銀行保函與備用信用證2022優(yōu)秀課件

1、第六章銀行保函與備用信譽證二. 銀行保函的性質(zhì)及作用銀行保函的性質(zhì)指保函與根底業(yè)務(wù)合同的關(guān)系1、獨立性保函銀行負第一性的付款責任 見索即付2、從屬性保函銀行第二性的付款責任有條件的保函擔保行懇求人受害人懇求人受害人擔保行三、銀行保函的根本內(nèi)容一切保函都包括兩部分內(nèi)容：一是ICC458規(guī)定的根本內(nèi)容；二是附屬條款和附屬內(nèi)容根本檔目：編號、開立日期、當事人的稱號和詳細地址、種類、有效期、失效期。根底合約、擔保金額、付款條件、 以擔保人的調(diào)查意見作為能否付款的根據(jù) 憑懇求人的違約證明付款 憑受害人提交的符合保函規(guī)定的單據(jù)或證明文件付款減額條款。第二節(jié) 保函的主要當事人及其權(quán)責關(guān)系一、銀行保函的主要當

2、事人及其權(quán)益與責任一懇求人 履行合同項下的有關(guān)義務(wù)，并在擔保人為履行擔保義務(wù)而受害人作出賠付時向擔保人補償其所作的任何支付。二受害人 履行其在合同中項下的有關(guān)義務(wù)，并在保函規(guī)定的索賠條件具備時，有權(quán)按規(guī)定在保函效期內(nèi)提交相符的索款聲明，或連同有關(guān)單據(jù)，向擔保人索款，并獲得付款。三擔保人 1在接受懇求后，依委托人的指示開立保函給受害人。 2保函一經(jīng)開出就有責任按照保函承諾條件，合理謹慎地審核提交的包括索賠書在內(nèi)的一切單據(jù)，向受害人付款。 3在委托人不能立刻歸還擔保行已付之款情況下，有權(quán)處置押金、抵押品、擔保品。假設(shè)出之后仍缺乏抵償，那么擔保行有權(quán)向委托人追索缺乏部分。一、銀行保函的主要當事人及其

3、權(quán)益與責任續(xù)四通知行 轉(zhuǎn)遞行。只擔任核對保函的簽字或密押，不承當其他經(jīng)濟責任，收取轉(zhuǎn)遞手續(xù)費。五轉(zhuǎn)開行 它是憑反擔保函中擔保人的反擔保指示，并按其要求向受害人開出的保函銀行。 應(yīng)及時按擔保人的要求向受害人開出保函。承當起擔保人的責任。有權(quán)憑反擔保函向反擔保人索償。一、銀行保函的主要當事人及其權(quán)益與責任續(xù)六保兌行 第二擔保人。一旦擔保人未能按保函規(guī)定付款，保兌行就必需代其履行付款義務(wù)，保兌行付款后，有權(quán)憑擔保函及擔保人要求其加具保兌的書面指示向擔保行索賠。 七反擔保人 是由反擔保人應(yīng)懇求人的要求向擔保人開立書面反擔保文件，承諾當擔保人在懇求人違約后作出賠償，且懇求人不能向擔保人提供補償時，由反擔

4、保人提供補償，并賠償擔保人的一切損失。 反擔保人只是向擔保人承當責任，而不與受害人發(fā)生直接關(guān)系，也不受理受害人的索賠。二、銀行保函的業(yè)務(wù)流程及各當事人之間的關(guān)系反擔保人擔保人懇求人通知行/轉(zhuǎn)開行受害人保兌行懇求開保函找反擔保人出具反擔保函請其通知通知通知或轉(zhuǎn)開索賠、賠付賠付后索償賠付后索償、賠付賠付后索賠賠付懇求開保函找保兌三、銀行保函辦理手續(xù)1、懇求人需填寫開立保函懇求書并簽章；2、提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門的同意文件等；3、提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章；4、提供企業(yè)近期財務(wù)報表和其它有關(guān)證明文件；5、落實銀行接受的擔保，包括交納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信譽擔保等；6、由銀行審

5、核懇求人資信情況、履約才干、工程可行性、保函條款及擔保、質(zhì)押或抵押情況后，可對外開出保函。 第三節(jié)、銀行保函的種類一、出口類保函 招標保函 承包類保函 履約保函 保管金保函 預(yù)付金保函 質(zhì)量/維修保函 付款保函二、進口類保函 延期付款保函 租賃保函 三、對銷貿(mào)易類保函 補償貿(mào)易保函 來料加工/來件裝配 借款保函四、其他類保函 保釋金保函 關(guān)稅保函 透支保函二、備用信譽證的特點及其內(nèi)容特點： 銀行必需從它所發(fā)行的擔保中收取費用和其它合法的業(yè)務(wù)對價。 銀行的擔保必需包括詳細的有效期或特定期限。 銀行的擔保金額應(yīng)遭到限制并應(yīng)明確寫明。 銀行的支付責任必需只憑出示特定的證據(jù)，并且銀行不許參與確定現(xiàn)實上

6、或法律上有爭議的問題。 一旦銀行付款，銀行的客戶必需負有絕對的責任來補償銀行的損失。 備用信譽證遵照。內(nèi)容： 備用信譽證與跟單信譽證類似：開證行稱號、開證日期、可否撤銷、受害人稱號、開證懇求人稱號、金額、需提交的憑證、到期日、保證文句等。借款保函銀行的擔保金額應(yīng)遭到限制并應(yīng)明確寫明。一、銀行保函的主要當事人及其權(quán)益與責任而銀行保函普通都是不可撤銷的。招標保函租賃保函借款保函借款保函備用信譽證與跟單信譽證類似：開證行稱號、開證日期、可否撤銷、受害人稱號、開證懇求人稱號、金額、需提交的憑證、到期日、保證文句等。而銀行保函普通不要求受害人提交匯票，僅憑受害人提交的書面索償聲明或證明即付款。一、銀行保

7、函的主要當事人及其權(quán)益與責任1、懇求人需填寫開立保函懇求書并簽章；憑受害人提交的符合保函規(guī)定的單據(jù)或證明文件付款備用信譽證與跟單信譽證類似：開證行稱號、開證日期、可否撤銷、受害人稱號、開證懇求人稱號、金額、需提交的憑證、到期日、保證文句等。3、銀行付款責任不同。四、備用信譽證與銀行保函的關(guān)系備用信譽證與銀行保函的不同點： 1、適用法律不同。備用信譽證適用、銀行保函遵照國際商會458號出版物 2、可撤銷性質(zhì)不同。備用信譽證有不可撤銷或可撤銷之分；而銀行保函普通都是不可撤銷的。 3、銀行付款責任不同。備用信譽證的開證行負第一性付款責任，但為次債務(wù)人；銀行保函的擔保行既可負第一性付款責任，也有負第二性付款責任的。 4、付款根據(jù)不同。備用信譽證普通要求受害人索賠時提交匯票及闡明懇求人