(jí)機(jī)構(gòu)代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開辦或停辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)，并將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并報(bào)同級(jí)監(jiān)管部門備案 。 5、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與同級(jí)監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助下級(jí)機(jī)構(gòu)與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通 。機(jī)構(gòu)管理一般規(guī)定 機(jī)構(gòu)職責(zé) 申請開辦 終止辦理 機(jī)構(gòu)管理 -一

5、般規(guī)定 郵政代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)涉及機(jī)構(gòu)包括內(nèi)部機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)指經(jīng)辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行、直屬分行、直屬支行、支行；外部機(jī)構(gòu)指中華人民共和國財(cái)政部、中國人民銀行、中央國債公司 。本辦法所指機(jī)構(gòu)均為內(nèi)部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)入網(wǎng)需具備業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格，并經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn) 。機(jī)構(gòu)管理-機(jī)構(gòu)職責(zé)總行職責(zé)： 1、遵循儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)則，遵守業(yè)務(wù)操作流程，保證儲(chǔ)蓄國債全國總中心工作順利進(jìn)行 。 2、負(fù)責(zé)全國代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo) 。 3、負(fù)責(zé)代理儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的修改、完善，以及新業(yè)務(wù)功能需求的增加 。 4、制定代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的管理辦法、規(guī)章制度和操作流程 。機(jī)構(gòu)管理-機(jī)構(gòu)職責(zé)

6、 5、制定總中心運(yùn)行管理制度，并遵照執(zhí)行 。 6、監(jiān)督、檢查中國郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行 。 7、對各分行儲(chǔ)蓄國債代銷業(yè)務(wù)的考核 。 8、負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債代銷業(yè)務(wù)的營銷宣傳和統(tǒng)計(jì)分析 9、負(fù)責(zé)維護(hù)儲(chǔ)蓄國債代碼、簡稱等債券注冊要素和業(yè)務(wù)注冊要素； 10、負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債代銷額度的管理與維護(hù) 。機(jī)構(gòu)管理-機(jī)構(gòu)職責(zé) 11、負(fù)責(zé)與中央國債公司簿記系統(tǒng)核對代理總戶帳務(wù)。 12、負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債的資金結(jié)算。 13、負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障。 14、負(fù)責(zé)本級(jí)代理儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)操作人員的注冊審批。 15、對各類入網(wǎng)、退網(wǎng)、資料變更等申請的復(fù)核和審

7、批。機(jī)構(gòu)管理-機(jī)構(gòu)職責(zé) 16、負(fù)責(zé)組織全國代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)管理人員的培訓(xùn)； 17、負(fù)責(zé)與各監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通； 18、負(fù)責(zé)與財(cái)政部簽訂代理協(xié)議及代理方案； 19、負(fù)責(zé)策劃和組織全國統(tǒng)一的代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)，受理投資者咨詢、投訴。 20、其他職責(zé)。機(jī)構(gòu)管理-機(jī)構(gòu)職責(zé)各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)職責(zé) ： 1、負(fù)責(zé)本級(jí)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)； 2、負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)加入或退出代理儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)的審批； 3、負(fù)責(zé)執(zhí)行并向下級(jí)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行制定的儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的管理辦法、規(guī)章制度，并根據(jù)本級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則； 4、負(fù)責(zé)轄內(nèi)內(nèi)代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)投訴、爭議的處理；機(jī)構(gòu)管理-機(jī)構(gòu)職責(zé) 5

8、、負(fù)責(zé)轄內(nèi)代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的對外宣傳、公告； 6、負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行； 7、負(fù)責(zé)本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)代理儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)相關(guān)人員的管理和培訓(xùn)； 8、負(fù)責(zé)本級(jí)代理儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)的信息查詢與日常維護(hù)； 9、負(fù)責(zé)與本級(jí)各監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與溝通； 機(jī)構(gòu)管理-機(jī)構(gòu)職責(zé) 10、負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)； 11、負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障； 12、負(fù)責(zé)本級(jí)代理儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)操作人員的注冊審批； 13、對各類入網(wǎng)、退網(wǎng)、資料變更等申請的復(fù)核和審批； 14、其他職責(zé)。機(jī)構(gòu)管理-機(jī)構(gòu)職責(zé)支行職責(zé) ： 1、嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)規(guī)章

9、制度及業(yè)務(wù)開展要求； 2、負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債券種的介紹、宣傳、營銷和銷售，受理投資者咨詢、投訴； 3、負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)； 4、其他職責(zé)。機(jī)構(gòu)管理-申請開辦 申請入網(wǎng)的各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求 : 1、已接入中國郵政儲(chǔ)蓄銀行全國性中間業(yè)務(wù)平臺(tái)，具備開辦儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)基本條件； 2、已完成對相關(guān)人員的培訓(xùn)； 3、已做好對外宣傳公告的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作； 4、開辦代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的營業(yè)支行應(yīng)保證監(jiān)控設(shè)備正常使用。機(jī)構(gòu)管理-申請開辦 申請流程： 一、提出申請 二、審批機(jī)構(gòu)管理-申請開辦 一、提出申請 申請機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出開辦申請，并提交下列文件和資料 ： 1、中國郵政

10、代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)申辦/申退申請表，格式見附表 1； 2、申請報(bào)告。其內(nèi)容包括：擬開辦業(yè)務(wù)時(shí)間，系統(tǒng)準(zhǔn)備情況，人員培訓(xùn)情況，宣傳公告準(zhǔn)備情況，支行建設(shè)情況和其他需要特別說明的事項(xiàng)； 3、要求提供的其他文件和資料。機(jī)構(gòu)管理-申請開辦二、審批對各級(jí)機(jī)構(gòu)的開辦申請，上級(jí)機(jī)構(gòu)將在接到申請之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)。對符合開辦條件的機(jī)構(gòu)予以批準(zhǔn)，并進(jìn)行相關(guān)維護(hù)。申請機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)時(shí)間和要求開辦業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)告。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)或不按批準(zhǔn)時(shí)間開辦業(yè)務(wù)的，管理部門有權(quán)追究相關(guān)單位和負(fù)責(zé)人的責(zé)任。申請機(jī)構(gòu)如有特殊原因不能按照批準(zhǔn)時(shí)間開辦業(yè)務(wù)，應(yīng)以書面形式向上級(jí)部門進(jìn)行報(bào)告。 機(jī)構(gòu)

11、管理-終止辦理 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)退出代理儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)，需經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自停辦業(yè)務(wù) 。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)如未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)率過高或造成重大資金損失等，上級(jí)機(jī)構(gòu)有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行該機(jī)構(gòu)退網(wǎng)。 擬退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須結(jié)清因聯(lián)網(wǎng)交易與其他聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的資金清算，差錯(cuò)處理，投資者賬戶和資金清理以及其他所有遺留問題 。對批復(fù)同意退網(wǎng)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)做好相應(yīng)的宣傳公告工作 。機(jī)構(gòu)管理-終止辦理申退流程 一、提出申請 二、審批機(jī)構(gòu)管理-終止辦理一、提出申請 退網(wǎng)的機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出申請，并提交以下材料 ： 1、中國郵政代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)申辦/申退申請表，格式見附表 1； 2、退網(wǎng)報(bào)告，內(nèi)容包括：申退原

12、因，擬退網(wǎng)時(shí)間，業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，以及要求提供的其他文件和資料。機(jī)構(gòu)管理-終止辦理二、審批 1、對各級(jí)機(jī)構(gòu)的退網(wǎng)申請，審批機(jī)構(gòu)將在接到申請之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)； 2、上級(jí)機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)后，負(fù)責(zé)通知相關(guān)部門，做好正式退網(wǎng)的準(zhǔn)備工作。第三章 人員管理 一、人員分類 二、 人員職責(zé) 人員管理-人員分類中國郵政儲(chǔ)蓄銀行各機(jī)構(gòu)辦理代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)，均實(shí)行人員分類管理。各級(jí)業(yè)務(wù)人員崗位劃分如下： 1、業(yè)務(wù)主管：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。 2、業(yè)務(wù)管理員：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。人員管理-人員分類 3、支局長：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行支行均設(shè)置本崗位。 4、

13、綜合柜員：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行支行均設(shè)置本崗位。 5、普通柜員：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行支行均設(shè)置本崗位。 6、營銷崗位：各級(jí)業(yè)務(wù)管理部門均應(yīng)設(shè)置本崗位。人員管理-人員職責(zé) 按照代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，對不同崗位的權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格限定，同一機(jī)構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任。 人員管理-人員職責(zé) 總行業(yè)務(wù)主管的職責(zé)：負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理。負(fù)責(zé)制定郵政代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃。負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作。負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)全國中心操作員維護(hù) 。負(fù)責(zé)為業(yè)務(wù)管理員授權(quán)。需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。 人員管理-人員職責(zé)各級(jí)分行、直屬支行業(yè)務(wù)主管的職責(zé)：負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理；負(fù)

14、責(zé)執(zhí)行代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃；負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作；負(fù)責(zé)為業(yè)務(wù)管理員授權(quán)；負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。人員管理-人員職責(zé) 總行業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)：負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債基本信息維護(hù)；負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)券種信息維護(hù)；負(fù)責(zé)各級(jí)機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)分配比例維護(hù)；負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債利率維護(hù)；負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)公共業(yè)務(wù)參數(shù)維護(hù)；負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債機(jī)構(gòu)入網(wǎng)管理；人員管理-人員職責(zé)負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債開市/閉市；負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債交易授權(quán)表維護(hù)；負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打??；負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)與中央國債公司及其他郵政金融系統(tǒng)間的交易差錯(cuò)處理。負(fù)責(zé)向資金清算部門提供儲(chǔ)蓄國債對內(nèi)、對外資金結(jié)算指令。 人員管理-人員職責(zé) 各級(jí)分行、直屬支行業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)

15、：負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員的注冊、修改、刪除、密碼重置；負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打印；負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)公共管理部分交易查詢；負(fù)責(zé)配合中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行進(jìn)行轄內(nèi)交易差錯(cuò)處理 人員管理-人員職責(zé) 支局長的職責(zé) ： 1、負(fù)責(zé)支行儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)日常管理； 2、負(fù)責(zé)對綜合柜員及普通柜員進(jìn)行授權(quán)； 3、負(fù)責(zé)本人密碼修改。 人員管理-人員職責(zé)綜合柜員的職責(zé)：負(fù)責(zé)本人密碼修改 負(fù)責(zé)對普通柜員進(jìn)行授權(quán) 負(fù)責(zé)普通柜員密碼重置 負(fù)責(zé)請領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要憑證 負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)日初報(bào)表下載及打印 負(fù)責(zé)憑證軋賬、日結(jié) 負(fù)責(zé)強(qiáng)行簽退普通柜員 人員管理-人員職責(zé) 普通柜員的職責(zé)： 1、負(fù)責(zé)辦理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的柜

16、臺(tái)交易； 2、負(fù)責(zé)營業(yè)參數(shù)下載； 3、負(fù)責(zé)普通柜員密碼修改； 4、負(fù)責(zé)領(lǐng)用、上繳重要憑證； 5、憑證日結(jié)； 6、每日日初打印“交易提示信息表”； 7、負(fù)責(zé)整理當(dāng)日業(yè)務(wù)單據(jù)、營業(yè)軋賬單上繳直屬支行 。第四章 業(yè)務(wù)處理一般規(guī)定 術(shù)語 儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 手續(xù)費(fèi)管理 業(yè)務(wù)處理 -一般規(guī)定 中間業(yè)務(wù)交易賬戶是投資者在郵政儲(chǔ)蓄辦理代理業(yè)務(wù)的基本交易賬戶，具有相應(yīng)民事行為能力的個(gè)人可開立個(gè)人賬戶投資人辦理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)交易賬戶下開立儲(chǔ)蓄國債托管賬戶，用以記載其儲(chǔ)蓄國債債權(quán)及變動(dòng)情況。儲(chǔ)蓄國債托管賬戶必須有對應(yīng)的活期儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶。 業(yè)務(wù)處理 -一般規(guī)定個(gè)人投資者在郵政儲(chǔ)蓄銀行憑有效身份證件申請開立中

17、間業(yè)務(wù)交易賬戶和對應(yīng)的儲(chǔ)蓄國債托管賬戶。同一投資者證件只能開立一個(gè)中間業(yè)務(wù)交易賬戶和儲(chǔ)蓄國債托管賬戶 。投資者必須憑中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼在營業(yè)窗口辦理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù) 。儲(chǔ)蓄國債面值以人民幣“元”為單位，儲(chǔ)蓄國債交易面額須為百元的整數(shù)倍，資金清算單位為元，保留兩位小數(shù)。 業(yè)務(wù)處理 -一般規(guī)定儲(chǔ)蓄國債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可以提前兌取，變動(dòng)期限國債在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可申請終止投資 。儲(chǔ)蓄國債認(rèn)購交易可根據(jù)投資者意愿采取免填單形式，即投資者口頭提出認(rèn)購要求，并對銀行打印記錄簽字認(rèn)可 。儲(chǔ)蓄國債代銷業(yè)務(wù)的營業(yè)日為一年365天（閏年366天），代銷系統(tǒng)的開放時(shí)間為8：3017：

18、00 。業(yè)務(wù)處理 -術(shù)語 托管賬戶：投資者在代銷機(jī)構(gòu)辦理的用以記載其儲(chǔ)蓄國債債權(quán)及變動(dòng)情況的賬戶 。 認(rèn)購： 投資人憑中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡到代銷機(jī)構(gòu)購買儲(chǔ)蓄式國債的行為 。 兌?。簝?chǔ)蓄國債到期后，代銷機(jī)構(gòu)將本金和利息劃入投資者儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶 。業(yè)務(wù)處理 -術(shù)語提前兌取：指投資者于規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，到代銷機(jī)構(gòu)兌取未到期儲(chǔ)蓄國債，取得本金和相應(yīng)利息的行為。 提前兌取計(jì)息開始日：投資者認(rèn)購儲(chǔ)蓄國債后，在該日期前提出提前兌取申請，不計(jì)利息，只還本金。 終止投資：指對于固定利率變動(dòng)期限品種的儲(chǔ)蓄國債，投資者除可以辦理提前兌取外，還可在各分檔期限到期日之前的規(guī)定時(shí)間內(nèi)到代銷銀行柜臺(tái)申請兌取，并于分檔期限到期日，取

19、得本金和相應(yīng)應(yīng)計(jì)利息的行為。 業(yè)務(wù)處理 -術(shù)語非交易過戶：指非交易引起的債券所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈(zèng)予、遺產(chǎn)繼承等。業(yè)務(wù)截止日：代銷機(jī)構(gòu)因當(dāng)期儲(chǔ)蓄國債還本付息、終止投資等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當(dāng)日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù) 。業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 中國郵政代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)分儲(chǔ)蓄國債基本業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄國債特殊業(yè)務(wù)：儲(chǔ)蓄國債基本業(yè)務(wù)包括：儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)托管賬戶開戶、儲(chǔ)蓄國債托管賬戶銷戶、認(rèn)購、提前兌取、取消、終止投資、終止投資撤單、資金賬戶變更、重打單據(jù)。儲(chǔ)蓄國債特殊業(yè)務(wù)包括：凍結(jié)、解凍結(jié)、財(cái)產(chǎn)證明、非交易過戶、質(zhì)押、解質(zhì)押、語音系統(tǒng)查詢密碼遺失、查詢與

20、查復(fù)等 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債托管賬戶開戶： 儲(chǔ)蓄國債托管賬戶開戶是指在中間業(yè)務(wù)交易賬戶下，建立儲(chǔ)蓄國債托管賬戶與儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶對應(yīng)關(guān)系的交易。 儲(chǔ)蓄國債托管賬戶開戶時(shí)使用的有效證件必須與個(gè)人投資者賬戶開戶時(shí)使用的有效證件一致。 1、投資者填寫“中國郵政儲(chǔ)蓄國債托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申請書”（或口頭申請），將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交營業(yè)員（系統(tǒng)會(huì)將加辦所用的有效身份證件與個(gè)人投資者戶開戶所用的有效身份證件校驗(yàn)，二者必須一致） 。業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入密碼 。 3、打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（一式三聯(lián)

21、），交投資者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”投資者聯(lián)及中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交還投資者 。業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債認(rèn)購： 投資者只能認(rèn)購在發(fā)行期內(nèi)的券種，券種信息可查看“交易提示信息表”。 該交易體現(xiàn)在當(dāng)日的“儲(chǔ)蓄國債認(rèn)購登記簿”中，交易結(jié)果查看次日對應(yīng)“儲(chǔ)蓄式國債業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)日報(bào)表”。 1、投資者口頭申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交營業(yè)員 ； 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入密碼； 3、打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（一式三聯(lián)），交投資者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”投資

22、者聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還投資者 。 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債提前兌?。?投資者必須在規(guī)定的提前兌取期內(nèi)辦理儲(chǔ)蓄國債提前兌取業(yè)務(wù)，各券種的提前兌取期可通過“交易提示信息表”查詢。 1、投資者口頭申請，將本人有效身份證件、中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交營業(yè)員；委托他人代辦的，除出具投資者證件外，還需出具代辦人身份證件印件留檔 。業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入密碼；（系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算利息，并從中扣取手續(xù)費(fèi)，不產(chǎn)生現(xiàn)金交易）。 3、打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（一式三聯(lián)）、“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（一式兩聯(lián)），交投資者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章和日戳，將中間業(yè)務(wù)

23、交易回執(zhí)和手續(xù)費(fèi)收據(jù)的投資者聯(lián)及中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還投資者 。 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債取消交易 ： 儲(chǔ)蓄國債取消交易是根據(jù)原交易流水號(hào)，對已成功的認(rèn)購和提前兌取交易進(jìn)行末筆取消（在當(dāng)日客戶尚未離開柜臺(tái)的情況下）： 1、投資者口頭申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交營業(yè)員 ； 2、營業(yè)員根據(jù)已打印原交易回執(zhí)（無法提供原交易回執(zhí)的，由營業(yè)員查詢交易流水），輸入相關(guān)信息，投資者輸入密碼 ； 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 3、打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（一式三聯(lián)），交投資者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”投資者聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還投資者。 該交易結(jié)果體

24、現(xiàn)在當(dāng)日的“儲(chǔ)蓄國債取消交易登記簿” 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債托管賬戶銷戶： 對通過本系統(tǒng)開立的儲(chǔ)蓄國債托管賬戶，該交易向儲(chǔ)蓄國債總中心申請銷戶，并在本系統(tǒng)內(nèi)撤消中間業(yè)務(wù)交易賬戶與該托管賬戶的對應(yīng)關(guān)系。該交易要求儲(chǔ)蓄國債托管賬戶下的國債已全部兌取完畢，且不含任何待確認(rèn)交易 。 1、客戶口頭申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交營業(yè)員 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入密碼 ； 3、打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（一式三聯(lián)），交投資者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章和日戳，將“郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”投資者聯(lián)、中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和證件交還投資

25、者。 系統(tǒng)內(nèi)儲(chǔ)蓄國債托管賬戶內(nèi)連續(xù)5年無余額，按照相關(guān)規(guī)定將自動(dòng)做銷戶處理 。業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債終止投資： 變動(dòng)期限品種的儲(chǔ)蓄國債，投資者除可以辦理提前兌取外，還可在各分檔期限到期日之前的規(guī)定時(shí)間內(nèi)到銀行柜臺(tái)申請兌取，并于分檔期限到期日取得本金和相應(yīng)應(yīng)計(jì)利息的行為。 1、投資者口頭申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交營業(yè)員 ；業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入密碼（根據(jù)回顯的“可終止金額”，檢查投資者所申請終止投資金額是否小于或等于系統(tǒng)回顯的“可終止金額”）； 3、打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（一式三聯(lián)），交投資者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章

26、和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”投資者聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還投資者。 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債終止投資撤單 ： 投資者憑中間業(yè)務(wù)交易卡，在申請終止投資期間內(nèi)對已經(jīng)成功的終止投資申請?jiān)谝?guī)定時(shí)間（參數(shù)）內(nèi)可以做撤單交易；撤單交易成功后將對賬戶解凍，可多次申請多次撤單，但必須整筆撤單；營業(yè)員需查詢對應(yīng)的終止投資交易流水號(hào)作為撤單交易的必輸項(xiàng) 。 1、投資者口頭申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和終止投資交易回執(zhí)交營業(yè)員； 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入密碼 3、打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（一式三聯(lián)），交投資者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章和

27、日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”投資者聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還投資者。 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債凍結(jié)/解凍結(jié)： 根據(jù)司法機(jī)關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件，對賬戶進(jìn)行凍結(jié)。凍結(jié)期限最長6個(gè)月（設(shè)置參數(shù)），逾期自動(dòng)解凍結(jié)。如需延長凍結(jié)，應(yīng)重新辦理手續(xù)。該交易需支局長授權(quán)。凍結(jié)期限未輸入，則取系統(tǒng)設(shè)置的參數(shù)，到期系統(tǒng)自動(dòng)解凍結(jié)。人工解凍結(jié)需要根據(jù)司法部門解除凍結(jié)的文件，凍結(jié)的賬戶不可做提前兌取、終止投資。 已凍結(jié)的券種到期兌取時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將該券種的本息劃入其對應(yīng)的儲(chǔ)蓄帳戶，并對該筆資金進(jìn)行凍結(jié)。 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 一、凍結(jié)： 1、申請方將有效證件和司法機(jī)關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件交營業(yè)

28、員 ； 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息 ； 3、打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（一式三聯(lián)），申請方者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章和日戳，將司法文件復(fù)印留底后連同“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)、證件交還申請方 。 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 二、人工解凍 ： 1、申請方將有效證件和司法機(jī)關(guān)出具的賬戶解凍結(jié)文件及原凍結(jié)交易回執(zhí)交營業(yè)員 ； 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息 ； 3、打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”（一式三聯(lián)），申請方者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章和日戳，將司法文件復(fù)印留底后連同“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)、證件和司法凍結(jié)文件交還申請方。 以上交易為均需支局長授權(quán) 。業(yè)務(wù)

29、處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債財(cái)產(chǎn)證明 ： 儲(chǔ)蓄國債財(cái)產(chǎn)證明是根據(jù)客戶提出的申請，為客戶持有儲(chǔ)蓄國債產(chǎn)品提供的時(shí)點(diǎn)證明或時(shí)段證明。該交易由綜合柜員授權(quán) 。 一、時(shí)點(diǎn)證明：證明客戶某一時(shí)點(diǎn)持有儲(chǔ)蓄國債各券種余額、期限，不對賬戶進(jìn)行凍結(jié)。 二、時(shí)段證明：證明客戶某一時(shí)段持有儲(chǔ)蓄國債各券種余額、期限。在證明時(shí)段內(nèi)對賬戶進(jìn)行凍結(jié)，證明時(shí)段截止日期（包含截止日）自動(dòng)解凍結(jié) 。 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理 1、投資者填寫“財(cái)產(chǎn)證明申請書”，提供中間業(yè)務(wù)交易卡、有效證件； 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入密碼 ； 3、打印“財(cái)產(chǎn)證明書”和“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（一式兩聯(lián)），交投資者簽字確認(rèn)后營業(yè)員

30、加蓋名章和日戳，將“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”投資者聯(lián)、財(cái)產(chǎn)證明書、中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和證件交還投資者。 業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理儲(chǔ)蓄國債非交易過戶： 該交易完成非交易引起的債券所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈(zèng)予、遺產(chǎn)繼承等。 1、投資者填寫“財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓憑單”，提供中間業(yè)務(wù)交易卡、轉(zhuǎn)出人證件、轉(zhuǎn)入人證件和司法文書 ； 2、營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，投資者輸入密碼 ； 3、打印“財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓憑單”和“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（一式兩聯(lián)），交投資者簽字確認(rèn)后營業(yè)員加蓋名章和日戳，將投資者聯(lián)、中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡、證件和司法文書交還投資者 。業(yè)務(wù)處理 -儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)處理查詢查復(fù)： （一）、儲(chǔ)蓄國債交易明細(xì)查詢 投資者憑

31、有效身份證件和交易密碼，完成投資者在本系統(tǒng)中的交易明細(xì)查詢，查詢信息可打印，并加蓋日戳。（二）、儲(chǔ)蓄國債券種信息查詢 根據(jù)儲(chǔ)蓄國債代碼，完成儲(chǔ)蓄國債代銷系統(tǒng)中儲(chǔ)蓄國債券種信息的查詢，可打印 。（三）、語音系統(tǒng)查詢密碼遺失 投資者遺失其復(fù)核查詢系統(tǒng)的查詢密碼時(shí)，可憑中間業(yè)務(wù)交易賬號(hào)和密碼到郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行登記，次日復(fù)核查詢系統(tǒng)將密碼恢復(fù)為初始密碼（對應(yīng)證件號(hào)后六位） 。業(yè)務(wù)處理 -手續(xù)費(fèi)管理 儲(chǔ)蓄國債手續(xù)費(fèi)由中國郵政銀行總行根據(jù)相關(guān)規(guī)定制定。 儲(chǔ)蓄國債向投資者收取的手續(xù)費(fèi)均從投資者資金帳戶內(nèi)扣劃，并出具手續(xù)費(fèi)交易回執(zhí) 。儲(chǔ)蓄國債發(fā)行手續(xù)費(fèi)可參與分配的機(jī)構(gòu)為：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總

32、行制定。 業(yè)務(wù)處理 -手續(xù)費(fèi)管理基本業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和特殊交易手續(xù)費(fèi)為代理儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)收入，各級(jí)分行應(yīng)嚴(yán)格按本辦法要求進(jìn)行核算處理 。各省應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行規(guī)定的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，不得向投資者收取任何其他費(fèi)用 。第五章 差錯(cuò)及異常處理 代理儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)差錯(cuò)主要是指本系統(tǒng)和中央國債公司系統(tǒng)之間的交易、賬務(wù)處理數(shù)據(jù)不一致。對當(dāng)日與中央國債公司系統(tǒng)處理結(jié)果不一致時(shí)，查明原因并于次日補(bǔ)傳數(shù)據(jù)，雙方數(shù)據(jù)核對一致方可 。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范管理，減少差錯(cuò)和異常情況。對于出現(xiàn)的差錯(cuò)須及時(shí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告，最終由中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一處理和協(xié)調(diào)，各級(jí)機(jī)構(gòu)配合解決。對于出現(xiàn)的異常情況由本級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理和協(xié)調(diào)，相關(guān)機(jī)構(gòu)配合解決。 差錯(cuò)處理流程見總中心運(yùn)行管理制度。 第六章 業(yè)務(wù)單證、報(bào)表管理 本章所指單證是儲(chǔ)蓄國債系統(tǒng)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)單證，由各級(jí)分行根據(jù)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行