電子商務(wù)課件網(wǎng)上支付

1、第3章 電子商務(wù)(din z shn w)的網(wǎng)上支付共三十五頁(yè)目錄(ml)網(wǎng)上支付概述(i sh)1網(wǎng)上支付工具2移動(dòng)支付3網(wǎng)上銀行4共三十五頁(yè) 1. 網(wǎng)上支付概述(i sh) 網(wǎng)上支付的概念(ginin)傳統(tǒng)支付：銀行作為金融業(yè)務(wù)的中介，通過(guò)自己創(chuàng)造的信用流通工具為買(mǎi)賣(mài)雙方辦理支付與結(jié)算，主要利用傳統(tǒng)的各種紙質(zhì)媒介進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，比如通過(guò)紙質(zhì)現(xiàn)金或紙質(zhì)單據(jù)等方式電子支付方式：20世紀(jì)70年代后，銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始以電子數(shù)據(jù)形式通過(guò)電子信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行辦理，諸如信用卡、電子匯兌等一些電子支付方式開(kāi)始投入使用，電子信息技術(shù)手段應(yīng)用于商務(wù)支付結(jié)算至今，出現(xiàn)了很多電子支付方式共三十五頁(yè) 1. 網(wǎng)上支付概述(i

2、sh) 網(wǎng)上支付的概念Net Payment 以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類(lèi)交易卡為媒介，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(xtng)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付網(wǎng)上支付是基于Internet并結(jié)合電子商務(wù)發(fā)展的電子支付共三十五頁(yè) 1. 網(wǎng)上支付概述(i sh) 網(wǎng)上支付的特征在開(kāi)放的公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中用數(shù)字化的方式完成款項(xiàng)支付結(jié)算方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)輕便性、低成本性安全性和一致性提高電子商務(wù)企業(yè)的資金管理水平，便于收集客戶(hù)信息(xnx)，并建立相關(guān)決策支持系統(tǒng)為銀行與電子商務(wù)商家提供了實(shí)現(xiàn)良好的客戶(hù)關(guān)系管理的支持傳統(tǒng)支付是“一現(xiàn)三票一卡”共三十五頁(yè) 1. 網(wǎng)上支付概述(i sh) 網(wǎng)上支付的流程(

3、lichng)共三十五頁(yè) 2. 網(wǎng)上支付工具(gngj) 銀行卡數(shù)字(shz)現(xiàn)金電子錢(qián)包電子支票銀行卡的分類(lèi)無(wú)安全措施的信用卡支付通過(guò)第三方代理的銀行卡支付簡(jiǎn)單加密的信用卡支付共三十五頁(yè)通過(guò)(tnggu)第三方代理的銀行卡支付 通過(guò)第三方代理的銀行卡支付過(guò)程是：用戶(hù)在第三方代理人處開(kāi)賬號(hào)；第三方代理人持有用戶(hù)賬號(hào)和信用卡號(hào)；用戶(hù)用賬號(hào)從商家訂貨；商家將用戶(hù)賬號(hào)提供給第三方代理人；第三方代理人驗(yàn)證商家身份，給用戶(hù)發(fā)送電子郵件，要求用戶(hù)確認(rèn)(qurn)購(gòu)買(mǎi)和支付后，將信用卡信息傳給銀行，完成支付過(guò)程。共三十五頁(yè)圖2.2 第三方代理(dil)的信用卡支付流程圖發(fā)卡(f k)銀行消費(fèi)者商家服務(wù)器第三

4、方代理商家銀行信用卡認(rèn)證交 易加密代碼加密信息 認(rèn)證信息解密信息認(rèn)證信息共三十五頁(yè)安全電子(dinz)交易的銀行卡支付 1）安全電子交易（SET）的概念 SET（secure electronic transaction） 是安全電子交易的簡(jiǎn)稱(chēng)，它是 Visa、Master兩大國(guó)際卡組織和多家科技機(jī)構(gòu)共同制定的進(jìn)行在線交易的安全標(biāo)準(zhǔn)。SET主要是為了(wi le)用戶(hù)商家和銀行通過(guò)信用卡交易而設(shè)計(jì)的。用以保證支付信息的機(jī)密、支付過(guò)程的完整、商戶(hù)和持有人的合法身份以及互可操作性 共三十五頁(yè)2）SET的安全(nqun)技術(shù)（1） 消息摘要 是一個(gè)唯一對(duì)應(yīng)一個(gè)消息的值，它由哈希（Hash）加密算法對(duì)

5、一個(gè)消息摘要成一串密文，由此驗(yàn)證消息在傳輸過(guò)程中沒(méi)有被修改。消息摘要方法解決了信息的完整性問(wèn)題。（2） 數(shù)字信封 在SET中使用對(duì)稱(chēng)密鑰來(lái)加密數(shù)據(jù)，然后將此對(duì)稱(chēng)密鑰用接收者的公鑰加密，稱(chēng)為消息的“數(shù)字信封”，將其和數(shù)據(jù)一起送給接收者。接收者先用自己的私鑰解密數(shù)字信封，得到對(duì)稱(chēng)密鑰，然后使用對(duì)稱(chēng)密鑰解開(kāi)數(shù)據(jù)。（3） 雙重簽名 SET要求(yoqi)將訂單信息和個(gè)人信用卡賬號(hào)信息分別用商家和銀行的公鑰進(jìn)行數(shù)字簽名，保證商家只能看到訂貨信息，而看不到持卡人的賬戶(hù)信息，并且銀行只能看賬戶(hù)信息，而看不到訂貨信息。共三十五頁(yè)購(gòu)物者商 家結(jié)算(ji sun)卡處理中心銀 行發(fā)卡行認(rèn)證(rnzhng)中心1定

6、單及信用卡號(hào)6 確認(rèn)認(rèn)證認(rèn)證認(rèn)證5 確認(rèn)2 審核3 審核4 批準(zhǔn)SET支付過(guò)程示意圖 3）使用SET進(jìn)行銀行卡支付交易的工作流程共三十五頁(yè)4）SET與SSL的比較(bjio) 安全套接層（SSL）協(xié)議是由網(wǎng)景（Netscape）公司提出的一種安全通信協(xié)議，它能對(duì)信用卡和個(gè)人信息提供較強(qiáng)的保護(hù)。 SET協(xié)議比SSL協(xié)議復(fù)雜，在理論上安全性也更高，因?yàn)榍罢?qin zh)不僅加密兩個(gè)端點(diǎn)間的單人會(huì)話，還可以加密和認(rèn)定三方的多個(gè)信息，而這是SSL協(xié)議所未能解決的問(wèn)題。SET標(biāo)準(zhǔn)的安全程度很高，它結(jié)合了數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn)（DES）、RSA算法和安全超文本傳輸協(xié)議（S-HTTP），為每一項(xiàng)交易都提供了多層加密

7、。 SET也有自己的缺陷，例如目前大多數(shù)基于SET的交易都要通過(guò)信用卡進(jìn)行處理。此外SET過(guò)于復(fù)雜，所以對(duì)商戶(hù)、用戶(hù)和銀行的要求都比較高，推行起來(lái)遇到的阻力也比較大。共三十五頁(yè) 2. 網(wǎng)上支付工具(gngj)數(shù)字(shz)現(xiàn)金數(shù)字現(xiàn)金的概念數(shù)字現(xiàn)金的特性數(shù)字現(xiàn)金的使用步驟共三十五頁(yè) 數(shù)字現(xiàn)金（E-Cash）又稱(chēng)為電子現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，它是一種以數(shù)據(jù)形式流通(litng)的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)使用的現(xiàn)金。數(shù)字現(xiàn)金的屬性 1）貨幣價(jià)值 2）可交換性 3）可存儲(chǔ)性 4）不可重復(fù)性共三十五頁(yè)數(shù)字現(xiàn)金支付(zhf)方式的特點(diǎn)1) 協(xié)議(xiy)性2) 對(duì)軟

8、件的依賴(lài)性3) 靈活性4) 可鑒別性共三十五頁(yè)數(shù)字現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)和存在(cnzi)問(wèn)題1）電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)(1) 匿名性(2) 不可跟蹤性 (3) 減少(jinsho)實(shí)物現(xiàn)金的使用量(4) 支付靈活方便共三十五頁(yè)數(shù)字現(xiàn)金的存在(cnzi)問(wèn)題(1)目前的使用量小(2)成本(chngbn)較高(3)存在貨幣兌換問(wèn)題(4)可丟失性 (5)不排除出現(xiàn)電子偽鈔的可能性共三十五頁(yè)數(shù)字(shz)現(xiàn)金的應(yīng)用過(guò)程 5 定單(dngdn)及加密的數(shù)字現(xiàn)金6 加密的數(shù)字現(xiàn)金9 確認(rèn)信息8 確認(rèn) 1 請(qǐng)求開(kāi)設(shè)E-cash帳戶(hù)2 帳號(hào)3 購(gòu)買(mǎi)數(shù)字現(xiàn)金請(qǐng)求4 銀行數(shù)字現(xiàn)金簽名的隨機(jī)數(shù)7 核對(duì)買(mǎi)方賣(mài)方銀行數(shù)字現(xiàn)金庫(kù)共三十五頁(yè)

9、數(shù)字(shz)現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)提供商 (1) DigiCash (2) CyberCash (3) Clickshare (4) eCoin www.eC共三十五頁(yè)2. 網(wǎng)上支付工具(gngj)電子錢(qián)包電子錢(qián)包（Electronic Purse）是電子商務(wù)活動(dòng)中購(gòu)物顧客(gk)常用的一種支付工具，是在小額購(gòu)物或購(gòu)買(mǎi)小商品時(shí)常用的新式“錢(qián)包”共三十五頁(yè)2. 網(wǎng)上支付工具(gngj)電子錢(qián)包(qin bo)的作用 消費(fèi)者在網(wǎng)站選好貨物后，就要到收款臺(tái)來(lái)進(jìn)行付款，這時(shí)會(huì)出現(xiàn)一頁(yè)或兩頁(yè)要求輸入姓名、地址、信用卡號(hào)和其他個(gè)人信息的表。消費(fèi)者必須填完所有信息才能完成結(jié)賬，而填寫(xiě)這些表格很繁瑣，很多人因不愿填寫(xiě)

10、表格而在收款臺(tái)前丟下電子購(gòu)物車(chē)揚(yáng)長(zhǎng)而去。要人們不斷填寫(xiě)過(guò)長(zhǎng)的表格會(huì)使電子商務(wù)行業(yè)損失數(shù)百萬(wàn)美元。 電子錢(qián)包的功能和實(shí)際錢(qián)包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)金、所有者的身份證書(shū)、所有者地址以及在電子商務(wù)網(wǎng)站的收款臺(tái)上所需的其他信息。電子錢(qián)包提高了購(gòu)物的效率，用戶(hù)選好商品后，只要點(diǎn)擊自己的錢(qián)包就能完成付款過(guò)程，電子錢(qián)包幫助用戶(hù)將所需信息（如送貨和信用卡）自動(dòng)輸入到收款表里時(shí)，從而大大加速了購(gòu)物的過(guò)程。 共三十五頁(yè)2. 網(wǎng)上支付工具(gngj)電子錢(qián)包(qin bo)的使用 1）申請(qǐng)一張中國(guó)銀行的長(zhǎng)城電子借記卡 2）獲得中銀電子錢(qián)包 3）安裝中銀電子錢(qián)包 4）申請(qǐng)證書(shū) 5）訂購(gòu)商品 6）付款共三十五頁(yè)中國(guó)

11、銀行電子(dinz)錢(qián)包設(shè)置/product/ebanking/ a9_1_6.shtml共三十五頁(yè)國(guó)外幾種(j zhn)常用的電子錢(qián)包1）Agile Wallet Agile Wallet技術(shù)由CyberCash公司開(kāi)發(fā)，可處理消費(fèi)者結(jié)算和購(gòu)物信息，提供快速和安全的交易。用戶(hù)第一次用 Agile Wallet購(gòu)物時(shí)需要輸入姓名、地址和信用卡數(shù)據(jù)。這些信息會(huì)被安全地存儲(chǔ)(cn ch)在 Agile Wallet服務(wù)器上。以后訪問(wèn)支持 Agile Wallet的商家網(wǎng)站時(shí)，在商家的結(jié)算頁(yè)面上會(huì)彈出有顧客購(gòu)物信息的 Agile Wallet框。用戶(hù)驗(yàn)證了框內(nèi)信息的正確性后，用鼠標(biāo)點(diǎn)擊一次就可完成購(gòu)

12、物交易。用戶(hù)還可將新的信用卡和借記卡信息加入到受保護(hù)的個(gè)人信息中。共三十五頁(yè)國(guó)外幾種常用(chn yn)的電子錢(qián)包2）eWallet Launchpad技術(shù)公司的eWallet是一個(gè)免費(fèi)(min fi)的錢(qián)包軟件，消費(fèi)者可下載并安裝到自己的計(jì)算機(jī)上，而不像其他錢(qián)包那樣存在中心服務(wù)器上。和其他錢(qián)包一樣，eWallet將顧客個(gè)人信息和結(jié)算信息存在錢(qián)包里。eWallet甚至還專(zhuān)門(mén)為用戶(hù)留出放照片的地方（就像真正的錢(qián)包一樣）。購(gòu)物完成時(shí)，只需點(diǎn)擊圖標(biāo)并輸入密碼，然后從eWallet中選定信用卡并拖到結(jié)賬表中，eWallet就能把你在安裝軟件時(shí)所提供的個(gè)人信息填寫(xiě)到表中。為保護(hù)你的個(gè)人信息，eWalle

13、t還有加密和密碼保護(hù)措施。共三十五頁(yè)國(guó)外幾種常用的電子(dinz)錢(qián)包3）Microsoft Wallet Microsoft Wallet預(yù)裝在Internet Explorer4. 0及以上版本（英文版）里，但不會(huì)預(yù)裝在網(wǎng)景公司的Navigator中。其功能與大多數(shù)電子錢(qián)包一樣，在用戶(hù)需要時(shí)可自動(dòng)填寫(xiě)訂單表。Microsoft Wallet是微軟公司為錢(qián)包的標(biāo)準(zhǔn)化而推出的。你輸入到Microsoft Wallet里的所有個(gè)人信息都經(jīng)過(guò)加密并用密碼進(jìn)行保護(hù)。它的新版本還能同電子現(xiàn)金系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶(hù)及其他結(jié)算模式交互。目前(mqin)它支持運(yùn)通卡（American Express）、萬(wàn)事達(dá)卡

14、（Master）和維薩卡（Visa）。共三十五頁(yè)2. 網(wǎng)上支付工具(gngj)電子(dinz)支票電子支票（Electronic Check）是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢(qián)款從一個(gè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶(hù)的電子付款形式。使用者姓名及地址；支票號(hào)；傳送路由號(hào)（9位數(shù)）；帳號(hào) 圖5.5.1 電子支票的式樣 共三十五頁(yè) 1）電子支票支付方式的特點(diǎn)（1） 電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。（2） 加密的電子支票使它們比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買(mǎi)賣(mài)雙方的銀行只要用公開(kāi)密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動(dòng)(zdng)驗(yàn)證。（3） 電子支票適于各種市場(chǎng)，可以很容易地與EDI應(yīng)

15、用結(jié)合，推動(dòng)EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付。（4） 電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。共三十五頁(yè)2）電子支票(zhbio)支付方式的優(yōu)勢(shì) （1）處理速度高（2）安全性能好 （3）處理成本低 （4）給金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)帶來(lái)了效益共三十五頁(yè) 1）申請(qǐng)電子支票 2）電子支票付款 （1） 用戶(hù)和商家達(dá)成購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議選擇用電子支票支付。 （2） 用戶(hù)在計(jì)算機(jī)上填寫(xiě)(tinxi)電子支票，電子支票上包含支付人姓名、支付人賬戶(hù)名、接收人姓名、支票金額等。用自己的私鑰在電子支票上進(jìn)行數(shù)字簽名，用賣(mài)方的公鑰加密電子支票，形成電子支票文檔。 （3）用戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)

16、出付款通知單。 （4） 商家收到電子支票后進(jìn)行解密，驗(yàn)證付款方的數(shù)字簽名，背書(shū)電子支票，填寫(xiě)進(jìn)帳單，并對(duì)進(jìn)帳單進(jìn)行數(shù)字簽名。 （5） 商家將經(jīng)過(guò)背書(shū)的電子支票及簽名過(guò)的進(jìn)帳單通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)給收款方開(kāi)戶(hù)銀行。 （6） 收款方開(kāi)戶(hù)銀行驗(yàn)證付款方和收款方的數(shù)字簽名后，通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)發(fā)給付款方開(kāi)戶(hù)銀行。 （7） 付款方開(kāi)戶(hù)銀行驗(yàn)證收款方開(kāi)戶(hù)銀行和付款方的數(shù)字簽名后，從付款方帳戶(hù)劃出款項(xiàng)，收款方開(kāi)戶(hù)銀行在收款方帳戶(hù)存入款項(xiàng)。共三十五頁(yè)3 移動(dòng)(ydng)支付1）概念2）業(yè)務(wù)應(yīng)用3）優(yōu)點(diǎn)(yudin)和潛力4）交易過(guò)程共三十五頁(yè)4 網(wǎng)上銀行1）網(wǎng)上支付申請(qǐng)2）專(zhuān)戶(hù)轉(zhuǎn)賬3）選購(gòu)商品4）網(wǎng)上支付5）交易(jioy)確認(rèn)共三十五頁(yè)招商銀行“網(wǎng)上支付”頁(yè)面(y min)共三十五頁(yè)內(nèi)容摘要第3章 電子商務(wù)的網(wǎng)上支付。在開(kāi)放的公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中用數(shù)字化的方式(fngsh