小談農(nóng)村金融市場營銷

1、-. z小談農(nóng)村金融與市場營銷論文關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融;農(nóng)村金融市場營銷;營銷戰(zhàn)略;營銷策略論文摘要:改革開放以來，農(nóng)村合作金融發(fā)生了歷史性變化，各項工作都取得了長足進(jìn)步，尤其市場營銷方面成效顯著。然而，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在營銷理念、營銷體系等方面還存在一定的差距。文章從農(nóng)村金融市場營銷觀念、農(nóng)村金融在市場營銷方面存在缺乏、營銷戰(zhàn)略、營銷策略、客戶關(guān)系、顧客價值和滿意度等方面概括了學(xué)者們對我國農(nóng)村金融市場營銷研究方面的成果，以期能夠提高對農(nóng)村金融市場營銷問題的認(rèn)識。市場營銷理論在金融業(yè)中應(yīng)用方面的研究，國最早的成果出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代初期。胡樹鮮(1990)最早提出了市場營銷理

2、論在銀行經(jīng)營中的應(yīng)用問題。汀(1991)是國第一個使用銀行營銷概念的。郝子文(1994)是國最早使用金融營銷概念的。由此開啟了我國金融市場營銷理論與實踐研究。興東(1998)在對金融市場營銷觀念分析的根底上，提出農(nóng)村信用社運(yùn)用營銷技術(shù)開拓業(yè)務(wù)問題，重點介紹了信用社的市場營銷策略和手段。這是國最早的關(guān)于農(nóng)村金融市場營銷方面的成果。此后，我國農(nóng)村金融市場營銷方面的研究逐漸開展起來，這些成果大致可以從以下幾個方面來概括:一、農(nóng)村金融市場營銷觀念研究營銷觀念是市場營銷的根底。農(nóng)村金融市場營銷觀念決定了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在處理自身、客戶和社會三者利益時的態(tài)度、思想和意識。有什么樣的營銷觀念，就有什么樣的營銷戰(zhàn)

3、略和策略。就營銷意識而言，黃勝(2000)認(rèn)為金融市場營銷是市場經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)村信用社的現(xiàn)實選擇，繼而探討了農(nóng)村信用社的市場營銷策略和手段，提出了制定人才戰(zhàn)略、區(qū)域戰(zhàn)略、效勞形象戰(zhàn)略的建議。朱清(2007)進(jìn)一步分析了我國農(nóng)村金融市場環(huán)境的變化，認(rèn)為農(nóng)村信用社要在開放的新的農(nóng)村金融領(lǐng)域中生存和開展，必須全面實施金融營銷。明、馬基民(2007)分析了中國農(nóng)業(yè)銀行市場營銷所面臨的困境，提出通過建立新的市場營銷觀念;重新調(diào)整市場定位;創(chuàng)新營銷手段等構(gòu)建有效的市場營銷機(jī)制。鄒璐(2007)以銀行營銷理論、五種力量模型理論為根底，系統(tǒng)分析了中國農(nóng)業(yè)開展銀行加強(qiáng)營銷管理的必然性，以及當(dāng)前存在的問題，提出要加

4、強(qiáng)特色的業(yè)務(wù)營銷管理。就營銷理念而言，周志太(2003)認(rèn)為農(nóng)村信用社貸款營銷是農(nóng)民實現(xiàn)小康的必要條件。實施貸款營銷要增資減息減債減稅，建立政策性保險公司，再造股份制農(nóng)村信用社，建立農(nóng)村金融市場，實行客戶經(jīng)理制度，構(gòu)建鼓勵和約束機(jī)制。袁軍(2003)提出農(nóng)村信用社要以小額信貸為突破口，大力開展貸款營銷，找準(zhǔn)市場定位，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，開展調(diào)查研究，樹立營銷品牌，創(chuàng)新產(chǎn)品營銷等問題。祺(2006)分析了農(nóng)村信用社的貸款營銷，認(rèn)為農(nóng)村信用社要按照市場化、商業(yè)化開展取向，樹立信貸營銷的全新理念，制定符合自身實際的信貸營銷戰(zhàn)略，穩(wěn)固和擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群體，實現(xiàn)農(nóng)村信用社良好的經(jīng)濟(jì)效益。小榮(2007)提出農(nóng)村

5、金融機(jī)構(gòu)要重視對中小企業(yè)的信貸營銷，要通過轉(zhuǎn)變觀念，培養(yǎng)營銷意識、準(zhǔn)確市場定位、嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險、發(fā)揮營銷合力來獲得競爭優(yōu)勢。唐錦虹(2021)認(rèn)為應(yīng)將現(xiàn)代市場營銷理念引入農(nóng)村信用社信貸管理領(lǐng)域，并針對客戶群特點進(jìn)展合理的市場定位和營銷模式選擇，在此根底上，提出要最大限度地實現(xiàn)效益，還必須解決貸款產(chǎn)品如何抵達(dá)目標(biāo)客戶群、如何評估控制風(fēng)險以及如何形成規(guī)模效益等問題。必須根據(jù)本錢效益觀念，對銷售渠道、風(fēng)險評估和審批操作整個信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)展重整優(yōu)化。二、農(nóng)村金融在市場營銷方面存在的缺乏改革開放和深化農(nóng)信社改革有力地推動了農(nóng)村合作金融事業(yè)的開展，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身縱向比擬在市場營銷方面也取得了積極的

6、進(jìn)步，但與商業(yè)銀行相比、與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身加快開展的要求相比，整體在營銷理念、營銷體系等方面還存在一定的差距。 一局部員工思想觀念轉(zhuǎn)變較慢。目前，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)已從生存和開展的角度充分認(rèn)識到市場營銷的重要性，但局部員工由于受知識面、信息量、所處工作環(huán)境等因素影響，多年來沿襲的等客上門、存款我求人、貸款人求我的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)觀念依然存在，以客戶為中心的營銷理念尚未真正形成。因此，在工作中缺乏危機(jī)意識和客戶至上的效勞理念，暴露出的是一種安于現(xiàn)狀、保守求穩(wěn)的心態(tài)。這種心理導(dǎo)致其不能積極主動地去尋找信貸有效投入新的切入點，更多的是考慮如何應(yīng)付上級考核，對貸款營銷積極性不高。 二信貸營銷人才缺乏。由于原

7、有人員知識構(gòu)造和能力的限制及新入行高學(xué)歷員工缺少經(jīng)歷積累和系統(tǒng)的培訓(xùn)，導(dǎo)致復(fù)合型營銷人才匱乏，嚴(yán)重影響了信貸營銷戰(zhàn)略的實施。因此，對于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)而言，當(dāng)前最大的危機(jī)是人才危機(jī)。隨著村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、郵政儲蓄銀行的出現(xiàn)，新一輪金融競爭將進(jìn)一步加劇，這一瓶頸將會制約農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步開展。 三營銷需求與人員存在構(gòu)造性矛盾。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)作為社區(qū)零售型銀行，營銷的多為小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民、社區(qū)居民等為主的關(guān)系型信貸業(yè)務(wù)，需要大量的人員對客戶軟信息進(jìn)展收集和甄別，以解決與客戶之間的信息不對稱問題。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在這方面與國先進(jìn)的中小銀行相比差距甚遠(yuǎn)，以社區(qū)營銷業(yè)績突出的泰隆商

8、業(yè)銀行為例，其客戶經(jīng)理為全員的40%，而目前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營銷及信貸管理人員占全員的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于商業(yè)銀行，且人員絕大局部時間都用于維護(hù)日常業(yè)務(wù)，很少能抽出人手去搞市場營銷，致使業(yè)務(wù)開展緩慢、徘徊不前。 四傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程和考核體系亟需改良。由于現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程根本處于構(gòu)建業(yè)務(wù)核心平臺框架的狀態(tài)，前臺業(yè)務(wù)與后臺管理部門是分開的，業(yè)務(wù)部門、前臺客戶效勞及后臺部門支持之間缺乏必要的溝通。在產(chǎn)品研發(fā)和管理上，前后臺業(yè)務(wù)部門溝通較少，后臺業(yè)務(wù)部門往往感受不到前臺的客戶需求和市場壓力，在系統(tǒng)開發(fā)的時間進(jìn)度和質(zhì)量上仍不能滿足業(yè)務(wù)開展的需求，難以針對客戶的需求和市場競爭作出靈敏的反響。同時，由于目前綜合考

9、核管理只圍繞業(yè)務(wù)數(shù)字，而客戶的效勞需求卻缺乏應(yīng)有的關(guān)注，這在一定程度上無視了客戶的個性化效勞需求，從而對業(yè)務(wù)開展帶來不利影響。三、農(nóng)村金融市場營銷戰(zhàn)略研究 營銷戰(zhàn)略是從總體上對市場營銷活動進(jìn)展規(guī)劃、指導(dǎo)、約束。農(nóng)村金融市場營銷戰(zhàn)略是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在競爭中生存和開展的根本保證。就營銷戰(zhàn)略和策略而言，丁全喜(2000)在闡述我國農(nóng)村信用合作社的開展及職能定位的根底上，推出我國農(nóng)村信用合作社的營銷戰(zhàn)略選擇，剖析農(nóng)村信用合作社效勞營銷管理的理論依據(jù)，分析農(nóng)村信用合作社的市場經(jīng)營環(huán)境分析和目標(biāo)市場選擇，提出加強(qiáng)和改善農(nóng)村信用合作社效勞營銷管理的措施。衛(wèi)東2000闡述了中國農(nóng)業(yè)銀行開展市場營銷的理論根底，分

10、析了國外商業(yè)銀行市場營銷活動開展過程，概述了面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和競爭環(huán)境，歸納了中國農(nóng)業(yè)銀行市場營銷策略的七個組成局部，并描述了目標(biāo)市場策略。龐靈久(2002)簡單介紹了農(nóng)村信用社的營銷概念，以及搞好市場細(xì)分，確定目標(biāo)市場，進(jìn)而分析了產(chǎn)品策略、價格策略、競爭戰(zhàn)略的運(yùn)用。冬梅(2003)、漢源，熊少美(2003).袁軍(2006)對農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行的市場細(xì)分、市場定位等營銷戰(zhàn)略問題進(jìn)展了探討，并制定了相應(yīng)的營銷策略，以實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)。就市場定位而言，麗明(2006)認(rèn)為農(nóng)村信用社自身實力先天缺乏，要想拓展生存空間必須優(yōu)化市場細(xì)分，科學(xué)界定目標(biāo)市場，正確進(jìn)展市場定位。吳建亞(2021)認(rèn)為農(nóng)村商業(yè)

11、銀行應(yīng)與其他商業(yè)銀行進(jìn)展差異化定位和差異化經(jīng)營，立足于支持地方經(jīng)濟(jì)的開展，效勞三農(nóng)、效勞中小企業(yè)和個體民營經(jīng)濟(jì)，效勞優(yōu)質(zhì)客戶。在分析現(xiàn)有金融格局和農(nóng)村商業(yè)銀行自我評價的根底上，確定農(nóng)村商業(yè)銀行市場定位。牛艷梅(2021)在對市場定位理論綜述的根底上，基于西部特殊的經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境，從市場定位的視角闡述了農(nóng)村合作銀行的可持續(xù)開展問題，即提出了區(qū)位定位、客戶定位、功能定位的定位策略。秀茹，郭慶海(2021)從影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)績效水平的因素入手，分析了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的功能定位，以實現(xiàn)各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有序競爭與協(xié)調(diào)開展。銀監(jiān)局課題組(2021)針對中國農(nóng)業(yè)開展銀行業(yè)務(wù)定位不明、支農(nóng)職能不強(qiáng)、運(yùn)行效率不高、

12、資金循環(huán)不暢等問題，嘗試借鑒國際政策性銀行開展經(jīng)歷與國的有益探索，從我國農(nóng)牛水經(jīng)濟(jì)開展的現(xiàn)實需求和中央政府的政策出發(fā)，提出應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化中國農(nóng)業(yè)開展銀行的政策性金融職能，并據(jù)此研究確定業(yè)務(wù)定位和開展戰(zhàn)略，提出了具體的政策建議和改革措施。圍繞農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)市場定位方面的研究成果最近兩年較多。宛晨，段澤宇(2021)認(rèn)為生于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的小型合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社在一定的支持下能夠滿足農(nóng)戶信貸需求。熊玉軍(2021)提出我國村鎮(zhèn)銀行應(yīng)明確自身定位，重點營銷自己的目標(biāo)客戶群;針對不同客戶提供個性化的零售效勞;深入農(nóng)村群眾，與客戶形成良好的互動;加大宣傳力度，提升品牌形象;大膽創(chuàng)新信貸決策、利率定價、

13、風(fēng)險控制機(jī)制。四、農(nóng)村金融市場營銷策略研究營銷策略是進(jìn)展市場營銷活動的主要手段，是市場營銷過程中可以控制的因素。農(nóng)村金融市場營銷戰(zhàn)略是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在競爭中具體運(yùn)用的營銷技巧。樹彬(2002)針對農(nóng)村信用社面臨的現(xiàn)狀，提出了農(nóng)村信用社營銷策略。汪騰(2006).黎玲英(2021)進(jìn)一步闡述了農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀及市場營銷策略。從總體上來看，我國農(nóng)村金融市場營銷策略研究主要集中在產(chǎn)品策略、品牌策略、分銷渠道策略、促銷策略等方面。(一)農(nóng)村金融產(chǎn)品策略勝(2001)認(rèn)為金融產(chǎn)品開發(fā)是金融創(chuàng)新的重要容，是中國農(nóng)業(yè)銀行膩得市場、吸引客戶的前提。應(yīng)加大創(chuàng)新力度，改良營銷方式，采取有競爭性的產(chǎn)品開發(fā)和營銷策略，

14、抓好超前開發(fā)、整體運(yùn)作、批量營銷、捆綁效勞四個環(huán)節(jié)。磊，田柳(2005)分析了農(nóng)村信用社信貸效勞存在的問題，提出開發(fā)和推廣創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品是開展的關(guān)鍵。梁婉霞(2006)對中國農(nóng)業(yè)銀行外匯理財交易類產(chǎn)品市場的戰(zhàn)略進(jìn)展了分析，強(qiáng)調(diào)了外匯理財產(chǎn)品市場營銷策略問題。健(2021)、朱靈芝(2021)分析了中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡產(chǎn)品特點，探討了銀行卡產(chǎn)品的創(chuàng)新策略。洪剛(2021)從農(nóng)村信用社產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新的現(xiàn)狀出發(fā)，分析了存在的問題，以及產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏的根源，提出了產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新中應(yīng)注意的問題。思敏，余香東等(2021)介紹省星子縣農(nóng)村信用社推出農(nóng)戶聯(lián)保貸款、信用共同體貸款、林權(quán)抵押貸款、收費(fèi)權(quán)抵押貸款等創(chuàng)

15、新金融產(chǎn)品，分析了金融產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的制度缺失、市場缺失、產(chǎn)品缺失、監(jiān)管缺失等問題，提出深化農(nóng)村信用社體制改革，大力開發(fā)有外鄉(xiāng)特色的信貸產(chǎn)品，建立與農(nóng)村信用社開展相匹配的監(jiān)管體系，著力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境等對策與建議。王波(2007)簡要介紹了網(wǎng)上銀行等金融電子產(chǎn)品的開展、特點以及風(fēng)險控制程序，對市農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的環(huán)境特征、市場營銷機(jī)制等進(jìn)展分析和評價，指出存在弊端。根據(jù)網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品特點，運(yùn)用現(xiàn)代市場營銷理論知識，建立新的市場營銷綜合管理模型，制定出新的市場營銷方案，并運(yùn)用實證的方法對其中的流程改造方案進(jìn)展綜合評價。最后，簡要介紹了實施營銷方案的配套措施。王艷暉(2021)分析了中國農(nóng)

16、業(yè)銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀、存在的問題，探討網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)7PS策略組合及具體實施方法。強(qiáng)調(diào)運(yùn)用以客戶為中心的營銷策略組合，以可盈利的網(wǎng)上金融產(chǎn)品和效勞來滿足目標(biāo)客戶的需求，最終實現(xiàn)網(wǎng)上支付的經(jīng)營目標(biāo)。(二)品牌策略 市農(nóng)村金融學(xué)會課題組認(rèn)為通過發(fā)現(xiàn)和評價品牌市場時機(jī)，實施品牌目標(biāo)市場營銷，開展品牌營銷組合策略，執(zhí)行和控制品牌營銷方案等才能建立起中國農(nóng)業(yè)銀行自身特色。和平，馬恩利，黃新涸(2002)認(rèn)為農(nóng)村信用社應(yīng)該籌劃、打造、經(jīng)營好小額信貸品牌，要加強(qiáng)宣傳籌劃、營銷和效勞。涂印平(2003).駱穎(2021)提出塑造中國農(nóng)業(yè)銀行品牌問題。王德平(2005)分析了農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸品牌形象存在

17、的缺乏和問題，提出提高小額農(nóng)貸品牌認(rèn)識，強(qiáng)化小額農(nóng)貸品牌優(yōu)勢，拓展小額農(nóng)貸效勞功能，加大小額農(nóng)貸品牌營銷，強(qiáng)化小額農(nóng)貸風(fēng)險管理，加大小額農(nóng)貸政策扶持力度，提高農(nóng)村信用社小額農(nóng)貸品牌效應(yīng)。(三)分渠道策略健2002)認(rèn)為開展功能完善、手段多樣的金融超市已成為中國農(nóng)業(yè)銀行更新經(jīng)營理念、拓展業(yè)務(wù)空間的必然。這就需要引進(jìn)自助式效勞模式，為客戶提供自由、舒適的效勞;開展在線銀行，為客戶提供全方位、多元化的金融理財效勞;提供套餐配送效勞，使客戶真正體會實惠的效勞感受;創(chuàng)立倉儲式效勞方式，為客戶提供高效、便捷的效勞;采取網(wǎng)絡(luò)式經(jīng)營方式，消除區(qū)域、條塊分割固有的掣肘。王瑞華(2005)從商業(yè)銀行分銷渠道的迅猛

18、變革著手，分析了中國農(nóng)業(yè)銀行有形網(wǎng)點形狀，提出通過對傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點功能進(jìn)展重新定位、對現(xiàn)有網(wǎng)點功能進(jìn)展全面整合、對現(xiàn)有網(wǎng)點的部構(gòu)造進(jìn)展調(diào)整米加快分銷渠道的變革。(四)促梢策略蘭(2003)認(rèn)為中國農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新促銷策略主要是對促銷組合四種主要方式的整合與再造，即把廣告、公共關(guān)系、人員推銷、營業(yè)推廣四種根本促銷方式組合為一個策略系統(tǒng)，到達(dá)互相配合，協(xié)調(diào)一致，最大限度地發(fā)揮整體效果，從而順利實現(xiàn)促銷目標(biāo)。高帆，馬先國(2007)對中國農(nóng)業(yè)銀行金融產(chǎn)品的廣告策略、人員促銷、公共關(guān)系等促銷策略進(jìn)展了研究，并指出了存在的問題，提出了從廣告主題確實定、廣告媒介的選擇方面確定廣告策略;在人員促銷中注重新式柜臺效

19、勞、差異化個別效勞;在公共關(guān)系過新聞媒介，宣傳銀行形象。主動與客戶保持聯(lián)系，定期做好回訪。五、農(nóng)村金融市場客戶關(guān)系研究 客戶關(guān)系是指圍繞客戶生命周期發(fā)生、開展的信息歸集。客戶關(guān)系管理就是指通過各種方法維護(hù)好自己的客戶資源，保證客戶的滿意度為企業(yè)創(chuàng)造更大的價值?？蛻絷P(guān)系管理的核心是客戶價值管理，滿足不同價值客戶的個性化需求，提高客戶忠誠度和保有率，實現(xiàn)客戶價值持續(xù)奉獻(xiàn)，從而全面提升企業(yè)盈利能力。羞金泉(2002)以市農(nóng)村信用社為研究對象，運(yùn)用企業(yè)流程再造理論、整合營銷理論、鼓勵理論等對如何推行客戶經(jīng)理制進(jìn)展了研究。王春生(2003)概括了農(nóng)村信用社客戶關(guān)系管理的容:客戶信息管理、客戶營銷管理、客

20、戶效勞管理。提出客戶關(guān)系管理的實施要求:設(shè)置理財業(yè)務(wù)的值班經(jīng)理和咨詢專柜;進(jìn)展農(nóng)村信用社再造工程，整合部流程;開展金融信息咨詢、信用評估和專項參謀效勞業(yè)務(wù);努力提高信息技術(shù)應(yīng)用水平;建立健全客戶經(jīng)理制度;制定可行的績效考核方法。陸宇明(2005)從客戶關(guān)系營銷的角度，對農(nóng)村信用社公司業(yè)務(wù)客戶關(guān)系營銷狀況進(jìn)展調(diào)查分析，提出促進(jìn)公司業(yè)務(wù)開展的新營銷策略:明確營銷戰(zhàn)略目標(biāo)，找準(zhǔn)正確市場定位;加強(qiáng)效勞質(zhì)量控制，提升客戶的滿意度和信任度;加強(qiáng)品牌形象的籌劃宣傳，密切與客戶的接觸和溝通。喬穎慧(2006)在對客戶關(guān)系營銷理論進(jìn)展簡要闡述的根底上，結(jié)合市農(nóng)村信用社推行客戶經(jīng)理制中實施關(guān)系營銷策略的實際，提出

21、加強(qiáng)客戶關(guān)系營銷及管理的改良措施。高云(2007)在系統(tǒng)地總結(jié)相關(guān)文獻(xiàn)的根底上，從客戶經(jīng)理制度的根本理論出發(fā)，闡述了客戶經(jīng)理制的涵、理論根底、組織模式及組織架構(gòu)等，針對電子化建立設(shè)計了一個輔助信用社客戶經(jīng)理進(jìn)展客戶管理的軟件系統(tǒng)。同時，通過對我國農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制度現(xiàn)狀的分析，找出了我國農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理制現(xiàn)存的問題，提出了一些完善措施。飛(2004)、王娟(2021)分析了農(nóng)村信用社實施客戶經(jīng)理制以及客戶經(jīng)理管理問題。薛瑋(2005)從客戶管理的角度對中國農(nóng)業(yè)銀行分行部經(jīng)營管理中存在的突出問題進(jìn)展了分析，提出了客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的方案設(shè)計，介紹了相關(guān)技術(shù)的實現(xiàn)手段，對系統(tǒng)實現(xiàn)的各種功能做了詳

22、盡描述和應(yīng)用說明。曉林2006結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行的實際情況，對客戶關(guān)系管理中存在的主要問題進(jìn)展了深入的剖析，重點論述了確立以客戶為中心的效勞理念，構(gòu)建高層次市場營銷體系，再造業(yè)務(wù)辦理流程，實施完善的客戶經(jīng)理。邢松(2004).景慧(2006)、錢旭潮(2007)對中國農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理制問題進(jìn)展了簡單探討。賽婕(2006)分析了中國農(nóng)業(yè)開展銀行的客戶資源狀況，提出樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，積極穩(wěn)妥地培植新生客戶;建立客戶征信體系;優(yōu)質(zhì)客戶納入中小企業(yè)信用擔(dān)保體系;建立科學(xué)的客戶評價體系，營造良好的企業(yè)開展外部環(huán)境。中國農(nóng)業(yè)開展銀行省分行課題組(2006)分析了客戶戰(zhàn)略的含義、重要性和必要性，以及面臨

23、的主要問題。提出了中國農(nóng)業(yè)開展銀行實施客戶戰(zhàn)略的目標(biāo)、原則、途徑以及配套措施。賽婕，大旺(2006)、承枝，傅智勇(2007)分析了中國農(nóng)業(yè)開展銀行客戶營銷的重要性，提出了開展客戶營銷的建議。海(2007)分析了中國農(nóng)業(yè)開展銀行面臨的機(jī)遇及職能定位，提出了補(bǔ)缺者營銷戰(zhàn)略。其效勞營銷管理的策略包括:以客戶為展效勞，積極開展中間業(yè)務(wù)，建立和完善客戶經(jīng)理制，建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等。六、農(nóng)村金融市場顧客價值與顧客滿意研究營銷的根本目的是比競爭對手更好、更快、更有效地為顧客提供有價值的產(chǎn)品或效勞，從而滿足客戶需要并使顧客滿意。顧客滿意直接決定和影響企業(yè)的盈虧。許斌(2004)在顧客滿意度指數(shù)模型及其要素

24、的根底上，構(gòu)建了省農(nóng)業(yè)銀行顧客滿意度指數(shù)測評指標(biāo)體系，采用面談?wù){(diào)查法和留置問卷調(diào)查法，經(jīng)統(tǒng)計、計算，測算了省農(nóng)業(yè)銀行顧客滿意度指數(shù)，并提出了提升顧客滿意度的途徑。沙永紅(2005)對中國農(nóng)業(yè)銀行顧客讓渡價值進(jìn)展了分析，指出了顧客讓渡價值管理中的缺乏，然后提出了提升顧客讓渡價值的策略和原則，最后對提升策略進(jìn)展了實施評價。鮑勝龍，田彬(2005)對中國農(nóng)業(yè)銀行市分行營業(yè)環(huán)境、效勞設(shè)施、效勞水平、金融產(chǎn)品、品牌形象、客戶建議欄等方面進(jìn)展調(diào)研，進(jìn)而分析了客戶滿意度情況，提出了提高客戶滿意度的對策。廣海，通，王磊(2006)建立了農(nóng)村信用社滿意度的模型，以此來檢驗農(nóng)村信用社在支持農(nóng)業(yè)開展、促進(jìn)農(nóng)村建立和

25、滿足農(nóng)民信貸需求所發(fā)揮的作用，從而為改善績效提出了理論指導(dǎo)。林昌華，吳肇光(2007)根據(jù)效勞營銷中效勞質(zhì)量差距模型分析農(nóng)村金融效勞顧客差距的產(chǎn)生，以及如何彌合。農(nóng)村金融合作組織需要逐漸培養(yǎng)效勞營銷管理的理念，領(lǐng)會顧客差距的原理和本質(zhì)，不斷改良金融效勞的質(zhì)量，通過提供一系列效勞促進(jìn)顧客關(guān)系，使組織實現(xiàn)差異化，增加對客戶的附加值。把戰(zhàn)略思考和管理決策的重心放在效勞上，從影響顧客差距的在因素入手，利用效勞設(shè)計的準(zhǔn)確傳遞實現(xiàn)金融組織之間的差異化，增加顧客的附加價值，從而維系與顧客的結(jié)實關(guān)系，才能確立長期的競爭優(yōu)勢。七、結(jié)語總之，我國農(nóng)村金融市場營銷研究已經(jīng)取得了大量的成果，一些學(xué)者和實踐者從多方面、多層次、多角度探討了農(nóng)村金融市場營銷觀念、營銷戰(zhàn)略、營銷策略、客戶關(guān)系、顧客價值和滿意度等問題，有力地推動了農(nóng)村金融市場營銷的理論研究和實踐應(yīng)用。這對于提高我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對市場營銷問題的認(rèn)識，加強(qiáng)對農(nóng)村金融市場營銷理論的運(yùn)用，推進(jìn)對農(nóng)村金融市場營銷問題的深入研究具有重要的意義。當(dāng)然，需要指