理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)課件

1、理財(cái)產(chǎn)品總行財(cái)富管理中心 孫軍2011年8月目錄一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類二、國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程四、安贏系列理財(cái)產(chǎn)品五、優(yōu)逸聚金系列理財(cái)產(chǎn)品一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類 （一）定義 是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。由此，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的

2、生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問(wèn)題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類 銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法對(duì)于“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是，“商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)”。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類 我行根據(jù)市場(chǎng)行情和投資者需求，設(shè)計(jì)發(fā)行不同期限、不同結(jié)構(gòu)、不同風(fēng)險(xiǎn)屬性的理財(cái)產(chǎn)品，并向客戶推介銷售。屬于綜合理財(cái)服務(wù)。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類（二）分類 1、根據(jù)收益

3、情況分為 :（1）保本固定收益型（2）保本浮動(dòng)收益型（3）非保本浮動(dòng)收益型一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類 2、根據(jù)投資領(lǐng)域不同,可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。 （1）債券型是投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。 （2）信托型是投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。 （3）掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換）組合在

4、一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。 （4）QDII型是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)獲得開(kāi)辦境外代客理財(cái)業(yè)務(wù)的牌照QDII后，推出的代客境外理財(cái)產(chǎn)品稱之為QDII產(chǎn)品。與目前現(xiàn)存的外匯理財(cái)產(chǎn)品不同的是，用人民幣就能投資QDII產(chǎn)品，投資者可以把人民幣資金交給取得QDII牌照的銀行，統(tǒng)一換匯后再投資于境外。因此，這些銀行在推出QDII產(chǎn)品前必須向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)購(gòu)匯額度。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類3、根據(jù)投資對(duì)象主要分為 :（1）流動(dòng)性產(chǎn)品 投資標(biāo)的為信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，主要包括國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的

5、企業(yè)債、公司債、短期融資券等；產(chǎn)品特點(diǎn)：當(dāng)日贖回，流動(dòng)性好；（2）固定收益型產(chǎn)品 該類產(chǎn)品以銀行間信用等級(jí)較高的債券、票據(jù)或短期融資券等為投資標(biāo)的。產(chǎn)品特點(diǎn)：收益穩(wěn)定。高于市場(chǎng)同等期限存款利率，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者；理財(cái)期限一般不大于3個(gè)月。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類（3）信托類產(chǎn)品a、信貸資產(chǎn)及票據(jù)類 該類產(chǎn)品主要投資于我行優(yōu)質(zhì)信貸及票據(jù)資產(chǎn)，包括未到期貸款、銀行承兌匯票等；產(chǎn)品特點(diǎn)：不可提前贖回，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。 信托類產(chǎn)品新股申購(gòu)類 b、新股申購(gòu)類該類產(chǎn)品主要投資于新股網(wǎng)上申購(gòu)，網(wǎng)下配售。在新股申購(gòu)資金閑置期間投資于貨幣市場(chǎng)基金、銀行存款等現(xiàn)金類資產(chǎn)；產(chǎn)品特點(diǎn)：可提前贖回，風(fēng)險(xiǎn)相

6、對(duì)較低，如遇市場(chǎng)情況好可獲較高收益。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類（4）結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品投資標(biāo)的是通過(guò)將金融衍生工具與普通儲(chǔ)蓄存款相結(jié)合，間接投資股票、基金、商品和匯率等境外金融工具以博取獲得較高收益；產(chǎn)品特點(diǎn)：如遇市場(chǎng)情形不佳，產(chǎn)品可能會(huì)出現(xiàn)零收益或理財(cái)本金可能會(huì)出現(xiàn)部分虧損。 二、國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述二、國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 自2005年以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模從募集總額及年末存量上來(lái)看，均呈現(xiàn)幾何增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)（如上圖），發(fā)行總額連續(xù)三年增長(zhǎng)率超過(guò)100%，顯示了強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，主要原因有二：一是隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，屬于個(gè)人支配的財(cái)富不斷積累，居民的投資需求日益旺盛，理財(cái)需求急速增加。二是近

7、年來(lái)持續(xù)的低利率和通貨膨脹預(yù)期，導(dǎo)致銀行存款實(shí)際利率為負(fù)，促使個(gè)人投資者開(kāi)始轉(zhuǎn)向具有更高收益的理財(cái)產(chǎn)品。二、國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 2011年上半年，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量大幅增長(zhǎng)。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，截至2011年6月30日，2011年上半年銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量達(dá)10255款，較2010年下半年，環(huán)比增長(zhǎng)51.72%；較2010年同期大增102.27%。二、國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年上半年商業(yè)銀行共發(fā)行8497款理財(cái)產(chǎn)品,發(fā)行規(guī)模達(dá)8.51萬(wàn)億元,已經(jīng)超過(guò)去年全年的發(fā)行規(guī)模7.05萬(wàn)億元。發(fā)行規(guī)模前5位的銀行分別是工商銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和招商銀行。二、國(guó)內(nèi)

8、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率持續(xù)攀升。投資期限在 1 個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為 4.2%； 投資期限 1 至 3 個(gè)月的產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為 4.0%； 投資期限為 3 至 6 個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率平均值為 4.2%；6 個(gè)月至 1 年期的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)預(yù)期收益率平均值為 4.8%；1 年以上的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)平均預(yù)期收益率為7.0%。二、國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 今年上半年到期的理財(cái)產(chǎn)品有 8627 款，其中到期收益率不低于 5 月份 CPI 增速 5.5%的只有210 款， 僅占到期產(chǎn)品總數(shù)的 2.4%， 即上半年到期的理財(cái)產(chǎn)品中有 97.6%跑輸 CPI。二、國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)

9、概述 銀行理財(cái)產(chǎn)品半年僅 186 款跑贏 CPI。數(shù)據(jù)顯示，上半年到期的 7731 款理財(cái)產(chǎn)品中，到期收益率跑贏 5 月份居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)增速 5.5%的理財(cái)產(chǎn)品只有 186 款，虧損最多的達(dá)到-22.4%。三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程2008年5月29日2008年11月12日，發(fā)行以票據(jù)為基礎(chǔ)的財(cái)智系列理財(cái)產(chǎn)品；2009年初全行組織架構(gòu)調(diào)整，正式成立目前個(gè)人金融部下設(shè)的財(cái)富管理中心；2009年初取得憑證式國(guó)債承銷權(quán)；2009年3月，首次代理銷售憑證式國(guó)債，09年共銷售了五期憑證式國(guó)債；2009年8月末，取得儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)承銷資格；2009年9月15日，首次代理銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)

10、第七期、第八期；三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程2009年10月至12月，我行發(fā)行了三期“真珠貝成長(zhǎng)系列”理財(cái)產(chǎn)品，其中第一期是掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，第二、三期是信托貸款類，該類理財(cái)產(chǎn)品共募集資金23165萬(wàn)元2010年1月初,我行設(shè)計(jì)并發(fā)行了“真珠貝”成長(zhǎng)系列之日日長(zhǎng)短期理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品類型為非保本浮動(dòng)收益，該產(chǎn)品投資于我行持有的國(guó)債、每周滾動(dòng)發(fā)行，期限在6天至1個(gè)月之間，期限靈活，日日銷售。保證了我行日日有產(chǎn)品，開(kāi)辟了我行短期理財(cái)業(yè)務(wù)新的業(yè)務(wù)平臺(tái)。截止2010年10月底，“真珠貝”日日長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行了34款，募集金額達(dá)到23474萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)67.83萬(wàn)元。三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程201

11、1年上半年，我行共發(fā)行了49款理財(cái)產(chǎn)品，共募集資金202,223萬(wàn)元，其中安贏系列理財(cái)產(chǎn)品7款，募集資金35,600萬(wàn)；優(yōu)逸聚金理財(cái)產(chǎn)品2款，募集資金6,524萬(wàn)；日日長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品40款，募集資金160,099萬(wàn)。日日長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資到我行自持的國(guó)債，安贏系列理財(cái)產(chǎn)品投資于國(guó)債、央票、金融債、企業(yè)債等金融產(chǎn)品，優(yōu)逸聚金投資于貨幣市場(chǎng)。 2011年我行發(fā)行了安贏系列理財(cái)產(chǎn)品，主要投向國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債、銀行間或交易所流通的高信用等級(jí)債券，以及票據(jù)類等其它投資管理工具；產(chǎn)品類型為保本型產(chǎn)品，其中日日長(zhǎng)為保本保證收益型產(chǎn)品，其它子系列為保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品。四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品四、“安贏”

12、系列理財(cái)產(chǎn)品（一）產(chǎn)品基本信息產(chǎn)品名稱：“安贏”系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品期限：7天-180天投資者類型：個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者預(yù)期年化收益率：2.3%-5.5%認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)：5萬(wàn)元人民幣產(chǎn)品類型：保本浮動(dòng)收益型 投資范圍：我行持有的儲(chǔ)蓄國(guó)債和電子式國(guó)債、金融債、企業(yè)債、央票等。 四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品（二）銷售憑證產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)產(chǎn)品協(xié)議書(shū)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)單 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品（三）產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)收益較高 回報(bào)稱心 相比市場(chǎng)同期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率及市場(chǎng)利率具有明顯優(yōu)勢(shì)。目前發(fā)行的安贏系列理財(cái)產(chǎn)品收益率在2.3%-5.5%之間，產(chǎn)品期限有7天-180天不等。安全性高 投資放心 安贏系列理財(cái)產(chǎn)品

13、主要投資方向?yàn)槲倚谐钟械膰?guó)債，國(guó)債作為信用等級(jí)最高的金融產(chǎn)品，能夠最大限度地規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。本系列理財(cái)產(chǎn)品既適合于嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的保守型客戶，也可用于配置進(jìn)取型客戶投資組合中的固定收益部分，達(dá)到分散投資風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合收益率的效果。 四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品訂制產(chǎn)品 個(gè)性理財(cái) 針對(duì)支行高端個(gè)人客戶或企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)、收益、投資額度等偏好差異，我行推出了理財(cái)產(chǎn)品訂制服務(wù)： 認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)額在500萬(wàn)元（含）以上，客戶就可以填報(bào)包商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品需求表； 訂制產(chǎn)品參考年化收益率為2.3%5.2%，期限為7天180天不等。手續(xù)簡(jiǎn)便 購(gòu)買(mǎi)省心 在本產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期間，投資者持理財(cái)資金和本人有效證件在所有包商銀行網(wǎng)點(diǎn)均可咨

14、詢和購(gòu)買(mǎi)，方便快捷。四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品三、業(yè)務(wù)流程1、所需相關(guān)憑證如下：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表 A4黑白產(chǎn)品說(shuō)明書(shū) A3或A4正反面，黑白（可打?。┊a(chǎn)品認(rèn)購(gòu)單 A4自帶復(fù)寫(xiě)，一式兩聯(lián)產(chǎn)品協(xié)議書(shū) 印制于認(rèn)購(gòu)單背面，一式兩聯(lián)四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 理財(cái)經(jīng)理應(yīng)首先了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，填寫(xiě)包商銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶。四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品3、簽署合同文本（1）風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估分值在21分（含）以上的客戶進(jìn)行產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)：（2）客戶閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，接受銀行理財(cái)經(jīng)理理財(cái)咨詢服務(wù)；（3

15、）客戶在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的確認(rèn)欄中抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句（見(jiàn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)），雙方簽字蓋章（一式兩份）；（4）雙方簽署產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、認(rèn)購(gòu)單（一式兩聯(lián)）；（5）客戶提供有效身份證件及復(fù)印件。 注：評(píng)估分值不足21分但仍執(zhí)意要購(gòu)買(mǎi)的客戶，在簽署產(chǎn)品協(xié)議書(shū)時(shí)，必須要在“經(jīng)貴行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，本人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不適合購(gòu)買(mǎi)本產(chǎn)品，但根據(jù)自身情況，仍自愿購(gòu)買(mǎi)本產(chǎn)品”一欄中打“”，才可進(jìn)行產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)。四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品 4、交付資金 （1）客戶與理財(cái)人員向柜面人員提交客戶有效證件及復(fù)印件（A4紙）、認(rèn)購(gòu)本產(chǎn)品所需的現(xiàn)金或存款、說(shuō)明書(shū)、協(xié)議書(shū)、認(rèn)購(gòu)單，柜面人員核對(duì)合同資料做收（劃）款賬務(wù)處理，把資金直接劃入支行“優(yōu)逸聚金”帳戶中

16、； （2）辦理完畢后柜面人員在認(rèn)購(gòu)單上標(biāo)明活期儲(chǔ)蓄賬戶的賬號(hào)，加蓋業(yè)務(wù)章,理財(cái)人員將協(xié)議書(shū)第二聯(lián)、認(rèn)購(gòu)單第二聯(lián)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)一并交付投資人。認(rèn)購(gòu)單第一聯(lián)、協(xié)議書(shū)第一聯(lián)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)專管員用于統(tǒng)計(jì)和核對(duì)； （3）儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)為銷售網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶，非通兌，該賬戶在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不允許清戶。應(yīng)在存折內(nèi)首頁(yè)的左下角加蓋“包商理財(cái)”的印章，印章規(guī)格為長(zhǎng)方形（4cm1cm），字體楷體，由各支行自行解決。四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品 5、銷售統(tǒng)計(jì) 各支行在產(chǎn)品銷售期間每日17：30前通過(guò)電話將銷售情況上報(bào)到分行個(gè)人金融部，上報(bào)內(nèi)容包括銷售金額、銷售筆數(shù)、客戶數(shù)（包括機(jī)構(gòu)客戶數(shù)和個(gè)人客戶數(shù)）、是否為我行新增客戶

17、，不報(bào)視為未銷售。四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品 6、劃款 各支行于募集期的最后一日下午12：00前將募集資金上劃到分行個(gè)人金融部。分行于15：00上劃到總行。 四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品 7、兌付產(chǎn)品到期后，總行在三個(gè)工作日內(nèi)將投資人本金、收益劃撥至總行營(yíng)業(yè)部及各分行，分行再劃撥至支行。兌付時(shí)客戶持活期儲(chǔ)蓄存折、有效證件原件、說(shuō)明書(shū)、認(rèn)購(gòu)單及協(xié)議書(shū)。兌付時(shí)收回客戶手中的認(rèn)購(gòu)單與相關(guān)憑證，收回的憑證請(qǐng)各銷售網(wǎng)點(diǎn)自行留存。我行將在到期日后二個(gè)工作日內(nèi)在包商銀行網(wǎng)站發(fā)布產(chǎn)品到期及收益分配公告。四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品-定制型產(chǎn)品 定制型資產(chǎn)池類產(chǎn)品是包商銀行自主研發(fā)的一類根據(jù)高端客戶的個(gè)性化理財(cái)需求而開(kāi)發(fā)

18、的一種理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品類型為保本浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品。投資范圍包括我行持有的國(guó)債、金融債、企業(yè)債、次級(jí)債等金融產(chǎn)品。具有收益高、風(fēng)險(xiǎn)低、期限靈活、認(rèn)購(gòu)便利等特點(diǎn)。四、“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品-定制型產(chǎn)品 定制型產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程上報(bào)需求：分支行根據(jù)客戶的需求情況填寫(xiě)定制型產(chǎn)品的需求表，包括期限、收益率、規(guī)模等要素及客戶的基礎(chǔ)信息；確定產(chǎn)品要素：總行個(gè)人金融部根據(jù)調(diào)研和分析結(jié)果確定產(chǎn)品要素，并發(fā)至需求機(jī)構(gòu)；其它流程與“安贏”系列理財(cái)產(chǎn)品一樣。五、“優(yōu)逸”系列理財(cái)產(chǎn)品2011年3月，我行開(kāi)始與平安信托合作發(fā)行優(yōu)逸聚金系列理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品類型：非保本浮動(dòng)收益型投資范圍：主要投資于銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、債券、

19、短期融資券以及低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類產(chǎn)品等。募集規(guī)模：300萬(wàn)元-20000萬(wàn)元五、“優(yōu)逸”系列理財(cái)產(chǎn)品一、產(chǎn)品基本信息產(chǎn)品名稱：“優(yōu)逸”系列之聚金1119號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品代碼：YYJJ11*產(chǎn)品期限：6個(gè)月投資者類型：個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者預(yù)期年化收益率：4.2%認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)：5萬(wàn)元人民幣產(chǎn)品兌付：2011年6月3日-2011年12月5日（理財(cái)產(chǎn)品到期日后的三個(gè)工作日內(nèi)兌付，理財(cái)產(chǎn)品到期日至投資者資金到賬日之間，不計(jì)利息。）產(chǎn)品類型：非保本浮動(dòng)收益型投資范圍：主要投資于銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、債券、短期融資券以及低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類產(chǎn)品等。募集規(guī)模：300萬(wàn)元-20000萬(wàn)元五、“優(yōu)逸”

20、系列理財(cái)產(chǎn)品二、產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)收益較高 回報(bào)稱心 6個(gè)月期限的產(chǎn)品預(yù)期收益率為4.2%左右，相比市場(chǎng)同期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率及市場(chǎng)利率具有明顯優(yōu)勢(shì)。安全性高 投資放心 理財(cái)資金主要投資于國(guó)內(nèi)綜合排名領(lǐng)先信托公司的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)（由該信托公司子公司附加回購(gòu)）、評(píng)級(jí)在AA級(jí)或以上的銀行間市場(chǎng)債券、銀行同業(yè)存款等投資品種，投資風(fēng)險(xiǎn)較低；另外，產(chǎn)品于流動(dòng)性緊張時(shí)，可由信托公司以自有資金注入流動(dòng)性，有效保證產(chǎn)品的長(zhǎng)期運(yùn)作。 手續(xù)簡(jiǎn)便 購(gòu)買(mǎi)省心 在本產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期間，投資者持理財(cái)資金和本人有效證件在所有包商銀行網(wǎng)點(diǎn)均可咨詢和購(gòu)買(mǎi)，方便快捷。五、“優(yōu)逸”系列理財(cái)產(chǎn)品 三、業(yè)務(wù)流程（一）合同文本印制 各支行按照分行個(gè)人金

21、融部下發(fā)的說(shuō)明書(shū)模版自行印制相關(guān)憑證，印制格式如下：產(chǎn)品說(shuō)明書(shū) A3或A4正反面， 黑白（可打?。┊a(chǎn)品認(rèn)購(gòu)單、產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估請(qǐng)從分行個(gè)人金融部領(lǐng)取。五、“優(yōu)逸”系列理財(cái)產(chǎn)品（二）開(kāi)立理財(cái)專戶 總行營(yíng)業(yè)部、各分支行在22419901科目開(kāi)立“優(yōu)逸聚金”理財(cái)專戶，因該產(chǎn)品長(zhǎng)年發(fā)行，該專戶不可清戶。五、“優(yōu)逸”系列理財(cái)產(chǎn)品（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 理財(cái)經(jīng)理應(yīng)首先了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，填寫(xiě)包商銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶。五、“優(yōu)逸”系列理財(cái)產(chǎn)品（四）簽署合同文本：1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估分值在21分（含）以上的客戶進(jìn)行產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)：2、客戶閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，接受銀行理財(cái)經(jīng)理理財(cái)咨詢服務(wù)；3、客戶在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的確認(rèn)欄中抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句（見(jiàn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)），雙方簽字蓋章（一式兩份）；4、雙方簽署產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、認(rèn)購(gòu)單（一式兩聯(lián)）；5、客戶提供有效身份證件及復(fù)印件。注：評(píng)估分值不足21分但仍執(zhí)意要購(gòu)買(mǎi)的客戶，在簽署