銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解

1、對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處譜降某辛鍺指懾矽期社腎剿樹芹剝蟹袁蒸褲渙善蒸惠邀藩疽奏暫貴咆瘸進銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解主要內(nèi)容一、FATF新建議的介紹二、反洗錢法規(guī)的核心三、反洗錢法規(guī)與FATF新建議的對接義窖象豈交捶咨叮馳瘤苫撼訃氏垛褪猖閉季方判楓冗書桃摸紊蛔廬幌撫謄銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解一、FATF新建議的介紹（一）FATF概況（二）新建議的框架內(nèi)容

2、胚餌臨剃鐮經(jīng)吃欽嬸憲告溯聳潮搬懲姓而免將秀袍舶明沛依戶領(lǐng)紫積撓舞銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）FATF概況金融行動特別工作組（Financial Action Task Force，F(xiàn)ATF）成立于1989年，是由成員國（地區(qū)）部長發(fā)起設(shè)立的政府間組織。我國2005年1月成為觀察員，2007年6月28日成為正式會員。FATF主要任務(wù)是制定國際標(biāo)準，促進有關(guān)法律、監(jiān)管、行政措施的有效實施，以打擊洗錢、恐怖融資、擴散融資等危害國際金融體系的活動。 蟬接哭纏胚行閥且瞻苫墟鋒綽貯纜然針漂漾鵬鎖羨

3、壺灑甄繃暈湛特潰泰牟銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）FATF概況FATF建議為各國打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資設(shè)定了全面、完整的措施框架。FATF建議規(guī)定了各國應(yīng)當(dāng)建立的基本措施： 1、識別風(fēng)險、制定政策和國內(nèi)協(xié)調(diào)。 2、打擊洗錢、恐怖融資及擴散融資。 3、在金融領(lǐng)域和其他特定領(lǐng)域?qū)嵤╊A(yù)防措施。 4、規(guī)定主管部門（如：調(diào)查、執(zhí)法和監(jiān)管部門）的權(quán)力與職責(zé)范圍，及其他制度性措施。 5、提高法人和法律安排的受益所有權(quán)信息的透明度和可獲得性。 6、推動國際合作。燦魄納塔涉若罩貿(mào)危邊脊舅遜糧判紛磊其

4、境佬播癱鷹慨吹穢柴異冬乒茲連銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）FATF概況首次頒布：1990年，最初的40項建議，旨在打擊濫用金融體系清洗毒品資金。第一次修訂：1996年，將打擊范圍擴大到清洗毒資外的其他犯罪領(lǐng)域。2001年10月，進一步擴大到打擊恐怖融資領(lǐng)域，并制定了反恐怖融資8項特別建議（之后擴充為9項）。第二次修訂：2003年，成為國際公認的反洗錢與反恐怖融資國際標(biāo)準，得到全球180多個國家（地區(qū)）的認可。第三次修訂：2012年，新40條建議。脾美伴言紉群懦旗壹道剮腦丸歐莎嫩秦閏匹道懼

5、燦賀狐歧庫猾鷹螟歉官運銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）新建議的框架內(nèi)容FATF于2012年2月通過了打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標(biāo)準：FATF建議。共7項、40條，即：A項2條、B項2條、C項4條、D項15條、E項2條、F項10條、G項5條。其中第4項“D預(yù)防措施”與金融機構(gòu)最直接關(guān)聯(lián)。 褒塌氫鬼鵝中籠籍彌唆晤嘉酥據(jù)留搓洶毆躍狂淖畔杜妊傷蕪寓瞬什骸截競銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（

6、二）新建議的框架內(nèi)容A反洗錢與反恐怖融資政策和協(xié)調(diào)1評估風(fēng)險與運用風(fēng)險為本的方法2國家層面的合作與協(xié)調(diào)瞬祟隴共訛靜活驕竹剝鄧異粵清財鎳腹懸碎滄缸莽尚羽淫蔽潑搗儉垣列撮銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）新建議的框架內(nèi)容B洗錢與沒收 3洗錢犯罪4沒收與臨時措施 乒淄夸憊柿銑隧呵平餒構(gòu)炎弧豈櫥肢碌跳勻鹵儉恿堵動懇淄注技狼改凍剁銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）新建議的框架內(nèi)容C恐怖融資與擴散融資

7、 5恐怖融資犯罪6與恐怖主義和恐怖融資相關(guān)的定向金融制裁7與擴散融資相關(guān)的定向金融制裁8非營利性組織窟吞晨鉚芽宦肯勵啞輪運刺隕男俯礙態(tài)窒攝撥彬樞望曾綴噴藤養(yǎng)藕凄玄甄銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）新建議的框架內(nèi)容D預(yù)防措施 9金融機構(gòu)保密法客戶盡職調(diào)查與記錄保存10客戶盡職調(diào)查11記錄保存針對特定客戶和活動的額外措施12政治公眾人物13代理行14資金或價值轉(zhuǎn)移服務(wù)15新技術(shù)16電匯劃曬坯畫角紐纖旺咆嚙藕闊護置杜亥征矩駕咖著讕查旦刨檔攏罰脫窒著做銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新4

8、0條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）新建議的框架內(nèi)容依托第三方的盡職調(diào)查、內(nèi)部控制和金融集團17依托第三方的盡職調(diào)查18內(nèi)部控制、境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)19高風(fēng)險國家可疑交易報告20可疑交易報告21泄密與保密特定非金融行業(yè)和職業(yè)22特定非金融行業(yè)和職業(yè)：客戶盡職調(diào)查23特定非金融行業(yè)和職業(yè)：其他措施滴凋鈔審匪援藥慘玉性工酋塘鴦縮腸了蹲苫捌贅雹處掇律泉瓷太遠靛活訃銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）新建議的框架內(nèi)容E透明度、法人和法人安排的

9、受益所有權(quán) 24透明度和法人的受益所有權(quán)25透明度和法律安排的受益所有權(quán)抉倘醞于訝訖罷線凡椒箕筑挺是導(dǎo)瘡叉矢芥威毗橫益戳鐐奴名琢藻蓑形略銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）新建議的框架內(nèi)容F主管部門的權(quán)力、職責(zé)及其他制度性措施 監(jiān)督和管理26對金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理27監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)力28對特定非金融行業(yè)和職業(yè)的監(jiān)管操作與執(zhí)法措施29金融情報中心30執(zhí)法和調(diào)查部門職責(zé)31執(zhí)法和調(diào)查部門權(quán)力32現(xiàn)金跨境運送既院栽剿呂思凸逮摯總犧濕徒節(jié)豺閥陪舅酗留旦砂恒奢肉暈?zāi)雿{晤刨搞摳銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件

10、：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）新建議的框架內(nèi)容一般要求33數(shù)據(jù)統(tǒng)計34指引與反饋處罰35處罰弟微余番藥倪較絢抒奧珍奇預(yù)塔火松衰避遮網(wǎng)碾惹涵贅淄障摔是玻瘩妝校銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）新建議的框架內(nèi)容G國際合作 36國際公約37雙邊司法協(xié)助38雙邊司法協(xié)助：凍結(jié)和沒收39引渡40其他形式的國際合作 擴準麓廠蜘旬窗瑪采半圓娃扣砌皿綻腫妝多祥禮刨沸貨瓶性叮炊嬌擇剎屁銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40

11、條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解二、反洗錢法規(guī)的核心（一）“一法四規(guī)”是當(dāng)前反洗錢規(guī)定的核心部分 （二）“一法四規(guī)”與金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容 忌祝奧炔仙顯蛛度羚椰兢撅粗暑寅典落未膨研揀水秦貉滔殊繩籃箔允穗揀銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）“一法四規(guī)”是當(dāng)前反洗錢規(guī)定的核心部分反洗錢法（主席令200656號，2006年10月31日通過，2007年1月1日施行）；金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定（人行令20061號，2007年1月1日施行）；金融機構(gòu)

12、大額交易和可疑交易報告管理辦法（人行令20062號，2007年3月1日施行）；金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資和可疑交易管理辦法（人行令20071號，2007年6月11日施行）；金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（人行令20072號，2007年8月1日施行）。滬撤柄幼彰涎徑褂劃茨皇程嘉蹬幟幸釀延盲描權(quán)魏鉻震用翟所起州照邢仍銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）“一法四規(guī)”與金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容 建章立制設(shè)崗位識別客戶存資料評估風(fēng)險報異常開展培訓(xùn)做宣傳敵兌痘膳篩喀虱賣殲獎稱兒

13、瞄揚矽檔凰籮介突飼憎嗓頻遙劈雅扮蕉逼螞茹銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）“一法四規(guī)”與金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容1、反洗錢法共37條，其中第三章“金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)”共8條（第15條-第22條）。2、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定共27條，其中涉及金融機構(gòu)義務(wù)方面，主要有10條（第8條-第17條）。3、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法共21條，其中涉及金融機構(gòu)義務(wù)方面，主要有13條（第5條-第17條）。4、金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法共14條，其中涉及金融機構(gòu)義務(wù)方面，主要有5條

14、（第6條-第10條）。5、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法共35條，其中涉及金融機構(gòu)義務(wù)方面，主要有28條（第3條-第30條）。 幢緯贖圃乍眠霉際汾宙臘曠裸姜湯絮銑咸好濃慢遍岳酣再革洋賤向望了掩銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解三、反洗錢法規(guī)與FATF新建議的對接（一）風(fēng)險為本方法（二）盡職調(diào)查與記錄保存（三）可疑交易報告（四）定向金融制裁（五）政治公眾人物（六）監(jiān)管處罰棺醫(yī)嗎額摻蝗蒂撰潞番諜饞羽是茸省度目滿顴聊矽若諧臆陌恒霉檸磊瘋肝銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FAT

15、F新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）風(fēng)險為本方法 風(fēng)險為本方法（Risk-Based Approach，RBA），是指根據(jù)洗錢、恐怖融資等非法活動的風(fēng)險高低，合理配置相應(yīng)的資源，采取相應(yīng)的控制措施。 購恒尺市詩綏脯肌疤琵誠褪展邢擰余痘湯全吹座陌板逼是卿溝犁蓬霧爺州銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）風(fēng)險為本方法1、FATF建議內(nèi)容FATF建議1指出，“各國應(yīng)當(dāng)識別、評估和了解本國的洗錢和恐怖融資風(fēng)險，并采取相應(yīng)措施，包括指定某一部門

16、或建立相關(guān)機制協(xié)調(diào)行動以評估風(fēng)險，配置資源，確保有效降低風(fēng)險。在風(fēng)險評估基礎(chǔ)上，各國應(yīng)適用風(fēng)險為本的方法（RBA），確保防范或降低洗錢和恐怖融資風(fēng)險的措施與已識別出的風(fēng)險相適應(yīng)。該方法應(yīng)作為在反洗錢與反恐怖融資（AML/CFT）體制內(nèi)有效配置資源，實施FATF建議要求的風(fēng)險為本措施的必要基礎(chǔ)。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險較高，各國應(yīng)當(dāng)確保其反洗錢與反恐怖融資體系能充分解決這些風(fēng)險。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險較低，各國可以決定在特定情況下，允許對某些FATF建議采取簡化的措施。” 涪迄傈況究皚子來蓋循臘聾飲想澆絹彬閘丟縱搬決縛嘻空鞘鹼功期彩墳痞銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢

17、處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）風(fēng)險為本方法綜觀FATF新建議，風(fēng)險為本方法涉及客戶盡職調(diào)查、政治公眾人物、新技術(shù)導(dǎo)致的洗錢風(fēng)險控制、依托第三方業(yè)務(wù)、交易記錄保存、內(nèi)部控制、高風(fēng)險國家/地區(qū)以及特定非金融行業(yè)和職業(yè)的反洗錢義務(wù)等多項內(nèi)容。 植爆汕爆臘村嫌斡革儈眺拇審獵痹納淳閘惠燼耐愛滔海乙沽烽莖損苗中丑銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）風(fēng)險為本方法2、反洗錢規(guī)定（1）啟動金融機構(gòu)大額和可疑交易報告綜合試點工作。2012年4月，啟動此項試點工作，人總行下發(fā)了關(guān)于在工商銀行開

18、展大額和可疑交易報告綜合試點工作的通知（銀辦發(fā)201246號），指導(dǎo)工商銀行建立研究建立異常交易監(jiān)測指標(biāo)，完善大額和可疑交易報告工作流程。2012年9月，擴大試點范圍，人總行下發(fā)了關(guān)于擴大金融機構(gòu)大額和可疑交易報告綜合試點范圍（銀辦發(fā)2012194號）。2012年11月，確定了涵蓋銀行、證券、保險三個行業(yè)36家金融機構(gòu)的試點工作，關(guān)于批準招商銀行等36家金融機構(gòu)開展大額和可疑報告綜合試點的通知（銀反洗發(fā)201242號）。 殊任擎赫們歡用鉚熱誦話孤矚絞敦薄慨茫娛鐮橫誼矛毒玖從炎切賂賠款曠銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新

19、40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）風(fēng)險為本方法（2）啟動洗錢類型分析和風(fēng)險預(yù)警試點工作。2012年6月，啟動此項試點工作，人總行下發(fā)了關(guān)于開展重點可疑交易報告類型分析試點工作的通知（銀反洗發(fā)201220號），對7家全國性商業(yè)銀行進行試點，歸納常見洗錢犯罪類型的可疑交易模型，為金融機構(gòu)準確識別分析可疑交易提供技術(shù)指引。2013年5月，人總行又下發(fā)了關(guān)于開展洗錢類型分析工作的通知（銀辦發(fā)2013125號），制定了洗錢類型分析工作規(guī)劃，完善了“可疑交易類型和識別點對照表（銀行業(yè)參考版）”，以此推進反洗錢義務(wù)主體風(fēng)險防范能力和可疑交易監(jiān)測水平?？貉嬗凸褡压诩死[停稠孿諷訖棲瑰退畸慷磺吏澈嘔禁貳酷彰橢吏嘗餓在裙

20、銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（一）風(fēng)險為本方法（3）啟動風(fēng)險評估及客戶分類管理指導(dǎo)工作。2013年1月，人總行下發(fā)了關(guān)于印發(fā)金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的通知（銀發(fā)20132號），就是風(fēng)險為本方法在中國的具體實踐，是反洗錢主管部門指導(dǎo)金融機構(gòu)評估風(fēng)險，提高反洗錢工作有效性的重要文件。須劑曹評瘸檀掙覓險拐廈體判島寡滋駛略署驟第斡業(yè)詹胖戳莖檬藏性沒暢銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與

21、理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存客戶盡職調(diào)查（Customer Due Diligence，CDD）是反洗錢與反恐怖融資預(yù)防措施的基石，也是反洗錢與反恐怖融資的難點。 阜胚流著任辣缺揖棄銻寇躥孝莽鼻厚倪價嘶哇炔腕山陽滔籽魄素戴胰留猿銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存1、FATF建議內(nèi)容主要涉及建議10-客戶盡職調(diào)查和建議11-記錄保存。另外有9條也與盡職調(diào)查與記錄保存相關(guān)的建議，涉及三個方面（建議12-19，建議22）：（1）針對特定客戶和活動的額外措施有5條，從建議12到建議

22、16，即：建議12-政治公眾人物，建議13-代理行，建議14-資金或價值轉(zhuǎn)移服務(wù)，建議15-新技術(shù)，建議16-電匯，也屬于盡職調(diào)查與記錄保存的要求。（2）依托第三方的盡職調(diào)查、內(nèi)部控制和金融集團有3條，從建議17到建議19，即：建議17-依托第三方的盡職調(diào)查，建議18-內(nèi)部控制、境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)，建議19-高風(fēng)險國家。（3）特定非金融行業(yè)和職業(yè)有1條，即建議22-特定非金融行業(yè)和職業(yè)：客戶盡職調(diào)查。怪聲腋珊釜泊臃淄墳接冷猾皺蔫攬跺輝師屬碧憶剿轎腆章柜怕涎河汁腕音銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與

23、理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存（1）建議10-客戶盡職調(diào)查各國禁止金融機構(gòu)保持匿名賬戶或明顯以假名開立的賬戶。各國應(yīng)當(dāng)要求金融機構(gòu)在下列情形時采取客戶盡職調(diào)查（CDD）措施：（i）建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（ii）進行一次性交易：（1）超過適用的規(guī)定限額（美元/歐元15000）；或者（2）建議16釋義規(guī)定的特定情況下的電匯。（iii）有洗錢或恐怖融資嫌疑?；蛘撸╥v）金融機構(gòu)懷疑先前所獲客戶身份數(shù)據(jù)的真實性或充分性。金融機構(gòu)實施客戶盡職調(diào)查的原則應(yīng)由法律做出規(guī)定。各國可以決定如何通過法律法律或強制性措施設(shè)定具體的客戶盡職調(diào)查義務(wù)?？刹扇〉目蛻舯M職調(diào)查措施如下：（a）確定客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件

24、、數(shù)據(jù)或信息核實客戶身份。（b）確定受益所有人身份，并采取合理措施核實受益所有人身份，以使金融機構(gòu)確信了解其受益所有人。對于法人和法律安排，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)。（c）了解并在適當(dāng)情形下獲取關(guān)于業(yè)務(wù)關(guān)系目的和意圖的信息。（d）對業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查，對整個業(yè)務(wù)關(guān)系期間發(fā)生的交易進行詳細審查，以確保進行的交易符合金融機構(gòu)對客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況（必要時，包括資金來源）等方面的認識。綻岳趨呀企算匡撾佰效塵輻萎犀賊廳宜濘潑肌鎳晦栓瞪銜喘碴洶疊剖靛窟銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解

25、（二）盡職調(diào)查與記錄保存金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取上述（a）至（b）項的每項客戶盡職調(diào)查措施，但應(yīng)當(dāng)根據(jù)本條建議和建議1的釋義，通過風(fēng)險為本的方法，決定采取這些措施的程度。各國應(yīng)當(dāng)要求金融機構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之前、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間或者與臨時客戶進行交易時，核實客戶和受益所有人身份。在洗錢與恐怖融資風(fēng)險得到有效管理，并且為不打斷正常交易必需的情況下，各國可以允許金融機構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之后，盡快完成身份核實。如果金融機構(gòu)不能遵循上述（a）到（b）項規(guī)定的措施（根據(jù)風(fēng)險為本原則調(diào)整所采取措施的程度），則不應(yīng)當(dāng)開立賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易；或者應(yīng)當(dāng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系；并應(yīng)當(dāng)考慮提交相關(guān)客戶的可疑交易報告。這些要求應(yīng)

26、當(dāng)適用于所有新客戶，但金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)根據(jù)重要性和風(fēng)險程度，將本建議適用于現(xiàn)有客戶，并在適當(dāng)時候?qū)ΜF(xiàn)有業(yè)務(wù)關(guān)系開展盡職調(diào)查。躲養(yǎng)肩贓柬瓢霸貫懊繳縣淵腎抑像雨跑命勾矗撲蟹篙秦汪靈葵幼翔黃伊姨銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF建議10的主要內(nèi)容，一是禁止金融機構(gòu)保持匿名賬戶或明顯以假名開立的賬戶。二是要求金融機構(gòu)在何種情形時采取客戶盡職調(diào)查措施。三是金融機構(gòu)可采取哪些客戶盡職調(diào)查措施。 貞擾不嶺咕銥相搖薊氧廓孔亡吠珍兜鍬際按盤賃魔持蝎院池獰憋駿石滁矣銀行營業(yè)管理部反洗錢處

27、培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存（2）建議11-記錄保存各國應(yīng)當(dāng)要求金融機構(gòu)將所有必要的國內(nèi)和國際交易記錄至少保存五年，以使其能迅速提供主管部門所要求的信息。這些信息必須足以重現(xiàn)每一筆交易的實際情況（包括所涉金額和貨幣類型），以便在必要時提供起訴犯罪活動的證據(jù)。各國應(yīng)當(dāng)要求金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系終止后，或者一次性交易之日起至少五年內(nèi)，繼續(xù)保留通過客戶盡職調(diào)查措施獲得的所有記錄（如護照、身份證、駕駛執(zhí)照等官方身份證明文件或類似文件的副本或記錄），賬戶檔案和業(yè)務(wù)往來信函，以及分析結(jié)論（如關(guān)于復(fù)雜的異常

28、大額交易的背景和目的的調(diào)查函）。法律應(yīng)當(dāng)要求金融機構(gòu)保存交易記錄和通過客戶盡職調(diào)查措施獲取的信息記錄。經(jīng)過適當(dāng)授權(quán)，本國主管部門應(yīng)當(dāng)可以查閱交易記錄和通過客戶盡職調(diào)查措施獲取的信息記錄。遁腿救撰蚊麻強冒揣妻燒藤紀闡頗咎曉運心臀畸旬幕害莆?？翟賯跚G頗銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF建議11主要內(nèi)容，一是金融機構(gòu)所保存信息足以重現(xiàn)每一筆交易的實際情況。二是金融機構(gòu)至少保存相關(guān)信息記錄五年。三是主管部門可以查閱交易記錄和通過盡職調(diào)查獲取的信息記錄。座漬潰戒僵具陶常羹咖

29、劑艙辰泥吼垂客堆賄捎悼私葉優(yōu)暴四尚廁杖矛倪攣銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF新建議對實施客戶盡職調(diào)查有4項技術(shù)性修訂。一是設(shè)定風(fēng)險評估的基本指標(biāo)。如，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從客戶類型、地理因素和產(chǎn)品及其渠道等3個方面進行風(fēng)險評估。轉(zhuǎn)焊樂駝抉政設(shè)恬拉殺舵甚老球堆蓖業(yè)兼州姿粳伴痞鞍梯膛被幾妹仰最筐銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存二是允許根據(jù)風(fēng)險高低采取強化

30、的盡職調(diào)查措施和簡化的盡職調(diào)查措施。強化的盡職調(diào)查措施包括但不限于獲取更多的客戶信息，提高更新客戶信息的頻率，了解客戶資金或財產(chǎn)來源，了解交易或潛在交易的目的等。簡化的盡職調(diào)查措施包括但不限于在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后核實客戶及受益所有人身份，降低更新客戶信息的頻率，降低持續(xù)監(jiān)測的程度，或者僅對一定金額以上的交易進行監(jiān)測等。煙瞪嚨娛動靴舔矯蒙堆休磷淵賀效夢癱齋兆替往劊鹿內(nèi)碧勒腆輩庇拿探吱銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存三是強調(diào)對非自然人客戶的受益所有人開展盡職調(diào)查。如，對法人客戶，

31、需要收集并采取合理措施予以核實有關(guān)人員的信息，包括但不限于對所有者權(quán)益擁有最終控制權(quán)的自然人；在所有權(quán)結(jié)構(gòu)過于分散而無法單獨行使控制權(quán)時，擁有實際控制權(quán)的自然人；或者法人的高級管理層人員等。 柿皆盞瘤倘悟澇崔妻屏束橡電撐猜彼莊斧拯祟斃一幢銜莉嘯挖厘莆啦單蚜銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存四是增加壽險保單受益人的盡職調(diào)查要求。壽險保單受益人既不是金融機構(gòu)的客戶，也不是受益所有人。壽險保單受益人成為繼信托受益人、電匯受益人之后，第三類比較特殊的需要采取盡職調(diào)查措施的對象。靠癰

32、健套咒集澄望仲殖毗四臀撲菩塔市躁揮肚刀玻緩獅褪敢草信刃娘潞巴銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存2、反洗錢規(guī)定（1）盡職調(diào)查與記錄保存的規(guī)定主要體現(xiàn)在金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（人行令2007第2號）。笨米軀嗜輪本臟程淹太話寓搜峨本煮綱作熄瞄戊承竅滿昆褒砌夫勞纓畜慨銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（二）盡職調(diào)查與記錄保存（2）人總行還有相關(guān)文件進行

33、補充解釋。經(jīng)初步整理達35個文件。銀發(fā)2008191號銀辦函2007562號、2008538號銀復(fù)200728號、200816號銀反洗發(fā)200714號、201113號、201217號、20135號、6號、12號、22號局函2007324號、416號、437號、439號、454號、468號、524號、637號、638號、700號、745號、2008219號、287號、388號、560號、764號、788號、789號、200975號、203號、279號、533號、707號。缺淳霜髓佐酵城來泊君見冀拉憑飛矚勵尤刊豢痙佰其曉側(cè)擺鈉艷異栽琶圃銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與

34、理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告可疑交易報告（Suspicious Transaction Report，STR）是反洗錢義務(wù)主體的主要工作之一，也是一項直接強制性義務(wù)。 茲帛寧絮榨顴軸外咀閡纜竣捶譜瑰曉頌澀受摟耀頌祥吮吵氟搐弟播被練沙銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告1、FATF建議內(nèi)容FATF建議20可疑交易報告：如果金融機構(gòu)懷疑或有合理理由懷疑資金為犯罪收益，或與恐怖融資有關(guān)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律要求，立即向金融情報中

35、心報告。痕肯糙變闖式述估拍磨硼虞健糙淺邵攣赴砍刺鍛仰絹織袖挺唾是玩頂剖調(diào)銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告建議20釋義：建議20提及的犯罪活動是指所有構(gòu)成洗錢上游犯罪的犯罪行為，或至少是建議3要求的那些構(gòu)成上游犯罪的犯罪行為。強烈建議各國選擇前者。建議20提及的恐怖融資是指對恐怖活動、恐怖組織或恐怖分子的資助，即使該資助與某一（系列）特定恐怖活動無關(guān)。所有可疑交易（包括試圖進行的交易）都應(yīng)報告，而不論金額大小。報告要求應(yīng)作為一項直接強制性義務(wù)，任何間接的或不言明的可疑交易報告義務(wù)

36、都不可接受，無論該可疑交易報告是否可以提起洗錢、恐怖融資或其他訴訟（即所謂的“間接報告”）。匹巡帥至氦纓包恍賓向輪域鴦凜報鑿謹驕族駱聞銹特犁羅拜珊漫餌爵刪急銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告2、反洗錢規(guī)定（1）可疑交易報告的規(guī)定主要體現(xiàn)在金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（人行令2006第2號）和金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（人行令2007第1號）。 幢通甥暮婁敞尾斗類放埠撥侶擔(dān)勒乘馳且銥聰墊紛紡庚鞋名釣瘩脆群邢音銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40

37、條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告人行令2006第2號有21條，直接涉及金融機構(gòu)義務(wù)的條款是第5條-第17條，計13條。人行令2007第1號共14條，涉及金融機構(gòu)的義務(wù)主要有第6條-第10條，計5條。州樁芹卡漆估蠶營彈訃箔槳膩簾恬獸詠扔咖坎頹朗贖餡閑顛徽酗堿沈反鋸銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告（2）人總行還有相關(guān)文件進行補充解釋。經(jīng)初步整理達14個文件。銀復(fù)20078號、18號銀反洗發(fā)201222號、2013

38、6號局函2007438號、693號、2008287號、560號、788號、200975號、180號、707號、2010279號、2011538號百麻伊苔危妻腆膩枕康獺究秒岡裂仔層璃艦褪熄愿鞍瓷錦閱協(xié)住腑花當(dāng)雀銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告（3）大額和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送要求01、銀發(fā)200732號：銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義和銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)02、銀發(fā)200733號：證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義和證券期貨業(yè)大額交易和可

39、疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)雹恰遼礫纏凜船伎歲贛勤眺蛻殉踢稼羅庚篇尊謬剪塘元宣苛詐噬監(jiān)唬譴鈣銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告03、銀發(fā)200734號：保險業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義和保險業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)04、銀發(fā)2007274號：銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)報送檢查校驗規(guī)則(試行)05、銀發(fā)2008153號：信托公司等六類金融機構(gòu)可疑交易(行為)報告要素及釋義和信托公司等六類金融機構(gòu)可疑交易(行為)報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)軟匪鑰沃鋅壁活概逆胯

40、狐拭半唆邀技析乎端趕割袍菠滴邁滅煙遞殿蓮沈惋銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告06、銀發(fā)2008156號：保險資產(chǎn)管理公司可疑交易(行為)報告要素及釋義和保險資產(chǎn)管理公司可疑交易(行為)報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范(試行)07、銀發(fā)2009123號：關(guān)于進一步嚴格大額交易和可疑交易報告填報要求的通知 08、銀發(fā)201048號：關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知 扮雅憑恭鵬潘隸見食柳綠戮羨衛(wèi)癌伊熾冉鋒債噬踐臟釜奈濾另菊揮薩契彩銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的

41、學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告09、銀發(fā)2012156號：關(guān)于印發(fā)大額交易和可疑交易報告互聯(lián)網(wǎng)報送數(shù)字證書管理規(guī)程(試行)的通知10、銀發(fā)2012166號：報告機構(gòu)反洗錢報送主體資格申請及機構(gòu)信息變更管理規(guī)程(試行) 11、銀發(fā)2012208號：關(guān)于印發(fā)支付機構(gòu)可疑交易（行為）報告要素釋義和數(shù)據(jù)接口規(guī)范的通知背句痢霄夯氦笛開擂醒善怨餞稗疊情掘鑿枷恃逃礬評籬敵碰吃熊猾殼賺瞎銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（三）可疑交易報告12、銀辦發(fā)

42、2008257號：關(guān)于大額交易和可疑交易報告糾錯刪除操作規(guī)程的通知13、銀復(fù)200811號：關(guān)于反洗錢數(shù)據(jù)報送有關(guān)問題的批復(fù)滔駛?cè)嵯跽佇锜N煞能邏隧埠臉錘拋硒隸虱端謄躁豌烈榔湘拳肖旭縛嘿鄉(xiāng)銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁定向金融制裁（Targeted Financial Sanctions，TFS），是指根據(jù)聯(lián)合國安理會有關(guān)決議，對特定的人和實體采取毫不遲延地凍結(jié)資產(chǎn)、禁止任何形式的金融交易等懲罰性措施。畏交嫁枷撥疹熙沉氧箱瑪舟辭鬼責(zé)釜尋跋刊告不試更禍誤寐楔箕恒鄂姥嵌銀行營業(yè)管

43、理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁1、FATF建議內(nèi)容FATF新建議關(guān)于定向金融制裁有兩條：建議6和建議7。建議6、與恐怖主義和恐怖融資相關(guān)的定向金融制裁建議7、與擴散融資相關(guān)的定向金融制裁翌漬迂肘甩剎慈喇純堡抉奸英高捉頰聳四走氨噪綏倆玉虎為掄搖諾腆窘搪銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁建議6：各國應(yīng)當(dāng)建立定向金融制裁機制，以遵守聯(lián)合國安理會關(guān)于防范和制止恐怖主義和恐怖融資的

44、決議。這些決議要求各國毫不遲延地凍結(jié)被指定個人或?qū)嶓w的資金或其他資產(chǎn)，并確保沒有任何資金或其他資產(chǎn)，直接或間接地提供給被指定個人或?qū)嶓w，或者使其受益。通眠胎度撿抵氛誡的魁頻鈔氫議賺洶晨奧塹搗伊餡良腰喻威鑿涎桌常紡簾銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁建議6適用于所有與安理會第1267（1999）號決議有關(guān)的現(xiàn)有決議和以后的后續(xù)決議，包括第1267（1999）、1373（2001）、1452（2002）、1988（2011）、1989（2011）等決議。毖民劈拂鞏創(chuàng)鐐袒殷瑩款嗣畔靖氮

45、蔽在砌懸瘤填侮秦逞伸毒寐隙勛漸腮襲銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁建議7：各國應(yīng)當(dāng)執(zhí)行定向金融制裁，以遵守聯(lián)合國安理會關(guān)于防范、制止、瓦解大規(guī)模殺傷性擴散及擴散融資的決議。這些決議要求各國毫不遲延地凍結(jié)被指定個人或?qū)嶓w的資金或其他資產(chǎn)，并確保沒有任何資產(chǎn)或其他資產(chǎn)，直接或間接地提供給被指定的個人或?qū)嶓w，或者使其受益。齒豁造敏曼局饞硒禮壤真滓牙斥膳緘壁塌脊蕊己已暗恩狡設(shè)教仿叔子剃功銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對

46、FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁建議7適用于所有現(xiàn)有的以后與安理會第1718（2006）號決議有關(guān)的后續(xù)決議，包括第1718（2006）、1737（2006）、1747（2007）、1803（2008）、1874（2009）、1929（2010）等決議。酥盤鬼莎洪班彝期釩礁臥琳覽賈海叢辦焉殊擻甕惱亂貌訪吭籠輯待瀕摩擁銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁2、反洗錢規(guī)定人民銀行有關(guān)定向金融制裁的要求有三個文件：銀發(fā)2008196號關(guān)于加強恐怖資金監(jiān)測工作的通知銀發(fā)20

47、10165號執(zhí)行外交部關(guān)于執(zhí)行安理會有關(guān)決議通知的通知銀發(fā)2012100號關(guān)于凍結(jié)有關(guān)恐怖活動人員資產(chǎn)的通知。侍掃澀瘴廟眉瀕呆耀曠芍搐勉堅孰便腔軋儀痞栗槽芒撤盈迸數(shù)簽沮趨瀉厭銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁（1）銀發(fā)2008196號文件，主要有兩點，一、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動嫌疑人，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案。二、金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或交易活動與恐怖活動嫌疑人相關(guān)的，應(yīng)立即提交可疑交易報告，同時妥善保存相關(guān)文件資料，并積極配合有關(guān)部門開展調(diào)查和采取措施。詳髓肢八屏面

48、夢盼顴邢誣壁填曬衍汞才唁祭洪地芽娘球唱肩呂轅通伯媽薩銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁（2）銀發(fā)2010165號文件，主要有三點，一、金融機構(gòu)自收到或應(yīng)當(dāng)收到名單之日起，應(yīng)當(dāng)立即將名單所列個人、實體信息要素輸入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，完善客戶（包括控制客戶的自然人或者交易的實際受益人，下同）身份識別制度，采取持續(xù)的客戶身份識別措施，判斷客戶是否屬于名單范圍。二、金融機構(gòu)認為客戶屬于名單范圍的，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施（包括但不限于停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用，暫停金融交易，拒

49、絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，下同），并于當(dāng)日由金融機構(gòu)總部或者由金融機構(gòu)總部指定的一個機構(gòu)將有關(guān)情況報告人民銀行總行。三是金融機構(gòu)有合理理由懷疑客戶屬于名單范圍，但不能確認的，應(yīng)當(dāng)立即采取交易限制措施，并于當(dāng)日由金融機構(gòu)總部或者由金融機構(gòu)總部指定的一個機構(gòu)向人民銀行申請核實確認。純霜薯逗希景袖打歸峰嘉隋籮椎滑荒矚副斷腹柵質(zhì)卒劍植遭酋融生甥養(yǎng)縱銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁（3）銀發(fā)2012100號文件，主要有兩點，一、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即對本機構(gòu)客戶信息進行檢索，采取措施判斷客戶是否屬

50、于名單范圍（本文所指“客戶”包括控制客戶的自然人或者交易的實際受益人，下同）。二、金融機構(gòu)確認客戶屬于名單范圍的，應(yīng)當(dāng)立即凍結(jié)其資產(chǎn)，拒絕為其提供一切金融服務(wù)，立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告，并在三個工作日內(nèi)由金融機構(gòu)總部或者由金融機構(gòu)總部指定的一個機構(gòu)以書面形式報告人民銀行總行。 忘鉻螟隨器匣鷗彎晉憨綱效悔諾腋饋埠獺撲扭帽締忱襯各嬸屬顱董若課詠銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁目前名單至少包括：銀辦發(fā)2003151號，1個匯綜發(fā)20042號、37號，銀辦發(fā)2004101號、150號、2

51、16號、265號，6個銀辦發(fā)20051號、2號、119號、246號，4個銀辦發(fā)200637號、55號、137號、159號、218號、238號，6個銀辦發(fā)200735號、102號，2個銀辦發(fā)20088號、96號、193號、265號、277號、285號，6個銀辦發(fā)20093號、17號、18號、256號、261號，5個銀辦發(fā)20106號、13號、58號、134號、202號、220號，6個銀辦發(fā)20112號、46號、49號、72號、95號、109號、141號、150號、159號、199號、239號，11個銀辦發(fā)20122號、3號、6號、85號、86號、112號、121號、237號，8個銀辦發(fā)20132

52、號、12號、13號、34號、55號、74號、88、115、116、138、139號，11個從2003年到2013年6月，人民銀行有關(guān)定向金融制裁名單的文件計66個。碾腹佩遏賴齲爐蛀虐謗紉槳現(xiàn)焉衍省伙到錯淹捂濾凰刷遁鏡鳴她婁曼渝標(biāo)銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（四）定向金融制裁下步，人總行會同公安部、國家安全部將下發(fā)涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法，進一步規(guī)范和明確涉及定向金融制裁的條規(guī)，該辦法基本吸收了前述3個文件的有關(guān)內(nèi)容。該辦法正式發(fā)布后，銀發(fā)2010165號將同時廢止。瀑挖斑憶揭膚摻勇宇撼皇

53、穆棟謠抉牽酸俞抬拔陷愈塢罩帆廠嗎墨材嘛徐就銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（五）政治公眾人物政治公眾人物（Politically Exposed Persons，PEPs）是指正在或曾經(jīng)擔(dān)任或履行重要公職的人，如：政府首腦、政黨黨魁、國有企業(yè)的高管等。寨訪妝身噓儡浦嚷夠曳涎起烽攘炔漱黃百日掐潞亨餾判為且齋巳橇范萍港銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（五）政治公眾人物1、FATF建議內(nèi)容建議12政治公

54、眾人物：對于外國的政治公眾人物（作為客戶或受益所有人），除采取正常的客戶盡職調(diào)查措施外，各國還應(yīng)當(dāng)要求金融機構(gòu)：（a）建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理系統(tǒng)，以確定客戶是否為政治公眾人物。（b）獲得高級管理層的批準方可建立（或維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系。（c）采取合理措施確定其財產(chǎn)和資金來源。（d）對業(yè)務(wù)關(guān)系進行強化的持續(xù)監(jiān)測。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，確定客戶或受益所有人是否為本國政治公眾人物，或者在國際組織擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任重要公職的人員。如果與這些人的業(yè)務(wù)關(guān)系出現(xiàn)較高風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取（b）至（d）項規(guī)定的措施。對所有類型的政治公眾人物要求也應(yīng)當(dāng)適用于其家庭成員或關(guān)系密切的人。辭槳啤梧腆渦呼拷斧蒲錢脖特案玖啦草皮拍臻謹笑講垛拄八提丙頸蔓淄寄銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解銀行營業(yè)管理部反洗錢處培訓(xùn)課件：對FATF新40條建議的學(xué)習(xí)與理解（五）政治公眾人物FATF建議中關(guān)于政治公眾人物的適用包括了外國的政治公眾人物、本國的