銀行業(yè)綠色信貸綠色金融培訓(xùn)材料課件

1、銀行業(yè)綠色信貸中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行編者：謝振東郵箱：xzdmail綱要1、什么是綠色信貸？2、綠色信貸的推動(dòng)力？3、如何發(fā)展綠色信貸？4、他行經(jīng)驗(yàn)及銀監(jiān)會(huì)后續(xù)動(dòng)作什么是綠色信貸？綠色信貸的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系 綠色信貸投向支持綠色經(jīng)濟(jì)支持低碳經(jīng)濟(jì)支持循環(huán)經(jīng)濟(jì) 防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)降低能耗低碳行為自身綠色行為綠色信貸的推動(dòng)力?1、全球環(huán)境、資源不可持續(xù) 1.1全球變暖 過(guò)去100年最熱的10個(gè)年頭，有9個(gè)出現(xiàn)在 這個(gè)世紀(jì)。 1.2極端天氣、災(zāi)難天氣出現(xiàn)日益頻繁 1.3化石能源-煤炭能源僅能夠消耗270年綠色信貸的推動(dòng)力?2、環(huán)境質(zhì)量關(guān)系到我們每個(gè)人 2.1 全球

2、空氣質(zhì)量排名，杭州1002位。 2.2 PM2.5 全國(guó)良好天氣平均不到30% 2.3 灰霾天氣。國(guó)外灰霾超過(guò)200就停課。 國(guó)內(nèi)大城市500-800 2.4 北京市肺癌發(fā)生率是70年代末的4倍。綠色信貸的推動(dòng)力?3、政府部門大力推動(dòng) 3.1 國(guó)務(wù)院明確要求 “建立銀行綠色評(píng)級(jí)制度，將綠色信貸成 效與銀行機(jī)構(gòu)高管人員履職評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn) 入、業(yè)務(wù)發(fā)展相掛鉤” 3.2 銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)綠色信貸指引 3.3 政府部門對(duì)環(huán)保違規(guī)的整治力度加大綠色信貸的推動(dòng)力?4、國(guó)內(nèi)社會(huì)對(duì)環(huán)境與社會(huì)問(wèn)題日益關(guān)注 4.1 廈門PX項(xiàng)目 4.2 東莞垃圾發(fā)電項(xiàng)目 4.3 晶科能源事件 4.4 “歸真堂”活熊取膽事件晶科能源事件起

3、因：浙江海寧當(dāng)?shù)卮迕衽e報(bào)“排污導(dǎo)致31人患上癌癥，6人患上白血病” 發(fā)展：開發(fā)布會(huì)說(shuō)明不會(huì)導(dǎo)致癌癥，結(jié)果被公眾發(fā)現(xiàn)存在污染的事實(shí)。惡化：打砸、停產(chǎn)結(jié)果：政府介入，控制事態(tài)。 晶科能源處罰47人 對(duì)相關(guān)環(huán)節(jié)問(wèn)題整改 綠色信貸的推動(dòng)力? 中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)環(huán)境問(wèn)題日趨嚴(yán)重環(huán)境問(wèn)題導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)政府強(qiáng)制措施 （強(qiáng)制關(guān)閉企業(yè)）監(jiān)管部門的壓力 (綠色信貸指引) 國(guó)外銀行 1、全球環(huán)境與氣候惡化 2、各類環(huán)境問(wèn)題導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn) 3、環(huán)境法規(guī)對(duì)銀行的強(qiáng)制措施 （抵押土地的清理） 4、NGO組織直接關(guān)注銀行 5、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)如何發(fā)展綠色信貸？ 一、總體框架 二、具體實(shí)踐1、戰(zhàn)略上：將綠色信貸與可持續(xù)發(fā)展納入銀行戰(zhàn)略體系

4、2、組織架構(gòu)上：建立跨部門的綠色信貸委員會(huì)3、流程上：將環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)納入信貸流程1、銀監(jiān)會(huì)綠色信貸指引對(duì)銀行的具體要求2、赤道原則綠色信貸指引對(duì)銀行的具體要求1防范信貸環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)核心內(nèi)容2支持綠色經(jīng)濟(jì)次要內(nèi)容3低碳經(jīng)營(yíng)行為輔助內(nèi)容防范信貸環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)行業(yè)環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)信貸政策（準(zhǔn)入、權(quán)限） 11.1 專門的授信指引，在指引中要根據(jù)不同的環(huán)境、 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的行業(yè)進(jìn)行區(qū)分。1.2 有差別的，動(dòng)態(tài)的授信政策，根據(jù)社會(huì)環(huán)境風(fēng) 險(xiǎn)確定不同的權(quán)限。1.3 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)中要體現(xiàn)環(huán)境、 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。防范信貸環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)客戶的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分類： A 嚴(yán)重威脅社會(huì)環(huán)境，不介入

5、 B 有影響，能消除的，采取措施 C 沒影響的 2目前工行、交行均已經(jīng)對(duì)客戶環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類防范信貸環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)客戶名單制管理（排除掉嚴(yán)重影響環(huán)境的客戶） 33.1 環(huán)境違法違規(guī)客戶（環(huán)保系統(tǒng)）3.2 重大安全事故企業(yè) （安監(jiān)系統(tǒng)）3.3 節(jié)能減排重點(diǎn)客戶 （發(fā)改委）3.4 落后產(chǎn)能企業(yè) （工信部等）3.5 本機(jī)構(gòu)關(guān)注的其他重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)名單具有動(dòng)態(tài)性：工行專門找了個(gè)公司，負(fù)責(zé)收集網(wǎng) 絡(luò)上的重大環(huán)境安全事故。 浦發(fā)銀行“千里眼”系統(tǒng)，自動(dòng)抓取防范信貸環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)信貸全流程中加強(qiáng)對(duì)環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮 （環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控）4環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查：從客戶、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域三 個(gè)維度全面調(diào)查項(xiàng)目環(huán)

6、境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。 環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)審查：形式上是否合規(guī) 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)是否可控 對(duì)環(huán)境與社會(huì)影響復(fù)雜的項(xiàng)目，需請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估支持綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品創(chuàng)新CDM（碳減排）質(zhì)押服務(wù)創(chuàng)新排污權(quán)交易碳金融簡(jiǎn)介聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約&京都議定書規(guī)定第一履約期2008-2012年，附件一國(guó)家（發(fā)達(dá)國(guó)家）比1990年碳排放減少52%。 歐盟減少8% 美國(guó)減少7%（未加入）日本和加拿大減少6%碳金融介紹減排量允許交易，其中CDM（清潔發(fā)展機(jī)制）指 “附件一國(guó)家（發(fā)達(dá)國(guó)家）跟附件二國(guó)家（發(fā) 展中國(guó)家）之間的碳補(bǔ)償交易”具體： 附件一國(guó)家通過(guò)提供資金和技術(shù)方式，與發(fā)展中國(guó)家合作開發(fā)CDM項(xiàng)目，項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)的碳減排量（需經(jīng)聯(lián)合國(guó)核準(zhǔn)）可

7、以轉(zhuǎn)讓給發(fā)達(dá)國(guó)家，用于完成京東議定書的承諾。實(shí)例：風(fēng)能項(xiàng)目現(xiàn)狀：京都議定書到期、歐元期債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致碳 價(jià)格大幅下降發(fā)起人赤道原則1、2002年 國(guó)際金融公司與荷蘭銀行聯(lián)合發(fā)起2、截止目前，全球有76家銀行參與，覆蓋全球主要大型銀行（國(guó)內(nèi)興業(yè)銀行）適用范圍：總投資1000萬(wàn)美元以上的項(xiàng)目融資1、審查和分類2、社會(huì)和環(huán)境評(píng)估3、適用的社會(huì)和環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)4、行動(dòng)計(jì)劃和管理體系5、披露和磋商6、申述機(jī)制7、獨(dú)立審查8、契約化9、獨(dú)立監(jiān)測(cè)和報(bào)告10、定期報(bào)告十項(xiàng)原則赤道原則1、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與影響的評(píng)估和管理2、勞動(dòng)和用工條件3、資源效率和污染防治4、社區(qū)健康、安全5、土地征用6、生物多樣性7、原住居民8、

8、文化遺產(chǎn)八項(xiàng)績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)赤道原則1、總則2、62個(gè)行業(yè)3、共享、公布、已經(jīng)翻譯成中文63個(gè)行業(yè)指南赤道原則他行經(jīng)驗(yàn)Describe a vision of company or strategic contents.他行經(jīng)驗(yàn)工行把環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分為四級(jí)、十二類興業(yè)銀行實(shí)施“赤道原則”招行建立綠色信貸委員會(huì)銀監(jiān)會(huì)后續(xù)動(dòng)作Describe a vision of company or strategic contents.1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 （綠色信貸統(tǒng)計(jì)（支持性行業(yè)投放、限制性行業(yè)投放）、 專題調(diào)研、重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)影響監(jiān)測(cè)）2 要求金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸自我評(píng)價(jià)3 現(xiàn)場(chǎng)檢查 （制定跟綠色信貸指引相配套的關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)， 檢查金融機(jī)構(gòu)在信貸流程中是建立防范環(huán)境 和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的措施、專項(xiàng)檢查