項目貸款管理辦法ppt課件

1、工程貸款管理方法第一章總那么第一條為規(guī)范和加強中國農(nóng)業(yè)銀行以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款工程管理，提高工程貸款決策程度，確保中長期貸款的效益性、平安性、流動性，根據(jù)以下簡稱和國家有關(guān)固定資產(chǎn)投資法規(guī)，制定本方法。第二條本方法所稱中長期貸款系指普通用于技術(shù)改造、根本建立性質(zhì)的投資工程，期限在1年以上的貸款。第三條本方法所稱中長期貸款工程管理，系指農(nóng)業(yè)銀行對中長期貸款工程的選項、評價、審查、審批和貸款發(fā)放、監(jiān)視管理、后評價以及貸款收回全過程的程序化和規(guī)范化的管理。第四條本方法適用于農(nóng)業(yè)銀行本、外幣中長期貸款工程以下簡稱貸款工程管理。第二章貸款工程懇求、受理、選項與申報第五條借款人投資工程需求懇求農(nóng)業(yè)銀

2、行中長期貸款時，應向所在地農(nóng)業(yè)銀行開戶行直接提出貸款工程懇求。第六條開戶行對所受理的貸款工程，要及時組織調(diào)查核實借款人能否具備規(guī)定的根本條件，并重點審核借款人及貸款工程以下資料及文件能否真實有效：一借款人根本情況；二能否在農(nóng)業(yè)銀行開立根本賬戶或普通存款賬戶；三原有不合理占用貸款糾正情況；四工程建議書、可行性研討報告根本建立貸款工程的初步設(shè)計或擴初設(shè)計文件、環(huán)保評價報告及有權(quán)機關(guān)審查以上報告、贊同予以立項的正式批復文件；五涉及土地征用、供水、供電、供氣等要有有權(quán)機關(guān)的批文或協(xié)議；六資本金和其他建立資金到位方案及落實來源的證明資料；七其他工程前期預備情況。第七條各級行對受理的所轄審批權(quán)限內(nèi)的貸款工

3、程，要逐項排隊、比較，精心挑選，擇優(yōu)確定。應在堅持貸款工程效益性的前提下把選擇貸款工程與有利于樹立農(nóng)業(yè)銀行良好市場籠統(tǒng)；有利于添加結(jié)算業(yè)務量和促進以貸引存；有利于盤活不良貸款和培植優(yōu)良客戶群體有機地結(jié)合起來。第八條對受理的超權(quán)限的貸款工程懇求，開戶行要將第六條規(guī)定的工程有關(guān)資料及初步審查意見和正式申報文件逐級報送有權(quán)審批行審批。第三章貸款工程的評審和貸款發(fā)放第九條各級行對權(quán)限內(nèi)的貸款工程要及時按照組織評價。第十條對貸款工程評價報告，信貸部門要進展審查并提出審查意見，提交貸款審查委員會審查后，由行長審批。行長也可授權(quán)副行長或信貸部門擔任人審批。未經(jīng)審查或?qū)彶槲唇?jīng)過的工程，不得發(fā)放貸款。第十一條發(fā)

4、放中長期貸款，一概按照，采用擔保貸款方式。第四章貸款工程建立期管理第十二條貸款工程建立期管理，系指農(nóng)業(yè)銀行參與貸款工程的建立合同、技術(shù)合同和商務合同的簽定；建筑安裝工程招標施工、設(shè)備采購；建立工程開工驗收及其以上價款支付和結(jié)算管理，確保工程順利實施和貸款平安有效運用。第十三條參與工程的合同管理。一對工程各項建立合同中的工程范圍、質(zhì)量及規(guī)范、工程變卦和工程價款支付等內(nèi)容進展審查，防止因合同內(nèi)容不完善影響建設(shè)備工進度和施工質(zhì)量；二協(xié)助借款人就工程各項技術(shù)合同標的先進性、合理性、適用性進展審查；三參與工程主要商務合同的談判。第十四條參與建筑、安裝工程施工管理。一督促并參與借款人組織的建筑、安裝工程招

5、標及施工管理。二監(jiān)視工程質(zhì)量能否到達設(shè)計建立規(guī)范，建立內(nèi)容及價款有無漏項、更改或增減等；監(jiān)視工程嚴厲按同意的設(shè)計施工。第十五條參與主要設(shè)備及設(shè)備的采購管理。一監(jiān)視借款人按規(guī)定的程序及時做好各項物資的采購任務；監(jiān)視借款人經(jīng)過招標等方式獲得先進、適用、價錢合理的設(shè)備。二督促借款人就技術(shù)、設(shè)備、資金等方面存在的問題及時采取措施予以處理。第十六條參與貸款工程工程開工驗收管理。一審核借款人編制的開工決算報告，重點核實工程實踐價款的真實性；二參與編制項目開工驗收報告；三督促借款人仔細做好投產(chǎn)前的各項預備任務。第十七條參與工程財務管理。一核對工程資本金到位情況，督促其他建立資金及時到位。二因工程超概算需求添

6、加貸款的，要及時上報工程審批行審批；超概算額度超越原概算50以上的工程，要求設(shè)計單位重新編制可行性研討報告，并由有權(quán)單位重新下達概算調(diào)整的批復文件。三要監(jiān)視工程資金按資金運用方案和建立任務量撥付運用，防止擠占挪用。第五章貸款工程營運期管理第十八條貸款工程營運期管理系指貸款工程投產(chǎn)后至貸款收回前的信貸管理。第十九條對工程投產(chǎn)后各項投入物的管理。一各項投入物的供應渠道能否穩(wěn)定；二各項投入物在時間、價錢、數(shù)量、質(zhì)量、種類、規(guī)格上能否與方案相符；三各項投入物的變化對工程產(chǎn)出效益的影響。第二十條對工程投產(chǎn)后產(chǎn)出物的管理。一督促借款人組織有效消費和運營活動；二工程產(chǎn)出物能否到達了設(shè)計的消費規(guī)模和質(zhì)量規(guī)范；

7、三在消費過程中采用的設(shè)備和技術(shù)是否適當，對產(chǎn)出物的變化能否及時采取措施予以處理。第二十一條建立借款人財務風險預警制度，重點監(jiān)測以下財務目的：一流動性目的流動資產(chǎn)流動比率流動負債流動資產(chǎn)存貨速動比率流動負債二資產(chǎn)營運效率目的應收賬款平均應收賬款周轉(zhuǎn)率年銷售總額天年銷售本錢存貨周轉(zhuǎn)率月平均存貨三盈利目的年利潤總額銷售利潤率年銷售收入總額稅后利潤資本收益率資本總額稅后利潤資產(chǎn)收益率資產(chǎn)總額第二十二條建立借款人非財務目的風險預警制度，重點監(jiān)測以下方面：一高級管理人員變動情況；二銀企關(guān)系變動情況；三擔保人變動情況；四營銷市場變動情況。第六章貸款工程后評價及借款人經(jīng)濟檔案管理第二十三條貸款工程開工投產(chǎn)并到

8、達設(shè)計才干1年或開工投產(chǎn)2年仍未達產(chǎn)的貸款工程，原貸款工程審批行要按照及時組織對貸款工程進展后評價，并撰寫書面報告報審批行行長和貸款審查委員會。第二十四條借款人經(jīng)濟檔案管理。開戶行要按借款人建立貸款工程經(jīng)濟檔案，完好記錄貸款工程的建立全過程和消費運營財務情況。第二十五條各級行信貸部門應按規(guī)定及時將貸款工程有關(guān)數(shù)據(jù)資料錄入電腦數(shù)據(jù)庫，并上網(wǎng)傳輸。第七章貸款展期、歸還及保全管理第二十六條借款人不能按期歸還工程貸款，應在貸款到期日前30天，向開戶行提出展期書面懇求，并出具擔保人贊同繼續(xù)為其擔保的書面證明。開戶行視詳細情況提出處置意見，報原貸款審批人審批。對經(jīng)同意贊同展期的，簽署展期還款協(xié)議，并同時辦

9、理必要的擔保延期登記手續(xù)。第二十七條中長期貸款展期要嚴厲執(zhí)行對展期的有關(guān)規(guī)定，即每筆貸款只準展期1次，中期貸款展期期限不得超越原貸款期限的一半；長期貸款展期期限最長不得超越3年。第二十八條借款人不按期還本付息且擔保人不能履行擔保責任時，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)以借款人和擔保人為共同被告依法向人民法院懇求訴訟，進展追償。第二十九條借款人在借款期限內(nèi)，發(fā)生以下情況之一的，農(nóng)業(yè)銀行可按規(guī)定加罰息，并有權(quán)停頓發(fā)放貸款和提早收回已發(fā)放的貸款，或采用其他保全措施。一未按規(guī)定用途運用貸款，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行要求糾正仍不矯正；二提供虛偽的方案、統(tǒng)計、財務會計報表等資料；三回絕接受農(nóng)業(yè)銀行對貸款工程進展監(jiān)視管理；四未征得農(nóng)業(yè)銀行書面贊同而實行承包、租賃、合資、兼并、分立、股份制改造、委托管理和懇求破產(chǎn)等艱苦變卦，或未還清貸款之前以貸款工程的資產(chǎn)為他人提供擔保；五擔保人違反擔保合同或喪失擔保才干，借款人又無法落實符合農(nóng)業(yè)銀行要求的新?lián)Ｈ?；六卷入或即將卷入艱苦的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，能夠損害貸款人權(quán)益；七發(fā)生其他足以影響借款人償債才干的事件或闡明借款人缺乏償債誠意的行為；八借款人不按期還款，又未在規(guī)定期限內(nèi)辦理展期手續(xù)。第八章附那么第三十條對外借款擔保、補償貿(mào)易項下現(xiàn)匯履約擔保、1年期