銀行產(chǎn)品培訓(xùn)材料

1、“悅享存”儲(chǔ)蓄產(chǎn)品培訓(xùn)2014.04悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)二產(chǎn)品介紹三案例說明一產(chǎn)品背景四產(chǎn)品操作悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)二產(chǎn)品介紹二、悅享存產(chǎn)品介紹 （一）“悅享存”是什么？ “悅享存”我行根據(jù)客戶實(shí)際存續(xù)期限，存期內(nèi)客戶可隨時(shí)支付使用，支付時(shí)按相應(yīng)最高檔期的定期利率為客戶結(jié)算利息的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。 （二）“悅享存”針對(duì)客群？客群主要是：對(duì)日常閑散資金有投資收益需求，或?qū)Χㄆ诖婵钍找嬗兴ＷC，又需靈活支取使用的需求客戶。二、悅享存產(chǎn)品介紹 （三）“悅享存”分“A款”和“B款”，創(chuàng)新亮點(diǎn)如下：A款：活期存款定期收益；B款：定期存款活期使用。注意：兩款產(chǎn)品可同時(shí)兼容，同時(shí)辦理簽約。二、悅享存產(chǎn)品介紹 （四）產(chǎn)品推出意義

2、（支行方面）：1.“悅享存”提供吸存武器，其定活互轉(zhuǎn)靈活使用功能可提升留存力度，提高攬存效率；2.“悅享存”拓寬客戶群體，除傳統(tǒng)“一卡通”可辦理之外，更開通“e賬戶”辦理功能，有效優(yōu)化我行互聯(lián)網(wǎng)客群； 3.“悅享存”助力綜合營(yíng)銷，以“悅享存”功能為吸存基礎(chǔ)，對(duì)客戶做其他投資理財(cái)產(chǎn)品做綜合營(yíng)銷。二、悅享存產(chǎn)品介紹 （五）產(chǎn)品推出意義（客戶方面）：1.資金增值化，任何時(shí)段閑散資金均可隨時(shí)轉(zhuǎn)化為增值本金；2.收益最大化，當(dāng)自有資金不足支付時(shí)，增值本金繼續(xù)支付，并按照實(shí)際持有期最優(yōu)存款利率兌付收益，實(shí)現(xiàn)收益最大化。3.用款靈活化，客戶對(duì)外支付使用自有資金不足時(shí)，按照“后進(jìn)先出”原則提供定活互轉(zhuǎn)功能。二

3、、悅享存產(chǎn)品介紹A客戶，卡里有一筆活期10000元，一年沒動(dòng)，但是一年之后只能拿到0.385%的利率。B客戶，卡里有一筆1年定期100000萬，6個(gè)月的時(shí)候部提50000元，同樣只能拿到活期利息。二、悅享存產(chǎn)品介紹（七）產(chǎn)品權(quán)益介紹（悅享存A款）： “悅享存A款”是為客戶提供活期與定期存款互轉(zhuǎn)和支取便利，并按照客戶的活期存款轉(zhuǎn)為定期存款實(shí)際持有期最長(zhǎng)的存款檔次計(jì)算增值收益，提供增值收益保障的一款儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。1.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)二、悅享存產(chǎn)品介紹2.產(chǎn)品基本權(quán)益（A款）項(xiàng)目“悅享存A款”1.產(chǎn)品載體一卡通借記卡（或e賬戶）2.起存金額暫定1000元（視經(jīng)營(yíng)情況調(diào)整）3.增值本金簽約活期賬戶上的資金（簽約后

4、系統(tǒng)每天批處理自動(dòng)檢測(cè)賬戶是否大于起存金額）4.留存金額不限制5.簽約期限暫設(shè)定最長(zhǎng)為1年，到期后符合條件可自動(dòng)續(xù)存6.簽約條件客戶須與廣州農(nóng)商銀行簽定“悅享存”產(chǎn)品協(xié)議書（A款）7.簽（解）約渠道手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等（解約后增值本金和收益每天批處理后兌付至客戶賬戶）二、悅享存產(chǎn)品介紹項(xiàng)目“悅享存A款”（續(xù)上）8.執(zhí)行利率支取存款時(shí)，對(duì)應(yīng)最長(zhǎng)期限檔次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3個(gè)月、6個(gè)月、1年等9.簽約賬戶活期賬戶10.增值賬戶實(shí)時(shí)為客戶自動(dòng)設(shè)置開立增值賬戶管理簽約資金，并與簽約賬戶自動(dòng)關(guān)聯(lián)11.提前解約允許12.手續(xù)費(fèi)暫不收取，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，保留收取權(quán)利二、悅享存

5、產(chǎn)品介紹3.產(chǎn)品使用規(guī)則（A款）二、悅享存產(chǎn)品介紹（八）產(chǎn)品權(quán)益介紹（悅享存B款）： “悅享存B款”產(chǎn)品是根據(jù)協(xié)議期間，以定期存款為基礎(chǔ)，為客戶提供增值收益保障，又提供支取使用的一款儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。 簽約之后可以部提一次，最多50%，部提利率按最長(zhǎng)的持有期計(jì)算。 如果客戶還想提取，那么必須解約，解約之后轉(zhuǎn)為普通定期，還可部提一次，利率按活期計(jì)算。二、悅享存產(chǎn)品介紹項(xiàng)目“悅享存B款”1.產(chǎn)品載體廣州農(nóng)商銀行一卡通借記卡（或e賬戶）2.起存金額1萬元3.增值本金簽約定期賬戶上的資金4.留存金額50的增值本金5.簽約期限3個(gè)月、6個(gè)月、1年,2年、3年、5年6.簽約條件客戶須與廣州農(nóng)商銀行簽定“悅享存”產(chǎn)

6、品協(xié)議書（B款）7.簽（解）約渠道手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等（解約即時(shí)生效，到期后符合條件可自動(dòng)續(xù)存）2.產(chǎn)品基本權(quán)益（B款）二、悅享存產(chǎn)品介紹項(xiàng)目“悅享存B款”（續(xù)上）8.執(zhí)行利率支取存款時(shí)，對(duì)應(yīng)最長(zhǎng)期限檔次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年等9.簽約賬戶活期和定期賬戶均為簽約賬戶。10.增值賬戶無增值賬戶，直接使用定期賬戶管理簽約資金，并與簽約活期賬戶關(guān)聯(lián)11.提前解約允許12.手續(xù)費(fèi)暫不收取，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，保留收取權(quán)利2.產(chǎn)品基本權(quán)益（B款）二、悅享存產(chǎn)品介紹3.產(chǎn)品使用規(guī)則（B款）一、悅享存產(chǎn)品介紹（九）產(chǎn)品權(quán)益差異（悅享存A款和B款）

7、：項(xiàng)目“悅享存A款”“悅享存B款”1.產(chǎn)品載體廣州農(nóng)商銀行一卡通借記卡（或e賬戶）2.起存金額暫定1000元（視經(jīng)營(yíng)情況調(diào)整）暫定5萬元（視經(jīng)營(yíng)情況調(diào)整）3.增值本金簽約活期賬戶上的資金簽約定期賬戶上的資金4.留存金額不限制50的增值本金（視經(jīng)營(yíng)情況調(diào)整）5.簽約期限暫設(shè)定為1年3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6.簽約條件客戶須與廣州農(nóng)商銀行簽定“悅享存”產(chǎn)品協(xié)議書7.簽（解）約渠道手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等8.執(zhí)行利率支取存款時(shí)，對(duì)應(yīng)最長(zhǎng)期限檔次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3個(gè)月、6個(gè)月、1年等支取存款時(shí)，對(duì)應(yīng)最長(zhǎng)期限檔次存款利率：1天通知存款、7天通知存款、3個(gè)月、6個(gè)

8、月、1年、2年、3年、5年等9.簽約賬戶活期賬戶活期和定期賬戶均為簽約賬戶。10.增值賬戶實(shí)時(shí)為客戶自動(dòng)設(shè)置開立增值賬戶管理簽約資金，并與簽約賬戶自動(dòng)關(guān)聯(lián)無增值賬戶，直接使用定期賬戶管理簽約資金，并與簽約活期賬戶關(guān)聯(lián)11.提前解約允許允許12.手續(xù)費(fèi)暫不收取，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，保留收取權(quán)利悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)三案例說明三、案例說明（一）悅享存A款案例說明：如果都教授簽約10萬元A款后，期間沒有支取使用，到期取回本金10萬元和增值收益3300元。1.簽約沒支取到期案例三、案例說明（一）悅享存A款案例說明：2.簽約有支取到期案例如果都教授簽約10萬元A款后，期間有支取使用，支取時(shí)按最優(yōu)利率兌付收益，到期

9、取回剩余本金和剩余收益。期間，9月8日，支取4萬元，則6個(gè)月零8天時(shí)間的收益按照6個(gè)月存款利率計(jì)算注意：不限制支取次數(shù)，但當(dāng)支取后增值本金等于0時(shí)，我行將停止收益計(jì)算三、案例說明（一）悅享存A款案例說明：3.簽約支取提前解約案例如果都教授簽約10萬元A款后，期間有支取使用，并提前解約，解約時(shí)取回剩余本金和剩余收益。期間，9月8日，實(shí)時(shí)支取4萬元，增值收益按照6個(gè)月零8天時(shí)間的6個(gè)月存款利率計(jì)算二、悅享存產(chǎn)品介紹（二）悅享存B款案例說明：1.簽約沒支取到期案例如果千頌伊以10萬元定期簽約B款后，期間沒有提前支取，到期取回本金10萬元和收益3300元。二、悅享存產(chǎn)品介紹（二）悅享存B款案例說明：2

10、.簽約有支取到期案例如果千頌伊以定期存款10萬元簽約B款后，期間有提前支取使用，支取時(shí)按最優(yōu)利率兌付收益，到期取回剩余本金和剩余收益。期間，9月8日，支取4萬元，則6個(gè)月零8天時(shí)間的收益按照6個(gè)月存款利率計(jì)算注意：僅1次支取次數(shù)，且支取金額不可少于留存金額50三、案例說明（一）悅享存A款案例說明：3.簽約支取提前解約案例如果千頌伊簽約以10萬元定期簽約B款后，期間有支取使用，并提前解約，解約時(shí)取回剩余本金和剩余收益。期間，9月8日，支取4萬元增值收益（6個(gè)月零8天時(shí)間的收益按照6個(gè)月存款利率計(jì)算）悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)四工作要求營(yíng)銷的客群 “悅享存”主要營(yíng)銷目標(biāo)為新增客戶以及存量客戶的行外資金：（一）

11、資金流動(dòng)性要求較高的潛力中高端客戶。對(duì)于個(gè)體工商戶等對(duì)資金流動(dòng)性要求高、活期儲(chǔ)蓄保有量較大的客戶，如了解到客戶在他行有較多結(jié)算資金時(shí)，可通過推薦“悅享存”產(chǎn)品吸引客戶他行資金。（二）高端代發(fā)客戶。對(duì)高端代發(fā)工資客戶，如公務(wù)員、高級(jí)白領(lǐng)群體等，為吸引新增代發(fā)業(yè)務(wù)并提高其客戶資金留存率，可進(jìn)行“悅享存”產(chǎn)品的批量營(yíng)銷。（三）新拓展小區(qū)客戶。對(duì)計(jì)劃拓展的、非我行原有優(yōu)勢(shì)區(qū)域的客戶，如城區(qū)新開網(wǎng)點(diǎn)、計(jì)劃滲透的樓盤社區(qū)等周邊客戶，可結(jié)合社區(qū)金融等戶內(nèi)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，積極推廣“悅享存”和其他理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)社區(qū)居民客戶進(jìn)行重點(diǎn)挖掘。 (四）低存款居民客戶。對(duì)在我行存款余額較少，日常僅辦理小額代扣繳款（水、電、

12、交罰、物管費(fèi)等）或代發(fā)社保等業(yè)務(wù)的居民客戶，特別是存款主要不在我行的中、老年居民客戶，可通過推薦“悅享存”產(chǎn)品吸引客戶在他行的資金。悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)通過“悅享存”業(yè)務(wù)營(yíng)銷推廣，支行拓展3359戶“悅享存”用戶，吸收行外新增儲(chǔ)蓄存款1.34億元。其中拓展戶數(shù)以辦理“悅享存”的客戶新增數(shù)為依據(jù)（按客戶號(hào)統(tǒng)計(jì)）；新增存款以辦理“悅享存”的客戶儲(chǔ)蓄存款余額對(duì)比5月初增長(zhǎng)為依據(jù)（按客戶號(hào)統(tǒng)計(jì)）。 悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)悅享存產(chǎn)品培訓(xùn)四產(chǎn)品操作四、產(chǎn)品操作 （一）悅享存業(yè)務(wù)簽約渠道：網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行。（二）各渠道可辦理“悅享存”的簽約、查詢和撤銷等功能。（三）所有渠道簽約和撤銷注意事項(xiàng)：客戶必須閱讀勾選

13、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人“悅享存A款”客戶服務(wù)協(xié)議或廣州農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人“悅享存B款”客戶服務(wù)協(xié)議，網(wǎng)點(diǎn)渠道必須填寫廣州農(nóng)村商業(yè)銀行“悅享存A款”協(xié)議維護(hù)確認(rèn)表或廣州農(nóng)村商業(yè)銀行“悅享存B款”協(xié)議維護(hù)確認(rèn)表方能簽約。四、產(chǎn)品操作（手機(jī)銀行）（四）手機(jī)銀行柜臺(tái)操作流程（A款和B款）：1.手機(jī)銀行“簽約”操作流程（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）12345四、產(chǎn)品操作（手機(jī)銀行）2.手機(jī)銀行“查詢”操作流程（一般注冊(cè)版本）：123四、產(chǎn)品操作（手機(jī)銀行）3.手機(jī)銀行“撤銷”操作流程（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）：12345四、產(chǎn)品操作（網(wǎng)上銀行） （五）網(wǎng)上銀行柜臺(tái)操作流程（A款和B款）：1.網(wǎng)上銀行“簽約”操作流程（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）：四、產(chǎn)品操作（網(wǎng)上銀行）2.網(wǎng)上銀行“查詢”操作流程（一般注冊(cè)版本） ：四、產(chǎn)品操作（網(wǎng)上銀行）3.網(wǎng)上銀行“撤銷”操作流程（專業(yè)證書版或動(dòng)態(tài)令牌版）：四、產(chǎn)品操作（網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)）（六）網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作流程（A款和B款）：1.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)“簽約”操作流程：客戶簽約必須閱讀A或B款協(xié)議書客戶填寫產(chǎn)品確認(rèn)表（A或B款）系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)功能個(gè)人綜合簽約悅享存簽約界面，須身份證辦理柜員打印業(yè)務(wù)憑證客戶簽名，憑證作為業(yè)務(wù)附件客戶成功簽約，A款當(dāng)晚系統(tǒng)自動(dòng)檢測(cè)起存金額，B款即時(shí)生效四、產(chǎn)品操作（網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)）2.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)“查詢”操作流程：客