企業(yè)貸款事宜介紹

1、企業(yè)貸款事宜單位必須具備的幾項基本條件：1、 須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照；2、實行獨立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品流 通和其他經(jīng)營活動的權(quán)力，有獨立的經(jīng)營、獨立的財務(wù)計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；有一定的自有資金；4、遵守政策法令和、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款 賬戶；產(chǎn)品有市場；生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；不擠占挪用信貸資金；恪守信用等十余項內(nèi)容。還應(yīng)符合下列條件：有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng) 做了銀行認(rèn)可的償還計劃；2、 經(jīng)工商行政管

2、理部門辦理了年檢手續(xù)；3、資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。企業(yè)貸款種類企業(yè)信用貸款定義：信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。申請條件： 一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-（含）級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款；二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負(fù)債率控制在 60 %的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵 （質(zhì)）或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵（質(zhì)）押等及對外提供保證

3、之前征的貸款銀行同意；四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。資料準(zhǔn)備： 信貸業(yè)務(wù)申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權(quán)書等；經(jīng)有權(quán)機構(gòu)審計或核準(zhǔn)的近三年和最近的財務(wù)報表和報告；董事會決議、借款人上級單位的相關(guān)批文；項目建議書、可行性研究報告和有權(quán)部門的批準(zhǔn)文件；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同；銀行需要的其他資料。貸款流程： 申請信用擔(dān)保貸款的企業(yè)需先向擔(dān)保機構(gòu)提出書面申請，并如實提供資金、財 產(chǎn)和財務(wù)狀況資料、依法納稅情況以及擔(dān)保機構(gòu)要求提供的其他資料，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)審核符合條件后予以擔(dān)保。 企業(yè)固定資產(chǎn)貸款 定義：固定資產(chǎn)貸款是銀行為解決企業(yè)固定

4、資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)項目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期本外幣貸款。申請條件：1、持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件；2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；3、借款申請人經(jīng)濟(jì)效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；4、落實銀行認(rèn)可的擔(dān)保；5、在銀行開立基本賬戶或一般存款戶；6、固定資產(chǎn)貸款項目符合、信貸政策；7、具有國家規(guī)定比例的資本金；8、項目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過，配套條件齊備，進(jìn)口設(shè)備、物資貨源落實。9、申請外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進(jìn)口證明或登記文件資料準(zhǔn)備：申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（

5、卡）、授權(quán)書等；董 事會成員的主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的名單和簽字樣本，董事會決議等；稅務(wù)部門年 檢合格的稅務(wù)登記證明；經(jīng)有權(quán)機構(gòu)審計或核準(zhǔn)的近三年和最近一期的財務(wù)報表和報告；建設(shè)項目材料，包括項目提出的有關(guān)背景材料，自籌資金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn) 資金籌措方案以及落實資金來源的證明材料，項目建議書及批準(zhǔn)文件，可行性研究報 告及批準(zhǔn)文件，項目概算資料，項目前期準(zhǔn)備完成情況報告及有關(guān)資料，建設(shè)項目規(guī)劃許可證；擔(dān)保材料，包括保證人的證明文件、財務(wù)資料、 擔(dān)保的承諾文件、 抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明；銀行需要的其他資料。貸款流程：1、提交申請。借款人向銀行提交借款申請書以及銀行要求的相關(guān)資料， 包括營業(yè)

6、執(zhí)照、公司章程、近三年財務(wù)報告，項目立項及批復(fù)文件、項目經(jīng)濟(jì)效益分 析、用還款計劃等。2、貸前評估。銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人 情況，形成評估意見。3、簽訂合同。如銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見，有關(guān)各方簽署合同。4、落實擔(dān)保。借款人與銀行簽定借款合同后，需落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有 關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。5、貸款獲取。借款人辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，銀行可向您發(fā)放貸款，您可按合同規(guī) 定用途支

7、用貸款。企業(yè)抵押貸款定義：抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本 主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產(chǎn)、 以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。貸款到期，借款者必須如 數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理器抵押品，作為一種補償。申請條件：企業(yè)貸款對象：工商注冊的各類中小企業(yè)客戶，經(jīng)營情況良好；企業(yè)貸款期限：一般為 1 2 年 ；企業(yè)貸款金額： 10 萬50 萬元基本要求： 1 、注冊于上海市的中小企業(yè)2 、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡，無不良信用記錄 3 、公司注冊與營運3 年以上，最近一年年營業(yè)額300 萬以上。資料準(zhǔn)備：信

8、貸業(yè)務(wù)申請書；借款人和抵押人最近一期的財務(wù)報表；借款人和抵押人董事會決議；抵押人出具的信貸擔(dān)保承諾書；抵押物權(quán)屬證明及保險憑證；銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估中介機構(gòu)出具的抵押物價值評估報告；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同。貸款流程： 受理。 經(jīng)辦人員向客戶介紹銀行個人消費額度貸款的申請條件、 期限、 利率、擔(dān)保、 還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項費用等情況，對借款人的借款條件、資格和申請材料進(jìn)行初審。 調(diào)查。 調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定， 采取合理的手段對客戶提交材料的內(nèi)容真實性進(jìn)行調(diào)查， 評價申請人的還款能力和還款意愿。 審批。 由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級、 抵押情況、 質(zhì)押情況和保證情況， 最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。？發(fā)放。在落實了放款條件后。客戶根據(jù)用款需求，隨時向銀行申請 支用額度。貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對借款人及保證人的收入狀況、 貸款的使用情況、抵 （質(zhì)） 押物價值變化及性能狀況等進(jìn)