銀行各崗位及薪酬分析報告

1、銀行各崗位及薪酬分析報告金融行業(yè)近兩年的演變速度眼花繚亂，撩動了一波銀行人的轉(zhuǎn)行小心思，但在招聘市場，銀行業(yè)的綜合印象分依然虐遍新行業(yè)。而且，這些印象分也并非師出無名，根據(jù)職南針整理的“銀行業(yè)人才2017跳槽風(fēng)向”顯示，如果你是高素質(zhì)人才，那么銀行業(yè)的平均薪資絕對可觀。注：本文所有數(shù)據(jù)均取自職南針人才數(shù)據(jù)庫，如有引用其他報告，會在正文中標(biāo)注。01銀行業(yè)高薪崗薪資驚人貿(mào)易融資、資管、內(nèi)審分列前三在薪資TOP10榜單中，貿(mào)易融資類、資產(chǎn)托管類、投行業(yè)務(wù)類、同業(yè)業(yè)務(wù)類崗位占據(jù)了前5的4席，平均工資從15K起，一路漲到18K以上。前5中唯一不涉及直接創(chuàng)造利潤的是內(nèi)審崗位。而從第6開始，崗位類型偏多元化

2、，合規(guī)、財務(wù)分析、商務(wù)拓展、企劃等各類型崗位紛紛榜上有名，且第10名的法務(wù)也突破了10K大關(guān)，可見銀行各類業(yè)務(wù)板塊的薪資水平都不低，競爭力十足。02銷售、客戶管理類成最幸福崗位加薪幅度矚目從榜單上看，2017年跳槽的薪資增長點中，最矚目的是需要維護客戶的崗位，包括商務(wù)拓展（55.42%）、銀行合作經(jīng)理（39.19%）、銷售端的理財顧問職位（36.76%），都與客戶關(guān)系的維護息息相關(guān)。此外，榜單還透露出財務(wù)專業(yè)人才的缺失，銀行不缺會計，但缺乏對各類業(yè)務(wù)理解透徹的財務(wù)以及財務(wù)分析，因此今年這類人才的漲薪優(yōu)勢同樣較為明顯。03投行業(yè)務(wù)高學(xué)歷人才占比破5成競爭慘烈高薪崗位與高學(xué)歷崗位的名單出奇一致，投

3、行業(yè)務(wù)崗的學(xué)霸占比尤其亮眼，不僅一半以上（54.28%）出身自985、211名校，更有一半以上（52.62%）手拿碩士學(xué)位。法務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、合規(guī)的學(xué)霸比例同樣巨大，無論碩士占比還是名校出身的占比，都超過35%。另外，名校排行及碩士以上學(xué)歷排行，這兩張表單擠進前10的崗位，占比無一例外都超過30%，即，要競爭這些崗位，至少要和1/3以上的高素質(zhì)人才正面PK。銀行界果然藏龍臥虎，想拿下高薪崗位的offer，沒有幾張亮眼的證照和名校背書不行。04基層一線崗位學(xué)歷相對低晉升難度異常高?？埔韵聧徫粍t更多集中于銷售類以及基層類崗位，客服、催收、客戶管理經(jīng)理、理財顧問、信貸經(jīng)理，實際上都是與客戶維系、銷售息

4、息相關(guān)的工作。這些崗位要在晉升方面也通常需要花更長的時間（見下圖）。在跳槽市場上，這些崗位的人脈資源、業(yè)務(wù)熟悉程度以及突發(fā)狀況的應(yīng)變更有優(yōu)勢。而銀行大堂經(jīng)理方面，盡管背著經(jīng)理頭銜，但從數(shù)據(jù)來看，目前諸多單位的銀行大堂經(jīng)理工作經(jīng)驗并不豐富，超過1/3以上工作經(jīng)驗在3年以下，晉升難度也位列前3甲。狀況及境遇類似的還有柜員，兩者的晉升難度都頗高，要一路晉升到高管，至少需要6-8年時間。實際上不僅大堂經(jīng)理、柜員的晉升難度高，非核心業(yè)務(wù)崗位如IT技術(shù)支持、信用審核、催收等崗位的晉升難度及耗時同樣高得可怕。05高薪崗位的經(jīng)驗值要求也更高在用人經(jīng)驗的剛性需求方面，多數(shù)崗位，銀行還是選擇可以面議，但在我們整理

5、的崗位要求中，銀行對財務(wù)、資產(chǎn)管理、貿(mào)易融資、內(nèi)審、財務(wù)分析這幾大崗位，經(jīng)驗需求更明確，他們在中級人才（3-5年經(jīng)驗）及高級人才（5年以上）榜上均名列前5，包括總行的產(chǎn)品經(jīng)理崗，經(jīng)驗值要求也很高，這些崗位分別涉及到銀行重點利潤來源、對銀行各類業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢的審查與把控、以及各大業(yè)務(wù)線上的財務(wù)分析，工作業(yè)務(wù)復(fù)雜、千頭萬緒，因此用人單位，都提出了明確的的經(jīng)驗要求。這幾大崗位恰好是第一部分漲薪及絕對薪資榜排名靠前的崗位，看來能拿到優(yōu)厚的薪資，也是有苛刻條件的。0627大崗位薪資完整放送合規(guī)：成長之路：信貸、信息技術(shù)、審計、法律等至少一項技能，最好有2個以上不同崗位的工作經(jīng)驗，在銀行業(yè)內(nèi)摸爬滾打5年。外

6、資銀行對合規(guī)的經(jīng)驗要求更高，40歲左右擔(dān)當(dāng)這個角色的更多。不涉及利潤創(chuàng)造，但是銀行風(fēng)險控制的重要防線，所以責(zé)任重大。專業(yè)要求高，工作繁瑣枯燥，非利潤創(chuàng)造核心崗位，需要極高耐心。日常工作：現(xiàn)金交易如被檢測出有洗錢嫌疑，合規(guī)必須復(fù)核；對外幣交易重點監(jiān)管；參與外幣交易催生出的各種項目；參與所有項目立項，確認(rèn)新產(chǎn)品是否合規(guī)；與法務(wù)合作，預(yù)估協(xié)議簽訂后的風(fēng)險。法務(wù)成長之路：通過司法考試是基礎(chǔ)，還要熟悉本行的各項規(guī)章制度，以及銀監(jiān)會、人民銀行、行業(yè)協(xié)會出臺的各項重要規(guī)章制度；法律知識之外：熟悉法律和信貸的工作流程與意見，對在銀行業(yè)內(nèi)部站穩(wěn)腳跟很有幫助，愿意考取理財師、風(fēng)險師、會計師就更好了。此外，要與銀行

7、上下各類人打交道，甚至包括內(nèi)外部監(jiān)管機構(gòu)、公檢法等機構(gòu)，所以口才要好，反應(yīng)快。日常工作：對業(yè)務(wù)經(jīng)營管理事項及各類法律文件的合法性、有效性進行審查；協(xié)助業(yè)務(wù)部門和合規(guī)部門，參加商務(wù)談判，并對涉及合同條款修訂的問題提供法律意見；參與新產(chǎn)品或各類專門業(yè)務(wù)（信貸、反洗錢等）的法律文本審查。風(fēng)控成長之路：這個崗位通常有兩條發(fā)展路線：一部分來自對公客戶經(jīng)理，擁有業(yè)務(wù)經(jīng)驗然后轉(zhuǎn)到后臺從事風(fēng)險控制。也有一部分大學(xué)畢業(yè)生，在后臺進行數(shù)據(jù)、貸后監(jiān)督之類的工作，再慢慢轉(zhuǎn)到比較重要的比如風(fēng)險經(jīng)理。如果畢業(yè)就進入風(fēng)控崗位，通常需要有金融、統(tǒng)計、數(shù)學(xué)等知識背景，有統(tǒng)計分析和數(shù)量建模能力。日常工作：1.貸前審查；2.貸后檢

8、查；3.綜合管理。前兩者比較專業(yè)，工作內(nèi)容很明確，需要豐富經(jīng)驗；后者基本上就是做做報表，寫寫報告之類，甚至是報部門發(fā)票之類都是你干，對能力的提升是很小的。內(nèi)審成長之路：僅限銀行內(nèi)發(fā)展，可考慮風(fēng)控稽核等方向，輪崗有利于你的職位晉升。如果想走專業(yè)化的路線，CPA是一定要拿下的，有PASS在手，今后的職業(yè)方向會寬廣很多，無論銀行還是行外，都會有更多選擇。日常工作：銀行內(nèi)審除財務(wù)審計外，還涉及信息系統(tǒng)審計、經(jīng)濟責(zé)任審計、工程審計、資產(chǎn)業(yè)務(wù)審計、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)審計。要非常懂各自業(yè)務(wù)線上的業(yè)務(wù)，最好曾經(jīng)有操作經(jīng)驗。另外，討價還價是常態(tài)，因此語言溝通能力也要強。公司產(chǎn)品經(jīng)理日常工作：通過對產(chǎn)品的透徹了解，總

9、結(jié)分析出對應(yīng)產(chǎn)品所合適的目標(biāo)客戶。然后與一線的對公客戶經(jīng)理溝通，制定合適的任務(wù)和方案傳達下去。例如公司理財類產(chǎn)品，本行優(yōu)勢在哪里，怎樣的用戶適合推介。或是渠道類的產(chǎn)品，什么樣的客戶對于那些服務(wù)是必須的。或是結(jié)算類的產(chǎn)品，從事哪些行業(yè)領(lǐng)域的客戶有開立POS結(jié)算需求，或者跨境結(jié)算的需求。這些都需要公司部產(chǎn)品經(jīng)理進行總結(jié)歸納。貿(mào)易融資成長之路：專員時期，通常需要尋找合適的銀行，與銀行商談并提供最佳融資方案和融資條件，同時要對公司法，合同法，擔(dān)保法，物權(quán)法，票據(jù)法，貸款通則有概念，當(dāng)然，最重要的還是懂的公司的業(yè)務(wù)。到了融資項目經(jīng)理的階段，不僅要熟悉銀行運作經(jīng)驗，銀行法規(guī)和操作，還要熟悉相關(guān)政府部門的結(jié)

10、構(gòu)和職能，具有高超的談判能力，通常需要流利的英語來處理境外業(yè)務(wù)。日常工作：設(shè)計并開拓貿(mào)易融資產(chǎn)品，參與項目談判，組織項目(融資、并購、上市)的協(xié)調(diào)與執(zhí)行；負(fù)責(zé)項目進展情況的跟蹤與聯(lián)絡(luò)，制定項目可行性報告;協(xié)助起草與項目相關(guān)的報送審批文件，并負(fù)責(zé)具體辦理審批手續(xù);同業(yè)業(yè)務(wù)成長路徑同業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象通常是金融同業(yè)。基本要求：要求了解銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行對公業(yè)務(wù)，同時了解銀行資金池業(yè)務(wù)；最后，要求了解票據(jù)業(yè)務(wù)。核心要求：對央行和銀監(jiān)會的監(jiān)管政策深刻理解，最好對金融產(chǎn)品需要有債券、基金、證券等要有操作經(jīng)驗，對市場動向深入理解。因為是新興部門新興崗位，因此發(fā)展得較好的多為銀行業(yè)內(nèi)其他崗位或其他金融機構(gòu)已經(jīng)

11、有足夠經(jīng)驗的人員。日常工作負(fù)責(zé)吸收同業(yè)存款，存放同業(yè)，購買同業(yè)理財產(chǎn)品等（同業(yè)一般指指其他銀行）；利用銀行自有資金和理財資金，購買信托產(chǎn)品；進行外匯衍生品交易，股票質(zhì)押式回購等業(yè)務(wù)；自營業(yè)務(wù)：包括非標(biāo)投資、債券投資以及線下同業(yè)借款以及購買同業(yè)理財。非標(biāo)投資花樣比較多，債券投資一般就比較單調(diào)。最后，還需會負(fù)責(zé)商業(yè)承兌匯票的工作。投行業(yè)務(wù)投行業(yè)務(wù)的服務(wù)對像通常是工商企業(yè)，對接渠道不如同業(yè)業(yè)務(wù)廣泛，但業(yè)務(wù)類型比同業(yè)業(yè)務(wù)多。日常工作舉例：一是幫公司發(fā)債融資，如中票短融之類；二是做信貸替代類的理財產(chǎn)品（比如銀行對某集團有授信，但是銀行有的時候錢慌，所以不批貸，但是可以發(fā)行理財產(chǎn)品，幫企業(yè)從市場找錢主）或

12、者其他理財產(chǎn)品，如并購融資等，做的就是兼并和收購、企業(yè)重組的業(yè)務(wù)；三是財務(wù)顧問，通過幫助企業(yè)在銀行間市場發(fā)行債券賺取發(fā)行費用和承銷費用。資產(chǎn)管理部日常工作：所謂的資產(chǎn)管理部是指專門運營理財資金的部門。根據(jù)監(jiān)管的要求，理財資金要和項目一一對應(yīng)，理財資金要穿透管理，并且必須和自營資金相分離，成立專門的部門進行管理。因此資產(chǎn)管理部從2016年起必須從金融市場部獨立出來成為一級獨立部門。資產(chǎn)管理部其實就是理財部，負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品的設(shè)計、申請、發(fā)行、募集、管理、投資、備案等。大堂經(jīng)理現(xiàn)狀：大堂經(jīng)理的工資平均水準(zhǔn)低，和其模式有較大關(guān)系：派遣制和正式編制，不少銀行的大堂經(jīng)理都是第三方派遣，因此行業(yè)薪資水準(zhǔn)差距較

13、大。工作內(nèi)容=理財經(jīng)理+柜員。發(fā)展：如果是正式員工，考慮往營銷崗。催收成長之路：考核指標(biāo)通常是不良貸款率或者逾期率或者壞賬率?？赡軙枰阌忻裆谭芍R，或者客服經(jīng)驗，同時要求你在催收過程中合法合規(guī)。也可能會讓你協(xié)調(diào)管理外包的催收公司。做得好通?？梢陨酱呤战M長、經(jīng)理等職位，分析案例，管理團隊。日常工作：電話提醒、上門、催收函，如果情況不轉(zhuǎn)好就可能要抽貸，甚至貸款重組和展期、增加抵押物，最后會上律師函，等起訴。會遇到各種各樣的客戶，有“老賴”，有曾經(jīng)是大老板大企業(yè)家們的“鋼貿(mào)客戶”，也有透支信用卡給家人治病無力償還信用的客戶。這不是一個討人喜歡的職業(yè)，抗壓能力一定要強。提成1到10%，目前見過

14、最高的是15%，但那是欠了好幾年沒還特別難打的。拿的多的一個月一兩萬，少的兩三千?？蛻艚?jīng)理/合作經(jīng)理：成長之路：擁有自己的核心客戶。一般情況下，你存款數(shù)穩(wěn)定在5000萬元以上，工作年限在3年以上，會被納入后備人才庫，一年后就能被提拔為業(yè)務(wù)經(jīng)理（就是所謂的科長）。成為科長后，如果你的存款穩(wěn)定達到1億元，就能被提拔為部門的總經(jīng)理助理，從此進入了中層干部序列，年收入在60萬元左右。日常工作：負(fù)債業(yè)務(wù)（存款）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（貸款）、中間業(yè)務(wù)。通常需要對各項政策充分了解（尤其是授信政策）；對公司的財務(wù)狀況有良好的分析和把握；對自己銀行的產(chǎn)品有深入的體會和組合應(yīng)用；外部客戶的挖掘；內(nèi)部溝通，尤其每個審批環(huán)節(jié)的打點和溝通等。其他發(fā)展路徑風(fēng)控：公客戶經(jīng)理風(fēng)險經(jīng)理信貸評審審批人”的道路，研究經(jīng)濟、行業(yè)、財務(wù)會計知識、法規(guī)政策、不良貸款。柜員日常工作：枯燥，但相對其他崗位而言，業(yè)務(wù)壓力并不那么大，更多的是繁瑣的工作量。通常是假期輪班制。需要的能力通常是應(yīng)付刁蠻的客戶。如果要晉升，那么就要承擔(dān)一部分營銷和攬存的壓力。同時對業(yè)務(wù)的了解必須非常透徹，尤其某些風(fēng)險較大的業(yè)務(wù)，如果未解釋